Верифицированные аккредитивы

Иллюзия «верифицированного аккредитива (VLC)»

Что такое VLC?

Термин «Верифицированный аккредитив» (Verified Letter of Credit, VLC) часто встречается в маргинальных финансовых кругах, в частности в незапрошенных предложениях, «инвестиционных» схемах на базе платформ и так называемых высокодоходных торговых программах. Как правило, он подаётся как превосходная или заранее одобренная форма аккредитива, якобы уже прошедшая аутентификацию и «готовая к монетизации».

Однако в официальной банковской системе, регулируемой Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов (UCP 600) и стандартами обмена сообщениями SWIFT, такого инструмента не существует. VLC — это вымысел: сфабрикованная концепция, нередко используемая для введения в заблуждение, мошенничества или сокрытия сути операций.

За что он себя выдаёт

Сторонники мифа о VLC, как правило, выдвигают следующие утверждения:

• Это предварительно проверенный и предварительно одобренный документарный аккредитив
• Он уже подтверждён или аутентифицирован крупным банком
• Он может быть монетизирован, «продан» или «загружен» без какой-либо лежащей в основе коммерческой сделки
• Он превосходит стандартный документарный аккредитив (DLC) или резервный аккредитив (SBLC)
• Доступно только через «платформы», «программы частного размещения» или неформальные цепочки брокеров

Все эти утверждения ложны!

Почему это сигнал тревоги

Использование термина VLC почти неизменно указывает на одно или несколько из следующих обстоятельств:

• Отсутствие базовой финансовой грамотности у стороны, продвигающей предложение
• Мошеннический умысел, маскируемый псевдотехнической терминологией
• Искажение сведений о существующих банковских инструментах
• Попытка обойти требования комплаенс или сфабриковать ликвидность
• Непроверяемая документация, нередко с поддельными печатями или фальшивыми снимками экрана SWIFT

Не существует ни типа сообщения SWIFT, ни определения ICC, ни банковской нормы, которые признавали бы существование «VLC».

Реальность в условиях регулируемой банковской деятельности

В добросовестной банковской практике:

• Документарный аккредитив (DLC) выпускается в соответствии с UCP 600 через SWIFT MT700
• Может быть подтверждён вторым банком, но это прямо указывается в сообщении SWIFT
• Подлинность проверяется посредством межбанковского аутентифицированного обмена сообщениями, а не по наименованиям вроде «VLC»

«Предварительно верифицированного» аккредитива, доступного для спекулятивного использования, не существует. Все аккредитивы привязаны к конкретной сделке, выпускаются в пользу определённого бенефициара и требуют подтверждающей торговой документации.

Наша институциональная позиция

International Finance Bank LTD не признаёт инструменты, обозначенные как VLC, и не работает с ними. Любая документация с таким наименованием будет отклонена как не соответствующая требованиям и рассматриваться как потенциальный риск мошенничества.

Клиентам и контрагентам настоятельно рекомендуется:

• Работать исключительно с инструментами, выпущенными в соответствии с UCP 600, ISP98 или иными признанными сводами правил
• Требуйте полные аутентифицированные сообщения SWIFT (MT700, MT760, MT799 и т. д.)
• Избегайте любых схем, в которых используются нестандартные или вымышленные термины, такие как VLC, IPIP или «Global Server»
• Направляйте любые такие документы в наш Отдел проверки и оценки для юридической экспертизы и проверки на соответствие требованиям комплаенс.

Резюме

VLC не является финансовым инструментом. Это миф, зачастую мошенничество, и он ни при каких обстоятельствах не может служить допустимой заменой надлежащей банковской процедуры. В финансах, как и в праве, точность терминологии неотделима от легитимности. Если термина нет в регуляторном своде, ему не место и в Вашей сделке.

© International Finance Bank LTD – Защита клиентов посредством регуляторной прозрачности и институциональной добросовестности.