Конфиденциальность клиентской информации
Как International Finance Bank LTD защищает сведения о Вас
Наши обязательства
Конфиденциальность — не услуга, которую Банк предоставляет одним клиентам и не предоставляет другим. Это условие, на котором Банк вообще принимает любого клиента. Каждое лицо, участвующее в администрировании, управлении, осуществлении деятельности или контроле International Finance Bank LTD, обязано соблюдать профессиональную тайну в отношении всего, что стало ему известно в силу выполняемой функции, как в период отношений, так и после их прекращения. Сведения о Вас хранятся для целей Вашего банковского обслуживания и ни для каких иных целей.
Банк досконально знает своих клиентов. И не говорит о них никому, кто не вправе об этом спрашивать.
Кого это защищает
Настоящая Политика распространяется на каждого клиента Банка без исключения: физических лиц, компании, трасты, фонды и иные правовые образования, а также на стоящих за ними бенефициарных владельцев, директоров, лиц, наделённых правом подписи, и представителей. Она применяется к потенциальным клиентам с момента первого обращения, а к бывшим клиентам – бессрочно. Клиенты, чья публичная должность сопряжена с повышенным риском, могут быть переведены под действие Протокола повышенной конфиденциальности Банка для публичных должностных лиц, который предусматривает дополнительные меры сверх изложенных здесь. Он никогда не умаляет установленный здесь стандарт.
Чего Банк не делает
Банк не подтверждает и не опровергает перед какой-либо неуполномоченной стороной, является ли то или иное лицо или компания клиентом банка или являлось ли им ранее, существует ли счёт, мандат, кредитная линия или операция, а равно любые иные сведения об отношениях с клиентом. Это правило действует в отношении прессы, частных детективов, коммерческих аналитических агентств, конкурентов, контрагентов, работодателей, родственников, бывших деловых партнёров и любых иных лиц, не имеющих законных полномочий или письменного указания клиента. Стандартный ответ не раскрывает ничего, в том числе того, есть ли вообще что раскрывать.
Лицо или компания, представившие клиента Банку, не приобретают постоянного права на получение информации о делах этого клиента. Представление клиента не означает наделения полномочиями. При отсутствии письменного поручения клиента, в котором указано, какие сведения и кому могут быть раскрыты, Посредник не получает от Банка никакой дополнительной информации, в том числе о том, были ли установлены отношения с клиентом.
Информация о клиентах никогда не передаётся другому учреждению ради коммерческой выгоды, развития бизнеса или в порядке профессиональной любезности.
Компании и иные юридические лица
Конфиденциальность распространяется как на компанию, так и на физических лиц, стоящих за ней. Банк не раскрывает личность бенефициарных владельцев, лиц, имеющих право подписи, или директоров компании какой-либо неуполномоченной стороне и не раскрывает дела компании этим лицам сверх полномочий, которыми каждое из них обладает в рамках имеющегося в банке мандата. Раскрытие информации компании означает раскрытие её уполномоченным лицам, имеющим право подписи, а не любому директору, который обратился по телефону. Ничто в настоящей Политике не ограничивает обязанность Банка идентифицировать, проверять и документировать бенефициарное владение каждого обслуживаемого им юридического лица.
Что обязан сделать Банк
Профессиональная тайна – это обязанность перед клиентом. Она не является защитой от закона, и Банк не будет ссылаться на неё в таком качестве. Банк раскрывает информацию о клиентах в тех случаях и лишь в той мере, в какой раскрытие требуется или прямо разрешено применимым законодательством, обязательным судебным процессом, компетентным регуляторным или надзорным органом в рамках его полномочий, обязательствами Банка в области противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма, соблюдения санкций и налоговой прозрачности, законными требованиями углублённой проверки со стороны корреспондентской организации либо письменным указанием самого клиента. Каждый такой запрос обрабатывается юридической службой и службой комплаенс и никем иным. Клиентский менеджер, получивший запрос, передаёт его по назначению. Он не отвечает на него.
Банк-корреспондент, проводящий углублённую проверку контрагента или направляющий запрос по платежу, не является неуполномоченным лицом. Банк отвечает на такой запрос точно и в запрошенный срок, раскрывая то, что требуется в силу обязательств банка-корреспондента, и не более того. Платёжные инструкции содержат сведения об отправителе и получателе, которые международные стандарты требуют указывать при каждом переводе средств.
Такова цена перемещения денежных средств, и Банк оплачивает её в полном объёме.
Как хранится Ваша информация
Банк собирает лишь то, что необходимо для Вашей идентификации, установления источника Вашего состояния и средств, проверки по санкционным спискам и негативным публикациям в СМИ, мониторинга операций, выполнения обязанностей по отчётности и поддержания отношений, и ничего сверх этого. Банк не накапливает сведений политического, идеологического или личного характера за пределами этой цели. Доступ к клиентским делам предоставляется поимённо назначенным сотрудникам по принципу служебной необходимости, защищён многофакторной аутентификацией и шифрованием и фиксируется в неизменяемых журналах. Записи хранятся в течение сроков, установленных законом, и не дольше; запрос на удаление не может сократить срок хранения, установленный законом, и Банк прямо сообщит об этом.
Несанкционированный доступ сотрудника к информации о клиенте является нарушением независимо от того, было ли что-либо раскрыто. Такой доступ рассматривается как грубое нарушение дисциплины.
Правовая основа
Банк является офшорным банковским учреждением, имеющим лицензию в рамках режима, администрируемого Anjouan Offshore Finance Authority, и находится под соответствующим надзором. Его режим конфиденциальности опирается на три уровня: обязательства, связанные с этой лицензией; обязательства в области противодействия отмыванию денег, санкционного регулирования, налоговой прозрачности и судебного взаимодействия, применимые к Банку в зависимости от сферы их действия; и, сверх обоих, собственный Стандарт конфиденциальности клиентской информации Банка, намеренно более строгий, чем любые регуляторные минимумы.
В рамках этого третьего уровня Банк по собственной инициативе принял материально-правовые принципы профессиональной тайны, закреплённые в банковском законодательстве Союза Коморских Островов, Loi n° 13-003/AU от 12 июня 2013 года: обязанность соблюдать профессиональную тайну, возлагаемую на каждое лицо, участвующее в администрировании, управлении, деятельности или контроле финансового учреждения; серьёзность, с которой рассматривается нарушение этой обязанности; и правило, согласно которому на профессиональную тайну ни при каких обстоятельствах нельзя ссылаться в отношении надзорного органа, действующего в рамках своих полномочий, или судебного органа, действующего в рамках уголовного производства.
Данное принятие является добровольным и не должно толковаться как заявление о том, что Банк имеет лицензию, регулируется или находится под надзором Центрального банка Коморских Островов (Banque Centrale des Comores).
Программа Банка по противодействию отмыванию денег основана на Рекомендациях FATF. Настоящая Политика является защитным слоем вокруг этой программы, а не исключением из неё.
Запросы
Вопросы, касающиеся настоящей Политики, а также любые запросы о клиентской информации со стороны органов власти или третьих лиц направляются в службу правового обеспечения и комплаенс International Finance Bank LTD.
Политика конфиденциальности клиентской информации | IFB-POL-CONF | Версия 1.0 | Вступила в силу 1 октября 2013 года |
Публичные должностные лица
Повышенная защита частной жизни и конфиденциальности
Политика конфиденциальности клиентской информации Банка распространяется на каждого клиента. На данной странице описаны дополнительные меры, доступные в тех случаях, когда публичная должность клиента создаёт особые риски. Настоящий раздел не заменяет общую Политику, а дополняет её.
Основополагающий принцип
Статус клиента как публичного должностного лица влечёт за собой усиленную углублённую проверку. Сам по себе он не умаляет права такого клиента на конфиденциальность.
Статус PEP — это классификация в системе управления рисками, применяемая на основании занимаемой должности или выполняемой функции в соответствии с действующим регуляторным определением. Он не является свидетельством нарушений и не служит основанием для раскрытия информации в объёме, превышающем требования закона. Стандарт Банка можно выразить в нескольких словах: усиленная проверка внутри, усиленная конфиденциальность вовне.
Что добавляет Протокол повышенной конфиденциальности
Отношения, отвечающие установленным критериям, обслуживаются в условиях разграничения доступа. Личность клиента известна внутри Банка только поименно определённым сотрудникам, функции которых этого требуют; операционная среда работает с кодированным внутренним идентификатором; доступ протоколируется, периодически подтверждается и контролируется системой оповещений. Для отношений, при которых раскрытие информации могло бы угрожать личной безопасности, действует дополнительный уровень: сведения о личности клиента доступны лишь нескольким назначенным должностным лицам, и никакой должностной уровень сам по себе не даёт права доступа.
Конфиденциальность без анонимности
Повышенная конфиденциальность не означает анонимность. Банк знает, проверяет и фиксирует личность, бенефициарное владение, источник благосостояния и источник средств каждого клиента без исключения. Санкционный скрининг, мониторинг операций и вся регуляторная отчётность осуществляются на основании подлинной личности клиента. Кодированный идентификатор защищает клиента от случайного раскрытия информации внутри Банка. Он никогда не становится препятствием между клиентом и юридическими обязанностями Банка и никогда не становится препятствием между Банком и его корреспондентами.
Политическая нейтральность
Банк не разграничивает клиентов по политической идеологии, партийной принадлежности, принадлежности к правительству или оппозиции либо политическим взглядам. Классификация определяется занимаемой должностью и выполняемой функцией и ничем иным.
Политика усиленной защиты частной жизни и конфиденциальности для PEP | IFB-POL-PEP-EPC | Версия 1.0 | Действует с 1 октября 2013 г. |