Условия и положения

Общие условия и положения ведения деятельности

Версия 2022.1

Настоящие Общие условия и положения регулируют отношения между International Finance Bank LTD и его клиентами. Они применяются к каждому счёту, услуге и операции, если отдельным письменным соглашением между Банком и Клиентом не предусмотрено иное.

1. Юрисдикционная сфера применения

1.1 International Finance Bank LTD имеет лицензию AOFA и учреждён в Анжуане, Коморский Союз, и обладает полной банковской лицензией категории A № L1149. Банк не имеет статуса кредитной организации в Европейском союзе или Европейской экономической зоне и не заявляет о наличии такого статуса.

1.2 Ничто на веб-сайте Банка, в настоящих Условиях или в любых связанных материалах не является офертой, предложением, приглашением или рекламой в отношении предоставления банковских или финансовых услуг в какой-либо юрисдикции, где такое предложение или предоставление было бы незаконным либо требовало бы разрешения, регистрации, лицензии, филиала или иного присутствия, которых у Банка нет.

1.3 Клиент подтверждает, что обратился в Банк по собственной инициативе и что ни Банк, ни какой-либо представитель или посредник, действующий в интересах Банка, не побуждал его индивидуально обратиться за запрашиваемыми услугами, за исключением случаев, когда такое побуждение допускается правом, применимым к Клиенту.

1.4 Доступ к веб-сайту Банка, переписка с Банком и участие в любой видеоконференции или консультации не устанавливают банковских отношений и не создают права на открытие счёта или на получение какой-либо услуги.

1.5 Доступность любой услуги во всех случаях зависит от применимого законодательства, регуляторных требований, юрисдикционной допустимости, соответствия клиента установленным требованиям и принятия Клиента Банком. 2. Определения

2. Определения

В настоящих Условиях, если из контекста не следует иное:

«Счёт» означает любой счёт любого вида, открытый Клиентом в Банке, включая текущие, депозитные, брокерские, счета в драгоценных металлах, эскроу-счета, счета хранения активов и обособленные счета. «Уполномоченное лицо» означает физическое лицо, о котором Клиент уведомил Банк в письменной форме как о лице, имеющем право давать Распоряжения по Счёту, в форме и в порядке, установленных Банком.

«Банк» означает International Finance Bank LTD, Анжуан, Союз Коморских Островов.

«Банковский день» означает день, кроме субботы, воскресенья или официального праздничного дня в Союзе Коморских Островов, в который Банк открыт для осуществления обычной банковской деятельности.

«Клиент» — физическое или юридическое лицо, на имя которого открыт Счёт или на имя которого подано заявление об открытии Счёта.

«Тарифы и комиссии» означают перечень комиссий, сборов и маржи Банка, опубликованный или доведённый Банком до сведения клиентов и изменяемый время от времени.

«Распоряжение» означает любой приказ, указание или запрос, направленный Банку Клиентом или Уполномоченным лицом в отношении Счёта или услуги.

«Минимальный остаток» означает сумму, определяемую Банком для соответствующего типа счёта, которую Клиент обязан внести и поддерживать в соответствии с пунктом 9. «Документы для онбординга» означают Заявление об открытии счёта, Генеральный договор о залоге и уступке и, в применимых случаях, Общие условия торгового счёта и Договор об объёме торговых операций, а также всю документацию, подтверждающую личность, структуру собственности и источники средств, которую требует Банк.

«Услуги» означают банковские, платёжные, депозитарные, брокерские, консультационные и связанные с ними услуги, оказываемые Банком Клиенту или предоставляемые Банком в распоряжение Клиента.

«Условия» означает настоящие Общие условия ведения бизнеса с учётом изменений, вносимых время от времени в соответствии с пунктом 29.

3. Толкование

3.1 Заголовки приведены исключительно для удобства и не влияют на толкование.

3.2 Ссылка на пункт означает ссылку на пункт настоящих Условий. 3.3 Ссылка на закон или нормативный акт означает ссылку на него в редакции, действующей на соответствующий момент.

3.4 Слово «включая» используется в значении «включая, помимо прочего» и не ограничивает перечень.

3.5 Единственное число включает множественное, а множественное число включает единственное.

3.6 В случае противоречия настоящих Условий конкретному письменному соглашению, подписанному Банком и Клиентом, в отношении регулируемого им вопроса приоритет имеет это конкретное соглашение. В случае противоречия настоящих Условий Документам по онбордингу в отношении регулируемого ими вопроса приоритет имеют Документы по онбордингу.

4. Объём отношений

4.1 Банк оказывает Услуги на основе исполнения поручений и ведения счетов. Банк не предоставляет инвестиционных, налоговых или юридических консультаций, если иное прямо не предусмотрено отдельным письменным мандатом, подписанным Банком.

4.2 Клиент самостоятельно несёт ответственность за определение налоговых, правовых и регуляторных последствий наличия Счёта в Банке в юрисдикции проживания, регистрации или налоговых обязательств Клиента, а также за подачу всех отчётов и деклараций, требуемых от Клиента.

4.3 Банк не обязан предоставлять какую-либо конкретную услугу, принимать какое-либо конкретное распоряжение или продолжать оказание услуги, которая ранее предоставлялась, за исключением случаев, прямо согласованных в письменной форме.

4.4 Отношения между Банком и Клиентом являются отношениями банка и клиента. Ничто в настоящих Условиях не создаёт между ними партнёрства, совместного предприятия, агентских или фидуциарных отношений, помимо тех, которые возникают из отношений банка и клиента в соответствии с применимым правом.

5. Принятие клиентов на обслуживание и онбординг

5.1 Заявление об открытии Счёта подаётся путём представления Документов для онбординга в полном и подписанном виде вместе со всеми подтверждающими документами, которые требует Банк.

5.2 Подача заявления является приглашением Банку рассмотреть возможность установления банковских отношений. Она не обязывает Банк открывать Счёт и не порождает у Клиента каких-либо прав.

5.3 Прежде чем принять заявление, Банк определяет, могут ли запрашиваемые Услуги на законных основаниях предоставляться заявителю в его юрисдикции и распространяются ли какие-либо лицензионные, организационные, регуляторные или иные ограничения. Заявления из юрисдикций, в которых Банк не вправе на законных основаниях предоставлять запрашиваемые Услуги, не принимаются.

5.4 Банк вправе отклонить любую заявку по своему усмотрению и не обязан указывать причины.

5.5 Банковские отношения возникают только после письменного подтверждения Банком принятия заявки и активации Счёта в соответствии с пунктом 9.

6. Рекомендатели и посредники

6.1 Интродьюсеры, посредники, агенты, консультанты и иные посредники, представляющие Банку потенциальных клиентов, действуют как независимые стороны. Они не являются работниками, представителями или агентами Банка и не имеют полномочий связывать Банк обязательствами.

6.2 Ни один посредник не уполномочен делать от имени Банка какие-либо заявления, давать обещания, гарантии или принимать обязательства, указывать условия, подтверждать принятие заявки или сообщать о доступности любой Услуги для Клиента.

6.3 Ни один посредник не уполномочен привлекать клиентов на банковское обслуживание от имени Банка в любой юрисдикции, где такое привлечение потребовало бы от Банка наличия разрешения или представительства, которых у Банка нет, или заявлять, что Услуги Банка в целом доступны резидентам или организациям такой юрисдикции.

6.4 Банк не несёт ответственности за какие-либо заявления, заверения, действия или бездействие любого посредника. Любое вознаграждение, согласованное между Клиентом и посредником, является предметом отношений между ними и не является обязательным для Банка.

6.5 Клиент обязан раскрыть Банку сведения о личности любого посредника, участвовавшего в представлении Клиента Банку, и указать, исходил ли первоначальный контакт от Клиента.

7. Идентификация, углублённая проверка контрагента и постоянный мониторинг

7.1 Банк обязан выполнять требования об идентификации клиентов, бенефициарных владельцев и источника средств. Клиент обязан представлять всю информацию и документы, необходимые Банку для исполнения этих обязанностей, и делать это незамедлительно по запросу.

7.2 Клиент обязан незамедлительно уведомлять Банк о любых изменениях наименования, адреса, места жительства, налогового резидентства, организационно-правовой формы, структуры собственности, контроля, бенефициарного владения, Уполномоченных лиц или статуса публичного должностного лица Клиента. 7.3 Банк осуществляет постоянный мониторинг отношений и вправе в любое время запросить актуализированные документы, пояснения по любой операции либо подтверждение происхождения или назначения средств.

7.4 Если Клиент не предоставит запрошенную информацию в срок, установленный Банком, Банк вправе ограничить или приостановить операции по Счёту в соответствии с пунктом 23.

7.5 Клиент гарантирует, что вся информация и документы, предоставленные Банку, являются достоверными, полными и не вводят в заблуждение, а все средства, зачисляемые на Счёт, происходят из законных источников.

8. Санкции и запрещённая деятельность

8.1 Банк не вступает в отношения и не поддерживает отношения с лицами и организациями, в отношении которых действуют применимые международные санкции, и не проводит операции, которые нарушали бы такие санкции.

8.2 Банк вправе отказать в проведении, отложить, заблокировать или аннулировать любую операцию, а также заморозить или закрыть любой Счёт, если Банк считает, что исполнение операции нарушило бы или могло бы нарушить применимое законодательство, санкционные ограничения или внутренние политики Банка, либо если этого требует компетентный орган или банк-корреспондент.

8.3 Банк не несёт ответственности за какие-либо убытки, возникшие вследствие действий, предпринятых в соответствии с пунктом 8.2, и не обязан раскрывать причину таких действий, если раскрытие запрещено или было бы нецелесообразно.

8.4 Клиент обязуется не использовать какой-либо Счёт или Услугу в противоправных целях, включая отмывание денег, финансирование терроризма, уклонение от уплаты налогов, мошенничество, а также выпуск или обращение фиктивных или несуществующих финансовых инструментов.

9. Комиссия за активацию счёта и минимальный остаток

9.1 Клиент уплачивает Комиссию за активацию счёта, установленную Банком (на текущий момент EUR 25 000 за каждый счёт в год). Первая комиссия подлежит уплате при принятии заявки в срок, указанный в уведомлении Банка о принятии, и способами, указанными в нём; последующие комиссии подлежат уплате в каждую годовщину активации счёта. Комиссия возврату не подлежит.

9.2 Комиссия за активацию счёта покрывает регуляторную, комплаенс- и операционную работу, необходимую для установления и поддержания отношений, включая усиленную углублённую проверку контрагента и рассмотрение на уровне руководства, а также страховую защиту соответствующих требованиям средств, описанную на сайте Банка. Она не является депозитом и не зачисляется на Счёт.

9.3 После активации Клиент обязан внести Минимальный остаток в течение шестидесяти (60) календарных дней с даты активации способами оплаты, указанными Банком.

9.4 Минимальный остаток должен поддерживаться на Счёте в течение непрерывного периода в двенадцать (12) месяцев. Этот период начинается только после полного формирования Минимального остатка и начинается заново, если остаток в любой момент опускается ниже Минимального остатка. Суммы сверх Минимального остатка могут свободно переводиться с учётом настоящих Условий.

9.5 Если Минимальный остаток не пополнен в срок, указанный в пункте 9.3, Банк вправе применить к Счёту операционные ограничения или перевести его в ограниченный либо спящий статус в соответствии с пунктом 23.

9.6 По истечении срока, указанного в пункте 9.4, на Минимальный остаток перестаёт распространяться требование о поддержании, и он поступает в свободное распоряжение Клиента с учётом любого залогового права по пункту 18.

10. Комиссии, сборы и маржа

10.1 Клиент оплачивает вознаграждения, комиссии, маржу, сборы и расходы, указанные в документе «Тарифы и комиссии», а также любые расходы третьих лиц, понесённые Банком при исполнении Поручения, включая сборы банков-корреспондентов, удержания банков-посредников, расходы на обмен валюты и расходы на курьерскую доставку.

10.2 Банк вправе без предварительного уведомления списать с любого Счёта Клиента любую сумму, подлежащую уплате в соответствии с пунктом 10.1.

10.3 Банк вправе изменять документ «Тарифы и комиссии». Изменения вступают в силу по истечении тридцати (30) календарных дней после публикации или уведомления, за исключением изменений, требуемых законом или третьей стороной, которые вступают в силу немедленно.

10.4 Если требуется конвертация валюты, Банк применяет собственный курс на момент исполнения, который может включать маржу. Валютный риск несёт Клиент.

10.5 Суммы, подлежащие уплате Банку, уплачиваются в полном объёме, без зачёта, встречных требований и удержаний. Если удержание предусмотрено законом, Клиент обязан увеличить подлежащую уплате сумму таким образом, чтобы Банк получил сумму, которую он получил бы при отсутствии удержания.

11. Инструкции и уполномоченные лица

11.1 Банк действует на основании Распоряжений, данных Клиентом или Уполномоченным лицом по каналам и в форматах, о которых уведомил Банк. Банк вправе в любое время определять, изменять или отменять допустимые каналы. 11.2 Банк вправе полагаться на любое Распоряжение, которое, как он обоснованно полагает, исходит от Клиента или Уполномоченного лица, и не обязан проводить дополнительную проверку.

11.3 Банк вправе по собственному усмотрению и без возникновения ответственности отказаться исполнять Распоряжение, которое является неполным, неоднозначным, противоречивым, неподписанным, имеет явные признаки изменения либо в подлинности которого у Банка есть основания сомневаться, а также вправе потребовать подтверждения по дополнительному каналу до начала исполнения.

11.4 Распоряжение не может быть отозвано после того, как Банк приступил к его исполнению. Банк приложит разумные усилия для исполнения запроса об отзыве, но не гарантирует успешность отзыва, а любые возникающие в связи с этим расходы третьих лиц несёт Клиент.

11.5 Клиент обязан незамедлительно уведомить Банк, как только ему станет известно об утрате, краже или несанкционированном использовании любых учётных данных доступа, средств аутентификации или подписи. До получения такого уведомления и до предоставления Банку разумной возможности принять по нему меры последствия использования учётных данных несёт Клиент.

11.6 Отзыв полномочий Уполномоченного лица вступает в силу только с момента получения Банком письменного уведомления в форме, установленной Банком.

12. Исполнение платёжных инструкций

12.1 Счета настроены для переводов SWIFT, SEPA, RTGS и RTP. Дополнительные возможности могут быть запрошены после активации и подключаются по усмотрению Банка при условии, что Счёт находится в надлежащем состоянии, а также с соблюдением условий и комиссий, установленных Банком.

12.2 Банк исполняет Поручения в разумный срок с учётом предельных сроков приёма поручений, валюты, платёжного коридора, доступности корреспондентов и проверки на соответствие требованиям комплаенс. Банк не гарантирует исполнение в какой-либо определённый срок.

12.3 Применяется время окончания приёма распоряжений, опубликованное Банком или доведённое им до Вашего сведения. Распоряжение, полученное после указанного времени либо в день, не являющийся Банковским днём, считается полученным в следующий Банковский день.

12.4 Клиент несёт ответственность за точность всех платёжных реквизитов, включая наименование получателя, номер счёта, IBAN и BIC. Если платёж исполнен в соответствии с представленными реквизитами, он считается исполненным надлежащим образом, даже если эти реквизиты содержали ошибки.

12.5 Банк вправе отказать в исполнении Распоряжения, если на Счёте недостаточно доступных средств, если исполнение повлечёт нарушение пункта 8 либо если Банку требуется дополнительная информация в соответствии с пунктом 7. Банк не обязан предоставлять овердрафт, а любой допущенный овердрафт подлежит погашению по требованию с уплатой процентов по применимой ставке Банка. 12.6 Поступающие средства зачисляются при условии получения окончательного и безотзывного расчёта. Банк вправе сторнировать предварительное зачисление, если расчёт не состоялся, если платёж отозван либо если Банк обязан вернуть средства.

13. Банки-корреспонденты и сторонние поставщики услуг

13.1 Банк исполняет трансграничные операции через банки-корреспонденты, клиринговые системы, кастодианов и иных сторонних поставщиков услуг. Банк выбирает таких лиц с должной осмотрительностью.

13.2 Операции, осуществляемые через таких лиц, регулируются их правилами, процедурами, предельными сроками приёма поручений, требованиями комплаенс и удержаниями, на которые Банк повлиять не может.

13.3 Банк не несёт ответственности за действия, бездействие, несостоятельность, задержку, блокирование, замораживание или удержания со стороны любого банка-корреспондента, расчётной системы, хранителя или иного третьего лица, за исключением случаев, когда Банк не проявил разумной осмотрительности при выборе такого лица.

14. Альтернативные методы перевода

14.1 Банк вправе предоставлять дополнительные способы перевода, включая KTT, API и JSON-обмен сообщениями, IPIP, переводы «сервер-сервер» и «реестр-реестр». Доступность этих способов определяется по усмотрению Банка и зависит от отдельных технических условий и требований комплаенс.

14.2 Такие методы включаются только после активации Счёта, только по письменному запросу и только в случае, если Банк удостоверится в приемлемости контрагента, направления платежа и предполагаемого использования.

14.3 Клиент признаёт, что такие способы могут не обеспечивать окончательность расчётов, возможность отслеживания и механизмы разрешения споров, присущие переводам через SWIFT, RTGS или SEPA, и принимает на себя связанный с этим риск.

15. Цифровые активы

15.1 Если Банк принимает перевод в цифровых активах, он делает это только в тех формах, в тех сетях и через те адреса и поставщиков, которые он письменно указывает для соответствующей операции.

15.2 Перевод, направленный на адрес, отличный от указанного Банком для данной операции, или в сети, отличной от указанной, может быть невозвратным. Банк не несёт ответственности за такой ущерб.

15.3 Банк применяет блокчейн-аналитику и проверку происхождения в отношении поступающих цифровых активов и вправе отказать в принятии активов, вернуть или заморозить их, если проверка указывает на связь с противоправной деятельностью либо с лицом, находящимся под санкциями.

15.4 Клиент несёт все риски, связанные с ценой, сетью, протоколом и конвертацией в отношении цифровых активов.

16. Торговые счета

16.1 Клиент, намеренный совершать операции с финансовыми инструментами через Счёт либо поручить Банку выпуск инструментов, дополнительно подписывает Общие условия торгового счёта и Договор об объёме торговых операций.

16.2 Торговый объём согласовывается индивидуально между Банком и Клиентом и фиксируется в Договоре о торговом объёме. Комиссии за торговые операции согласно Общим условиям торгового счёта рассчитываются исходя из согласованного объёма.

16.3 Торговля становится возможной после того, как Договор об объёме торгов скреплён подписью Банка и вступил в силу, а применимые торговые комиссии уплачены. Для увеличения или продления объёма торгов требуется заключение нового Договора об объёме торгов.

16.4 Что касается торговой деятельности, Общие условия торгового счёта имеют преимущественную силу над настоящими Условиями в случае любого расхождения между ними.

17. Выписки, документация и возражения

17.1 Банк предоставляет выписки по счёту по каналу, согласованному с Клиентом, с периодичностью, устанавливаемой Банком.

17.2 Клиент обязан проверять каждую выписку и каждое подтверждение операции при получении и письменно уведомлять Банк о любых возражениях в течение тридцати (30) календарных дней с момента предоставления выписки.

17.3 Если в течение указанного срока возражения не поступили, выписка считается одобренной, за исключением случаев очевидной ошибки, мошенничества или записи, которую Клиент не мог обнаружить при проявлении разумной осмотрительности.

17.4 Книги и записи Банка являются доказательством отражённых в них операций, за исключением случаев очевидной ошибки. Электронные записи, журналы сообщений и записи разговоров имеют такую же доказательственную силу, как и письменные записи. 17.5 Клиент обязан уведомить Банк о неполучении ожидаемой выписки или подтверждения в разумный срок.

18. Обеспечительное право, зачёт и залог

18.1 Клиент предоставляет Банку обеспечительное право на все активы, остатки, ценные бумаги, драгоценные металлы и требования, находящиеся в Банке на счёте Клиента, в качестве обеспечения всех существующих и будущих требований Банка к Клиенту, вытекающих из банковских отношений. Подробные условия такого обеспечения регулируются Общим договором о залоге и уступке, подписанным при подключении к обслуживанию.

18.2 Банк вправе зачесть любое своё требование к Клиенту в счёт любого остатка, находящегося у Банка в пользу Клиента, в любой валюте и на любом Счёте, независимо от того, совпадают ли валюта и срок требования и остатка. Если для этого требуется конвертация валюты, Банк применяет собственный курс.

18.3 Если Клиент не удовлетворяет требование Банка в установленный срок, Банк вправе реализовать заложенные активы, после направления уведомления, предусмотренного применимым законодательством, способом и в срок, которые Банк сочтёт надлежащими.

19. Коммуникации

19.1 Банк взаимодействует с Клиентом по каналам, согласованным при приёме Клиента на обслуживание. Уведомления Банка считаются полученными в Банковский день, следующий за днём отправки на последний адрес, адрес электронной почты или идентификатор в мессенджере, сообщённые Клиентом.

19.2 Клиент признаёт, что электронная почта и службы обмена сообщениями не являются защищёнными, что сообщения могут быть перехвачены, задержаны, изменены или утрачены, и что Банк не принимает платёжные Инструкции по незащищённым каналам, за исключением случаев, когда согласована специальная процедура аутентификации.

19.3 Клиент обязан информировать Банк об актуальных контактных данных. Если сообщения не могут быть доставлены, Банк вправе хранить корреспонденцию в распоряжении Клиента, и последствия неполучения несёт Клиент.

19.4 Банк вправе записывать телефонные разговоры и видеоконференции в доказательственных целях и в целях комплаенс.

19.5 Коммуникация осуществляется на английском языке, если Банк не согласует иное. В случае предоставления перевода для удобства приоритет имеет английская версия.

20. Конфиденциальность и раскрытие информации

20.1 Банк рассматривает информацию о Клиенте и об отношениях с ним как конфиденциальную и не раскрывает её иначе, как в случаях, предусмотренных настоящим пунктом.

20.2 Банк раскрывает информацию в случаях, когда такое раскрытие требуется применимым законодательством или постановлением компетентного органа либо суда, когда это необходимо для исполнения Поручения, когда этого требует банк-корреспондент, клиринговая система, кастодиан или иная сторона, участвующая в операции, когда это необходимо для защиты или осуществления прав Банка, а также когда на это получено согласие Клиента.

20.3 Клиент признаёт, что трансграничное платёжное Поручение неизбежно предполагает передачу идентификационных данных Клиента банкам-корреспондентам, клиринговым системам и, в применимых случаях, органам власти стран, через которые проходит платёж. Банк не контролирует использование этих данных указанными сторонами.

20.4 Банк соблюдает применимые режимы автоматического обмена информацией, включая FATCA, Общий стандарт отчётности ОЭСР и Рамочную концепцию отчётности по криптоактивам в том виде, в каком они реализованы в его юрисдикции, и представляет информацию соответствующим образом.

20.5 Клиент обязуется сохранять конфиденциальность всей информации о системах, процедурах, ценообразовании и внутренних механизмах Банка, не являющейся общедоступной.

21. Защита данных

21.1 Банк является оператором персональных данных, обрабатываемых в связи с банковскими отношениями. Банк определяет цели и средства такой обработки.

21.2 Банк обрабатывает персональные данные в целях установления и ведения отношений, исполнения Инструкций, соблюдения своих правовых, регуляторных и отчётных обязательств, управления рисками, предотвращения мошенничества и финансовых преступлений, а также защиты своих прав.

21.3 Банк применяет технические и организационные меры, соразмерные риску, для защиты персональных данных от несанкционированного доступа, утраты, изменения и раскрытия.

21.4 Персональные данные могут передаваться корреспондентским учреждениям, клиринговым системам, кастодианам, поставщикам услуг и органам власти других юрисдикций, если это необходимо для целей, указанных в пункте 21.2. Банк возлагает на поставщиков услуг, действующих от его имени, надлежащие обязательства по соблюдению конфиденциальности.

21.5 Банк хранит персональные данные в течение сроков, предусмотренных применимым законодательством и его собственными обязанностями по ведению учёта, после чего удаляет их или обезличивает. 21.6 Запросы, касающиеся персональных данных, могут быть направлены Банку в письменной форме. Банк отвечает на них в объёме, предусмотренном применимым к нему правом, и вправе отказать в удовлетворении запроса, если его выполнение противоречило бы юридическому или регуляторному требованию.

22. Обязательства и заверения клиента

22.1 Клиент заявляет и гарантирует на постоянной основе, что:

22.1.1 Клиент обладает правоспособностью и, если Клиент является юридическим лицом, корпоративными полномочиями для вступления в отношения и для предоставления Инструкций;

22.1.2 вся информация и документация, предоставленные Банку, являются достоверными, полными и актуальными;

22.1.3 Клиент действует за свой собственный счёт либо, если Клиент действует в интересах третьего лица, он раскрыл этот факт и личность такого третьего лица Банку;

22.1.4 средства, зачисляемые на Счёт, получены из законных источников и не связаны с какой-либо противоправной деятельностью;

22.1.5 Клиент соблюдает все налоговые и отчётные обязательства, применимые к Клиенту в отношении активов, находящихся в Банке; и

22.1.6 Клиент не подпадает под действие применимых международных санкций.

22.2 Клиент обязан незамедлительно уведомить Банк, если какое-либо заверение, содержащееся в пункте 22.1, перестаёт соответствовать действительности.

23. Ограничение, приостановление и неактивность счёта

23.1 Банк вправе ограничить, приостановить или лимитировать операции по Счёту или предоставление Услуги, если Клиент не предоставил информацию, запрошенную в соответствии с пунктом 7, если Минимальный остаток не был внесён в соответствии с пунктом 9.3, если у Банка есть основания подозревать противоправную деятельность, если этого требует компетентный орган или корреспондентское учреждение либо если Клиент допустил существенное нарушение настоящих Условий.

23.2 Если по Счёту в течение установленного Банком срока не совершались операции либо Банк не смог связаться с Клиентом, Банк вправе перевести Счёт в статус неактивного счёта и применить соответствующие комиссии, указанные в документе «Тарифы и комиссии».

23.3 Банк уведомляет Клиента об ограничении, приостановлении операций или статусе неактивного счёта, если это допустимо по закону и уместно.

23.4 Ограничение или приостановление снимается после устранения лежащей в его основе причины к удовлетворению Банка.

24. Срок действия и расторжение

24.1 Банковские отношения устанавливаются на неопределённый срок.

24.2 Клиент вправе прекратить отношения в любое время, направив письменное уведомление, при условии урегулирования всех неисполненных обязательств и соблюдения любых требований о поддержании счёта согласно пункту 9.4.

24.3 Банк вправе прекратить отношения или предоставление любой отдельной Услуги, направив письменное уведомление за тридцать (30) календарных дней, без указания причин.

24.4 Банк вправе незамедлительно прекратить отношения с Клиентом в случае существенного нарушения Клиентом настоящих Условий, признания недостоверным заверения, данного в соответствии с пунктом 22.1, непредставления Клиентом информации, запрошенной в соответствии с пунктом 7, если продолжение отношений нарушало бы применимое законодательство или санкционные ограничения, если этого требует компетентный орган или корреспондентская организация, а также в случае неплатёжеспособности Клиента или возбуждения в отношении него производства по делу о несостоятельности.

24.5 Расторжение не затрагивает уже уплаченные Комиссии за активацию счёта, которые ни при каких обстоятельствах не подлежат возврату.

25. Последствия прекращения договора

25.1 При расторжении договора все требования Банка к Клиенту становятся немедленно подлежащими исполнению.

25.2 Клиент обязан дать Банку указания о переводе остатка средств и активов в течение тридцати (30) календарных дней с даты расторжения. Если указания не получены либо если указание не может быть исполнено в соответствии с законом, Банк вправе удерживать остаток без начисления процентов либо разместить или реализовать активы за счёт и на риск Клиента.

25.3 Банк вправе удерживать суммы, необходимые для покрытия условных требований, требований, размер которых не определён, а также требований, срок исполнения по которым ещё не наступил.

25.4 Пункты 8, 17, 18, 20, 21, 26, 30 и 33 сохраняют силу после прекращения действия Условий.

26. Ответственность

26.1 Банк несёт ответственность за убытки, причинённые его грубой неосторожностью или умышленными виновными действиями. 26.2 Банк не несёт ответственности за упущенную выгоду, утрату возможностей, утрату бизнеса, утрату деловой репутации, а также за любые косвенные или последующие убытки, независимо от причин их возникновения.

26.3 Банк не несёт ответственности за убытки, возникшие вследствие:

26.3.1 действия, бездействие, неплатёжеспособность или задержки любого банка-корреспондента, клиринговой системы, депозитария, биржи или иной третьей стороны, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 13.3;

26.3.2 сбой, перерыв в работе, недоступность или компрометация любой сети связи, платёжной системы, сети блокчейн или технической инфраструктуры, не находящейся под контролем Банка;

26.3.3 исполнение Распоряжения, на которое Банк вправе был полагаться в соответствии с пунктом 11.2;

26.3.4 действия, предпринятые Банком в соответствии с пунктом 8.2 или пунктом 23.1;

26.3.5 неточности платёжных реквизитов, предоставленных Клиентом, как предусмотрено пунктом 12.4; либо

26.3.6 любое решение Клиента, принятое на основании информации, не являющейся предметом письменного консультационного мандата.

26.4 Совокупная ответственность Банка по любому требованию или ряду взаимосвязанных требований, возникших в течение любого двенадцатимесячного периода, не превышает меньшую из двух величин: сумму комиссий, уплаченных Клиентом Банку за этот период, и 1 000 000 EUR.

26.5 Ограничения, предусмотренные настоящим пунктом, не распространяются на ответственность, которая не может быть исключена или ограничена в соответствии с законодательством, применимым к Банку.

26.6 Клиент обязуется возместить Банку все убытки, издержки, требования и расходы, понесённые Банком в результате нарушения Клиентом настоящих Условий, недостоверности заверения, данного в соответствии с пунктом 22.1, либо реализации Банком своих прав.

27. Форс-мажор

27.1 Банк не несёт ответственности за неисполнение или задержку исполнения своих обязательств, если они вызваны причиной, находящейся вне разумного контроля Банка, включая стихийные явления, войну, гражданские беспорядки, терроризм, эпидемию, забастовки, сбои в электроснабжении или телекоммуникациях, кибератаку, действия правительства или регулятора, приостановку работы платёжной или расчётной системы либо неисполнение обязательств корреспондентской организацией.

27.2 Банк уведомит Клиента о любом таком событии в кратчайший практически возможный срок и приложит разумные усилия для ограничения его последствий.

28. Уступка прав

28.1 Клиент не вправе уступать, передавать, отдавать в залог или иным образом распоряжаться какими-либо правами или требованиями к Банку без предварительного письменного согласия Банка.

28.2 Банк вправе передать свои права и обязанности по настоящим Условиям правопреемнику либо в связи с передачей бизнеса, уведомив об этом Клиента.

29. Внесение изменений

29.1 Банк вправе вносить изменения в настоящие Условия. О таких изменениях Клиент уведомляется по согласованному каналу связи, либо они публикуются на веб-сайте Банка.

29.2 Изменение вступает в силу через тридцать (30) календарных дней после уведомления, если Клиент не заявит письменное возражение до этой даты. Возражение рассматривается как уведомление Клиента о расторжении договора в соответствии с пунктом 24.2.

29.3 Изменения, необходимые в силу закона, по требованию регулятора или банка-корреспондента, вступают в силу в требуемую дату без соблюдения срока, указанного в пункте 29.2.

30. Жалобы и споры

30.1 Жалоба подаётся в Банк в письменной форме с изложением предмета жалобы и желаемого результата.

30.2 Банк подтверждает получение обращения и отвечает на него в разумный срок с учётом сложности рассматриваемого вопроса.

30.3 Если жалоба не урегулирована, стороны прилагают разумные усилия для разрешения вопроса путём переговоров до начала судебного разбирательства. Настоящий пункт не препятствует любой из сторон ходатайствовать о применении обеспечительных мер.

31. Делимость положений

31.1 Если какое-либо положение настоящих Условий является или становится недействительным, незаконным или не подлежащим принудительному исполнению, оно изменяется в минимально необходимой степени, чтобы стать действительным, законным и подлежащим исполнению, с сохранением его коммерческого смысла. 31.2 Если такое изменение невозможно, соответствующее положение считается исключённым.

31.3 Изменение или исключение положения не влияет на действительность и исковую силу остальных положений настоящих Условий.

31.4 Неосуществление или задержка в осуществлении Банком какого-либо права не означает отказа от этого права, а однократное или частичное осуществление права не препятствует его дальнейшему осуществлению.

32. Полнота договорённостей

32.1 Настоящие Условия вместе с Документами для открытия отношений и документом «Тарифы и комиссии» составляют полное соглашение между Банком и Клиентом в отношении банковских отношений и заменяют собой всю предшествующую переписку, заверения и договорённости.

32.2 Клиент подтверждает, что при вступлении в отношения он не полагался ни на какие заявления, заверения или гарантии, кроме изложенных в документах, указанных в пункте 32.1, и, в частности, не полагался на какие-либо заявления посредника, как он определён в пункте 6.

32.3 Ничто в настоящем пункте не ограничивает ответственность за мошенничество или умышленное введение в заблуждение.

33. Применимое право и юрисдикция

33.1 Настоящие Условия, банковские отношения и все вопросы, возникающие в связи с ними, включая внедоговорные, регулируются законодательством Союза Коморских Островов.

33.2 Суды города Мутсамуду, Анжуан, Союз Коморских Островов, обладают исключительной юрисдикцией в отношении любого спора, возникающего из настоящих Условий или банковских отношений либо в связи с ними.

33.3 Банк сохраняет за собой право предъявлять иски к Клиенту в любой иной юрисдикции, в которой Клиент проживает, учреждён или владеет активами.

International Finance Bank LTD, полная банковская лицензия AOFA категории A № L1149, Анжуан, Союз Коморских Островов

Юрисдикционное уведомление Банка является частью настоящих Условий и доступно на веб-сайте Банка.