Кредитные линии и кредитная философия
IFB — специализированный инвестиционный банк, предоставляющий индивидуальные финансовые услуги взыскательной международной клиентуре. Основное направление нашей деятельности — структурирование сложных инвестиционных инструментов, сделки на рынках капитала, стратегические консультационные мандаты и механизмы частного размещения.
В соответствии с нашей институциональной идентичностью и стратегической ориентацией мы, как правило, не работаем как традиционный розничный или коммерческий кредитор. Традиционные кредитные продукты не входят в сферу наших основных видов деятельности. Соответственно, мы не предлагаем стандартизированные кредитные продукты широкой публике или организациям, не имеющим значительной и подтверждённой истории взаимодействия в рамках нашей банковской экосистемы.
Однако в исключительных случаях и при условии прохождения строгой внутренней углублённой проверки контрагента мы можем предложить индивидуально разработанные решения по финансированию избранной группе клиентов. Как правило, это состоятельные частные лица (HNWI), семейные офисы, структуры, связанные с государством, и аналогичные корпоративные структуры, с которыми IFB поддерживает давние и безупречные отношения.
Любое рассмотрение вопроса о кредитовании всегда вписывается в более широкий стратегический контекст и призвано дополнять существующую финансовую архитектуру клиента. Кредитные линии, когда они предлагаются, адаптируются с учётом сложности структуры базовых активов, подтверждённой финансовой дисциплины клиента и согласованности интересов в долгосрочной перспективе.
Клиентам, отвечающим данным критериям и заинтересованным в индивидуальных кредитных решениях, рекомендуется обратиться за частной консультацией к закреплённому за ними директору по работе с клиентами. Каждый запрос рассматривается индивидуально внутренними комитетами по рискам и инвестициям, что гарантирует соответствие любой предоставляемой кредитной линии нашим стандартам осмотрительности и конфиденциальности.
Первичная анкета для физических лиц, обращающихся за кредитом
A. Проверка личности и правового статуса
1. Полное имя (в соответствии с официальным документом, удостоверяющим личность):
2. Дата рождения (ДД/ММ/ГГГГ):
3. Место рождения:
4. Гражданство (предоставьте официальные документы):
5. Текущий и постоянный адрес (подтверждается счетами за коммунальные услуги или договорами аренды):
6. Идентификационный номер налогоплательщика или его эквивалент (TIN/SSN):
7. Семейное положение (для оценки обязательств или совместных доходов):
8. Контактные данные (e-mail, мобильный телефон, стационарный телефон):
B. Подтверждение занятости и доходов
1. Тип занятости:
☐ Наёмный работник (укажите работодателя и должность):
☐ Самозанятый (предоставьте аудированную отчётность за последние 3 года):
☐ Пенсионер (предоставьте подтверждение дохода от пенсии/инвестиций):
2. Стаж у текущего работодателя / в самозанятости:
3. Ежемесячный валовой доход (приложите расчётные листки или равнозначное подтверждение):
4. Ежемесячный чистый доход:
5. Нерегулярные источники дохода (например, премии, дивиденды, арендный доход):
6. Соблюдение налогового законодательства:
– Предоставьте налоговые декларации за последние 3 года.
– Предоставьте подтверждение отсутствия неисполненных налоговых обязательств.
C. Декларация об активах и обязательствах
1. Подробный перечень активов:
— недвижимость (с приложением официальных оценок и правоустанавливающих документов).
— транспортные средства (с указанием марки, модели и оценочной стоимости).
— финансовые инструменты (например, облигации, акции, паевые инвестиционные фонды).
— ликвидные сбережения (например, банковские вклады, наличные средства).
2. Подробный перечень обязательств:
- Действующие долговые обязательства (предоставьте кредитные договоры и историю погашения).
- Остатки по кредитным картам (приложите последние выписки по кредитным картам).
- Прочие обязательства (например, алименты, выплаты на содержание).
D. Вопросы, касающиеся кредитования
1. Точная запрашиваемая сумма кредита:
2. Чёткая и конкретная цель кредита:
- ☐ Приобретение недвижимости (приложите договор купли-продажи).
- ☐ Медицинские расходы (представьте сметы/счета).
- ☐ Инвестиции в бизнес (представьте бизнес-план и прогнозы).
- ☐ Иное (укажите и приложите подтверждающие документы).
3. Предлагаемый срок кредита (укажите срок и предпочтительный график погашения):
E. Риск и способность обслуживать долг
1. Способность ежемесячно погашать задолженность:
2. Текущее соотношение долга и дохода (рассчитайте и предоставьте подтверждающие документы):
3. История дефолтов (приложите отчёты о кредитной истории из всех соответствующих бюро):
4. Стабильность источника дохода (например, постоянная занятость, фриланс):
5. Вероятный рост дохода в течение срока кредита (на основании прошлых тенденций и будущих прогнозов).
F. Требования к документации (строго обязательные)
- Удостоверение личности, выданное государственным органом (паспорт, национальное удостоверение личности).
- Подтверждение адреса (счёт за коммунальные услуги, налоговое уведомление).
- Расчётные листки или справки о доходах (за последние 12 месяцев).
- Налоговые декларации (за последние 3 года).
- Отчёт бюро кредитных историй по всем соответствующим юрисдикциям.
- Документы по всем заявленным активам и обязательствам.
Критерии кредитной оценки
| Критерий | Физические лица | Компании | Весовой коэффициент (1–10) | Порог для одобрения |
|---|---|---|---|---|
| Кредитная история | Проверено через надёжные бюро | Проверено через бюро кредитных историй | 10 | Минимальный рейтинг BBB (при наличии внешнего рейтинга); отсутствие дефолтов |
| Способность обслуживать долг | Отношение долга к доходу ниже 40% | Соотношение заёмного и собственного капитала ниже 60% | 9 | Пороговые значения должны быть достигнуты |
| Обеспечение | Реализуемые, с правом собственности, подтверждённым юридически | Реализуемые, с правом собственности, подтверждённым юридически | 10 | Должно покрывать 100% стоимости кредита |
| Финансовая прозрачность | Полные и проверенные документы | Полные и проверенные документы | 8 | Отсутствие данных не допускается |
| Цель кредита | Обосновано убедительными доказательствами | Подробное деловое обоснование | 7 | Всесторонняя оценка |
| Отраслевой или профессиональный риск | Стабильная занятость или отраслевые тенденции | Отнесение к отрасли с низким уровнем риска | 8 | Требуется низкая волатильность |
| Прогнозы на будущее | Ожидается стабильный рост дохода | Ожидается реалистичный рост выручки | 7 | Должен соответствовать сроку кредита |
Следующий шаг
Запросить представление
Расскажите нам в нескольких строках, кто Вы и что Вы планируете. Ваше обращение поступает непосредственно в банк и рассматривается конфиденциально.
Предпочитаете поговорить? Забронируйте 30-минутную видеоконференцию.