Банкиры уровня 14+

«Банкир уровня 14+»: ранг, которого не существует

Как на практике распределяются полномочия в банковской сфере

Понятия «банкир уровня 14+» не существует. Ни один регулятор, ни одна отраслевая организация и ни один банк не признают этот термин стандартным рангом. Существует же тщательно выстроенная многоуровневая система полномочий – от лимитов кассира до полномочий национальных надзорных органов и международных органов, устанавливающих стандарты. Она является одной из основных мер защиты отрасли от операционного риска, нарушений безопасности и финансовой нестабильности и составляет предмет настоящей страницы.

Полномочия внутри банка

В каждом банке полномочия распределяются по ролям, с установленными лимитами на каждом уровне. Типичную структуру описывает Федеральный совет по надзору за финансовыми учреждениями США (FFIEC, 2016):

Эти ограничения обеспечиваются посредством систем контроля доступа, как того требуют нормативно-правовые акты, например закон Грэмма — Лича — Блайли (GLBA) в Соединённых Штатах (Federal Trade Commission, 2002).

Должности, грейды и отсутствующий 14-й уровень

Банки обозначают должности по функциям, а не по номерам. В инвестиционных банках используются такие наименования, как аналитик, ассоциированный сотрудник, вице-президент, директор и управляющий директор. В розничных и коммерческих банках говорят о кассирах, представителях по обслуживанию клиентов и руководителях отделений, а высший управленческий уровень возглавляют генеральный директор и финансовый директор. Каждая должность предполагает определённые обязанности и определённый уровень полномочий.

В некоторых банках действуют внутренние числовые грейды для определения должностного уровня или оплаты труда. Эти шкалы различаются от одного учреждения к другому: уровень 4 в одном банке может соответствовать уровню 3 в другом. Следовательно, «уровень 14» может существовать в системе грейдов конкретного банка для внутреннего использования, однако за пределами этого банка он не имеет никакого значения без соответствующих внутренних положений о грейдах.

Nor was the expression coined by a novel or any official publication. Tom Wolfe’s The Bonfire of the Vanities and other satires of the financial elite come to mind, but the phrase appears to have emerged in online finance discussion. It borrows the numbered levels of video games, where a higher number signals progress and status, and in non-professional circles it is a deliberate exaggeration.

Национальный надзор

Над отдельным банком стоят национальные органы, которые осуществляют надзор за банковской деятельностью и обеспечивают применение финансового законодательства и законодательства о защите прав потребителей. Банк международных расчётов описывает их функции следующим образом (BIS, 2021):

• Банковские надзорные органы проводят проверки и инспекции банков, находящихся под их юрисдикцией, применяют к ним санкции, обеспечивают соблюдение регулирования и защиту потребителей. В Соединённых Штатах Управление контролёра денежного обращения (OCC) выдаёт лицензии национальным банкам и осуществляет надзор за ними, Федеральная резервная система осуществляет надзор за банками штатов, входящими в Федеральную резервную систему, а Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) осуществляет надзор за банками, зарегистрированными на уровне штатов и не входящими в неё. В Соединённом Королевстве Управление пруденциального регулирования (PRA), входящее в структуру Банка Англии, осуществляет надзор за надёжностью и финансовой устойчивостью банков, а Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) регулирует их деловое поведение.
• Центральные банки, такие как Федеральная резервная система и Европейский центральный банк (ЕЦБ), управляют денежным обращением, денежно-кредитной политикой и платёжными системами, а при необходимости вмешиваются для обеспечения ликвидности и платёжеспособности.

Международные стандарты

Поскольку финансовая деятельность выходит за национальные границы, международные организации координируют надзор и устанавливают общие стандарты (BIS, 2023):

• BIS выступает банком для центральных банков и площадкой для международного финансового сотрудничества, а также на его базе действует Базельский комитет по банковскому надзору (BCBS).
• БКБН издаёт Базельские соглашения, устанавливающие глобальные стандарты в области капитала банков, управления рисками и надзора (BCBS, 2022).

Предоставление полномочий на практике

Выполнение этих требований предполагает как технологическое обеспечение, так и дисциплину в сфере комплаенс. FFIEC (2016) выделяет три момента:

• Технологии и комплаенс: ИТ-системы, обеспечивающие ролевой контроль доступа и соответствие регуляторным требованиям, таким как Общий регламент по защите данных (GDPR) или закон Сарбейнса–Оксли.
• Непрерывный мониторинг: постоянный контроль практики авторизации с выявлением аномалий для обнаружения попыток несанкционированного доступа и подозрительных схем операций.
• Адаптация: системы авторизации должны соответствовать развитию финансовых технологий; банки всё шире применяют искусственный интеллект и машинное обучение для усиления защиты от новых киберугроз.

Надзорные стандарты и рыночная практика

Надзорные стандарты задают то же направление. Пересмотренные Принципы надёжного управления операционным риском Базельского комитета (BCBS, 2021) исходят из того, что эффективная программа внутреннего контроля требует надлежащего разделения обязанностей, а функционирование и безопасность информационно-коммуникационных технологий рассматриваются как необходимое условие деятельности банка. Chartered Institute for Securities & Investment (CISI, 2021) подчёркивает значение непрерывного обучения персонала, регулярных аудитов и признанных стандартов, таких как NIST Cybersecurity Framework.

Коротко

Полномочия в банковской сфере реальны, многоуровневы и документально закреплены. Они простираются от внутренних лимитов по ролям до национальных надзорных органов и международных органов, устанавливающих стандарты, и обеспечиваются технологиями, комплаенсом и аудитом. «Банкиру 14-го уровня и выше» в такой структуре места нет. Эта структура будет и далее адаптироваться по мере развития финансовых технологий; потребность в ней не исчезнет.