Счета в драгоценных металлах

Металлический счёт, также называемый счётом в драгоценных металлах или золотым счётом, — это вид счёта, предлагаемый некоторыми банками, который позволяет клиентам покупать и продавать драгоценные металлы, как правило золото или серебро, подобно тому, как они покупают или продают иностранную валюту.

Детали могут различаться, однако в общих чертах металлический счёт может функционировать следующим образом:

1. Открытие счёта: Для начала Вы открываете металлический счёт — отдельный либо связанный со сберегательным счётом.
2. Покупка металлов: после открытия счёта Вы можете приобретать драгоценные металлы. Цена определяется исходя из текущего рыночного курса с учётом комиссий и сборов, взимаемых банком. При покупке банк зачислит на Ваш счёт приобретённое количество металла.
3. Хранение металлов: Приобретённый Вами металл, как правило, учитывается на неаллоцированном или аллоцированном счёте. На неаллоцированном счёте Вы имеете право требования на определённое количество металла, но не на конкретные слитки или монеты: оно представляет собой лишь часть общих металлических активов банка. На аллоцированном счёте за Вами закрепляются конкретные слитки или монеты. Аллоцированные счета надёжнее, однако, как правило, предполагают дополнительные расходы на хранение и страхование.
4. Продажа металлов: при продаже банк спишет с Вашего счёта соответствующее количество металла и зачислит денежный эквивалент по текущему рыночному курсу.
5. Физическая поставка: Мы предлагаем возможность получения металла в физической форме. Это означает, что Вы можете конвертировать остаток металла на счёте в физические слитки или монеты и вступить во владение ими. Как правило, это сопряжено с дополнительными комиссиями.

Металлический счёт позволяет инвестировать в драгоценные металлы, не прибегая к самостоятельному хранению и страхованию физических слитков или монет.

На счёте в драгоценных металлах могут храниться следующие виды драгоценных металлов:

1. Золото: золото — безусловно наиболее распространённый драгоценный металл на счетах такого типа. Золото пользуется популярностью как объект инвестиций благодаря своей исторической роли средства сбережения стоимости и относительной стабильности по сравнению со многими другими формами вложений.
2. Серебро: Серебро — ещё один широко распространённый металл. Хотя за унцию оно, как правило, стоит меньше золота, оно находит широкое промышленное применение и может быть ценным объектом инвестиций.
3. Платина: платина — ценный металл, который нередко хранится на счетах в драгоценных металлах. Она встречается реже, чем золото и серебро, и находит широкое промышленное применение, особенно в автомобильной отрасли.
4. Палладий: Палладий, как и платина, является редким и ценным металлом, который широко применяется в промышленности, в частности в каталитических нейтрализаторах автомобилей.
5. Родий: родий — редкий и ценный металл, широко используемый в автомобильной и ювелирной промышленности. Некоторые банки предлагают его в качестве одного из вариантов металлического счёта.

Защитите свои золотые активы

В эпоху, когда экономический ландшафт постоянно меняется, а геополитическая напряжённость способна влиять на финансовые рынки, золото остаётся образцом стабильности и проверенным временем инструментом сохранения капитала. Для резидентов стран, где действуют импортные пошлины или ограничения на золото, хранение золота за рубежом может быть законной альтернативой — при условии соблюдения правил страны проживания, например, Либерализованной схемы денежных переводов Индии и требований об отчётности по зарубежным активам. Наши международные услуги хранения золота в сейфовых хранилищах предоставляются на этой основе.

Наше предложение: безопасность и доступность в новом качестве

Наши услуги сейфового хранения разработаны с максимальным вниманием к требованиям и предпочтениям взыскательных инвесторов. Хранилища расположены в геополитически стабильных местах, эксплуатируются в соответствии с высокими стандартами безопасности и полностью застрахованы.

Беспрепятственный доступ к Вашим активам

В соответствии с нашей приверженностью исключительному клиентскому сервису мы предлагаем два способа доступа, отвечающих различным потребностям наших клиентов:

Личный физический доступ:
Клиенты могут пожелать посетить наши хранилища, чтобы лично ознакомиться со своими активами. Такая возможность предоставляется по предварительной договорённости, что подтверждает нашу приверженность принципам конфиденциальности и индивидуального обслуживания.

Цифровой доступ к операциям:
Учитывая динамичность рынка золота, наша платформа позволяет незамедлительно направлять поручения на продажу или приобретение золота. Эта услуга предназначена для инвесторов, стремящихся оптимизировать результаты своего портфеля в режиме реального времени при поддержке возможностей наших специалистов по исполнению сделок.

Особые преимущества нашего сервиса

• Стратегическое глобальное присутствие: хранилища расположены в юрисдикциях, выбранных с учётом требований безопасности и правовой определённости.
• Высочайшие стандарты безопасности: передовые технологии защиты, принцип двойного контроля и страхование обеспечивают сохранность Ваших активов.
• Индивидуальная гибкость: наша услуга выстроена таким образом, чтобы предоставить инвесторам самостоятельность в управлении своими активами — будь то личный контроль или цифровые поручения.
• Прозрачность операций: добросовестность и прозрачность составляют основу нашей деятельности и обеспечивают понятное и надёжное партнёрство без скрытых условий.

Совершенствуйте Вашу инвестиционную стратегию с помощью решений для надёжного хранения

В условиях нестабильности международных финансов крайне важно обеспечить сохранность Ваших золотых инвестиций с помощью партнёра, предлагающего не только безопасность, но и стратегическое преимущество. Наши международные услуги хранения золота в защищённых хранилищах служат опорой в условиях неопределённости, связанной с приобретением и хранением золота в странах с ограничительным режимом. Мы не только предоставляем надёжное убежище для Ваших активов, но и позволяем Вам уверенно и стратегически взвешенно действовать в условиях изменчивости рынка.

Ознакомьтесь с нашими услугами по хранению золота. Свяжитесь с нами, чтобы узнать, как мы можем обеспечить сохранность и приумножение Вашего золотого портфеля.

Откройте для себя золотой стандарт инвестирования со счетами в драгоценных металлах IFB

В меняющемся мире инвестиций защита капитала с помощью материальных активов, таких как драгоценные металлы, остаётся проверенной временем стратегией. Счета в драгоценных металлах IFB предназначены для инвесторов, которые ценят и блеск золота, и надёжность банковского хранилища, и сочетают в себе безопасность и гибкость.

Крепость для Вашего капитала

Безопасность для IFB — это не просто характеристика услуги, а обязательство. Наши партнёры, предоставляющие услуги хранилищ, обеспечивают постоянное наблюдение за Вашими драгоценными металлами и строгий контроль доступа. Вы можете быть спокойны: Ваши инвестиции защищены передовыми технологиями и многолетней традицией доверия.

Инвестиции, адаптированные к Вашим потребностям

Привлекает ли Вас неизменная притягательность золота, промышленная ценность серебра или редкий престиж платины и палладия, наши Счета в драгоценных металлах отвечают любым предпочтениям. Каждый счёт открывает доступ к следующему:

• Прямое владение: физические драгоценные металлы, непосредственно закреплённые за Вами.
• Управление в режиме реального времени: цифровой интерфейс, обеспечивающий полный контроль и доступ в режиме реального времени к данным по счетам, истории операций и рыночной информации.
• Гибкость и ликвидность: возможность увеличить свои активы или без затруднений их реализовать, оперативно реагируя на изменения рынка или личные потребности.

Преимущества IFB

Выбирая IFB, Вы становитесь партнёром финансового учреждения, понимающего особую ценность драгоценных металлов в диверсифицированном портфеле. Наши специалисты предоставляют индивидуальные рекомендации, чтобы Ваши инвестиции не только сохраняли капитал, но и обладали потенциалом роста. С IFB Вы не просто открываете счёт, а получаете доступ к широким возможностям.

Обеспечьте сохранность своего наследия уже сегодня

В мире скоротечных возможностей непреходящая ценность драгоценных металлов остаётся неизменной. Счета в драгоценных металлах IFB дают Вам не только надёжное убежище для инвестиций, но и партнёрство с тем, кто так же привержен сохранению Вашего капитала, как и Вы. Инвестируйте вместе с IFB.

Физическое золото, серебро и Basel III

Золото в рамках Базельских стандартов. Золото, хранящееся в собственных хранилищах банка или в обособленном (allocated) хранении, может иметь нулевой (0 %) вес риска для целей кредитного риска в той мере, в какой ему соответствуют обязательства банка в золоте и это предусмотрено применимыми пруденциальными нормами. Такая возможность существовала уже в рамках Базельского соглашения 1988 года – по усмотрению национальных регуляторов. Это не означает, что золото приравнивается к денежным средствам во всех отношениях, а также что оно признаётся капиталом первого уровня (Tier 1) или высоколиквидным активом (HQLA) для целей коэффициента покрытия ликвидности. Отдельные требования к рыночному риску продолжают применяться.

Что изменил Basel III. Показатель чистого стабильного фондирования, действующий в ЕС с июня 2021 года и в Великобритании с января 2022 года, требует от банков финансировать 85% стоимости их позиций в золоте за счёт стабильных источников. Отрасль драгоценных металлов утверждала, что это повышает стоимость операций с нераспределённым золотом, и это одна из причин, по которым банки всё чаще отдают предпочтение распределённым (аллоцированным) структурам.

Аллоцированное, неаллоцированное и «бумажное» золото. Аллоцированный металл представляет собой индивидуально определённые слитки, остающиеся собственностью клиента и хранящиеся отдельно от собственных активов банка. Неаллоцированный металл — это требование к банку, сопоставимое с депозитом. Биржевые инструменты с физическим обеспечением, такие как SPDR Gold Shares (GLD) и iShares Silver Trust (SLV), держат аллоцированные слитки у кастодианов; их владельцы обладают долями в трасте, а не самими слитками. Фьючерсы, например торгуемые на COMEX, дают ценовую экспозицию; большинство позиций закрывается или переносится до поставки.

Бумажные и физические металлы

Требования в золоте и серебре — неаллоцированные счета, фьючерсы, форварды и прочие производные инструменты — значительно превышают объём физического металла, который их обеспечивает. Неаллоцированный металл представляет собой требование к банку, подобное вкладу, а фьючерсы в основном исполняются денежными средствами или пролонгируются. В обычных условиях это работает, поскольку держатели редко требуют поставки одновременно. В условиях стресса это не так.

• Октябрь 2025 года: серебро превысило рекорд 1980 года, поднявшись выше 50 USD за унцию; в Лондоне месячная ставка аренды серебра выросла примерно до 39% 9 октября при обычном уровне менее 1%, поскольку объём металла, доступного для поставки, оказался недостаточным. В период с декабря 2024 года по начало октября 2025 года около 225 миллионов унций было перемещено из Лондона в хранилища CME в Нью-Йорке.
• Конец сентября 2025 года: около 83% серебра в лондонских хранилищах приходилось на ETF с физическим обеспечением; свободно доступный остаток оценивался примерно в 136 млн унций – менее трети среднего дневного оборота лондонского внебиржевого рынка, составляющего около 450 млн унций.
• Январь 2026 года: серебро достигло рекордного уровня в 121,67 долл. США; к концу месяца за одну торговую сессию оно подешевело более чем на треть на фоне повышения требований CME по марже.
• Июнь 2026 года: в лондонских хранилищах находилось 9 464 тонны золота и 28 082 тонны серебра, при этом чистый клиринг в среднем составлял около 519 тонн золота и почти 6 000 тонн серебра ежедневно (LBMA). Валовый объём торгов многократно превышает чистый клиринг.

Крупные банки играют центральную роль на этом рынке как маркет-мейкеры, клиринговые организации и кастодианы: например, JPMorgan является кастодианом iShares Silver Trust. В 2020 году JPMorgan согласился выплатить 920 млн USD в рамках урегулирования обвинений властей США в манипулировании фьючерсами на драгоценные металлы путём «спуфинга» в период с 2008 по 2016 год. Для инвесторов практический вывод прост: лишь аллоцированный металл — идентифицированные слитки, хранящиеся на имя клиента вне баланса банка, — не зависит от платёжеспособности и ликвидности банка или биржи. Именно на этом основано аллоцированное хранение IFB.

Зачем хранить физический металл через банк. Аллокированное (обособленное) хранение сочетает прямое право собственности на идентифицируемые слитки с профессиональным хранением, страхованием и возможностью продать металл или получить его физическую поставку. Хранение и страхование влекут за собой расходы, а цена золота и серебра может существенно колебаться.

Круглосуточная торговля и физическая поставка на мировых биржах металлов

Беспрепятственный доступ к мировым рынкам металлов

IFB обеспечивает доступ к основным мировым рынкам драгоценных металлов. Поскольку эти рынки расположены в разных часовых поясах, торговля возможна круглосуточно в рабочие дни.

Полный охват ведущих бирж

Мы обеспечиваем торговлю на следующих рынках:

• Лондонский внебиржевой рынок (стандарты LBMA; LBMA является торговой ассоциацией, а не биржей)
• COMEX (Commodity Exchange Inc.)
• Шанхайская золотая биржа (SGE)
• Osaka Exchange (драгоценные металлы переведены с TOCOM в июле 2020 года)
• Сингапурская биржа (SGX)

Эти платформы играют важную роль на мировом рынке металлов; каждая из них имеет свои преимущества и обеспечивает доступ к широкому спектру металлической продукции, включая золото, серебро, платину и палладий.

Экспертиза и поддержка

Наша команда экспертов поддерживает клиентов на каждом этапе торговой деятельности. Обладая глубокими знаниями рыночных тенденций и регуляторной среды, мы предоставляем содержательные рекомендации, позволяющие принимать обоснованные торговые решения.

Гибкие варианты физической поставки

Помимо торговых возможностей, IFB предлагает гибкие варианты физической поставки. Клиенты могут выбрать поставку металлов из Европы или Сингапура в зависимости от своих логистических потребностей и стратегических интересов. Эта услуга подтверждает нашу приверженность учёту разнообразных предпочтений и требований нашей международной клиентуры.

Безопасные и эффективные операции

Безопасность и эффективность — приоритет для IFB. Мы применяем передовые технологии для обеспечения безопасности операций и целостности каждой сделки. Физическая доставка осуществляется специализированными застрахованными логистическими компаниями.

Присоединяйтесь к нам

Ознакомьтесь с преимуществами круглосуточной торговли металлами и надёжной физической поставки с IFB. Свяжитесь с нами, чтобы получить доступ к мировым рынкам металлов.

Для получения дополнительной информации и начала торговли свяжитесь с нашей службой поддержки клиентов.

IFB — Ваш путь к глобальной торговле металлами

Полное руководство по ввозу слитков доре в Европу и их зачислению на Ваши счета

Ввоз в Европу сплава Доре — полуочищенных золотосеребряных слитков — связан с необходимостью соблюдать сложную совокупность норм, условий, тарифов и требований по НДС. В настоящем руководстве подробно описаны необходимые шаги и меры соблюдения требований, обеспечивающие беспрепятственный и законный ввоз.

Таможенные правила

Таможенный кодекс Союза (UCC) – Регламент (ЕС) № 952/2013
UCC устанавливает правовые рамки таможенных процедур и операций в ЕС. Импортёры обязаны подавать подробные импортные декларации, включая точное описание, вес и стоимость слитков доре. Необходимо соблюдать соответствующую тарифную классификацию по главе 71 кода Гармонизированной системы (ГС). Слитки доре, как правило, классифицируются по коду ГС 7108.12 как необработанное золото немонетарного назначения.

Налог на добавленную стоимость (НДС)

Директива Совета 2006/112/EC об общей системе налога на добавленную стоимость
Золотые изделия, включая слитки доре, могут облагаться НДС, если они не отнесены к инвестиционному золоту. Инвестиционное золото, определяемое статьёй 344 Директивы о НДС (слитки или пластины пробы не менее 995 тысячных), освобождается от НДС. Доре, будучи нерафинированным, редко соответствует этому определению; в отношении золотого сырья пробы 325 тысячных и выше, поставляемого между налогоплательщиками, государства-члены могут применять механизм обратного начисления налога (статья 198(2)). Ставки НДС различаются в зависимости от государства — члена EU и, как правило, составляют от 17 % до 27 %.

Документы о происхождении

Непреференциальные правила происхождения
Правила регулируются Таможенным кодексом Союза и Исполнительным регламентом Комиссии к нему (Исполнительный регламент Комиссии (ЕС) 2015/2447); импортёрам может потребоваться предоставить сертификаты происхождения, подтверждающие соблюдение непреференциальных правил происхождения. Происхождение товара определяет применимые торговые меры; проверки ответственного снабжения представляют собой отдельное обязательство (см. ниже).

Стандарты пробы и качества

Пробирный анализ и клеймение. Единого регламента ЕС в отношении чистоты импортируемых драгоценных металлов не существует; пробирный анализ и клеймение регулируются национальным законодательством, а в ряде стран — также Конвенцией о контроле и клеймении изделий из драгоценных металлов 1972 года. Импортёрам следует предоставлять сертификаты пробирного анализа, выданные признанными лабораториями или аффинажными предприятиями, подтверждающие чистоту и вес слитков сплава Доре.

Соблюдение регуляторных требований

Регламент REACH (EC) № 1907/2006
Данный регламент регулирует химические вещества, размещаемые на рынке ЕС; аффинажным предприятиям следует проверять, не возникают ли обязательства в связи с примесями, содержащимися в сплаве доре.

Директива о противодействии отмыванию денег (AMLD) — Директива (ЕС) 2015/849, которая с июля 2027 года будет заменена Регламентом о противодействии отмыванию денег (ЕС) 2024/1624. Эти нормы требуют полного соблюдения требований AML и KYC в целях предотвращения финансовых преступлений, связанных с драгоценными металлами. Импортёры обязаны вести полную документацию и проверять цепочку поставок и всех вовлечённых сторон.

Экологические и этические аспекты

Регламент (ЕС) 2017/821 о «конфликтных минералах». С 1 января 2021 года этот регламент обязывает импортёров золота в ЕС, превышающих установленный годовой порог объёма (100 кг для золотосодержащих руд и сплава Доре), проводить углублённую проверку своих цепочек поставок, чтобы исключить закупки из регионов, затронутых конфликтами. Импортёры обязаны следовать Руководству ОЭСР по надлежащей проверке для обеспечения ответственных цепочек поставок, гарантируя этичные практики закупок.

Тарифы и условия по НДС

Единый внешний таможенный тариф (CET)
Слитки доре облагаются единым внешним таможенным тарифом, применяемым в ЕС. Согласно классификации по коду Гармонизированной системы (HS) 7108.12 для необработанного немонетарного золота в настоящее время, как правило, действует нулевая ставка пошлины, что облегчает торговлю необходимым сырьём.

Освобождение инвестиционного золота от налога. Инвестиционное золото, отвечающее требованиям по чистоте (для слитков не менее 995 тысячных), освобождается от НДС во всех странах EU. Государства-члены могут устанавливать специальные положения или дополнительные требования к документам для применения этого освобождения.

Специальные условия государств-членов

Германия

• Ставка НДС: стандартная ставка 19%.
• Инвестиционное золото: освобождается от НДС при соответствии требованиям к пробе.

Франция

• Ставка НДС: стандартная ставка 20%.
• Инвестиционное золото: освобождается от НДС на тех же условиях, что установлены директивой ЕС.

Италия

• Ставка НДС: стандартная ставка 22%.
• Инвестиционное золото: освобождается от НДС при соблюдении условий по пробе.

Великобритания (после Brexit)

• Ставка НДС: стандартная ставка 20%.
• Инвестиционное золото: освобождается от НДС при соблюдении критериев, предъявляемых к инвестиционному золоту.

Процедуры комплаенс и документация

Импортные декларации
Импортёры должны заполнить и подать Единый административный документ (SAD) через соответствующие электронные таможенные системы. Эта декларация содержит подробные сведения о слитках доре, включая их классификацию, стоимость и происхождение.

Сертификаты и протоколы пробирного анализа
Импортёры обязаны предоставить сертификаты происхождения и сертификаты пробирного анализа, подтверждающие чистоту и вес слитков доре. Такие сертификаты, как правило, выдаются признанными лабораториями или аффинажными предприятиями.

Документация по AML и KYC
Импортёры обязаны соблюдать требования AML и KYC, храня полные материалы по надлежащей проверке клиента (CDD) и постоянно отслеживая операции с целью выявления и предотвращения подозрительной деятельности.

Транспорт и логистика

Безопасная перевозка
Ввиду высокой стоимости слитков сплава Доре решающее значение имеет организация безопасной транспортировки. Как правило, для этого привлекаются специализированные логистические компании, имеющие опыт работы с драгоценными металлами. Необходимо полное страховое покрытие потенциальных рисков, таких как кража, утрата или повреждение в пути.

Основные этапы импорта слитков доре

1. Подготовка к импорту

• Выявление и проверка поставщиков: проводите углублённую проверку контрагента в отношении поставщиков, чтобы убедиться, что они соответствуют всем регуляторным и этическим стандартам.
• Получение необходимой документации: соберите сертификаты происхождения, протоколы пробирного анализа и иные требуемые документы.
• Оформление импортных лицензий: при необходимости получите все специальные импортные лицензии или разрешения, требуемые страной назначения.

2. Таможенное оформление

• Подача импортной декларации: заполните и подайте единый административный документ (Single Administrative Document, SAD) через соответствующую электронную таможенную систему.
• Уплата пошлин и налогов: рассчитайте и уплатите все применимые таможенные пошлины, НДС и иные налоги.
• Прохождение проверок: Будьте готовы к любым таможенным проверкам и аудитам, которые могут быть проведены.

3. Комплаенс после импорта

• Ведение учёта: Храните подробные записи обо всех импортных операциях и сопутствующей документации.
• Мониторинг соблюдения требований: на постоянной основе осуществляйте мониторинг и обновление процедур комплаенс, чтобы обеспечить соблюдение всех применимых норм.

Коротко

Ввоз золотых слитков доре в Европу — сложный процесс, предполагающий соблюдение ряда регуляторных требований, таможенных процедур и этических норм. Следуя подробным законам и условиям, изложенным выше, импортёры могут обеспечить беспрепятственный и законный ввоз, максимально используя доступные тарифные льготы и освобождения от НДС.

Неукоснительно следуя этим рекомендациям, импортёры смогут эффективно управлять сложностями ввоза слитков доре в Европу, обеспечивая как соблюдение регуляторных требований, так и операционную эффективность.