Альтернативы SWIFT

СПФС

Система передачи финансовых сообщений (СПФС) — электронная система обмена сообщениями, созданная Центральным банком России в качестве альтернативы сети SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Архитектура и принципы работы СПФС воспроизводят аналогичные характеристики SWIFT, обеспечивая надёжный и защищённый обмен сообщениями, относящимися к финансовым операциям. Она отражает стремление России укрепить свою финансовую инфраструктуру против внешних уязвимостей и повысить суверенные возможности страны в международной финансовой сфере.

СПФС обеспечивает безопасную передачу финансовых сообщений между банками, включая платёжные поручения, внутри России и Белоруссии, а также между участвующими иностранными организациями.

Большинство иностранных участников публично не называются из-за риска вторичных санкций.

По данным Банка России, к третьему кварталу 2023 года к СПФС были подключены 23 иностранных банка из не более чем 20 стран, главным образом из Армении, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана и других государств-партнёров. Кроме того, по словам председателя Центрального банка Эльвиры Набиуллиной, к СПФС присоединились 70 иностранных финансовых организаций из 12 стран в качестве финансовых хабов. Однако их названия не раскрываются из-за опасений вторичных санкций. Центральный банк России создаёт возможности для подключения новых участников к платформе через «сервис-бюро» — специальные структуры, создаваемые на базе организаций, уже являющихся участниками сети, при этом последние выступают в роли хаба.

Россия пытается помочь своему финансовому сектору адаптироваться к беспрецедентным западным санкциям: отключение от SWIFT серьёзно затрудняет для кредитной организации совершение и получение международных платежей. Однако охват российской системы за пределами России и стран-партнёров остаётся ограниченным.

Участие иностранных банков в СПФС означает отчётливый сдвиг в глобальной финансовой экосистеме и может привести к более фрагментированной среде, в которой наряду с доминирующей сетью SWIFT будут сосуществовать несколько региональных систем. Такая диверсификация может повлиять на эффективность международных операций, применение санкций и глобальный баланс финансовой власти.

CIPS

Cross-Border Interbank Payment System (CIPS) – важнейший элемент стратегии Китая по интернационализации юаня и снижению зависимости от системы SWIFT и доллара США в мировой торговле и финансах. Эта цель связана не только с созданием альтернативной системы обмена сообщениями для финансовых операций, но и с укреплением роли юаня в мировой финансовой системе, что ставит под вопрос сложившееся доминирование доллара США.

Назначение и функциональные возможности CIPS

Цель CIPS — обеспечить безопасный, стандартизированный и эффективный механизм трансграничных операций и расчётов в юанях. Благодаря прямому внутреннему клирингу операций в юанях CIPS предлагает более простую процедуру международных платежей в юанях по сравнению с прежней, более разрозненной и менее эффективной системой, опиравшейся на внешние клиринговые центры по юаню. Эта система служит более широкой цели Китая по продвижению юаня в мировой торговле и инвестициях, поскольку предоставляет прямую платформу международных операций в юанях под государственной поддержкой, повышая тем самым привлекательность и применимость валюты на мировой арене.

Рост и расширение бизнеса

С момента запуска в 2015 году система CIPS демонстрирует значительный рост как объёмов операций, так и международного участия. В 2024 году через CIPS было обработано трансграничных платежей примерно на 175 трлн юаней, что на 43% больше, чем в 2023 году, а её сеть — прямые и косвенные участники — охватывает более 4 800 банковских учреждений в 185 странах и регионах. Участие ряда иностранных банков в качестве акционеров и участников CIPS подтверждает международный охват системы и растущее доверие к роли юаня в мировых финансах.

Сложности и ограничения

Несмотря на достигнутый прогресс, CIPS по-прежнему сталкивается с трудностями при попытке полностью заменить SWIFT и доллар США в международных расчётах или хотя бы существенно ослабить их доминирование. Одна из главных проблем состоит в том, что многие участники CIPS по-прежнему пользуются SWIFT для трансграничного обмена финансовыми сообщениями: хотя CIPS обеспечивает расчёты в юанях, система не полностью независима от существующей глобальной инфраструктуры финансовых коммуникаций. Доля юаня в мировых платежах и расчётах остаётся сравнительно небольшой по сравнению с долларом США, что отражает сложность убеждения международных участников отказаться от устоявшейся системы SWIFT и доминирующей мировой валюты.

Стратегические последствия

Развитие CIPS ясно свидетельствует о стратегическом намерении Китая укрепить свой финансовый и экономический суверенитет, бросив вызов существующей финансовой системе, ориентированной на США. Продвигая интернационализацию юаня и предлагая альтернативу SWIFT, Китай стремится снизить уязвимость перед финансовыми санкциями, инициируемыми США, и повлиять на глобальный экономический порядок в свою пользу. Эти усилия — часть более широкой политики Китая по укреплению его роли в мировых делах, включая такие инициативы, как «Один пояс — один путь», которая дополнительно способствует интернационализации юаня за счёт финансирования инфраструктурных проектов по всему миру.

Коротко

CIPS представляет собой важный шаг в долгосрочной стратегии Китая по укреплению позиций юаня в мире и снижению зависимости его финансовой системы от ориентированных на Запад механизмов, таких как SWIFT и доллар США. Хотя в настоящее время система функционирует наряду с SWIFT и в условиях доминирования доллара, дальнейшее расширение CIPS и рост международного использования юаня свидетельствуют об усилении влияния Китая в мировых финансах. Однако для полной реализации этих целей необходимо преодолеть существенные трудности, включая повышение глобальной ликвидности и доверия к юаню, что будет определяющим для превращения CIPS из региональной платформы в подлинно глобальную систему финансовых сообщений.