Кредиты для бизнеса

Бизнес-кредиты и кредитные линии: какие документы необходимо представить

Чтобы представить заявку на кредит для рассмотрения, просим Вас предоставить полный комплект необходимых документов (перечень приведён ниже).

Неполные заявки не могут быть обработаны.

Просим загрузить документы в OneDrive или Dropbox и направить нам ссылку для скачивания. Благодарим Вас!

Анализ и проверка Вашей заявки на кредит требуют комплексного подхода, охватывающего различные аспекты проекта, его осуществимость, бизнес-план и т. д. Ниже приведён подробный вопросник, который необходимо направить нам для проведения тщательного анализа рисков.

Первоначальная анкета для компаний, подающих заявку на получение кредита

A. Проверка идентификационных данных компании и её правового статуса

1. Полное зарегистрированное наименование компании:
2. Торговое(ые) наименование(я) (если отличается):
3. Дата учреждения/регистрации (ДД/ММ/ГГГГ):
4. Место регистрации/учреждения:
5. Организационно-правовая форма юридического лица (например, LLC, Ltd., PLC, корпорация):
6. Регистрационный номер компании (предоставьте заверенные учредительные документы):
7. Адрес зарегистрированного офиса (подтверждён официальными документами):
8. Основное место ведения деятельности (если отличается от места регистрации):
9. Идентификационный налоговый номер или его эквивалент:
10. Регистрационный номер плательщика НДС (при наличии):
11. Официальные контактные данные компании (телефон, адрес электронной почты, веб-сайт):

B. Структура собственности и управления

1. Подробная информация об акционерах:
   • Полные имена всех акционеров (приложите официальные удостоверения личности):
   • Доля владения каждого акционера в процентах:
   • Конечный бенефициарный владелец (владельцы) (приложите документы, подтверждающие данные о бенефициарных владельцах):
2. Информация о совете директоров:
   • Полные имена (приложите официальные документы, удостоверяющие личность, и резюме):
   • Должности, занимаемые в компании:
3. Управленческая команда:
   • Полные имена и должности (приложите резюме и рекомендации):

C. Проверка финансовой информации и результатов деятельности

1. Аудированная финансовая отчётность (бухгалтерские балансы, отчёты о прибылях и убытках, отчёты о движении денежных средств) за последние 3 года (предпочтительно за 5 лет).
2. Последняя промежуточная финансовая отчётность (при наличии).
3. Банковские выписки за последние 12 месяцев:
4. Актуальные кредитные отчёты о компании из соответствующих кредитных бюро:
5. Налоговый комплаенс:
   • Предоставьте корпоративные налоговые декларации за последние 3 года:
   • Предоставьте документы, подтверждающие отсутствие неисполненных налоговых обязательств:
6. Подробная годовая финансовая отчётность:

- Аудированная финансовая отчётность за последние 5 лет.

- Структура выручки, затрат, прибыли и маржи.

7. Ключевые финансовые коэффициенты (рассчитанные за последние три года):

- Соотношение заёмного и собственного капитала:
- Коэффициент текущей ликвидности:
- Коэффициент покрытия процентов:
- Маржа EBITDA:
- Коэффициент оборачиваемости активов:
8. Отчёты о движении денежных средств:
- Фактические данные (за последние 3 года).
- Прогнозные данные (на следующие 3–5 лет).

D. Декларация об активах и обязательствах

1. Подробный перечень активов:
   • Объекты недвижимости (приложите оценки и правоустанавливающие документы):
   • Машины и оборудование (приложите оценку и документы, подтверждающие право собственности):
   • Движимое имущество (например, транспортные средства, товарные запасы).
   • Уступка дебиторской задолженности и денежных потоков.
   • Финансовые активы (например, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, остатки на банковских счетах):
   • Интеллектуальная собственность (патенты, товарные знаки, авторские права: приложите документы о регистрации):
2. Подробный перечень обязательств:
   • Действующие займы и кредитные линии (приложите соглашения, условия и графики погашения):
   • Неисполненные обязательства перед поставщиками (приложите соответствующие выписки):
   • Налоговые обязательства (приложите налоговые уведомления и графики платежей):
3. Отчёты независимой оценки (обязательны для всего обеспечения):
4. Гарантии третьих лиц (при наличии):
   • Наименование и рейтинг гаранта.
   • Юридические соглашения, обеспечивающие гарантии.

E. Проверка хозяйственной деятельности и выручки

1. Характер и подробное описание основных видов деятельности:
2. Численность сотрудников:
3. Основные обслуживаемые рынки (внутренние/международные):
4. Ключевые клиенты (укажите пять крупнейших клиентов и долю каждого в выручке):
5. Ключевые поставщики (укажите пять крупнейших поставщиков и долю каждого в общем объёме закупок):
6. Ежемесячная выручка (приложите отчёты о выручке/выписки за последние 12 месяцев):
7. Диверсификация выручки (укажите проценты по рыночным сегментам):

F. Вопросы, связанные с финансированием

1. Точная сумма запрашиваемого финансирования:
2. Чётко определённая цель финансирования:
   • ☐ Оборотный капитал (приложите прогнозы движения денежных средств):
   • ☐ Приобретение оборудования или активов (приложите проформа-инвойсы и договоры):
   • ☐ Расширение бизнеса/проектное финансирование (представьте подробное описание проекта и технико-экономическое обоснование):
   • ☐ Рефинансирование задолженности (укажите сведения о существующей задолженности, подлежащей рефинансированию):
   • ☐ Иное (укажите подробно и приложите подтверждающие документы):
3. Предлагаемый срок финансирования и предпочтительный график погашения:
4. Желаемый срок кредита (укажите срок в месяцах/годах):

G. Риски и способность обслуживать долг

1. Ежемесячная способность обслуживать долг (приложите подтверждающие прогнозы движения денежных средств):
2. Текущее соотношение заёмного и собственного капитала (приложите расчёт и подтверждающие документы):
3. История погашения задолженности (приложите документы, подтверждающие прошлые платежи):
4. Стабильность и предсказуемость источников доходов:
5. Прогнозируемый финансовый рост и обоснования (на основе исследований рынка и бизнес-стратегии):
6. Ключевые операционные риски (опишите и представьте меры по их снижению)
7. Отраслевые риски (задокументируйте внешние риски, влияющие на бизнес):
8. Планы действий в чрезвычайных ситуациях (подтверждающие наличие планирования реагирования на кризисы).
9. Действующее страховое покрытие (приложите копии полисов).

H. Обязательные требования к документации

• Заверенные документы о регистрации и учреждении компании.
• Действительные документы, удостоверяющие личность директоров, акционеров и конечных бенефициарных владельцев.
• Подтверждение адреса регистрации (счета за коммунальные услуги, договоры аренды).
• Аудированная финансовая отчётность (за последние 3 года).
• Актуальная промежуточная финансовая отчётность.
• Банковские выписки (за последние 12 месяцев).
• Корпоративные налоговые декларации (за последние 3 года).
• Подготовьте полную документацию по активам и обязательствам.
• Бизнес-планы и финансовые прогнозы (для расширения бизнеса или проектов).
• Соответствующие исследования рынка или отраслевые обзоры (в обоснование прогнозов выручки).