ניהול עושר
אבחון אחד, תכנון אחד, גורם אחד מולך, עבור עושר המשתרע על פני משפחות, דורות ושיפוטים.
כל עמלה נקבעת בכתב לפני תחילת השלב.האבחון מתחיל מ-EUR 4,900 ונזקף במלואו על חשבון התכנון. המשפחה רשאית לעצור לאחר כל שלב ולשמור את כל המסמכים שהופקו.
לרוב המשפחות בעלות הון משמעותי יש הצטברות של מבנים: נאמנות מיועץ אחד, חברה מיועץ אחר, חשבונות שנפתחו לצורכי עסקאות בודדות. כל חלק היה הגיוני בעת הקמתו, אך יחד הם נדירות הגיוניים. באדריכלות עושר משפחתי אנו בוחנים את התמונה כולה, מתכננים אותה במכוון, מקימים אותה באמצעות משרדים בעלי רישיון בכל שיפוט, ונותרים לאחר מכן הגורם היחיד שהמשפחה פונה אליו.
דף זה מפרט את העלויות: העמלות של הבנק עצמו בכל שלב, מה שחברות שותפות בעלות רישיון גובות בדרך כלל עבור הרכיבים השונים, ומה עולה מבנה שלם בשנתו הראשונה ובכל שנה לאחר מכן. כל עמלה של הבנק נקבעת בכתב לפני תחילת השלב, והמשפחה רשאית לעצור לאחר כל שלב ולשמור על כל המסמכים שהופקו עד לאותה נקודה.
הערכה כתובה של מי שייך למשפחה, מה בבעלותה, באמצעות אילו ישויות ומקומות מגורים, היכן היא חשופה, ומה ייעוד העושר בעוד עשרים שנה.
תזכיר תכנון: החלופות שנבחנו ונדחו, המבנה והשיפוטים המומלצים, עלות ההפעלה שלו, לוח הדיווח שלו והמשרד השותף לכל רכיב.
IFB בוחר, מתדרך ומתאם את חברות הנאמנות, משרדי עורכי הדין ויועצי המס בעלי הרישיון, מנהל את לוח הזמנים, אוסף חתימות ופותח את החשבונות.
סקירה שנתית של המבנה כולו ביחס למשפחה ולדין, לוח דיווחים לכל תחום שיפוט, ואיש קשר אחד לכל משרד שותף.
עמלות הבנק מכסות את התכנון: הניתוח, העיצוב, התיאום וזיכרון המכלול. הקמה, נאמנות, ייעוץ משפטי וייעוץ מס ניתנים על ידי משרדי שותפים בעלי רישיון במסגרת מכתבי ההתקשרות שלהם, ומחויבים למשפחה או למבנה שלה בתעריפיהם שלהם. IFB אינו הבעלים של אף אחד ממשרדים אלה ואינו מקבל מהם עמלה. רכיב הוא נאמנות, קרן, חברה או חשבון במוסד אחר; חשבונות ב-IFB כפופים לתנאי החשבון שפרסם הבנק.
עמלות ארכיטקטורת עושר
| שלב | יחיד או זוג | מספר דורות, או שלושה שיפוטים או יותר | מאמץ לפי התעריפים המפורסמים של הבנק |
|---|---|---|---|
| שיחה ראשונה, 45 דקות | ללא עמלה | ללא עמלה | – |
| אבחון | החל מ-€4,900 | החל ב-€9,500 | 25–35 שעות ≈ €10,750–15,050 |
| תזכיר תכנון | החל מ-€14,500 | החל מ-€24,500 | 40–60 שעות ≈ 17,200–25,800 אירו; 60–90 שעות ≈ 25,800–38,700 אירו |
| תיאום היישום | €3,500 לכל רכיב | €3,500 לכל רכיב | משרדים שותפים לפי עלות, ללא תוספת |
| הקמת פמילי אופיס | החל מ-34,500 אירו | החל מ-34,500 אירו | ≈ 80 שעות ≈ 34,400 אירו |
| דמי ניהול שוטף (stewardship), לשנה | החל ב-€9,500 | החל מ-€18,000 | סקירה שנתית, לוח זמנים לדיווח, תיאום |
| ניהול השקעות | ראו עמלות ניהול עושר | ראו עמלות ניהול עושר | מנדט נפרד |
המאמץ מתומחר כפי שהבנק מתמחר כל מנדט: ארבע חמישיות מהשעות ברמת ייעוץ (€350 לשעה) וחמישית בבחינה בידי בנקאי בכיר (€750 לשעה), בממוצע משוקלל של €430 לשעה, לפי התעריפים המפורסמים בעמוד הייעוץ של הבנק. כל עמלה קבועה נמוכה מסכום זה.
שלושה מנדטים להמחשה. עלויות השותפים הן אומדני שוק מתוך מקורות שפורסמו (רשימה להלן), שהומרו לפי שערי הייחוס מיום 1 בנובמבר 2026 ועוגלו. הן נתונים אופייניים או גבולות תחתונים, ולא הצעות מחיר; תזכיר התכנון מחליף אותם בהצעות מחיר מחייבות.
נאמנות חוץ-טריטוריאלית להגנה על נכסים באיי קוק, המחזיקה חברה מאיי הבתולה הבריטיים שבבעלותה חשבונות ההשקעות.
נאמנות שיקולית בג'רזי כבעלים הקבוע של המשפחה, המחזיקה חברה באיי הבתולה הבריטיים (BVI) עבור תיק ההשקעות.
הנאמנות בג'רזי והחברה האחזקתית ב-BVI, בתוספת משרד משפחתי יחיד בסינגפור, שהמשפחה מאיישת והבנק מגייס ומפקח עליו.
בדוגמת השושלת, שורת ההקמה אצל שותפים כוללת את נאמנות ג'רזי החל מכ-12,000 אירו, את חברת ה-BVI בכ-2,000 אירו ואת המשרד בסינגפור החל מכ-56,000 אירו; שורת העלויות השוטפות כוללת את ג'רזי החל מכ-30,000 אירו, את ה-BVI בכ-1,600 אירו ואת המשרד החל מכ-210,100 אירו, שרובם משכורות שהמשפחה הייתה משלמת בכל מקרה.
משפחה יכולה להזמין כל רכיב בנפרד. עבודת התכנון אינה נעלמת; היא מחויבת על ידי כל יועץ שנדרש להבין את המכלול לפני שיגע בחלק ממנו. להלן תזכיר תכנון אחד בן 40 עד 60 שעות, מתומחר בשלוש דרכים.
תעריפי שותפים בתחום הלקוחות הפרטיים בלונדון, £650–695 לשעה, כפי שפורסמו על ידי משרד עורכי דין לונדוני באוקטובר 2026, בהמרה של €1 = £0.834. שותפים במשרדים גדולים גובים יותר: דוח LexisNexis CounselLink לשנת 2025 מציב את החציון עבור משרדים של יותר מ-750 עורכי דין על USD 1,050 לשעה.
מחירים וטווחים שפורסמו על ידי נותני שירות ואנשי מקצוע, כפי שנמצאו ב-1 בנובמבר 2026. העמלות משתנות לפי מורכבות; בתכנון, הצעות מחיר מחליפות אותם.
הפניות שוק
| רכיב | הקמה | מדי שנה | מקור |
|---|---|---|---|
| נאמנות להגנה על נכסים באיי קוק | 25,000 דולר ארה״ב | USD 7,000 (נאמן, יועץ משפטי, מגן); הגשות מס בארצות הברית USD 2,000–3,000 לפי העניין | [1] |
| נאמנות שיקולית בג'רזי | £4,000–10,000 למבנה פשוט; £10,000–30,000 למבנה בינוני; £30,000–50,000 ויותר למבנים מורכבים | £10,000–12,000 עבור £3–10 מיליון; £25,000–75,000 עבור £25–75 מיליון | [2] |
| קרן ליכטנשטיין | כ-38,400 אירו (אומדן הספק); יש להפקיד הון בסך 30,000 פרנק שווייצרי, אירו או דולר ארה״ב | מס הכנסה מינימלי של CHF 1,800 כמבנה נכסים פרטי, בתוספת עלויות המועצה והניהול | [3] [4] |
| חברה באיי הבתולה הבריטיים (BVI) | USD 1,750–2,250 בשנה הראשונה, הכול כלול | 1,750 דולר ארה"ב לחידוש, לרבות סוכן רשום ודוח מהות כלכלית | [5] |
| קרן DIFC, דובאי | אגרות ממשלתיות מ-AED 25,000 לערך, בתוספת עמלות הספק | סוכן רשום, הנהלת חשבונות | [6] |
| משרד משפחתי יחיד בסינגפור (13O/13U) | 80,000–150,000 דולר סינגפורי; מבנים מורכבים מעל 250,000 דולר סינגפורי | החל מכ-300,000 דולר סינגפורי למשרד רזה; מעל מיליון דולר סינגפורי למשרד מאויש במלואו | [7] |
| עלויות העושר הכוללות של משפחה | – | בדרך כלל 115–175 נקודות בסיס מהנכסים הניתנים להשקעה, שירותי השקעות ושירותים אחרים יחד | [8] |
| עורכי דין ללקוחות פרטיים, לונדון | שותף £650–695, עורך דין בכיר £465–520, עורך דין £390–440 לשעה | – | [9] |
שערי חליפין מיום 1 בנובמבר 2026 (UTC): €1 = USD 1.1166, £0.8340, CHF 0.9206, S$1.4276, AED 4.1008.
נאמנות, חברת אחזקות ומעבר ילד לחו"ל נבחנים לעיתים נדירות יחד בידי האנשים שהקימו אותם בנפרד. כללי חברות זרות מבוקרות, מרשמי בעלות נהנית, חובת דיווח שכל משרד הניח שמשרד אחר כיסה: הטעויות נמצאות במקום שבו החלקים נפגשים. אנו מתכננים את נקודות החיבור, משום שאנו רואים את התמונה כולה.
מבנים נכונים רבים אינם יכולים לפתוח חשבון מפני שמחלקת ציות אינה מסוגלת לעקוב אחריהם. מבנה שתוכנן על ידי בנק נושא מראש את התיעוד שבנקים ובנקים קורספונדנטים מצפים לו.
כל שלב מתומחר בכתב לפני תחילתו. עלות האבחון מזוכה במלואה כנגד התכנון. משרדים שותפים מחייבים את המשפחה ישירות, לפי תעריפיהם, ללא תוספת מצד הבנק.
IFB אינו הבעלים של אף אחת מחברות הנאמנות, משרדי עורכי הדין או יועצי המס שעמם הוא עובד, ואינו מקבל מהם עמלה. שותף שאינו משרת עוד את המשפחה מוחלף.
המשפחה מספרת את סיפורה פעם אחת. כאשר המייסד אינו יכול עוד לפעול, היורשים מקבלים גורם אחד שמכיר כיצד נבנה המכלול ומדוע, ולא מגירה מלאה במכתבי התקשרות.
התחילו בשיחה ראשונה בת 45 דקות, ללא תשלום וחסויה מהמילה הראשונה. אם די בצעד פשוט אחד, צוואה, חברה אחת או חשבון אחד, נאמר זאת.
בקשת אבחון
מספר פרטים מאפשרים לנו להיערך כראוי לשיחה הראשונה. כל מה שתשלחו מועבר ישירות לבנק ומטופל בסודיות.
מעדיפים לשוחח קודם? הזמינו ועידת וידאו בת 45 דקות.
