סודיות

סודיות הלקוח

כיצד International Finance Bank LTD מגנה על המידע שבידיה עליך

המחויבות שלנו

דיסקרטיות אינה שירות שהבנק מציע לחלק מהלקוחות. היא התנאי שעליו הבנק מקבל כל לקוח שהוא. כל אדם המשתתף בניהול, בהפעלה או בשליטה ב-International Finance Bank LTD, או בהנהלתו, מחויב בסודיות מקצועית ביחס לכל דבר שנודע לו מכוח תפקידו, במהלך מערכת היחסים ולאחר סיומה. מה שאנו יודעים עליכם נשמר לצורך מתן שירותי בנקאות לכם, ולא לכל מטרה אחרת.

הבנק מכיר את לקוחותיו לעומק. הוא אינו מדבר עליהם עם מי שאין לו זכות לשאול.

על מי הדבר מגן

מדיניות זו חלה על כל לקוחות הבנק ללא הבחנה: יחידים, חברות, נאמנויות, קרנות ומסגרות משפטיות אחרות, וכן על הנהנים הסופיים, הדירקטורים, מורשי החתימה והנציגים העומדים מאחוריהם. היא חלה על לקוחות פוטנציאליים מהפנייה הראשונה, ועל לקוחות לשעבר ללא הגבלת זמן. לקוחות שתפקידם הציבורי חושף אותם לסיכון מיוחד עשויים להיכלל בפרוטוקול הסודיות המוגברת של הבנק עבור אישים בעלי חשיפה פוליטית, המוסיף אמצעים נוספים על אלה המפורטים כאן. הוא לעולם אינו גורע מהם.

מה הבנק לא יעשה

הבנק אינו מאשר ואינו מכחיש בפני כל גורם שאינו מורשה אם אדם או חברה הם או היו לקוחות, אם קיים חשבון, מנדט, מסגרת או עסקה, או כל פרט אחר של מערכת יחסים. כלל זה חל כלפי העיתונות, חוקרים פרטיים, חברות מודיעין מסחרי, מתחרים, צדדים נגדיים, מעסיקים, קרובי משפחה, שותפים עסקיים לשעבר וכל אדם אחר ללא סמכות חוקית או ללא הוראה בכתב מהלקוח. התשובה הסטנדרטית אינה מגלה דבר, לרבות השאלה אם יש דבר לגלות.

אדם או חברה המציגים לקוח בפני הבנק אינם רוכשים זכות מתמשכת לקבל מידע על עניינו של אותו לקוח. הצגה אינה הרשאה. בהיעדר הרשאה בכתב מהלקוח, המציינת אילו פרטים מותר לחשוף ולמי, המתווך אינו מקבל מהבנק כל מידע נוסף, ואפילו לא אם מערכת היחסים יצאה אל הפועל.

מידע על לקוחות אינו מוחלף עם מוסד אחר לשם יתרון מסחרי, לשם טיפוח עסקים או כעניין של נימוס מקצועי.

חברות וישויות משפטיות אחרות

הסודיות חלה הן על החברה והן על האנשים העומדים מאחוריה. הבנק אינו מגלה את זהות הנהנים, מורשי החתימה או הדירקטורים של חברה לכל צד שאינו מורשה, ואינו מגלה את ענייני החברה לאותם אנשים מעבר לסמכות המוקנית לכל אחד מהם במסגרת ייפוי הכוח שבתיק. גילוי לחברה הוא גילוי למורשי החתימה שלה, ולא לכל דירקטור שיפנה בטלפון. אין בכל האמור במדיניות זו כדי להגביל את חובת הבנק לזהות, לאמת ולתעד את הבעלות ההנאתית בכל אישיות משפטית המנהלת אצלו חשבון.

מה על הבנק לעשות

סודיות מקצועית היא חובה שחבים ללקוח. היא אינה מגן מפני החוק, והבנק לא יציגה ככזו. הבנק מגלה מידע על לקוחות כאשר הגילוי נדרש או מותר במפורש מכוח הדין החל, הליך שיפוטי מחייב, רשות רגולטורית או פיקוחית מוסמכת הפועלת במסגרת סמכותה, חובות הבנק בתחום איסור הלבנת הון, מימון טרור, סנקציות ושקיפות מס, דרישות בדיקת נאותות כדין של מוסד קורספונדנטי, או הוראתו הכתובה של הלקוח עצמו, ורק במידה שבה הגילוי נדרש או מותר כאמור. כל בקשה כזו מטופלת בידי המחלקה המשפטית ומחלקת הציות ובידי איש מלבדן. מנהל הקשרים שמקבל אותה מעביר אותה הלאה. הוא אינו משיב עליה.

בנק קורספונדנט המבצע בדיקת נאותות, או המעלה שאלה בנוגע לתשלום, אינו גורם בלתי מורשה. הבנק משיב לו, במדויק ובתוך הזמן המבוקש, וחושף את מה שחובותיו של הקורספונדנט מחייבות ולא יותר מכך. הוראות התשלום נושאות את פרטי היוזם והמוטב שהתקנים הבין-לאומיים דורשים בכל העברת כספים.

זהו המחיר של העברת כספים, והבנק משלם אותו במלואו.

אופן שמירת המידע שלכם

הבנק אוסף את מה שדרוש לו כדי לזהות אתכם, לבסס את מקור הונכם וכספיכם, לבצע סינון מול סנקציות ומידע שלילי בתקשורת, לנטר עסקאות, לעמוד בחובות הדיווח שלו ולנהל את מערכת היחסים, ואינו אוסף דבר מעבר לכך. הוא אינו מרכז חומר פוליטי, אידיאולוגי או אישי מעבר למטרה זו. הגישה לתיקי לקוחות ניתנת לאנשים מוגדרים בלבד על בסיס עיקרון הצורך לדעת, מוגנת באימות רב-שלבי ובהצפנה, ונרשמת ביומנים בלתי ניתנים לשינוי. הרשומות נשמרות לתקופות שהחוק מחייב ולא מעבר להן; בקשה למחיקה אינה יכולה לקצר תקופת שמירה שהחוק קובע, והבנק יאמר זאת במפורש.

גישה בלתי מורשית של איש צוות למידע של לקוח מהווה הפרה, בין אם נחשף דבר ובין אם לאו. היא נחשבת התנהגות בלתי הולמת חמורה.

בסיס משפטי

הבנק הוא מוסד לבנקאות חוץ-טריטוריאלית בעל רישיון מכוח המסגרת המנוהלת על ידי Anjouan Offshore Finance Authority, וכפוף לפיקוח בהתאם לכך. משטר הסודיות שלו נשען על שלוש שכבות: החובות הנובעות מרישיון זה; החובות החלות על הבנק בתחומי איסור הלבנת הון, סנקציות ושקיפות בתחום המס, וכן חובותיו במישור השיפוטי, כל אחת לפי היקף תחולתה; ומעל שתי השכבות הללו, תקן סודיות הלקוח של הבנק עצמו, המציב במכוון דרישות מחמירות יותר מכל דרישת מינימום רגולטורית.

במסגרת השכבה השלישית הזו בחר הבנק, ביוזמתו, לאמץ את עקרונות סודיות המקצוע המהותיים המובעים בחוק הבנקאות של איחוד קומורו, Loi n° 13-003/AU מיום 12 ביוני 2013: חובת סודיות המקצוע החלה על כל אדם המשתתף במינהל, בניהול, בהפעלה או בפיקוח של מוסד פיננסי; חומרת היחס להפרתה של חובה זו; והכלל שלפיו לעולם לא ניתן להסתמך על סודיות מקצועית כלפי רשות פיקוח הפועלת במסגרת תפקידה או כלפי רשות שיפוטית הפועלת בהליך פלילי.

אימוץ זה הוא וולונטרי ואין לפרשו כמצג כלשהו לפיו הבנק מורשה, מוסדר או מפוקח על ידי Banque Centrale des Comores.

התוכנית למניעת הלבנת הון של הבנק מושתתת על המלצות FATF. מדיניות זו היא שכבת הגנה סביב התוכנית, ולא חריג לה.

פניות

שאלות בנוגע למדיניות זו, וכל בקשה למידע על לקוחות מצד רשות כלשהי או צד שלישי, מופנות אל מחלקת הייעוץ המשפטי והציות של International Finance Bank LTD.

מדיניות סודיות הלקוח | IFB-POL-CONF | גרסה 1.0 | בתוקף מיום 1 באוקטובר 2013 |

אישים פוליטיים חשופים (PEP)

פרטיות וסודיות מוגברות

מדיניות סודיות הלקוח של הבנק חלה על כל לקוח. עמוד זה מתאר את האמצעים הנוספים העומדים לרשות לקוח שתפקידו הציבורי יוצר חשיפה מיוחדת. אין באמור כאן כדי להחליף את המדיניות הכללית; הוא בנוי על גביה.

עיקרון מנחה

מעמדו של לקוח כאישיות פוליטית חשופה (PEP) מחייב בדיקת נאותות מוגברת. מעמד זה אינו מפחית, כשלעצמו, את זכאותו של הלקוח לסודיות.

מעמד PEP הוא סיווג לניהול סיכונים המוחל על בסיס תפקיד או משרה לפי ההגדרה הרגולטורית החלה. הוא אינו ראיה לעבירה, ואין בו הצדקה לגילוי רחב יותר מזה שהחוק מחייב. ניתן לסכם את אמת המידה של הבנק בארבע מילים: בחינה מוגברת פנימה, סודיות מוגברת החוצה.

מה מוסיף פרוטוקול הסודיות המוגבר

קשרים העומדים בקריטריונים ממודרים. זהות הלקוח ידועה בתוך הבנק רק לאנשים מסוימים בשמם, שתפקידם מחייב זאת; הסביבה התפעולית פועלת לפי מזהה פנימי מקודד; הגישה נרשמת, מאושרת מחדש ומלווה בהתראות. בקשרים שבהם החשיפה עלולה לסכן את הביטחון האישי, שכבה נוספת מגבילה את הידיעה על זהות הלקוח למספר מצומצם של נושאי משרה ייעודיים, ואין בכירות המקנה גישה מכוח עצמה.

פרטיות ללא אנונימיות

סודיות מוגברת אינה אנונימיות. הבנק מכיר, מאמת ורושם את זהותו של כל לקוח, את הבעלות המהותית, את מקור העושר ואת מקור הכספים שלו, ללא יוצא מן הכלל. סינון סנקציות, ניטור עסקאות וכל דיווח רגולטורי מבוצעים מול זהותו האמיתית של הלקוח. ההפניה המקודדת מגנה על הלקוח מפני חשיפה מקרית בתוך הבנק. היא לעולם אינה עומדת בין הלקוח לבין חובותיו החוקיות של הבנק, ולעולם אינה עומדת בין הבנק לבין הבנקים הקורספונדנטים שלו.

ניטרליות פוליטית

הבנק אינו מבחין בין לקוחות על פי אידיאולוגיה פוליטית, מפלגה, השתייכות לממשלה או לאופוזיציה, או השקפה פוליטית. הסיווג נקבע על פי התפקיד והמשרה, ולא על פי דבר אחר.

מדיניות פרטיות וסודיות משופרת ל-PEP | IFB-POL-PEP-EPC | גרסה 1.0 | בתוקף מיום 1 באוקטובר 2013 |