תנאים והגבלות
תנאים והגבלות כלליים להתקשרות עסקית
גרסה 2022.1
תנאים והגבלות כלליים אלה מסדירים את מערכת היחסים בין International Finance Bank LTD ללקוחותיו. הם חלים על כל חשבון, שירות ועסקה, אלא אם הסכם כתוב נפרד בין הבנק ללקוח קובע אחרת.
1. היקף שיפוטי
1.1 International Finance Bank LTD בעל רישיון AOFA ומאוגד באנז'ואן, איחוד איי קומורו, ומחזיק ברישיון בנקאי מלא A מס' L1149. הבנק אינו מורשה כמוסד אשראי באיחוד האירופי או באזור הכלכלי האירופי ואינו מצהיר כי הוא מחזיק באישור כאמור.
1.2 דבר באתר האינטרנט של הבנק, בתנאים אלה או בכל חומר קשור אינו מהווה הצעה, פנייה, הזמנה או קידום למתן שירותי בנקאות או שירותים פיננסיים בכל שיפוט שבו הצעה או מתן שירותים כאמור אסורים על פי דין או מחייבים הרשאה, רישום, רישיון, סניף או מקום עסקים אחר שאינם מצויים בידי הבנק.
1.3 הלקוח מאשר כי הלקוח פנה אל הבנק ביוזמתו שלו ולא נפנה אליו באופן אישי על ידי הבנק, או על ידי מציג או מתווך הפועל מטעם הבנק, בבקשה לקבל את השירותים המבוקשים, למעט מקום שבו פנייה כזו מותרת על פי הדין החל על הלקוח.
1.4 הגישה לאתר האינטרנט של הבנק, ההתכתבות עם הבנק וההשתתפות בכל ועידת וידאו או התייעצות אינן יוצרות יחסי בנקאות ואינן מקנות זכאות לחשבון או לכל שירות.
1.5 זמינותו של כל שירות כפופה בכל עת לדין החל, לדרישות רגולטוריות, לזכאות שיפוטית, לזכאות הלקוח ולקבלת הלקוח על ידי הבנק. 2. הגדרות
2. הגדרות
בתנאים אלה, אלא אם כן הקשר הדברים מחייב אחרת:
"חשבון" - כל חשבון מכל סוג המוחזק על ידי הלקוח בבנק, לרבות חשבון עובר ושב, חשבון פיקדון, חשבון ברוקראז', חשבון מתכות יקרות, חשבון נאמנות, חשבון לשמירת נכסים וחשבון מופרד. "מורשה" - אדם טבעי שהודע לבנק בכתב על ידי הלקוח כמי שרשאי למסור הוראות בחשבון, בצורה ובהליך שקבע הבנק.
"הבנק" משמעו International Finance Bank LTD, אנג'ואן, איחוד הקומורו.
"יום בנקאות" משמעו יום שאינו שבת, יום ראשון או יום חג ציבורי באיחוד איי קומורו, שבו הבנק פתוח לניהול כללי של עסקי בנקאות.
"לקוח" משמעו האדם הטבעי או המשפטי שעל שמו נפתח חשבון או שעל שמו הוגשה בקשה לפתיחת חשבון.
"תעריף עמלות" – תעריף דמי השירות, העמלות והמרווחים של הבנק, כפי שהבנק מפרסם אותו או מוסר עליו הודעה, וכפי שהוא מתוקן מעת לעת.
"הוראה" – כל צו, הנחיה או בקשה שניתנו לבנק על ידי הלקוח או על ידי אדם מורשה ביחס לחשבון או לשירות.
"יתרת מינימום" משמעה הסכום שהבנק קבע לסוג החשבון הרלוונטי, אשר הלקוח נדרש להפקיד ולשמור בחשבון בהתאם לסעיף 9. "מסמכי הצטרפות" משמעם טופס פתיחת החשבון, שטר השעבוד וההמחאה הכללי, וכן, ככל שהדבר רלוונטי, התנאים הכלליים לחשבון מסחר וחוזה היקף המסחר, יחד עם כל מסמכי הזיהוי, הבעלות ומקור הכספים הנדרשים על ידי הבנק.
"שירותים" משמעם שירותי הבנקאות, התשלומים, שמירת הנכסים, התיווך, הייעוץ והשירותים הנלווים שהבנק מעניק או מעמיד לרשות הלקוח.
"התנאים" משמעם תנאי העסקים הכלליים וההגבלות הללו, כפי שיתוקנו מעת לעת בהתאם לסעיף 29.
3. פרשנות
3.1 הכותרות נועדו לנוחות בלבד ואינן משפיעות על הפרשנות.
3.2 כל הפניה לסעיף היא הפניה לסעיף בתנאים אלה. 3.3 כל הפניה לחוק או לתקנה היא הפניה אליהם כפי שהם בתוקף מעת לעת.
3.4 המילה ״לרבות״ משמשת מבלי לגרוע מכלליות האמור.
3.5 לשון יחיד כוללת לשון רבים, ולשון רבים כוללת לשון יחיד.
3.6 במקרה של סתירה בין תנאים אלה לבין הסכם ספציפי בכתב שנחתם על ידי הבנק והלקוח, יגבר ההסכם הספציפי לגבי הנושא שהוא מסדיר. במקרה של סתירה בין תנאים אלה לבין מסמכי הקליטה, יגברו מסמכי הקליטה לגבי הנושא שהם מסדירים.
4. היקף מערכת היחסים
4.1 הבנק מספק את השירותים על בסיס ביצוע וניהול חשבון. הבנק אינו מספק ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ משפטי, אלא אם כן מנדט בכתב נפרד, חתום על ידי הבנק, קובע זאת במפורש.
4.2 הלקוח אחראי באופן בלעדי לקביעת ההשלכות המיסויות, המשפטיות והרגולטוריות של החזקת חשבון בבנק במדינת מגוריו, התאגדותו או חבותו במס, ולביצוע כל הדיווחים וההצהרות הנדרשים ממנו.
4.3 הבנק אינו מחויב לספק שירות מסוים כלשהו, לקבל הוראה מסוימת כלשהי, או להמשיך לספק שירות שסיפק בעבר, אלא אם הוסכם על כך במפורש בכתב.
4.4 היחסים בין הבנק ללקוח הם יחסי בנקאי ולקוח. אין בתנאים אלה כדי ליצור שותפות, מיזם משותף, יחסי שליחות או יחסי נאמנות בין הצדדים, מעבר לאלה הנובעים מיחסי בנקאי ולקוח לפי הדין החל.
5. קליטת לקוחות וקבלתם
5.1 בקשה לפתיחת חשבון מוגשת באמצעות הגשת מסמכי הצטרפות (Onboarding Documents) בצורה מלאה וחתומה, בצירוף כל המסמכים התומכים הנדרשים על ידי הבנק.
5.2 הגשת בקשה היא הזמנה לבנק לשקול יחסי בנקאות. היא אינה מחייבת את הבנק לפתוח חשבון ואינה מקנה ללקוח כל זכאות.
5.3 לפני קבלת בקשה, הבנק קובע אם ניתן לספק למבקש, בתחום השיפוט שלו, את השירותים המבוקשים באופן חוקי, והאם חלה מגבלה כלשהי של רישוי, התבססות, רגולציה או אחרת. בקשות מתחומי שיפוט שבהם הבנק אינו רשאי לספק באופן חוקי את השירותים המבוקשים לא תתקבלנה.
5.4 הבנק רשאי לדחות כל בקשה לפי שיקול דעתו ואינו מחויב לנמק את החלטתו.
5.5 קשר בנקאי נוצר רק עם אישור בכתב של הבנק על קבלת הלקוח והפעלת החשבון בהתאם לסעיף 9.
6. מציגים ומתווכים
6.1 מציגים, מתווכים, סוכנים, יועצים ומתווכים אחרים המציגים לקוחות פוטנציאליים בפני הבנק פועלים כצדדים עצמאיים. הם אינם עובדים, נציגים או סוכנים של הבנק ואין להם סמכות לחייב את הבנק.
6.2 שום מתווך אינו מוסמך להציג מצג, להבטיח, לערוב או להתחייב בשם הבנק, לנקוב בתנאים, לאשר כי בקשה אושרה או להצהיר כי שירות כלשהו זמין ללקוח.
6.3 אין לאף מתווך הרשאה לפנות לצורך עסקי בנקאות מטעם הבנק בשום תחום שיפוט שבו פנייה כאמור תחייב את הבנק להחזיק ברישיון או בנוכחות מוסדית שהבנק אינו מחזיק בהם, או לטעון כי שירותי הבנק זמינים באופן כללי לתושבים או לגופים של תחום שיפוט כאמור.
6.4 הבנק אינו נושא באחריות לכל הצהרה, מצג, מעשה או מחדל של מתווך כלשהו. כל עמלה שהוסכמה בין הלקוח למתווך היא עניין שבין השניים ואינה מחייבת את הבנק.
6.5 הלקוח יגלה לבנק את זהותו של כל מתווך המעורב בהיכרות, ויצהיר אם הקשר הראשוני יוזם על ידי הלקוח.
7. זיהוי, בדיקת נאותות וניטור שוטף
7.1 הבנק כפוף לחובות בנוגע לזיהוי לקוחות, בעלים נהנים ומקור הכספים. הלקוח ימסור את כל המידע והמסמכים שהבנק דורש כדי לקיים חובות אלה, ויעשה זאת בהקדם לפי דרישה.
7.2 הלקוח יודיע לבנק ללא דיחוי על כל שינוי בשם הלקוח, בכתובתו, במקום מגוריו, בתושבותו לצורכי מס, בצורתו המשפטית, בבעלות, בשליטה, בבעלות ההנאה, באנשים המורשים או במעמדו כאישיות פוליטית חשופה. 7.3 הבנק מנהל ניטור שוטף של מערכת היחסים, והוא רשאי בכל עת לדרוש תיעוד מעודכן, הסבר על כל עסקה או ראיות למקורם או ליעדם של הכספים.
7.4 במקרה שהלקוח אינו מספק מידע שנדרש ממנו בתוך התקופה שקבע הבנק, רשאי הבנק להגביל או להשעות את החשבון בהתאם לסעיף 23.
7.5 הלקוח מצהיר ומתחייב כי כל המידע והמסמכים שנמסרו לבנק הם אמיתיים, שלמים ואינם מטעים, וכי כל הכספים המזוכים בחשבון מקורם במקורות חוקיים.
8. סנקציות ופעילות אסורה
8.1 הבנק אינו נכנס ליחסים ואינו מקיים יחסים עם אנשים או גופים החלים עליהם סנקציות בינלאומיות רלוונטיות, ואינו מבצע עסקאות שיפרו סנקציות כאמור.
8.2 הבנק רשאי לסרב לבצע כל עסקה, לדחות אותה, לחסום אותה או לבטל אותה, וכן להקפיא כל חשבון או לסגור אותו, מקום שבו סבור הבנק כי ביצועה היה מפר או עלול להפר דין חל, סנקציות או את המדיניות הפנימית של הבנק, או מקום שבו הבנק נדרש לעשות כן על ידי רשות מוסמכת או מוסד קורספונדנט.
8.3 הבנק אינו אחראי לכל הפסד הנובע מפעולה שננקטה לפי סעיף 8.2, ואינו מחויב לחשוף את הסיבה לפעולה כזו כאשר החשיפה אסורה או אינה הולמת.
8.4 הלקוח לא ישתמש בחשבון או בשירות כלשהם לכל מטרה בלתי חוקית, לרבות הלבנת הון, מימון טרור, העלמת מס, הונאה, או הנפקה או הפצה של מכשירים פיננסיים פיקטיביים או לא קיימים.
9. עמלת הפעלת חשבון ויתרת מינימום
9.1 הלקוח ישלם את עמלת הפעלת החשבון שקבע הבנק (נכון להיום 25,000 אירו לחשבון לשנה). העמלה הראשונה תשולם עם אישור הבקשה, בתוך התקופה הנקובה בהודעת האישור של הבנק ובאמצעי התשלום המפורטים בה; העמלות הבאות יגיעו למועד פירעונן בכל יום השנה להפעלת החשבון. העמלה אינה ניתנת להחזר.
9.2 עמלת הפעלת חשבון מכסה את עבודת הרגולציה, הציות והתפעול הנדרשת להקמת מערכת היחסים ולקיומה, לרבות בדיקת נאותות מוגברת וסקירה בכירה, ואת ההגנה מבוססת הביטוח על כספים כשירים כמתואר באתר הבנק. היא אינה פיקדון ואינה מזוכה לחשבון.
9.3 לאחר ההפעלה, על הלקוח להפקיד את יתרת המינימום בתוך שישים (60) ימים קלנדריים ממועד ההפעלה, באמצעי התשלום שיקבע הבנק.
9.4 יתרת המינימום תישמר בחשבון במשך תקופה רציפה של שנים-עשר (12) חודשים. תקופה זו מתחילה רק לאחר שיתרת המינימום מומנה במלואה, ומתחילה מחדש אם היתרה יורדת מתחת ליתרת המינימום בכל עת. סכומים העולים על יתרת המינימום ניתנים להעברה חופשית, בכפוף לתנאים אלה.
9.5 כאשר יתרת המינימום אינה ממומנת בתוך התקופה הנקובה בסעיף 9.3, רשאי הבנק להחיל מגבלות תפעוליות על החשבון או להעבירו למצב מוגבל או רדום בהתאם לסעיף 23.
9.6 לאחר חלוף התקופה הנקובה בסעיף 9.4, יתרת המינימום חדלה להיות כפופה לדרישת השמירה ועומדת לרשות הלקוח באופן חופשי, בכפוף לכל שעבוד לפי סעיף 18.
10. עמלות, דמי ביצוע ומרווחים
10.1 הלקוח ישלם את העמלות, הקומיסיונים, המרווחים, החיובים וההוצאות המפורטים בתעריף העמלות, וכן כל עלות של צד שלישי שנגרמה לבנק בביצוע הוראה, לרבות חיובי בנקים קורספונדנטים, ניכויי בנקים מתווכים, עלויות המרת מטבע ודמי שליחים.
10.2 הבנק רשאי לחייב כל חשבון של הלקוח בכל סכום המגיע לפי סעיף 10.1 ללא הודעה מראש.
10.3 הבנק רשאי לתקן את תעריף העמלות. התיקונים ייכנסו לתוקף שלושים (30) ימים קלנדריים לאחר פרסומם או מסירת הודעה עליהם, למעט שינויים הנדרשים על פי דין או על ידי צד שלישי, אשר ייכנסו לתוקף באופן מיידי.
10.4 כאשר נדרשת המרת מטבע, הבנק מיישם את שערו שלו בעת הביצוע, ועשוי לכלול בו מרווח. סיכון המטבע חל על הלקוח.
10.5 סכומים המגיעים לבנק ישולמו במלואם וללא קיזוז, תביעה שכנגד או ניכוי. במקום שניכוי נדרש על פי דין, יגדיל הלקוח את הסכום לתשלום כך שהבנק יקבל את הסכום שהיה מקבל אלמלא הניכוי.
11. הוראות ואנשים מורשים
11.1 הבנק פועל על פי הוראות שנמסרו על ידי הלקוח או על ידי מורשה, בערוצים ובמתכונות שהודיע עליהם הבנק. הבנק רשאי לקבוע, לשנות או לבטל ערוצים מותרים בכל עת. 11.2 הבנק זכאי להסתמך על כל הוראה שלדעתו הסבירה מקורה בלקוח או במורשה, ואינו מחויב לערוך בירור נוסף.
11.3 הבנק רשאי, לפי שיקול דעתו ומבלי שיישא באחריות, לסרב לפעול על פי הוראה שאינה שלמה, שאינה חד-משמעית, שאינה עקבית, שאינה חתומה, שנראה כי שונתה או שיש לבנק יסוד להאמין שאינה אותנטית, וכן רשאי לדרוש אישור באמצעות ערוץ נוסף בטרם יפעל.
11.4 לא ניתן לבטל הוראה לאחר שהבנק החל בביצועה. הבנק יעשה מאמצים סבירים לפעול לפי בקשה להשבה, אך אינו מתחייב כי השבה תצלח, וכל עלות של צד שלישי שתיגרם בשל כך תחול על הלקוח.
11.5 הלקוח יודיע לבנק מיד עם היוודע לו על אובדן, גניבה או שימוש בלתי מורשה בכל אמצעי גישה, התקן אימות או חתימה. עד לקבלת הודעה כאמור ועד שיינתן לבנק פרק זמן סביר לפעול על פיה, יישא הלקוח בתוצאות השימוש באמצעי הגישה.
11.6 ביטול הסמכתו של מורשה חתימה נכנס לתוקף רק עם קבלת הודעה בכתב אצל הבנק, בצורה הנדרשת על ידי הבנק.
12. ביצוע הוראות תשלום
12.1 החשבונות מוגדרים להעברות SWIFT, SEPA, RTGS ו-RTP. ניתן לבקש יכולות נוספות לאחר ההפעלה, והן מופעלות לפי שיקול דעתו של הבנק, בכפוף לכך שהחשבון נמצא במצב תקין ולכל תנאי ועמלה שהבנק יקבע.
12.2 הבנק מבצע הוראות בתוך פרק זמן סביר, בהתחשב במועדי הסגירה (cut-off), במטבע, בנתיב העברה (corridor), בזמינות הבנקים הקורספונדנטים ובבחינת הציות. הבנק אינו מתחייב לביצוע בתוך פרק זמן מסוים כלשהו.
12.3 חלים מועדי הפסקה (cut-off) שפורסמו או הודעו על ידי הבנק. הוראה שהתקבלה לאחר מועד הפסקה או ביום שאינו יום בנקאות, תיחשב כמי שהתקבלה ביום הבנקאות הבא.
12.4 הלקוח אחראי לדיוק כל פרטי התשלום, לרבות שם המוטב, מספר החשבון, IBAN ו-BIC. כאשר תשלום מבוצע בהתאם לפרטים שנמסרו, הוא מבוצע כהלכה גם אם פרטים אלה שגויים.
12.5 הבנק רשאי לסרב לבצע הוראה כאשר בחשבון אין די כספים זמינים, כאשר הביצוע יפר את סעיף 8, או כאשר הבנק נדרש למידע נוסף מכוח סעיף 7. הבנק אינו מחויב להעניק משיכת יתר, וכל משיכת יתר שהותרה ניתנת לפירעון לפי דרישה בתוספת ריבית בשיעור החל אצל הבנק. 12.6 כספים נכנסים נזקפים בכפוף לקבלת הסדר סופי ובלתי הדיר. הבנק רשאי לבטל זקיפה זמנית כאשר ההסדר נכשל, כאשר התשלום נמשך בחזרה, או כאשר הבנק נדרש להשיב את הכספים.
13. בנקים קורספונדנטים וספקי צד שלישי
13.1 הבנק מבצע עסקאות חוצות גבולות באמצעות בנקים קורספונדנטים, מערכות סליקה, מחזיקי נכסים וספקי צד שלישי אחרים. הבנק בוחר גורמים אלה בזהירות סבירה.
13.2 עסקאות המבוצעות באמצעות גורמים כאמור כפופות לכללים, להליכים, למועדי הסגירה, לדרישות הציות ולניכויים שלהם, שאין לבנק שליטה עליהם.
13.3 הבנק אינו אחראי למעשים, למחדלים, לחדלות פירעון, לעיכוב, לחסימה, להקפאה או לניכוי של בנק קורספונדנט, מערכת סליקה, שומר נכסים או צד שלישי אחר, אלא אם הבנק לא נקט זהירות סבירה בבחירת אותו צד.
14. שיטות העברה חלופיות
14.1 הבנק רשאי להעמיד לרשות הלקוח שיטות העברה נוספות, לרבות KTT, API והודעות JSON, IPIP, העברות משרת לשרת והעברות מפנקס לפנקס. הזמינות היא לפי שיקול דעתו של הבנק ובכפוף לתנאים טכניים ולתנאי ציות נפרדים.
14.2 שיטות אלה מופעלות רק לאחר הפעלת החשבון, רק לפי בקשה בכתב, ורק כאשר הבנק משוכנע באשר לצד הנגדי, למסלול ולשימוש המיועד.
14.3 הלקוח מאשר כי שיטות כאמור עשויות שלא לשאת את סופיות הסילוק, יכולת המעקב או מנגנוני יישוב המחלוקות הנלווים להעברות SWIFT, RTGS או SEPA, ומקבל על עצמו את הסיכון הכרוך בכך.
15. נכסים דיגיטליים
15.1 כאשר הבנק מקבל העברה בנכסים דיגיטליים, הוא עושה זאת רק בצורות, ברשתות, בכתובות ובאמצעות ספקים שהוא מציין בכתב לעסקה הנוגעת בדבר.
15.2 העברה שנשלחה לכתובת שאינה הכתובת שצוינה על ידי הבנק לעסקה, או ברשת שאינה הרשת שצוינה, עלולה להיות בלתי ניתנת לשחזור. הבנק אינו נושא באחריות להפסד כאמור.
15.3 הבנק מפעיל ניתוח בלוקצ'יין ובדיקת מקור על נכסים דיגיטליים נכנסים, והוא רשאי לסרב לקבל נכסים, להחזירם או להקפיאם כאשר הבדיקה מצביעה על קשר לפעילות בלתי חוקית או לגורם הנתון לסנקציות.
15.4 הלקוח נושא בכל סיכוני המחיר, הרשת, הפרוטוקול וההמרה הכרוכים בנכסים דיגיטליים.
16. חשבונות מסחר
16.1 לקוח המבקש לסחור במכשירים פיננסיים באמצעות חשבון, או להטיל על הבנק הנפקת מכשירים, יחתום בנוסף על התנאים הכלליים לחשבון מסחר ועל חוזה היקף המסחר.
16.2 היקף המסחר מוסכם בנפרד בין הבנק ללקוח ונרשם בחוזה היקף המסחר. עמלות המסחר לפי התנאים הכלליים של חשבון המסחר מחושבות על בסיס ההיקף המוסכם.
16.3 המסחר מופעל לאחר שחוזה היקף המסחר נחתם גם על ידי הבנק ונכנס לתוקף, ולאחר ששולמו דמי המסחר החלים. הגדלה או חידוש של היקף המסחר מחייבים חוזה היקף מסחר חדש.
16.4 ביחס לפעילות מסחר, התנאים הכלליים של חשבון המסחר גוברים על תנאים אלה במידה של סתירה ביניהם.
17. דוחות, רישומים והשגות
17.1 הבנק מעמיד לרשות הלקוח דפי חשבון באמצעות הערוץ שהוסכם עם הלקוח, במרווחי הזמן שהבנק יקבע.
17.2 הלקוח יבדוק כל דף חשבון וכל אישור עסקה עם קבלתם, ויודיע לבנק בכתב על כל התנגדות בתוך שלושים (30) ימים קלנדריים מהמועד שבו דף החשבון הועמד לרשותו.
17.3 במקרה שלא התקבלה התנגדות בתוך התקופה האמורה, הדוח נחשב כמאושר, למעט שגיאה גלויה, הונאה או רישום שהלקוח לא היה יכול לגלותו באופן סביר.
17.4 ספרי הבנק ורישומיו מהווים ראיה לעסקאות הרשומות בהם, למעט במקרה של טעות מובהקת. לרישומים אלקטרוניים, ליומני הודעות ולהקלטות אותו מעמד ראייתי כמו לרישומים בכתב. 17.5 הלקוח יודיע לבנק על אי-קבלת דף חשבון או אישור צפויים בתוך פרק זמן סביר.
18. זכות שעבוד, קיזוז ומשכון
18.1 הלקוח מעניק לבנק שעבוד על כל הנכסים, היתרות, ניירות הערך, המתכות היקרות והתביעות המוחזקים אצל הבנק עבור חשבון הלקוח, כבטוחה לכל תביעות הבנק, הקיימות והעתידיות, כלפי הלקוח הנובעות מיחסי הבנקאות. שטר השעבוד וההמחאה הכללי שנחתם בעת הקליטה מסדיר את פרטי השעבוד האמור.
18.2 הבנק רשאי לקזז כל תביעה שיש לו כלפי הלקוח כנגד כל יתרה המוחזקת עבור הלקוח, בכל מטבע ובכל חשבון, בין אם התביעה והיתרה הן באותו מטבע או באותו מועד פירעון ובין אם לאו. כאשר נדרשת המרת מטבע למטרה זו, הבנק מיישם את השער שלו.
18.3 היה והלקוח לא יסלק תביעה של הבנק במועד פירעונה, רשאי הבנק לממש את הנכסים המשועבדים, לאחר מתן הודעה כנדרש לפי הדין החל, באופן ובמועד שייראו לו.
19. תקשורת
19.1 הבנק מתקשר עם הלקוח בערוצים שהוסכמו במועד קליטת הלקוח. הודעות מהבנק נחשבות כנמסרו ביום העסקים הבנקאי שלאחר המשלוח לכתובת האחרונה, לכתובת הדוא"ל האחרונה או למזהה ההודעות האחרון שנמסרו על ידי הלקוח.
19.2 הלקוח מאשר כי שירותי דואר אלקטרוני והודעות אינם מאובטחים, כי הודעות עלולות להיות מיורטות, להתעכב, להשתנות או ללכת לאיבוד, וכי הבנק אינו מקבל הוראות תשלום בערוצים בלתי מאובטחים, אלא אם הוסכם על נוהל אימות ספציפי.
19.3 הלקוח יעדכן את הבנק בפרטי הקשר העדכניים שלו. כאשר לא ניתן למסור הודעות, רשאי הבנק להחזיק את הדואר לרשות הלקוח, והלקוח יישא בתוצאות אי-קבלתו.
19.4 הבנק רשאי להקליט שיחות טלפון וועידות וידאו למטרות ראייתיות ולצורכי ציות.
19.5 התקשורת מתנהלת באנגלית אלא אם הסכים הבנק אחרת. כאשר ניתן תרגום לצורך נוחות, גרסת הנוסח האנגלי גוברת.
20. סודיות וגילוי מידע
20.1 הבנק רואה במידע הנוגע ללקוח ולקשר העסקי מידע סודי, ואינו מגלה אותו אלא כמפורט בסעיף זה.
20.2 הבנק מגלה מידע כאשר הגילוי נדרש על פי דין החל או בצו של רשות או בית משפט מוסמכים, כאשר הדבר נחוץ לביצוע הוראה, כאשר הדבר נדרש על ידי בנק קורספונדנט, מערכת סליקה, שומר נכסים או צד אחר המעורב בעסקה, כאשר הדבר נחוץ להגנה על זכויות הבנק או לאכיפתן, או כאשר הלקוח נתן את הסכמתו.
20.3 הלקוח מאשר כי הוראת תשלום חוצת גבולות כרוכה בהכרח בהעברת נתוני הזיהוי של הלקוח למוסדות קורספונדנטיים, למערכות סליקה ובמקרים המתאימים לרשויות המדינות שדרכן מנותב התשלום. לבנק אין שליטה בשימוש שגורמים אלה עושים בנתונים אלה.
20.4 הבנק מציית למשטרי החלפת המידע האוטומטית החלים, לרבות FATCA, תקן הדיווח המשותף של ה-OECD ומסגרת הדיווח על נכסי קריפטו כפי שיושמו בתחום השיפוט שלו, ומדווח מידע בהתאם.
20.5 הלקוח ישמור בסודיות כל מידע הנוגע למערכות הבנק, להליכיו, לתמחורו ולסדריו הפנימיים, אשר אינו זמין לציבור.
21. הגנת מידע
21.1 הבנק הוא בעל השליטה במידע האישי המעובד בקשר ליחסי הבנקאות. הבנק קובע את מטרות העיבוד ואת אמצעיו.
21.2 הבנק מעבד נתונים אישיים לצורך יצירת מערכת היחסים וניהולה, ביצוע הוראות, עמידה בהתחייבויותיו המשפטיות, הרגולטוריות וחובות הדיווח שלו, ניהול סיכונים, מניעת הונאות ופשיעה פיננסית, ואכיפת זכויותיו.
21.3 הבנק מיישם אמצעים טכניים וארגוניים התואמים את הסיכון כדי להגן על נתונים אישיים מפני גישה בלתי מורשית, אובדן, שינוי וחשיפה.
21.4 ניתן להעביר נתונים אישיים למוסדות קורספונדנטים, למערכות סליקה, לשומרי נכסים, לספקי שירותים ולרשויות במדינות אחרות, במידה שהדבר נדרש למטרות המפורטות בסעיף 21.2. הבנק מטיל על ספקי שירותים הפועלים מטעמו חובות סודיות הולמות.
21.5 הבנק שומר נתונים אישיים לתקופות הנדרשות על פי הדין החל ועל פי חובות ניהול הרשומות שלו, ולאחר מכן מוחק אותם או הופך אותם לאנונימיים. 21.6 ניתן לפנות לבנק בכתב בבקשות הנוגעות לנתונים אישיים. הבנק יענה במידה הנדרשת על פי הדין החל עליו, ורשאי לדחות בקשה כאשר קיומה יעמוד בניגוד לחובה משפטית או רגולטורית.
22. התחייבויות והצהרות של הלקוח
22.1 הלקוח מצהיר ומתחייב, על בסיס מתמשך, כי:
22.1.1 ללקוח יש כשרות משפטית, ובמקרה של אישיות משפטית – גם סמכות תאגידית, להתקשר ביחסים ולמסור הוראות;
22.1.2 כל המידע והמסמכים שנמסרו לבנק הם נכונים, שלמים ועדכניים;
22.1.3 הלקוח פועל עבור חשבונו שלו, או, מקום שבו הלקוח פועל עבור צד שלישי, גילה עובדה זו ואת זהותו של אותו צד שלישי לבנק;
22.1.4 הכספים המזוכים בחשבון מקורם במקורות חוקיים ואינם קשורים לכל פעילות בלתי חוקית;
22.1.5 הלקוח עומד בכל חובות המס והדיווח החלות עליו ביחס לנכסים המוחזקים בבנק; וכן
22.1.6 הלקוח אינו כפוף לסנקציות בינלאומיות החלות.
22.2 הלקוח יודיע לבנק ללא דיחוי אם הצהרה כלשהי לפי סעיף 22.1 חדלה להיות מדויקת.
23. הגבלה, השעיה ותקופת חוסר פעילות (Dormancy)
23.1 הבנק רשאי להגביל, להשעות או לצמצם חשבון או שירות כאשר הלקוח לא מסר מידע שנדרש לפי סעיף 7, כאשר יתרת המינימום לא מומנה בהתאם לסעיף 9.3, כאשר לבנק עילה לחשוד בפעילות בלתי חוקית, כאשר רשות מוסמכת או מוסד קורספונדנט דורשים זאת, או כאשר הלקוח הפר הפרה מהותית את התנאים הללו.
23.2 כאשר חשבון לא היה פעיל במשך תקופה שקבע הבנק, או כאשר הבנק לא הצליח ליצור קשר עם הלקוח, רשאי הבנק להעביר את החשבון למעמד רדום ולחייב את העמלות המתאימות בהתאם לתעריף העמלות.
23.3 הבנק יודיע ללקוח על מצב של הגבלה, השעיה או חשבון רדום, כאשר הדבר מותר על פי דין ומתאים בנסיבות העניין.
23.4 הגבלה או השעיה יוסרו לאחר שהסיבה שבבסיסן תתוקן לשביעות רצון הבנק.
24. תקופה והפסקת ההתקשרות
24.1 מערכת היחסים הבנקאית נכרתת לתקופה בלתי מוגבלת.
24.2 הלקוח רשאי להביא את מערכת היחסים לסיומה בכל עת בהודעה בכתב, בכפוף להסדרת כל ההתחייבויות הפתוחות ולכל דרישת תחזוקה לפי סעיף 9.4.
24.3 הבנק רשאי להביא לסיום את ההתקשרות, או כל שירות בודד, בהודעה בכתב של שלושים (30) ימים קלנדריים, מבלי לנמק.
24.4 הבנק רשאי להפסיק את מערכת היחסים בתוקף מיידי כאשר הלקוח הפר הפרה מהותית את התנאים וההגבלות הללו, כאשר מצג לפי סעיף 22.1 התברר כשגוי, כאשר הלקוח אינו מספק מידע שנדרש לפי סעיף 7, כאשר המשך מערכת היחסים יפר דין או סנקציות החלים, כאשר רשות מוסמכת או מוסד קורספונדנטי דורשים זאת, או כאשר הלקוח הפך חדל פירעון או כפוף להליכי חדלות פירעון.
24.5 הפסקת ההתקשרות אינה משפיעה על עמלות הפעלת חשבון ששולמו כבר, שאינן ניתנות להחזר בכל מקרה.
25. תוצאות הסיום
25.1 עם סיום ההתקשרות, כל תביעות הבנק כלפי הלקוח הופכות לבנות פירעון מיידי.
25.2 הלקוח ימסור לבנק הוראות באשר להעברת יתרת הכספים והנכסים שנותרו, בתוך שלושים (30) ימים קלנדריים ממועד הסיום. ככל שלא התקבלה הוראה, או ככל שלא ניתן לבצע את ההוראה כדין, רשאי הבנק להחזיק את היתרה ללא ריבית, או להפקיד או לממש את הנכסים, על חשבונו וסיכונו של הלקוח.
25.3 הבנק רשאי לעכב סכומים הנדרשים לכיסוי תביעות מותנות, תביעות שסכומן טרם כומת, או תביעות שמועד פירעונן טרם הגיע.
25.4 סעיפים 8, 17, 18, 20, 21, 26, 30 ו-33 ממשיכים לחול גם לאחר סיום ההתקשרות.
26. אחריות
26.1 הבנק אחראי לנזק שנגרם עקב רשלנות חמורה או התנהגות זדונית מצדו. 26.2 הבנק אינו אחראי לאובדן רווח, אובדן הזדמנות, אובדן עסקים, אובדן מוניטין, או לכל נזק עקיף או תוצאתי, מכל סיבה שהיא.
26.3 הבנק אינו אחראי להפסד הנובע מ:
26.3.1 מעשים, מחדלים, חדלות פירעון או עיכוב של כל בנק קורספונדנט, מערכת סליקה, שומר נכסים, בורסה או צד שלישי אחר, למעט כמפורט בסעיף 13.3;
26.3.2 כשל, הפרעה, אי-זמינות או פגיעה בכל רשת תקשורת, מערכת תשלומים, רשת בלוקצ'יין או תשתית טכנית שאינן בשליטת הבנק;
26.3.3 ביצוע הוראה שהבנק היה זכאי להסתמך עליה מכוח סעיף 11.2;
26.3.4 פעולה שננקטה על ידי הבנק מכוח סעיף 8.2 או סעיף 23.1;
26.3.5 אי-דיוק בפרטי התשלום שמסר הלקוח, כאמור בסעיף 12.4; או
26.3.6 כל החלטה של הלקוח שהתקבלה על בסיס מידע שאינו מהווה נושא להרשאת ייעוץ בכתב.
26.4 האחריות המצטברת של הבנק בגין כל תביעה או סדרת תביעות קשורות הנובעות בכל תקופה של שנים-עשר חודשים לא תעלה על הנמוך מבין העמלות ששילם הלקוח לבנק באותה תקופה לבין 1,000,000 אירו.
26.5 ההגבלות בסעיף זה אינן חלות על אחריות שלא ניתן להחריגה או להגבילה לפי הדין החל על הבנק.
26.6 הלקוח ישפה את הבנק בגין כל הפסד, עלות, תביעה והוצאה שייגרמו לבנק כתוצאה מהפרה של התנאים וההגבלות הללו על ידי הלקוח, מהיותו של מצג לפי סעיף 22.1 כוזב, או מאכיפת זכויות הבנק.
27. כוח עליון
27.1 הבנק אינו אחראי לכל כשל או עיכוב בקיום התחייבויותיו, מקום שכשל או עיכוב כאמור נובע מסיבה שאינה בשליטתו הסבירה, לרבות אירועי טבע, מלחמה, תסיסה אזרחית, טרור, מגפה, שביתה או סכסוך עבודה, הפסקת חשמל או תקשורת, מתקפת סייבר, פעולה של ממשלה או של רגולטור, השעיה של מערכת תשלומים או סילוק, או כשל של מוסד קורספונדנט.
27.2 הבנק יודיע ללקוח על כל אירוע כאמור בהקדם הסביר האפשרי, וישתדל באמצעים סבירים לצמצם את השפעתו.
28. המחאת זכויות
28.1 הלקוח אינו רשאי להמחות, להעביר, לשעבד או לעשות כל דיספוזיציה אחרת בכל זכות או תביעה נגד הבנק ללא הסכמה מראש ובכתב מצד הבנק.
28.2 הבנק רשאי להעביר את זכויותיו וחובותיו לפי תנאים אלה למוסד יורש או במסגרת העברת עסק, בהודעה ללקוח.
29. תיקונים
29.1 הבנק רשאי לתקן תנאים אלה. תיקונים יימסרו ללקוח בערוץ התקשורת המוסכם או יפורסמו באתר האינטרנט של הבנק.
29.2 תיקון נכנס לתוקף שלושים (30) ימים קלנדריים לאחר ההודעה עליו, אלא אם הלקוח מתנגד בכתב לפני מועד זה. התנגדות כאמור תיחשב להודעת סיום מצד הלקוח לפי סעיף 24.2.
29.3 תיקונים הנדרשים על פי דין, על ידי רגולטור או על ידי מוסד קורספונדנט נכנסים לתוקף במועד הנדרש, ללא התקופה האמורה בסעיף 29.2.
30. תלונות וסכסוכים
30.1 תלונה תוגש לבנק בכתב, ותפרט את הנושא שבגינו מוגשת התלונה ואת התוצאה המבוקשת.
30.2 הבנק מאשר קבלה ומשיב בתוך פרק זמן סביר, בהתחשב במורכבות העניין.
30.3 במקרה שבו תלונה אינה נפתרת, הצדדים יעשו מאמצים סבירים ליישב את העניין בדרך של דיון בטרם יפתחו בהליכים. סעיף זה אינו מונע מאף צד לבקש סעד זמני.
31. הפרדת הוראות
31.1 אם הוראה כלשהי בתנאים אלה אינה תקפה, אינה חוקית או אינה ניתנת לאכיפה, או תהפוך לכזו, היא תותאם במידה המינימלית הנדרשת כדי להפוך אותה לתקפה, חוקית וניתנת לאכיפה תוך שמירה על תכליתה המסחרית. 31.2 אם התאמה כזו אינה אפשרית, תיחשב ההוראה כמחוקה.
31.3 שינוי או מחיקה של הוראה אינם משפיעים על תוקפן או על אכיפותן של יתר ההוראות בתנאים אלה.
31.4 אי-מימוש זכות או עיכוב במימושה מצד הבנק אינם מהווים ויתור על אותה זכות, ומימוש יחיד או חלקי אינו מונע מימוש נוסף.
32. ההסכם המלא
32.1 תנאים אלה, יחד עם מסמכי הקליטה ותעריף העמלות, מהווים את ההסכם המלא בין הבנק לבין הלקוח ביחס ליחסי הבנקאות, ומחליפים כל התכתבות, מצג והבנה קודמים.
32.2 הלקוח מאשר כי בכניסתו למערכת היחסים לא הסתמך על כל הצהרה, מצג או הבטחה זולת אלה המפורטים במסמכים הנזכרים בסעיף 32.1, ובפרט לא הסתמך על כל הצהרה שנמסרה על ידי מתווך כמתואר בסעיף 6.
32.3 אין באמור בסעיף זה כדי להגביל אחריות בגין הונאה או מצג שווא במרמה.
33. הדין החל וסמכות שיפוט
33.1 תנאים אלה, מערכת היחסים הבנקאית וכל העניינים הנובעים מהם או הקשורים אליהם, לרבות עניינים שאינם חוזיים, כפופים לדין של איחוד האיים קומורו.
33.2 לבתי המשפט של מוטסמודו, אנג'ואן, איחוד קומורו, סמכות שיפוט ייחודית בכל מחלוקת הנובעת מתנאים אלה או מיחסי הבנקאות, או הקשורה אליהם.
33.3 הבנק שומר לעצמו את הזכות לנקוט הליכים נגד הלקוח בכל תחום שיפוט אחר שבו הלקוח מתגורר, מאוגד או מחזיק בנכסים.
International Finance Bank LTD, רישיון בנקאות מלא של AOFA מסוג A מס' L1149, אנג'ואן, איחוד האיים קומורו
ההודעה בדבר שיפוט של הבנק מהווה חלק מתנאים אלה וזמינה באתר האינטרנט של הבנק.