ניהול עושר
ארכיטקטורת עושר משפחתי
אבחון אחד, תכנון אחד, גורם אחד מולך, עבור עושר המשתרע על פני משפחות, דורות ושיפוטים.
ארכיטקטורת עושר משפחתי
לרוב המשפחות בעלות העושר המשמעותי אין מבנה. יש להן הצטברות: חשבון שנפתח לעסקה אחת, חברה שהוקמה לעסקה אחרת, נאמנות שעורך דין המליץ עליה לפני חמש עשרה שנה. כל אחד מאלה היה הגיוני בעת הקמתו. יחד הם לעיתים נדירות כאלה. אדריכלות עושר משפחתי היא המנדט שבו IFB בוחן את התמונה כולה ומתכנן אותה פעם אחת, במכוון.
ארבעה שלבים
1. אבחון
אנו מתחילים מהמשפחה ולא מהנכסים: מי שייך אליה, היכן חבריה מתגוררים ומחזיקים באזרחות, מה בבעלותם ובאמצעות אילו ישויות, אילו התחייבויות חלות כבר, ומה המשפחה רוצה שעושרה יעשה בעוד עשרים שנה. אנו ממפים גם את החשיפה: משפטית, פוליטית, שיפוטית ואישית. התוצאה היא הערכה בכתב שנשארת בידי המשפחה, בין אם תמשיך ובין אם לא. האבחון הוא מנדט בתשלום בעמלה קבועה, כמפורט להלן.
2. תכנון
על בסיס זה אנו מתכננים את המבנה: אילו נאמנויות, קרנות, חברות אחזקה וחשבונות, באילו שיפוטים ומדוע. איי קוק, נוויס, ליכטנשטיין, שווייץ, סינגפור ואיחוד האמירויות הערביות משיבים כל אחד על שאלה אחרת, והתשובה הנכונה לענף אחד במשפחה עשויה להיות שגויה לענף אחר. כל רכיב בתכנון מציין את מטרתו, את עלות הפעלתו ואת חובות הדיווח הנלוות אליו, כדי שהמשפחה תבין מה היא מחזיקה ומה עליה להצהיר.
3. יישום
לאחר מכן IFB מוציא את התכנון אל הפועל כקונסיירז' של המשפחה. חברות נאמנות, נותני שירותים תאגידיים, משרדי עורכי דין ויועצי מס בעלי רישיון בכל שיפוט מקימים את המבנים ונותנים את הייעוץ שרישיונותיהם מכסים. IFB בוחר אותם, מתדרך אותם, מתאם את עבודתם ומחזיק אותם בלוח הזמנים. החשבונות נפתחים ב-IFB ובמקום שהתכנון מחייב זאת, גם במוסדות אחרים. המשפחה פועלת מול גורם אחד, לא שנים עשר.
4. ניהול ופיקוח מתמשכים
מבנה צריך להיות מנוהל, ולא רק להיות מוקם. המשפחה רשאית להפקיד בידי IFB את הניהול השוטף של עושרה במסגרת מנדט, או להקים משרד משלה. במקרה כזה אנו מגייסים ומפקחים על אנשי המשרד: יועץ המס, עורך הדין, מנהל כספים ראשי, והמומחים המגנים על המשפחה עצמה, החל בביטחון אישי וכלה באבטחת המידע שלה.
מדווח, מתועד, ניתן להגנה
הגנה על נכסים היא לגיטימית כאשר היא נבנית מראש, מדווחת בכל מקום שבו נדרש דיווח, ומתועדת היטב דיה לעמוד בפני בית משפט, רשות המסים או יורש מאוכזב. כל מבנה שאנו מתכננים ניתן לדיווח לפי FATCA ו-Common Reporting Standard (CRS) בכל מקום שבו הם חלים. מבנים התלויים בהסתרה נכשלים דווקא כשהם נדרשים. המבנים שלנו מתוכננים לאותו רגע.
מי מוסר את המנדט
המנדט מנוהל על ידי International Finance Bank, בשילוב Beaufort לניהול נכסים והמרתם לניירות ערך (סקיוריטיזציה), ובשילוב חברות שותפות בעלות רישיון בכל תחום שיפוט לצורך הקמה, נאמנות, ייעוץ משפטי וייעוץ מס. IFB נותרת איש הקשר היחיד של המשפחה לאורך כל התהליך; החברות השותפות פועלות מכוח רישיונותיהן ותנאי ההתקשרות שלהן.
כיצד פועל מנדט
השיחה הראשונה
ארבעים וחמש דקות בוידאו עם בנקאי בכיר של הבנק. אנו מקשיבים, שואלים את השאלות החשובות ואומרים לך אם מנדט הוא בעל היגיון עבור משפחתך. הסודיות חלה מהמילה הראשונה, לפי מדיניות סודיות הלקוח של הבנק.
התקשרות
אם שני הצדדים מעוניינים להמשיך, מכתב התקשרות מגדיר את היקף האבחון ואת שכרו. כל שלב נוסף מוסכם בכתב לפני שהוא מתחיל, כך שהמשפחה יודעת תמיד למה היא מתחייבת ומדוע.
האבחון הלכה למעשה
אנו עובדים על סמך מסמכים ולא על סמך רושם: שטרות, תקנונים ודוחות קיימים, מקום מגורים ואזרחות, ודיווחים שכבר הוגשו. אם המשפחה מבקשת, אנו משוחחים עם בניה ובנותיה אחד אחד, משום שהיורש שיישא יום אחד במבנה כמעט אינו רואה אותו כפי שרואה אותו מייסדו. התוצאה היא הערכה בכתב של מה שהמשפחה מחזיקה, כיצד הוא מוחזק, היכן הוא חשוף ומה היא מבקשת להשיג.
מזכר התכנון
התכנון נמסר כתזכיר שהמשפחה יכולה לבחון מול כל יועץ אחר: האפשרויות שנשקלו ומדוע נדחו האחרות, המבנה המומלץ ותחומי השיפוט שלו, עלות הפעלתו, לוח הדיווח שלו, והחברה השותפה המוצעת לכל רכיב.
היישום הלכה למעשה
כל חברה שותפה מועסקת במסגרת מכתב התקשרות משלה, כך שלמשפחה או למבנה שלה יש קשר חוזי ישיר עם כל נותן שירות. IFB מכין את התיקים, מתדרך כל חברה, מנהל את לוח הזמנים, מתאם חתימות ופותח את החשבונות. דבר אינו נחתם מבלי שהמשפחה ראתה אותו מוסבר.
הסקירה השנתית
חוקים משתנים, ילדים עוברים לחו"ל, עסק נמכר. אחת לשנה אנו בוחנים את המבנה כולו אל מול מצבה של המשפחה והדין כפי שהוא עומד אז, ומנהלים את לוח הדיווחים כך שלא יוחמץ אף הגשה בשום מדינה.
מדוע גורם מקשר אחד ולא שתים-עשרה חברות עצמאיות
משפחה יכולה, כמובן, להזמין כל שלב בנפרד: חברת נאמנות במקום אחד, משרד עורכי דין במקום אחר, יועץ מס בכל מדינת מגורים. רבות עושות זאת. הקושי אינו בכך שהחברות הללו אינן טובות. הקושי הוא שכל אחת מהן רואה רק את חלקה שלה.
מבנים נכשלים במפגשים שבין חלקיהם
נאמנות, חברת אחזקה ומעבר של בן משפחה למדינה אחרת נבחנים רק לעיתים נדירות יחד על ידי מי שהקימו אותם בנפרד. כל יועץ מייעל את החלק שבתחומו; יועץ המס במדינה אחת אינו רואה את הקרן במדינה אחרת. טעויות נוצרות במקום שבו החלקים נפגשים: כללי חברות זרות נשלטות, מרשמי בעלות מועילה, חובת דיווח שכל משרד סבר שאחר כיסה. אנו מתכננים את נקודות החיבור, משום שאנו רואים את התמונה כולה.
כשיר לבנקאות מהשלב הראשון
מבנים רבים נבנים כהלכה ובכל זאת אינם מצליחים לפתוח חשבון, משום שמחלקת הציות של הבנק אינה מסוגלת לעקוב אחריהם. מבנה שתוכנן בידי בנק מתוכנן להיות בר-בנקאות: התיעוד שהציות שלנו עצמו דורש, ושבנקים קורספונדנטיים מצפים לו, הוא חלק מהתכנון ולא מחשבה שלאחר מעשה.
תיק אחד, זיכרון אחד
במקום לספר את סיפור המשפחה לתריסר משרדים, המשפחה מספרת אותו פעם אחת. כשהמייסד אינו יכול עוד לפעול, היורשים אינם יורשים מגירה של הסכמי התקשרות; הם יורשים גורם מקשר אחד היודע כיצד נבנה המכלול ומדוע.
סודיות מעצם התכנון
כל משרד שותף מקבל את מה שמשימתו דורשת, ולא יותר. התמונה המלאה נשארת בידי הבנק, בכפוף לתקן סודיות שהבנק אימץ כמחייב את עצמו.
עצמאות בבחירה
IFB אינו הבעלים של אף אחת מחברות הנאמנות, משרדי עורכי הדין או יועצי המס שעמם הוא פועל, ואינו מקבל מהם עמלה. כל שותף נבחר למקרה של המשפחה על בסיס כשרונו בלבד, ומוחלף אם אינו משרת עוד את המשפחה. העמלה היחידה שלנו היא זו שהמשפחה מסכימה עליה עמנו.
מתי אין צורך בנו
אם משפחה זקוקה לצעד פשוט אחד, צוואה, חברה אחת או חשבון אחד, אין היא זקוקה לאדריכל, ונאמר זאת כבר בשיחה הראשונה. המנדט מיועד למשפחות שהונן כבר פרוס על פני כמה מדינות, ישויות או דורות, או שיהיה כזה בקרוב.
מה העלות
משפחה צריכה לדעת למה היא מתחייבת לפני שהיא מתחייבת. השיחה הראשונה אינה כרוכה בתשלום. האבחון נושא עמלה קבועה. כל שלב מאוחר יותר מוסכם בכתב לפני תחילתו, ואם המשפחה ממשיכה לשלב התכנון, עמלת האבחון מזוכה במלואה.
עמלות ארכיטקטורת עושר משפחתי
| שלב | היקף | עמלה (EUR) |
|---|---|---|
| שיחה ראשונה | 45 דקות בווידאו עם בנקאי בכיר | ללא עמלה |
| אבחון: יחיד או זוג | הערכה בכתב של נכסים, מבנים, מקומות מגורים, חשיפה ויעדים | החל מ-€4,900 |
| אבחון: מספר דורות או ענפי משפחה | כאמור לעיל, לרבות שיחות נפרדות עם בני משפחה, ככל שיתבקש | החל ב-€9,500 |
| עיצוב | תזכיר תכנון: מבנה, שיפוטים, עלויות שוטפות, לוח דיווח, משרדים שותפים | החל מ-14,500 אירו (יחיד או זוג), החל מ-24,500 אירו (מספר דורות); עמלת האבחון מזוכה במלואה |
| יישום | התיאום מתבצע על ידי IFB; משרדים שותפים מחייבים את המשפחה או את המבנה שלה ישירות, בתעריפיהם הם ובלא תוספת רווח | 3,500 אירו לכל רכיב; עמלות השותפים לפי עלות |
| ניהול נאמנות | סקירה שנתית, לוח דיווחים ותיאום כל משרדי השותפים; ניהול השקעות במסגרת מנדט נפרד | החל מ-9,500 אירו לשנה (החל מ-18,000 אירו למספר דורות); לניהול השקעות ראה עמלות ניהול עושר |
אבחון דורש בדרך כלל 25 עד 35 שעות עבודה: כארבע חמישיות ברמה יועצת וכחמישית בבחינה על ידי בנקאי בכיר. לפי תעריפי הייעוץ שפורסמו על ידי הבנק, הדבר יסתכם בכ-€10,750 עד €15,050. כשכר קבוע הוא מתחיל ב-€4,900, ומוכר במלואו אם המשפחה ממשיכה לשלב התכנון.
התעריף המלא, הכולל שלושה מנדטים מתומחרים ואת מחירי השוק של הרכיבים, מפורט תחת עמלות אדריכלות עושר.
בקשת אבחון
ספרו לנו על מצב משפחתכם
מספר פרטים מאפשרים לנו להיערך כראוי לשיחה הראשונה. כל מה שתשלחו מועבר ישירות לבנק ומטופל בסודיות.
מעדיפים לשוחח קודם? הזמינו ועידת וידאו בת 45 דקות.