إدارة الثروات
هندسة ثروة العائلة
تشخيص واحد وتصميم واحد وجهة واحدة للتعامل، لثروة تمتد عبر العائلات والأجيال والاختصاصات القضائية.
هندسة ثروة العائلة
لا تملك معظم العائلات ذات الثروات الكبيرة هيكلاً منظماً، بل تملك مجموعة متراكمة: حساباً فُتح لمعاملة واحدة، وشركة أُنشئت لأخرى، وصندوقاً استئمانياً أوصى به محامٍ قبل خمسة عشر عاماً. كان لكلٍّ منها مبرره عند إنشائه، لكنها مجتمعةً نادراً ما تستقيم. وهندسة ثروة العائلة هي التفويض الذي تنظر فيه IFB إلى الصورة الكاملة وتصمّمها مرة واحدة عن قصد.
أربع مراحل
1. التشخيص
نبدأ بالعائلة لا بالأصول: من ينتمي إليها، وأين يقيم أفرادها ويحملون الجنسية، وما الذي يملكونه وعبر أي كيانات، وما الالتزامات القائمة أصلًا، وما الذي تريد العائلة أن تحققه ثروتها بعد عشرين عامًا. كما نرسم خريطة التعرّض للمخاطر: القانونية والسياسية والقضائية والشخصية. والنتيجة تقييم مكتوب تحتفظ به العائلة سواء مضت قدمًا أم لا. والتشخيص تفويض مدفوع بأتعاب ثابتة، مبيّنة أدناه.
2. التصميم
على هذا الأساس نصمّم الهيكل: أي صناديق ائتمانية (Trusts) ومؤسسات وشركات قابضة وحسابات، وفي أي ولايات قضائية، ولماذا. فجزر كوك ونيفيس وليختنشتاين وسويسرا وسنغافورة والإمارات العربية المتحدة تجيب كلٌّ منها عن سؤال مختلف، وقد يكون الجواب الصحيح لفرع من العائلة غير صحيح لفرع آخر. ويبيّن كل عنصر في التصميم غرضه وتكلفته الجارية والتزامات الإبلاغ المرتبطة به، كي تفهم العائلة ما تملكه وما يتعين عليها الإفصاح عنه.
3. التنفيذ
ثم يتولى IFB تنفيذ التصميم بصفته الجهة المرافقة للعائلة. وتتولى شركات الأمانة (Trust) وشركات الخدمات المؤسسية ومكاتب المحاماة والمستشارون الضريبيون المرخّصون في كل اختصاص قضائي تأسيس الهياكل وتقديم المشورة التي تشملها تراخيصهم. ويتولى IFB اختيارهم وتوجيههم وتنسيق أعمالهم ومتابعة التزامهم بالجدول الزمني. وتُفتح الحسابات لدى IFB، ولدى مؤسسات أخرى حيثما يقتضي التصميم ذلك. وتتعامل العائلة مع جهة واحدة، لا مع اثنتي عشرة.
4. الإشراف والرعاية المستمرة
الهيكل يحتاج إلى من يديره لا إلى من ينشئه فحسب. ويمكن للعائلة أن تعهد إلى IFB بالإدارة المستمرة لثروتها بموجب تفويض، أو أن تُنشئ مكتبًا عائليًا خاصًا بها. وفي هذه الحالة نتولى استقطاب العاملين فيه والإشراف عليهم: المستشار الضريبي، والمحامي، والمدير المالي، والمتخصصين الذين يحمون العائلة نفسها، من الأمن الشخصي إلى أمن بياناتها.
مُعلَن وموثَّق ويمكن الدفاع عنه
تكون حماية الأصول مشروعة حين تُبنى مسبقًا، ويُفصَح عنها حيثما يلزم الإفصاح، وتُوثَّق توثيقًا كافيًا يصمد أمام المحكمة أو الإدارة الضريبية أو وريث ساخط. وكل هيكل نصممه قابل للإبلاغ بموجب FATCA ومعيار الإبلاغ الموحّد (CRS) حيثما يسريان. أما الهياكل التي تقوم على الإخفاء فتفشل في اللحظة التي تشتد الحاجة إليها فيها، وهياكلنا مصممة لتلك اللحظة.
من يسلّم التفويض
يتولى International Finance Bank إدارة المهمة، مع Beaufort لإدارة الأصول والتوريق، وشركات شريكة مرخّصة في كل اختصاص قضائي لأعمال التأسيس والأمانة والاستشارات القانونية والضريبية. ويظل IFB جهة الاتصال الوحيدة للعائلة طوال المدة؛ وتعمل الشركات الشريكة بموجب تراخيصها وشروط التكليف الخاصة بها.
كيف يجري التفويض
المحادثة الأولى
جلسة مرئية مدتها خمس وأربعون دقيقة مع مصرفي أول في المصرف. نصغي إليكم ونطرح الأسئلة الجوهرية ونخبركم ما إذا كان التكليف مناسبًا لعائلتكم. وتسري السرية منذ الكلمة الأولى، بموجب سياسة سرية بيانات العملاء لدى المصرف.
التكليف
إذا رغب الطرفان في المضي قدمًا، تحدّد رسالة التكليف نطاق التشخيص وأتعابه. وتُتفق كل مرحلة لاحقة كتابةً قبل أن تبدأ، بحيث تعرف العائلة دائمًا ما الذي تلتزم به ولماذا.
التشخيص عمليًا
نعمل انطلاقًا من المستندات لا من الانطباعات: السندات والأنظمة الأساسية والكشوف القائمة، والإقامة والجنسية، والإبلاغات المقدَّمة سابقًا. وحيثما رغبت العائلة، نتحدث إلى أفرادها كلٌّ على حدة، لأن الوريث الذي سيحمل الهيكل يومًا ما نادرًا ما يراه كما يراه مؤسسه. والنتيجة تقييم خطي لما تملكه العائلة، وكيفية حيازته، ومواضع انكشافه، وما تسعى إلى تحقيقه.
مذكرة التصميم
يُسلَّم التصميم في صورة مذكرة يمكن للعائلة أن تقارنها بما يقدّمه أي مستشار آخر: الخيارات التي جرى النظر فيها وسبب استبعاد غيرها، والهيكل الموصى به واختصاصاته القضائية، وكلفة تشغيله، وجدول تقاريره، والشركة الشريكة المقترحة لكل عنصر.
التنفيذ في الممارسة العملية
تُكلَّف كل شركة شريكة بموجب خطاب تكليف خاص بها، بحيث تقوم بين العائلة أو هيكلها وكل جهة مزوِّدة علاقة تعاقدية مباشرة. وتتولى IFB إعداد الملفات وإحاطة كل شركة والتقيّد بالجدول الزمني وتنسيق التوقيعات وفتح الحسابات. ولا يُوقَّع شيء لم تُشرح للعائلة تفاصيله.
المراجعة السنوية
تتغير القوانين، ويقيم الأبناء في الخارج، وتُباع الأعمال. ونراجع مرة كل عام الهيكل بأكمله في ضوء وضع العائلة والقانون النافذ آنذاك، ونحتفظ بجدول الإبلاغ كي لا يفوت أي إيداع في أي ولاية قضائية.
لماذا جهة مقابلة واحدة لا اثنتا عشرة شركة مستقلة
يمكن للعائلة بطبيعة الحال أن تكلّف كل خطوة على حدة: شركة أمانة في جهة، ومكتب محاماة في أخرى، ومستشارًا ضريبيًا في كل بلد إقامة. وكثير من العائلات تفعل ذلك. والمشكلة ليست في ضعف هذه الجهات، بل في أن كلًّا منها لا يرى إلا الجزء الخاص به.
تتعثر الهياكل عند نقاط الوصل
نادراً ما يراجع القائمون على إعدادها كلاً من الصندوق الاستئماني والشركة القابضة وانتقال أحد أفراد العائلة إلى بلد آخر مراجعةً مشتركة، إذ يُعدّ كلٌّ منها على حدة. فكل مستشار يُحسّن العنصر الخاص به؛ والمستشار الضريبي في بلد ما لا يطّلع على المؤسسة القائمة في بلد آخر. وتنشأ الأخطاء عند نقاط التقاء هذه العناصر: قواعد الشركات الأجنبية المسيطَر عليها، وسجلات المستفيد الحقيقي، وواجب الإبلاغ الذي افترضت كل جهة أن غيرها قد تكفّل به. نحن نصمّم نقاط الالتقاء هذه لأننا نرى الصورة كاملة.
قابلية للتعامل المصرفي منذ البداية
تُبنى كثير من الهياكل بصورة سليمة، ومع ذلك يتعذّر عليها فتح حساب، لأن إدارة الامتثال في المصرف لا تستطيع تتبّعها. أما الهيكل الذي يصممه مصرف فيُصمَّم ليكون مقبولًا مصرفيًا: فالوثائق التي يشترطها الامتثال لدينا، والتي تتوقعها المصارف المراسلة، جزء من التصميم نفسه وليست أمرًا يُستدرك لاحقًا.
ملف واحد، وذاكرة مؤسسية واحدة
فبدلًا من أن تعيد العائلة سرد قصتها على عشرات الشركات، تسردها مرة واحدة. وحين يعجز المؤسس عن التصرف، لا يرث الورثة درجًا من خطابات التكليف، بل يرثون جهة مقابلة واحدة تعرف كيف بُني الكل ولماذا.
السرية بحكم التصميم
تتلقى كل شركة شريكة ما تتطلبه مهمتها فحسب، ولا تتلقى أكثر منه. أما الصورة الكاملة فتبقى لدى المصرف، وفق معيار للسرية اعتمده المصرف ملزِماً لنفسه.
استقلالية في الاختيار
لا تملك IFB أياً من شركات الصناديق الاستئمانية أو مكاتب المحاماة أو المستشارين الضريبيين الذين تتعاون معهم، ولا تتقاضى منهم أي عمولة. يُختار كل شريك لحالة العائلة وفق مزاياه وحدها، ويُستبدل إذا لم يعد يخدم العائلة. أتعابنا الوحيدة هي ما تتفق عليه العائلة معنا.
متى لا تحتاج إلينا
إذا كانت العائلة تحتاج إلى خطوة واحدة بسيطة، كوصية أو شركة واحدة أو حساب واحد، فلا حاجة بها إلى مهندس هياكل، وسنقول لها ذلك في أول محادثة. فالتكليف مخصّص للعائلات التي تمتد ثرواتها فعلًا عبر عدة دول أو كيانات أو أجيال، أو ستمتد كذلك قريبًا.
التكلفة
ينبغي للعائلة أن تعرف ما الذي تلتزم به قبل أن تلتزم. المحادثة الأولى بلا مقابل. أما التشخيص فله أتعاب ثابتة. وكل مرحلة لاحقة يُتفق عليها كتابةً قبل بدئها، وإذا مضت العائلة إلى مرحلة التصميم فإن أتعاب التشخيص تُخصم منها بالكامل.
رسوم هندسة ثروة العائلة
| المرحلة | النطاق | الرسوم (EUR) |
|---|---|---|
| المحادثة الأولى | 45 دقيقة عبر الفيديو مع مصرفي أول | دون رسوم |
| التشخيص: فرد أو زوجان | تقييم خطي للأصول والهياكل ومحال الإقامة والانكشافات والأهداف | ابتداءً من 4,900 يورو |
| التشخيص: عدة أجيال أو فروع عائلية | كما سبق، بما في ذلك إجراء محادثات منفصلة مع أفراد الأسرة عند الرغبة | ابتداءً من 9,500 يورو |
| التصميم | مذكرة التصميم: الهيكل، والاختصاصات القضائية، وتكاليف التشغيل، وجدول إعداد التقارير، والشركات الشريكة | ابتداءً من 14,500 يورو (فرد أو زوجان)، وابتداءً من 24,500 يورو (عدة أجيال)؛ تُخصم رسوم التشخيص بالكامل |
| التنفيذ | التنسيق من قبل IFB؛ وتُصدر الشركات الشريكة فواتيرها إلى الأسرة أو هيكلها مباشرةً، بأسعارها الخاصة ودون أي هامش ربح إضافي | 3,500 يورو لكل عنصر؛ وتُحتسب رسوم الشركاء بالكلفة |
| الإشراف والرعاية الأمينة | مراجعة سنوية وجدول للتقارير وتنسيق جميع الشركات الشريكة؛ وإدارة الاستثمار بموجب تفويض منفصل | اعتبارًا من 9,500 يورو سنويًا (اعتبارًا من 18,000 يورو لعدة أجيال)؛ وبشأن إدارة الاستثمار، راجع رسوم إدارة الثروات |
يتطلب التشخيص عادةً ما بين 25 و35 ساعة عمل: نحو أربعة أخماسها على المستوى الاستشاري وخُمسها في مراجعة يجريها مصرفي أول. وبحسب أسعار الاستشارات المنشورة لدى المصرف، يبلغ ذلك نحو 10,750 إلى 15,050 يورو. وبوصفه رسمًا ثابتًا يبدأ من 4,900 يورو، ويُحتسب بالكامل من قيمة التصميم إذا مضت العائلة قدمًا فيه.
يرد الجدول الكامل، مع ثلاث مهام مُسعَّرة وأسعار السوق لمكوّناتها، ضمن رسوم هندسة الثروات.
اطلب تشخيصًا
أخبرنا عن وضع عائلتك
تتيح لنا بعض التفاصيل الإعداد الجيد للحديث الأول. كل ما ترسله يصل مباشرة إلى المصرف ويُعامَل بسرية.
هل تفضّل التحدث أولاً؟ احجز اجتماعاً مرئياً عن بُعد مدته 45 دقيقة.