السرية

سرية بيانات العملاء

كيف يحمي International Finance Bank LTD ما يعرفه عنكم

التزامنا

الكتمان ليس خدمة يقدمها المصرف لبعض العملاء دون غيرهم، بل هو الشرط الذي يقبل المصرف على أساسه أي عميل. فكل من يشارك في إدارة International Finance Bank LTD أو تسيير شؤونه أو تشغيله أو الرقابة عليه ملزم بالسر المهني في كل ما يعلمه بحكم وظيفته، طوال مدة العلاقة وبعد انتهائها. وما نعرفه عنكم يُحفظ لغرض تقديم الخدمات المصرفية لكم، ولا لغرض آخر.

يعرف المصرف عملاءه معرفة وافية. ولا يتحدث عنهم إلى أحد لا يحق له السؤال.

من تحميه هذه الإجراءات

تسري هذه السياسة على كل عميل من عملاء المصرف دون تمييز: الأفراد والشركات والصناديق الائتمانية والمؤسسات والترتيبات القانونية الأخرى، والمستفيدين الحقيقيين والمديرين والمفوّضين بالتوقيع والممثلين الذين يقفون خلفهم. وتسري على العملاء المحتملين منذ أول استفسار، وعلى العملاء السابقين إلى أجل غير مسمى. وقد يُخضَع العملاء الذين تعرّضهم وظيفتهم العامة لمخاطر خاصة لبروتوكول السرية المعزَّز الذي يعتمده المصرف بشأن الأشخاص المعرّضين سياسياً، والذي يضيف تدابير أخرى إلى المعيار الوارد هنا ولا ينتقص منه أبداً.

ما لن يقوم به المصرف

لا يؤكد المصرف ولا ينفي لأي طرف غير مصرّح له ما إذا كان شخص أو شركة عميلاً لديه أو كان كذلك، أو ما إذا كان ثمة حساب أو تفويض أو تسهيل أو معاملة، أو أي تفصيل آخر من تفاصيل العلاقة. ويسري ذلك في مواجهة الصحافة والمحققين الخاصين وشركات الاستخبارات التجارية والمنافسين والأطراف المقابلة وأصحاب العمل والأقارب والشركاء السابقين في الأعمال وأي شخص آخر لا يملك سنداً قانونياً أو تعليمات خطية من العميل. والجواب المعتمد لا يكشف شيئاً، بما في ذلك ما إذا كان هناك ما يمكن كشفه.

إن الشخص أو الجهة التي تقدّم عميلًا إلى المصرف لا تكتسب أي حق مستمر في الاطلاع على معلومات تتعلق بشؤون ذلك العميل. فالتقديم لا يعني التفويض. وفي غياب تفويض كتابي من العميل يحدد ما يجوز الإفصاح عنه ولمن، لا يطّلع الوسيط المُيسِّر على أي معلومة أخرى من المصرف، ولا حتى على ما إذا كانت العلاقة قد قامت أم لا.

لا تُتبادل معلومات العملاء مع أي مؤسسة أخرى بقصد تحقيق منفعة تجارية، أو استقطاب الأعمال، أو على سبيل المجاملة المهنية.

الشركات والأشخاص الاعتباريون الآخرون

تمتد السرية إلى الشركة والأفراد القائمين عليها على حد سواء. فالمصرف لا يفصح عن هوية المستفيدين الفعليين للشركة أو المفوّضين بالتوقيع عنها أو مديريها لأي طرف غير مصرّح له، ولا يفصح عن شؤون الشركة لهؤلاء الأفراد إلا في حدود الصلاحية التي يملكها كل منهم بموجب التفويض المحفوظ لدى المصرف. فالإفصاح للشركة يعني الإفصاح لمفوّضيها بالتوقيع، لا لأي مدير يتصل بالمصرف هاتفياً. ولا يُقيّد أي حكم في هذه السياسة التزام المصرف بتحديد المستفيد الفعلي لكل شخص اعتباري يتعامل معه والتحقق منه وتوثيقه.

ما يتعين على المصرف القيام به

السرية المهنية واجب تجاه العميل، وليست درعاً في مواجهة القانون، ولن يحتجّ بها المصرف على هذا النحو. ويفصح المصرف عن معلومات العملاء حيثما كان الإفصاح مطلوباً أو مأذوناً به صراحةً، وبالقدر اللازم فحسب، بموجب القانون المعمول به، أو إجراء قضائي مُلزِم، أو سلطة تنظيمية أو إشرافية مختصة تعمل ضمن نطاق ولايتها، أو التزامات المصرف المتعلقة بمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب والعقوبات والشفافية الضريبية، أو متطلبات العناية الواجبة المشروعة لمؤسسة مراسلة، أو تعليمات العميل الخطية. ويتولى الشؤون القانونية والامتثال معالجة كل طلب من هذا النوع، دون سواهما. ومدير العلاقة الذي يتلقى الطلب يُحيله، ولا يجيب عنه.

إن المصرف المراسل الذي يجري العناية الواجبة، أو يطرح استفسارًا بشأن دفعة ما، ليس طرفًا غير مخوّل. ويجيب المصرف عن استفساره بدقة وفي المهلة المطلوبة، ويفصح عمّا تقتضيه التزامات المصرف المراسل دون زيادة. وتتضمن تعليمات الدفع معلومات المنشئ والمستفيد التي تشترطها المعايير الدولية في كل تحويل للأموال.

ذلك هو ثمن تحويل الأموال، والمصرف يتحمله كاملًا.

كيفية الاحتفاظ بمعلوماتكم

يجمع المصرف ما يحتاج إليه لتحديد هويتك، وإثبات مصدر ثروتك وأموالك، وإجراء الفحص مقابل العقوبات والأخبار السلبية، ومراقبة المعاملات، والوفاء بالتزاماته في الإبلاغ، وإدارة العلاقة، ولا يجمع شيئًا سوى ذلك. ولا يُعدّ مواد سياسية أو أيديولوجية أو شخصية تتجاوز هذا الغرض. ويُمنح الاطلاع على ملفات العملاء لأفراد محددين بالاسم وفق مبدأ الحاجة إلى المعرفة، ويُحمى بالمصادقة متعددة العوامل والتشفير، ويُسجَّل في سجلات غير قابلة للتعديل. وتُحفظ السجلات للمدد التي يشترطها القانون ولا تتجاوزها؛ ولا يمكن لطلب المحو أن يقصّر مدة حفظ يفرضها القانون، وسيبلغك المصرف بذلك بوضوح.

إن اطلاع أحد الموظفين على معلومات العميل دون تفويض يُعدّ خرقاً سواء جرى الإفصاح عن شيء أم لا، ويُعامَل بوصفه سوء سلوك جسيماً.

الأساس القانوني

المصرف مؤسسة مصرفية خارجية مرخّصة بموجب الإطار الذي تديره Anjouan Offshore Finance Authority، وهو خاضع للإشراف وفقًا لذلك. ويقوم نظام السرية لديه على ثلاث طبقات: الالتزامات المرتبطة بذلك الترخيص؛ والتزامات مكافحة غسل الأموال والعقوبات والشفافية الضريبية والالتزامات القضائية التي تسري على المصرف بحسب نطاقها؛ وفوق ذلك كله معيار سرية بيانات العملاء الخاص بالمصرف، وهو أكثر صرامة عمدًا من أي حد أدنى تنظيمي.

وضمن هذه الطبقة الثالثة، اختار المصرف من تلقاء نفسه اعتماد مبادئ السرية المهنية الجوهرية الواردة في قانون المصارف لاتحاد جزر القمر، القانون رقم 13-003/AU الصادر في 12 يونيو 2013، وهي: واجب السرية المهنية الملزم لكل من يشارك في إدارة مؤسسة مالية أو تسييرها أو تشغيلها أو الرقابة عليها؛ والجسامة التي يُنظر بها إلى الإخلال بهذا الواجب؛ والقاعدة التي تقضي بأنه لا يجوز الاحتجاج بالسرية المهنية في مواجهة سلطة إشرافية تمارس مهمتها، ولا في مواجهة سلطة قضائية تباشر إجراءات جنائية.

هذا الاعتماد طوعي، ولا يجوز تفسيره على أنه إقرار بأن المصرف مرخّص أو منظَّم أو خاضع للإشراف من قِبل البنك المركزي لجزر القمر (Banque Centrale des Comores).

يقوم برنامج المصرف لمكافحة غسل الأموال على توصيات FATF. وتشكّل هذه السياسة طبقة حماية حول ذلك البرنامج، لا استثناءً منه.

الاستفسارات

تُوجَّه الأسئلة المتعلقة بهذه السياسة، وكل طلب للحصول على معلومات العملاء من أي سلطة أو طرف ثالث، إلى إدارة الشؤون القانونية والامتثال لدى International Finance Bank LTD.

سياسة سرية بيانات العملاء | IFB-POL-CONF | الإصدار 1.0 | سارية اعتبارًا من 1 أكتوبر 2013 |

الأشخاص المعرَّضون سياسيًا

تعزيز الخصوصية والسرية

تسري سياسة سرية بيانات العملاء لدى المصرف على جميع العملاء. وتصف هذه الصفحة التدابير الإضافية المتاحة في الحالات التي تفرض فيها الوظيفة العامة للعميل درجة خاصة من التعرّض. ولا يحلّ ما يرد هنا محلّ السياسة العامة، بل يبني عليها.

المبدأ الحاكم

يترتب على كون العميل شخصاً مكشوفاً سياسياً عناية واجبة معززة. ولا ينتقص ذلك بحد ذاته من حق العميل في السرية.

إن صفة الشخص السياسي المعرَّض للمخاطر (PEP) تصنيف لإدارة المخاطر يُطبَّق استناداً إلى المنصب أو الوظيفة وفق التعريف التنظيمي المعمول به. وهي ليست دليلاً على ارتكاب مخالفة، ولا تبرر الإفصاح على نطاق أوسع مما يقتضيه القانون. ويمكن تلخيص معيار المصرف في عبارة واحدة: تدقيق معزز في الداخل وسرية معززة تجاه الخارج.

ما الذي يضيفه بروتوكول السرية المعزَّز

تُفصل العلاقات المؤهلة بعضها عن بعض. فهوية العميل لا يعرفها داخل المصرف إلا أفراد محددون بالاسم تقتضي وظائفهم ذلك؛ وتعمل البيئة التشغيلية بمرجع داخلي مرمَّز؛ ويجري تسجيل عمليات الوصول وإعادة اعتمادها والتنبيه بشأنها. وفي العلاقات التي قد يعرّض الكشف عنها السلامة الشخصية للخطر، تقصر شريحة إضافية معرفة هوية العميل على عدد قليل من المسؤولين المعيَّنين، ولا تمنح الأقدمية الوظيفية بحد ذاتها حق الاطلاع.

الخصوصية دون إخفاء الهوية

إن السرية المعززة لا تعني إخفاء الهوية. فالمصرف يعرف هوية كل عميل وملكيته المستفيدة ومصدر ثروته ومصدر أمواله، ويتحقق منها ويسجلها دون استثناء. ويجري فحص العقوبات ومراقبة المعاملات وإعداد كل تقرير تنظيمي بالاستناد إلى الهوية الحقيقية للعميل. أما المرجع الرمزي فيحمي العميل من الانكشاف العارض داخل المصرف، ولا يحول أبدًا بين العميل والتزامات المصرف القانونية، ولا بين المصرف ومراسليه.

الحياد السياسي

لا يميّز المصرف بين العملاء على أساس الأيديولوجيا السياسية أو الانتماء الحزبي أو كون العميل في الحكومة أو المعارضة أو الرأي السياسي. ويقوم التصنيف على المنصب والوظيفة وحدهما دون سواهما.

سياسة الخصوصية والسرية المعززة للأشخاص المعرّضين سياسيًا (PEP) | IFB-POL-PEP-EPC | الإصدار 1.0 | سارية اعتبارًا من 1 أكتوبر 2013 |