فتح الحساب
فتح حساب
إجراءات استقبال العملاء لدينا
إن إجراءات انضمام العملاء لدينا رقمية بالكامل وتتم عن بُعد، دون اشتراط الحضور الشخصي. ويخضع توافر الخدمات لأهلية الاختصاص القضائي: إذ يقرر IFB في كل حالة ما إذا كان يجوز قانوناً تقديم الخدمات المطلوبة إلى مقدّم الطلب في اختصاصه القضائي.
يتيح لكم هذا النهج المبسّط استيفاء جميع متطلبات الانضمام عن بُعد بكفاءة، مما يوفّر الوقت مع الحفاظ على معايير صارمة للأمن والامتثال.
لا يسعى IFB إلى استقطاب أعمال مصرفية في الولايات القضائية التي يستلزم فيها هذا الاستقطاب أو تقديم الخدمات ترخيصًا أو تأسيسًا لا يحوزه المصرف. ويجوز للعملاء الدوليين التواصل مع IFB بمبادرة منهم، وسيُنظر في كل طلب على حدة، وفقًا للقانون المعمول به وأهلية الاختصاص القضائي والموافقة التنظيمية.
يبدأ الوصول إلى IFBing بالتأهيل.
خدماتنا مخصصة للعملاء الذين يستوفي انضباطهم التشغيلي وهيكلهم المالي وجاهزيتهم الاستراتيجية معاييرنا.
1. قبل أن نتابع
- نقيّم كل عميل مرتقب لتحديد ما إذا كان إطار IFB ملائمًا لطموحاته.
- تحقق حلولنا أفضل نتائجها للكيانات والأشخاص الطبيعيين الذين يستوفون معايير محددة بوضوح.
نقدّر وقتكم ووقتنا، ولذلك نحرص على التوافق منذ البداية.
2. من يستوفي شروط فتح حساب لدى IFB
تُصدَر حسابات IFB على أساس انتقائي ولا تُمنح تلقائيًا.
ونعمل بأكبر قدر من الفاعلية مع العملاء الذين:
- تعمل بالفعل بإيرادات يمكن التحقق منها (الشركات) أو بأصول يمكن إثباتها (الأفراد).
- إظهار اتساق في اتخاذ القرارات وقدرة على التنفيذ دون تأخير.
- يحتاجون إلى بنية تحتية مصرفية دولية أو بنية تحتية للخزينة أو بنية تحتية متعددة العملات، تتسم بموثوقية مؤسسية.
- يقدّرون الإدارة المالية طويلة الأجل المنضبطة والقائمة على الامتثال.
العملاء الذين يحتاجون إلى أسابيع أو أشهر لـ«استكشاف الخيارات»، أو الذين لم يحدّدوا بعد وجه استخدامهم المقصود، يقعون عادةً خارج نطاق نموذج عملنا التشغيلي.
3. حوار التأهيل
بعد مراجعة طلبك الأولي، يُجري فريقا الامتثال والتأهيل لدينا تقييمًا موجزًا لتحديد مدى الملاءمة.
- إذا كان ملفكم يستوفي معاييرنا، فسنبلغكم بأن IFB يبدو منصة ملائمة لأهدافكم.
- وعند هذه النقطة يصبح السؤال: هل تتوافق IFBing مع المعايير والطموحات التي تضعونها لعملياتكم المالية؟
4. التأكيد
إذا قررتم المضي قدمًا، فإننا نؤكد شرطًا أساسيًا واحدًا:
- حفاظاً على الكفاءة المؤسسية، نعمل حصراً مع العملاء الذين يتصرفون على وجه السرعة.
- هل أنتم مستعدون لإتمام إجراءات الانضمام خلال الأيام المقبلة؟
«بالطبع، أنتم أحرار تمامًا في أخذ مزيد من الوقت. فنحن لا نتعامل إلا مع العملاء الذين يمضون قدمًا حين يكونون على يقين تام.»
إجراءات الانضمام في 6 خطوات
مستندات الامتثال
إقرار بالمبادرة الذاتية
بتنزيلكم طلبكم وتقديمه، تؤكدون أنكم تتواصلون مع IFB بمبادرة منكم، وأن IFB، أو أي معرِّف أو وسيط مُيسِّر أو وسيط آخر يعمل لحسابها، لم يستقطبكم بصورة فردية لتقديم طلب للحصول على الخدمات المصرفية المطلوبة، إلا في الحالات التي يكون فيها هذا الاستقطاب جائزاً بموجب القانون المنطبق عليكم.
وتقرّون كذلك بأنكم اطلعتم على إشعار الاختصاص القضائي الصادر عن المصرف وعلى الشروط والأحكام العامة للأعمال، وبأن قبول طلبكم يظل مشروطًا بأهلية الاختصاص القضائي وبمراجعة الامتثال وموافقة المصرف.
1.
نماذج الانضمام
قم بتنزيل حزمة فتح الحساب (نموذج فتح الحساب وسند الرهن والتنازل العام)، واملأ حقول النموذج ووقّع على كل صفحة.
لا يسعى IFB إلى استقطاب الأعمال المصرفية في الولايات القضائية التي يستلزم فيها هذا الاستقطاب أو تقديم الخدمات ترخيصًا أو تأسيس وجود لا يملكه المصرف. ويجوز للعملاء الدوليين التواصل مع IFB بمبادرة منهم، وسيُنظر في أي طلب على حدة، رهنًا بالقانون الساري وأهلية الولاية القضائية والموافقة التنظيمية.
عملاء التداول
العملاء الذين
- ينوون تداول الأدوات المالية عبر حسابهم، أو
- تفويض المصرف بإصدار الأدوات،
كما يتعين تنزيل الشروط العامة لحساب التداول وعقد حجم التداول وتوقيعهما. يُتفق على حجم التداول الخاص بكم بصورة فردية مع المصرف ويُدوَّن في العقد، وتُحتسب رسوم التداول بموجب الشروط العامة على هذا الحجم المتفق عليه.
2
أرفق نسخة من جواز السفر وأي إثبات إقامة (فاتورة خدمات / كشف حساب مصرفي، لا يتجاوز عمره 3 أشهر)
وإذا كان الحساب سيُفتح لشركة، فيُرفق كذلك نسخة من مستندات الشركة (أي سجل الشركة / شهادة التأسيس وإقرار المالك المستفيد)
3
إرفاق إقرار بمصدر الأموال (SFD)
مرفقاً بها صفحة تبيّن لنا تحديداً ما ترغبون في القيام به بشأن حسابكم.
4
يُرجى تقديم جميع المستندات المحددة في النقاط 1-3 معًا للمراجعة، إما برفعها على خادمنا الآمن، أو بإرسالها بالبريد الإلكتروني إلى legal@infiba.com أو legal@bafiin.com أو admin@intfiba.com.
وبدلاً من ذلك، يمكنكم نقل ملفاتكم عبر WeTransfer أو رفعها إلى حسابكم الخاص على OneDrive أو Dropbox أو Google Drive وإرسال رابط التنزيل المقابل إلينا بالبريد الإلكتروني.
عند استرجاع ما قدمتموه، ستتلقون منا تأكيدًا رسميًا بأنه جرى تنزيل المستندات بنجاح.
5
عند قبول طلبكم، سيُمنح لكم وصول مبدئي إلى حسابكم، وستتلقون رسالة إلكترونية أولى تتضمن بيانات الوصول إلى الحساب وتعليمات الدفع وتوجيهات إضافية.
لتفعيل الحساب بغرض التشغيل الكامل، يتعين عليكم تحويل رسوم تفعيل الحساب غير القابلة للاسترداد والبالغة 25,000.00 يورو (خمسة وعشرون ألف يورو) خلال 72 ساعة من تاريخ استلام البريد الإلكتروني الأولي، مع التقيد الصارم بتعليمات الدفع الواردة فيه.
رسوم تفعيل الحساب
| الرسوم | المبلغ (EUR) |
|---|---|
| رسوم تفعيل الحساب (غير قابلة للاسترداد) | €25,000 |
يجوز تنفيذ الدفع عبر SWIFT، أو RTGS (بما في ذلك Fedwire وT2 وما يعادلها من أنظمة التسوية الإجمالية الفورية المعترف بها)، أو RTP، أو عبر تحويل بالعملات المشفرة، متى نصّت على ذلك تعليمات الدفع صراحةً.
لأغراض KYC وAML والامتثال، لن تُقبل أي وسيلة دفع أو تحويل بديلة.
عند استلام رسوم تفعيل الحساب والتحقق منها بنجاح، تُستكمل إجراءات تفعيل الحساب وفقًا لإجراءات المصرف المعمول بها في الانضمام والامتثال، وذلك ريثما يتم تحويل الحد الأدنى للرصيد (انظر البند 6 أدناه).
يطبّق IFB رسمًا لمرة واحدة لقاء الإعداد وتفعيل الحساب قدره 25 000 يورو (EUR) لتغطية الأعمال التنظيمية وأعمال الامتثال والأعمال التشغيلية اللازمة لإقامة علاقة مصرفية خاصة. ويُستقبل كل عميل بصورة فردية، مع العناية الواجبة المعززة ومراجعة على مستوى الإدارة العليا، وليس عبر عمليات آلية.
يوفّر هذا النهج للعميل جملة من المزايا العملية وامتيازات الخدمات المصرفية الخاصة:
تعزيز القدرة على إجراء المعاملات وتحقيق اليقين التشغيلي
- حسابات معتمدة لأحجام معاملات أعلى منذ اليوم الأول، بما يتيح تحويلات واردة وصادرة ذات شأن دون موافقات إضافية.
- ملف معاملات موثّق منذ البداية، مما يساعد على معالجة المدفوعات الواقعة ضمن هذا الملف دون استفسارات إضافية.
- ملفات عناية واجبة مكتملة يمكن مشاركتها مع المصارف المراسلة عند طلبها المعلومات.
معاملة ذات أولوية في الخدمات المصرفية الخاصة
- إدارة مخصصة للعلاقة منذ بدايتها، بدلًا من التصعيد بعد التمويل.
- معالجة ذات أولوية للتعليمات، بما في ذلك المدفوعات والتعديلات والطلبات الاستثنائية.
- وصول مباشر إلى كبار موظفي العمليات والامتثال للمسائل العاجلة أو المعقدة.
تقليل الاحتكاك على امتداد العلاقة
- تقليل طلبات الوثائق اللاحقة، إذ تُحدَّد ملفات مصدر الثروة والنشاط بالكامل عند التأهيل (وتظل المراجعات الدورية التي يوجبها القانون سارية).
- يمكن توثيق التغيّرات المتوقعة في حجم المعاملات أو وتيرتها مسبقًا.
- استمرارية أكبر خلال المراجعات الدورية وعمليات التدقيق والدورات التنظيمية
مزايا الهيكلة والتخصيص
- هيكلة الخدمات المصرفية الخاصة منذ البداية، بما في ذلك تهيئة الحساب والصلاحيات والحدود والتقارير على النحو الملائم.
- مواءمة الخدمات مبكرًا مع النشاط المزمع للعميل، بما يتفادى تأخيرات إعادة التهيئة لاحقًا.
- المرونة اللازمة لاستيعاب المتطلبات المتغيرة، مثل ازدياد الأحجام، أو الولايات القضائية الجديدة، أو الخدمات الإضافية.
إمكانية الوصول إلى نطاق أوسع من الخدمات المصرفية الخاصة
- تنسيق مصرفي عابر للحدود للعملاء الذين لديهم أنشطة مالية دولية.
- الاستشارات في إدارة السيولة والنقد ضمن إطار الخدمات المصرفية الخاصة.
- حلول إدارة الثروات التقديرية وغير التقديرية، عند الاقتضاء.
- أولوية الوصول إلى الخدمات المتخصصة، بما فيها حساب الضمان وخدمات الحفظ والمعادن الثمينة أو الترتيبات المصممة خصيصًا، وفقًا لمدى الملاءمة.
السرية والتكتم الحقيقيان
- مراجعة على مستوى الإدارة العليا بدلاً من اتخاذ القرارات آلياً، بما يكفل التناسب والفهم التجاري.
- معالجة منضبطة للمعلومات الحساسة، بما يقلل التعرض غير الضروري لها داخليًا أو لدى الأطراف الثالثة.
- اتخاذ القرارات على أساس العلاقة، بدلاً من النتائج الجامدة التي تحددها الأنظمة.
من الناحية العملية، تتيح رسوم الإعداد وتفعيل الحساب لـ IFB تقديم حساب مصرفي خاص جاهز للتشغيل والمعاملات بالكامل، يتمتع بامتيازات معززة وإجراءات أيسر وخدمة ذات أولوية منذ البداية، بدلاً من اشتراط موافقات وتعديلات تدريجية بعد التفعيل.
6
بعد تفعيل حساباتكم، وعقب استلام رسوم تفعيل الحساب، يجب تحويل الحد الأدنى للرصيد المطلوب، عبر SWIFT أو أنظمة التسوية الإجمالية الفورية (RTGS) (بما فيها Fedwire وT2 وغيرهما) أو المدفوعات الفورية (RTP)، أو عبر بطاقة ائتمانية من هنا، أو عبر تحويل بالعملات المشفرة من هنا (ولا يُسمح بأي وسيلة تحويل بديلة أخرى وفقًا لبروتوكولات KYC والامتثال لدينا)، خلال ستين (60) يومًا تقويميًا من تاريخ تفعيل الحساب، وأن يُحتفظ به لمدة لا تقل عن سنة واحدة (أي يكون قابلًا للاسترداد بعد سنة)، وذلك لضمان أن يكون حسابكم قيد التشغيل الكامل وفي وضع سليم.
وإذا لم يُحوَّل الحد الأدنى للرصيد خلال مهلة التفعيل البالغة 60 يومًا، فقد يخضع الحساب لقيود تشغيلية أو يُدرج ضمن وضع مقيّد أو خامل، وفقًا للسياسات الداخلية لـ IFB.
- يجب الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد في حساباتكم في جميع الأوقات، ولا تبدأ مدة السنة الواحدة إلا بعد تمويل الحد الأدنى للمبلغ بالكامل واستمراره مودعًا بصورة متواصلة طوال تلك المدة.
- يجوز تحويل المبالغ التي تتجاوز الحد الأدنى للمبلغ بحرية في أي وقت.
يجب الإبقاء على الحد الأدنى للرصيد لمدة سنة واحدة على الأقل
الحدود الدنيا للأرصدة بحسب نوع الحساب
| نوع الحساب | الحد الأدنى للرصيد (EUR) |
|---|---|
| حساب خاص وحساب ضمان وحساب خزائن | €100,000 |
| حساب الشركة | €200,000 |
| حساب خاص بقطاع الوساطة والمعادن الثمينة والألماس | €150,000 |
| حساب ذو أولوية | €500,000 |
| حساب الخدمات المصرفية الخاصة (كبار العملاء) | €1,000,000 |
جميع حسابات العملاء
مُعدّة لتحويلات SWIFT وSEPA وRTGS وRTP، وتُنفَّذ عبر مصارف مراسلة في الحالات التي لا يكون فيها المصرف مشاركًا مباشرًا في النظام المعني.
وبعد التفعيل الناجح، وشريطة الإبقاء على الحساب في وضع سليم، يجوز للعملاء لاحقًا طلب تفعيل إمكانات إضافية، تشمل وظائف KTT وAPI وIPIP وS2S وL2L .
يرجى الاطلاع على الرسوم السارية. وللاطلاع عليها، يرجى النقر هنا.
شكرًا لكم
عملاء التداول
متى قمتم بتوقيع الشروط العامة لحساب التداول وعقد حجم التداول المعمول به حسب الأصول، يقوم المصرف بالتوقيع المقابل على العقد وإعادة نسختكم إليكم وتفعيل تسهيلات التداول عند تفعيل حسابكم.
سيُفعَّل التداول بمجرد دخول عقد حجم التداول حيز النفاذ واستلام جميع رسوم التداول المطبقة بموجب البند 14.4، المحتسبة على أساس حجم التداول المتفق عليه بصورة فردية، وتسويتها بالكامل.
يجوز في أي وقت ترتيب أي زيادة أو تمديد أو تجديد لاحق لحجم التداول المتفق عليه من خلال إبرام عقد حجم تداول جديد مع المصرف.
طلب فتح الحساب
لا يُعدّ تقديم الطلب عرضًا من IFB لتقديم خدمات مصرفية، ولا ينشئ أي حق في فتح حساب أو في إقامة علاقة مصرفية
بعد تقديم الطلب
إجراءات مراجعة الطلب
بعد تقديم حزمة طلبكم، يراجع فريق الامتثال لدينا جميع المستندات للتأكد من اكتمالها ودقتها وامتثالها لسياساتنا المؤسسية والمتطلبات التنظيمية.
التحقق الأولي من المستندات
نتحقق من أن كل مستند مطلوب قد جرى تقديمه وأنه مكتمل.
من يوم إلى يومي عملمراجعة الامتثال
يفحص مسؤولو الامتثال لدينا المستندات وفق المعايير التنظيمية ويجرون عمليات التحقق من الخلفية التي تتطلبها قواعد العمل المصرفي الدولية.
تقييم المخاطر
استناداً إلى المعلومات المقدَّمة، نقيّم المخاطر ونحدد مستوى العناية الواجبة الملائم لنوع حسابكم والغرض المقصود منه.
معلومات إضافية
إذا كان أي أمر ناقصًا أو يحتاج إلى توضيح، نتواصل معك عبر البريد الإلكتروني. ويسهم الرد السريع في اختصار مدة الإجراءات.
الموافقة النهائية
بعد استكمال جميع عمليات التحقق، تتم الموافقة على طلبكم وتتلقون رسالة بريد إلكتروني تتضمن تعليمات تفعيل حسابكم.
تتوقف المدة الإجمالية على مدى تعقيد طلبكم وعلى سرعة استجابتكم لأي طلبات للحصول على معلومات. وتتطلب حسابات الشركات عموماً مراجعة أوسع من حسابات الأفراد.
تحديد موعد اجتماع مرئي عن بُعد معنا
على العملاء المحتملين الراغبين في تحديد موعد لاجتماع مرئي عن بُعد معنا استخدام وحدة الجدولة التالية.
- إذا كنتم شخصًا معرّضًا سياسيًا (PEP)، يُرجى اتباع الرابط المخصص لذلك.
- وبدلًا من ذلك، إذا كنتم تتصرفون بصفة وسيط مُيسِّر أو وسيط في معاملة عميلكم، يُرجى المتابعة عبر الرابط المخصص لذلك.
- إذا كنتم بحاجة إلى استشارة، أو ترغبون في مناقشة إجراءات التحقق أو المصادقة مع IFB، أو تلتمسون المشورة بشأن استخدام صندوق أو سند أو أدوات مالية أخرى لتمويل مشروعكم أو معاملتكم، أو ترغبون في استكشاف موضوعات مثل تأمين ثرواتكم لدى IFB قبل أن تصبحوا عملاء لدينا، فنرحب بكم لحجز اجتماع مرئي عن بُعد عبر الرابط المتاح هنا.
ملاحظة
لا يراجع المصرف مستندات المعاملات التي ليس طرفًا فيها ولا يوافق عليها ولا يعلّق عليها، ولا يُصدر تأكيدات إلا لأصحاب الحسابات لديه فيما يتعلق بالحسابات المفتوحة لديه، وباستثناء رسوم تفعيل الحساب والحد الأدنى للرصيد المنشورين، لا يشترط سداد أي مبلغ من أي نوع قبل التمويل. انظر المستندات الصادرة عن أطراف ثالثة وتأكيدات المصرف.
يُنشر الجدول الكامل للرسوم والعمولات والهوامش ضمن الرسوم والعمولات والهوامش.
