حسابات الأشخاص المعرّضين سياسياً (PEP)

1. الممثلون المفوَّضون والوسطاء الموثوقون

الممثلون المعتمدون:

إلى جانب التقديم المباشر من العميل، ندرك أن الأشخاص المعرّضين سياسيًا (PEPs) كثيرًا ما يتعاملون عبر وسطاء موثوقين، مثل أفراد الأسرة والمساعدين الشخصيين والأمناء (Trustees) وأمناء سر الشركات أو مديري الثروات المعيَّنين. ويتيح IFB تقديم المستندات من قِبل هؤلاء الممثلين المفوَّضين، شريطة أن تكون صلاحيتهم موثّقة بوضوح. ومن الأمثلة على الإثباتات المقبولة: توكيل رسمي موثَّق لدى كاتب عدل، أو كتاب تعيين رسمي لأمين (Trustee)، أو قرارات مجلس الإدارة بالنسبة لممثلي الشركات، أو تفويض قانوني يُثبت حق الشخص المفوَّض في التصرف نيابةً عن العميل.

المستفيدون الحقيقيون والأمناء:

إذا كانت أصول العميل محتفظًا بها في صناديق ائتمانية (Trusts) أو في هياكل ملكية معقدة أخرى، جاز للأمين أو لأي جهة ائتمانية مخوَّلة مماثلة تقديم المستندات المطلوبة. وفي مثل هذه الحالات، يتعين على الأمين تقديم ما يلي:

مستندات الصندوق الاستئماني الرسمية: ما يثبت وجود الصندوق الاستئماني (مثل عقد الاستئمان)، وتعيين الأمين، والمعلومات المتعلقة بالمستفيدين والمنشئين.

• التحقق من هوية الأمين: مستندات هوية مصدّقة للأمين أو المفوَّض بالتوقيع.
• إثبات مصدر الثروة داخل الصندوق الاستئماني: البيانات المالية المدققة، أو سجلات الاستثمار، أو المستندات المؤسسية القابلة للتحقق التي تثبت مصادر تمويل الصندوق الاستئماني.
• المستشارون المهنيون (مثل المحامين أو المحاسبين): إذا فضّل الشخص السياسي المكشوف (PEP) تعيين مستشار قانوني أو مستشار مالي لتنسيق تقديم الطلب، فسيتواصل IFB معه مباشرة بعد تلقي تفويض كتابي من العميل. ويخفف ذلك الأعباء الإدارية عن العميل ويضمن جمع جميع المستندات وتقديمها على نحو متسق.

2. التحقق الصارم من الهوية

متطلبات التحقق الأساسية من الهوية: يجب على العملاء أو ممثليهم المفوّضين تقديم وثيقة هوية مصوّرة عالية الجودة صادرة عن جهة حكومية، مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية. ونطلب أن تكون هذه المستندات مصدّقة بوصفها نسخًا طبق الأصل من قبل كاتب عدل أو محامٍ معتمد أو مهني موثوق في الولاية القضائية للعميل. ويجب أن تكون النسخ الممسوحة ضوئيًا واضحة وخالية من أي عوائق بصرية، وأن تُظهر جميع السمات الأمنية الموجودة في المستند الأصلي.

التحقق الثانوي من الهوية: في الحالات التي لا تكفي فيها وثيقة هوية واحدة، قد يطلب IFB شكلاً ثانوياً من أشكال إثبات الهوية (مثل رخصة القيادة أو بطاقة هوية حكومية رسمية)، مصدّقاً عليه كذلك. وغالباً ما تكون هذه الخطوة ضرورية إذا كانت وثيقة الهوية الأساسية صادرة عن اختصاص قضائي ذي بنية تحتية محدودة للتحقق.

التحقق البيومتري (عند الاقتضاء): حيثما كان ذلك جائزًا وملائمًا، قد نستخدم حلولًا متقدمة للتحقق الرقمي من الهوية. ويمكن أن تشمل هذه الحلول مكالمات فيديو آمنة يعرض فيها العميل (أو ممثله المفوّض) وثيقة هويته ويجيب عن أسئلة التحقق، أو استخدام فحوص بيومترية آمنة (مثل مطابقة بصمة الوجه مع وثيقة الهوية المقدّمة). ولا يُتاح هذا الخيار إلا بموافقة العميل، وقد صُمّم لتبسيط التحقق من الهوية مع الحفاظ على الخصوصية.

المطابقة مع السجلات العامة وقواعد البيانات: في إطار عملية التحقق لدينا، يطابق IFB بيانات الهوية مع قواعد بيانات دولية موثوقة وقوائم العقوبات وسجلات الأشخاص المعرّضين سياسيًا. كما نطّلع على السجلات العامة الرسمية (سجلات الناخبين، والأدلة الحكومية، وسجلات المستفيدين الحقيقيين العامة) للتأكد من صحة بيانات الهوية والصفات المقدَّمة.

3. المستندات المقبولة لإثبات العنوان

إثبات العنوان الشخصي: نطلب عادةً فاتورة خدمات حديثة أو كشف حساب مصرفي أو خطابًا صادرًا عن جهة حكومية يبيّن العنوان السكني الحالي للعميل. وفي حالات معينة، قد تكفي أيضًا مستندات رسمية صادرة عن مؤسسة عالمية موثوقة (مثل سلطة ضريبية أو نظام صحي وطني).

التحقق من العنوان عبر الممثلين: إذا كان الشخص السياسي المعرَّض للمخاطر (PEP) يقيم أساسًا خارج بلد جنسيته أو يمارس أعماله من عدة أماكن إقامة، جاز للممثلين المفوَّضين تقديم إثباتات العنوان ذات الصلة. فعلى سبيل المثال، إذا كان السكرتير الشخصي للشخص السياسي المعرَّض للمخاطر يتولى جميع المراسلات عبر مكتب رسمي، فإن الوثائق التي تؤكد صحة المكتب وصلته بالعميل مقبولة.

التأكد من الإقامة الدولية: بالنسبة إلى الأشخاص المعرّضين سياسياً (PEP) ذوي الحضور العالمي المعقّد، قد يستعين IFB بشركات تحقق محلية في بلد إقامة العميل لتأكيد العنوان. ولا تتم هذه الخطوة إلا بعلم العميل وموافقته.

4. التحقق من مصدر الثروة ومصدر الأموال

الوثائق المباشرة من العميل أو ممثله: قد تشمل الوثائق التي تثبت مصدر ثروة العميل ما يلي:

• عقود العمل وكشوف الرواتب (لمن يشغلون مناصب رسمية في الجهات الحكومية أو الشركات).
• اتفاقيات بيع العقارات أو الأسهم أو غيرها من الأصول الجوهرية.
• وثائق الميراث أو شهادات حصر الإرث.
• القوائم المالية المدققة للأنشطة التجارية التشغيلية للعميل.

التحقق الخارجي وآراء الخبراء: عندما يكون مصدر الأموال معقداً (كأن ينشأ من ولايات قضائية متعددة، أو هياكل شركات معقدة، أو أدوات استثمارية طويلة الأجل)، قد يطلب IFB تحققاً إضافياً. فعلى سبيل المثال، يمكن لمحاسب قانوني أو لشركة تدقيق مرموقة تعمل بالفعل لحساب الشخص المعرّض سياسياً (PEP) أن تقدّم خطاباً يؤكد مشروعية المصادر المالية. وغالباً ما يسهّل الممثلون المفوّضون، مثل المستشار القانوني أو مزوّدي خدمات الشركات، هذه الإجراءات من خلال جمع هذه الإفادات وتقديمها.

5. التعامل مع المواقف الحساسة والمعقدة

الفروق اللغوية والثقافية: إذا كانت مستندات الشخص السياسي المعرّض للمخاطر (PEP) بلغة غير شائعة دولياً، فسيطلب IFB ترجمة معتمدة. ويجوز أن يتولى ذلك وسطاء موثوقون، مثل المحامين أو المترجمين الرسميين، نيابة عن العميل تفادياً للتأخير.

التحقق عالي المستوى للحالات غير القياسية: قد يشغل بعض العملاء من الأشخاص المعرّضين سياسيًا (PEP) مناصب في مناطق تتسم أنظمة سجلاتها العامة بضعف أكبر. وفي هذه الحالات، سيقوم IFB بما يلي:

• التماس آراء قانونية مستقلة تشهد بمركز العميل ومكانته.
• استخدام إجراءات التحقيق الدولية للتأكد من تفاصيل انكشاف العميل السياسي وهيكل ثروته.
• التعاون مع السفارات أو القنصليات عند الاقتضاء، وشريطة الحصول على موافقة العميل فقط.

6. تخفيف العبء عن العميل من خلال إرشادات واضحة

مدير العلاقة المخصص: يظل مدير العلاقة الخاص بك أول جهة تلجأ إليها للمساعدة، إذ يوضح كل طلب يتعلق بالمستندات. ويمكنه اقتراح أيسر السبل للتحقق من الهوية أو الثروة، سواء عبر التقديم المباشر، أو من خلال كاتب عدل موثوق، أو بالاستعانة بموارد المستشار القانوني.

قوائم المراجعة والنماذج: يوفر IFB قوائم مراجعة ونماذج توثيق للممثلين المفوّضين. ويضمن ذلك تجميع المعلومات المطلوبة بصورة منظمة ودقيقة، مما يقلل احتمال تكرار الطلبات.

7. إتمام الانضمام والمدفوعات

تأكيد الاستكمال: متى أنهت إدارة الامتثال مراجعتها للهوية والعنوان ومصدر الثروة ومصدر الأموال، ووافقت الإدارة العليا على العلاقة، يؤكد IFB إتمام إجراءات قبول العميل كتابةً ويصدر تعليمات التفعيل التفصيلية.

رسوم تفعيل الحساب:
يُطلب من العملاء سداد رسوم تفعيل الحساب غير القابلة للاسترداد البالغة 25,000.00 يورو (خمسة وعشرون ألف يورو). يمكنكم تحويل المبلغ إلى عملة أخرى باستخدام الحاسبة أدناه.

يجب السداد خلال 72 ساعة من القبول عبر إحدى القنوات التالية:

• حوالات SWIFT (حوالات العملاء pacs.008، والمدفوعات ذات الأولوية).
• أنظمة التسوية الإجمالية الفورية (Fedwire وT2 وCHAPS وSIC وغيرها).
• أنظمة المدفوعات الفورية (RTP) (شبكات التسوية الفورية في الاختصاصات القضائية المسموح بها).
• تحويلات العملات المشفرة المعتمدة إلى عناوين المحافظ المخصصة لدى IFB.
• لا تُقبل الوسائل البديلة (الشيكات والحوالات البريدية والإيداعات النقدية والتحويلات غير الموثّقة) بموجب بروتوكولات KYC وAML المعمول بها لدينا.

شرط الحد الأدنى للرصيد:

بعد التفعيل، يتعين على العملاء تحويل الحد الأدنى للرصيد المطلوب والاحتفاظ به لمدة اثني عشر (12) شهرًا لضمان بقاء الحساب في وضع سليم:

• 200,000 يورو لحسابات الشركات.
• 100,000 يورو للحسابات الخاصة.

يمكنكم تحويل المبالغ إلى عملة أخرى باستخدام الحاسبة أدناه.

يمكن تحويل هذا الحد الأدنى للرصيد عبر القنوات الآمنة نفسها المذكورة أعلاه:

• SWIFT،
• أنظمة التسوية الإجمالية الفورية (Fedwire وT2 وغيرها)،
• RTP،
• التحويلات المعتمدة للأصول المشفّرة،
• قنوات البطاقات المخصصة (شحن الرصيد ببطاقة الائتمان عبر بوابتنا الآمنة).

8. المتابعة المستمرة والمراجعة الدورية

إدارة العلاقة على المدى الطويل: بعد إتمام التأهيل، تخضع حسابات الأشخاص المعرّضين سياسيًا (PEP) لرقابة مستمرة معززة ولمراجعات دورية وفقًا للمتطلبات التنظيمية. وخلال هذه المراجعات الدورية، يُرحَّب بتقديم الممثلين المفوّضين أي مستجدات مطلوبة، مثل تغيّر العنوان أو المناصب السياسية أو هياكل الصناديق الاستئمانية، لضمان بقاء جميع السجلات محدثة ودقيقة.

ملخص

ندرك في IFB أن رعاية الثروة لدى الأشخاص المعرّضين سياسيًا تتجاوز الفرد لتشمل الأمان طويل الأجل لأسرته وإرثه. ووفقًا لذلك، تُدار الأموال المودعة لدينا بالتزام راسخ بالامتثال والسرية والمسؤولية الائتمانية.

يمكن لهياكلنا أن تكفل احتياجات أسرة العميل وورثته والمستفيدين الذين يعيّنهم، مع مراعاة القانون المعمول به والقواعد المتعلقة بالأشخاص المعرّضين سياسيًا (PEPs) التي تظل سارية على أفراد الأسرة والمقرّبين.

صُممت إجراءات قبول العملاء من الأشخاص المعرّضين سياسياً (PEP) لدى IFB لتكون شاملة ومرنة في آنٍ واحد. فمن خلال السماح للممثلين المفوَّضين – كالأمناء وأفراد العائلة والمساعدين الشخصيين والمستشارين القانونيين – بتقديم المستندات نيابةً عن العميل، وإتاحة وسائل متعددة للتحقق من الهوية والثروة، نُبسّط إجراءات قد تكون معقدة. وفي جميع المراحل، نطبّق معايير صارمة للأمن والامتثال والسرية، بما يضمن التعامل مع الظروف الخاصة بكل عميل من الأشخاص المعرّضين سياسياً بمهنية وكفاءة، مع مراعاة خصوصية تلك الظروف.

يُنشر الجدول الكامل للرسوم والعمولات والهوامش ضمن الرسوم والعمولات والهوامش.