Gestion de patrimoine
Actifs tangibles
Une propriété que vous pouvez désigner
Des lingots d'or, des tableaux, un garage de voitures de collection. Une richesse détenue sous forme d'objets plutôt que de chiffres présente une grande vertu et plusieurs coûts discrets. Elle doit être bien acquise, conservée en sécurité, correctement assurée et évaluée avec exactitude. Un jour, elle devra être cédée ou transmise sans désordre.
IFB gère l'ensemble de ce cycle pour la clientèle privée et les family offices, dans le cadre d'un mandat distinct pour chaque client. Le principe est simple : le client est propriétaire d'actifs précis et identifiés. Non pas d'une part dans un pool, ni d'une créance sur une plateforme. IFB coordonne les spécialistes, tient les registres et organise la liquidité lorsqu'elle est nécessaire.
Classes d'actifs
Métaux précieux alloués
Lingots et pièces spécifiquement identifiés, enregistrés par numéro de série et conservés auprès d'opérateurs de coffres indépendants. Nous nous chargeons de l'acquisition, de la coordination de l'assurance, du reporting et de l'exécution de la vente. Ticket d'entrée : 100 000 EUR. Voir également nos Comptes de métaux précieux.
Art et objets de collection
Diligence raisonnable à l'acquisition, examen de la provenance et des titres de propriété, expertise indépendante, assurance et stockage, et mise en place de financements adossés à des œuvres éligibles. Ticket d'entrée : collections à partir de 1 million d'EUR.
Immobilier et terrains de premier ordre
Évaluation de l'acquisition, examen des titres de propriété et de l'urbanisme, supervision de l'exploitation et mise en place du financement hypothécaire. Nous privilégions les actifs générateurs de revenus ou reposant sur un projet de développement étayé. Ticket d'entrée : 1 million EUR.
Véhicules de collection et montres
Authentification, évaluation de l'état, stockage spécialisé et revente. Nous considérons ces prestations comme de la gestion de collection, et non comme un instrument de préservation du patrimoine, et nous le précisons d'emblée. Ticket d'entrée : collections à partir de 500 000 EUR.
Trois services autour de chaque actif
1. Mandat d'acquisition
IFB évalue les objectifs du client et supervise l'acquisition. Des partenaires spécialisés authentifient chaque actif et en évaluent la provenance, l'état et le prix. Avant tout achat, le client reçoit une recommandation écrite indiquant :
- Le prix d'achat et chacune des commissions.
- Une évaluation indépendante et des éléments de marché observables.
- Frais de stockage, d'assurance et d'entretien.
- La documentation relative à la propriété.
- Des voies de sortie réalistes et une estimation des coûts de cession.
2. Conservation d'actifs et administration des collections
Un spécialiste indépendant assure la conservation de l'actif. IFB coordonne les rapports, les renouvellements d'assurance, les revues de valorisation et, le moment venu, la cession. La propriété est identifiable article par article : numéros de série des lingots, identifiants des œuvres d'art, numéros de châssis. L'accusé de réception du dépositaire, les droits de retrait et le traitement des actifs en cas d'insolvabilité du dépositaire sont fixés contractuellement avant qu'aucun article ne soit remis.
3. Liquidité sécurisée
Un collectionneur qui a besoin de liquidités ne devrait pas avoir à vendre la meilleure pièce de sa collection pour en obtenir. IFB organise des prêts garantis par des actifs éligibles auprès de prêteurs spécialisés approuvés. Les œuvres d'art sont généralement financées à hauteur de 50 % maximum de leur valeur estimée par un expert indépendant ; les autres actifs sont examinés au cas par cas. Chaque facilité exige :
- Une valeur étayée de manière indépendante et une décote prudente.
- Titre de propriété incontestable et absence de nantissement concurrent.
- Assurance, ainsi que contrôle du prêteur sur la mainlevée ou la cession.
- La capacité d'assurer le service des intérêts sans dépendre d'une appréciation de valeur.
- Procédures convenues de réévaluation, de marge et de liquidation.
Nous ne recommandons pas d'emprunter sur la garantie d'une collection afin de spéculer par ailleurs. Un prêt de 800 000 EUR à 8 % coûte 64 000 EUR par an. Un rendement de 6 % sur le produit du prêt rapporte 48 000 EUR. La valeur théorique de la collection ne comble pas cet écart.
Succession de collections et administration successorale
Les collections échouent rarement dans le coffre-fort. Elles échouent plus tard, lorsque personne ne sait ce qui existe, où cela se trouve, à qui cela appartient ni quelle en est la valeur.
IFB tient un registre complet des actifs, comportant les justificatifs de propriété et les valorisations à jour, coordonne la planification successorale avec les conseillers juridiques et fiscaux du client, et gère le transfert ou la cession ordonnée le moment venu. Ce service s'applique à toutes les classes d'actifs. Seuil d'accès : 1 million EUR tous actifs confondus.
Frais
Les mandats portant sur des actifs tangibles font l'objet d'un barème des frais distinct de nos frais de gestion de patrimoine, de sorte qu'aucun actif ne soit facturé deux fois.
- Évaluation initiale de la collection : de 5 000 à 15 000 EUR, montant forfaitaire selon l'étendue de la mission.
- Mandat d'acquisition : 1 % à 2 % des achats réalisés, sous réserve d'une commission minimale.
- Administration de la collection : 0,5 % à 1 % par an, sous réserve d'un montant annuel minimum.
- Montage du financement : 1 % à 2 % de la facilité effectivement décaissée.
- Succession ou restructuration de la détention : honoraires forfaitaires définis séparément.
- Stockage, assurance, expertise et prestations juridiques : frais de tiers, indiqués séparément.
Aucune commission de performance n'est prélevée sur des valorisations non réalisées. Lorsqu'une composante de performance est convenue, elle ne s'applique qu'aux plus-values nettes réalisées.
Illustration : une collection de 2 millions d'EUR acquise par l'intermédiaire d'IFB à 1,5 % donne lieu à des frais d'acquisition ponctuels de 30 000 EUR. L'administration à 0,75 % coûte 15 000 EUR par an. L'arrangement d'une facilité de 800 000 EUR à 1,5 % coûte 12 000 EUR. Les frais de tiers s'y ajoutent.
Ce que nous ne faisons pas
- Nous ne mutualisons pas les fonds des clients et ne vendons pas de parts fractionnées d'actifs. Chaque client détient directement ses actifs, dans le cadre d'un mandat distinct.
- Nous ne promettons aucune appréciation de valeur. Les marchés d'objets de collection peuvent baisser comme monter, et certains mettent des années à se redresser.
- Nous ne fournissons pas de conseil fiscal sur les actifs tangibles. Le stockage sous douane peut suspendre certains droits ; il ne les fait pas disparaître. Le traitement des plus-values dépend de l'actif, de la résidence du propriétaire et de la structure de détention. Nous travaillons avec les propres conseillers fiscaux du client.
- Nous n’acceptons pas d’actifs dont l’authenticité, la provenance ou l’origine des fonds ne peuvent être documentées.
La présente page décrit des services disponibles sur demande. Elle ne constitue ni une offre ni une sollicitation dans une juridiction où une telle offre serait illégale. La disponibilité de chaque service dépend du lieu de résidence du client et du droit applicable. Les montants d'entrée et les frais sont indicatifs et sont confirmés dans le mandat de chaque client. Les financements sont mis en place par l'intermédiaire de prêteurs tiers et sont soumis à leur accord de crédit.
Souhaitez-vous échanger au sujet de votre collection ?
Veuillez réserver une visioconférence Zoom ici :
