Conditions générales

Conditions générales d'affaires

Version 2022.1

Les présentes Conditions générales régissent la relation entre International Finance Bank LTD et ses clients. Elles s'appliquent à chaque compte, service et transaction, sauf convention écrite distincte entre la Banque et le Client en disposant autrement.

1. Champ juridictionnel

1.1 International Finance Bank LTD est agréée par l'AOFA et établie à Anjouan, Union des Comores, et détient la Licence bancaire complète A n° L1149. La Banque n'est pas autorisée en qualité d'établissement de crédit dans l'Union européenne ni dans l'Espace économique européen et ne déclare nullement détenir une telle autorisation.

1.2 Aucun élément figurant sur le site web de la Banque, dans les présentes Conditions ou dans tout document connexe ne constitue une offre, une sollicitation, une invitation ou une promotion visant à fournir des services bancaires ou financiers dans une juridiction où une telle offre ou fourniture serait illicite ou exigerait une autorisation, un enregistrement, un agrément, une succursale ou tout autre établissement que la Banque ne détient pas.

1.3 Le Client reconnaît avoir pris contact avec la Banque de sa propre initiative et n'avoir pas été sollicité individuellement par la Banque, ni par un apporteur d'affaires ou un intermédiaire agissant pour le compte de la Banque, pour demander les services requis, sauf lorsqu'une telle sollicitation est autorisée par le droit applicable au Client.

1.4 L'accès au site web de la Banque, la correspondance avec la Banque et la participation à une visioconférence ou à un entretien ne créent pas de relation bancaire et ne confèrent aucun droit à l'ouverture d'un compte ou à la fourniture d'un service.

1.5 La disponibilité de tout service est soumise à tout moment à la législation applicable, aux exigences réglementaires, à l'éligibilité juridictionnelle, à l'éligibilité du client et à l'acceptation du Client par la Banque. 2. Définitions

2. Définitions

Dans les présentes Conditions, sauf si le contexte exige une interprétation différente :

« Compte » désigne tout compte, de quelque nature que ce soit, détenu par le Client auprès de la Banque, y compris les comptes courants, de dépôt, de courtage, de métaux précieux, séquestres, de conservation d'actifs et ségrégués. « Personne autorisée » désigne une personne physique notifiée par écrit à la Banque par le Client comme habilitée à donner des Instructions sur un Compte, dans la forme et selon la procédure prescrites par la Banque.

« Banque » désigne International Finance Bank LTD, Anjouan, Union des Comores.

« Jour bancaire » désigne tout jour autre qu'un samedi, un dimanche ou un jour férié dans l'Union des Comores, pendant lequel la Banque est ouverte pour l'exercice général de ses activités bancaires.

On entend par « Client » la personne physique ou morale au nom de laquelle un Compte est ouvert ou au nom de laquelle une demande d'ouverture de Compte a été présentée.

« Barème des frais » désigne le barème des frais, commissions et marges de la Banque, tel que publié ou notifié par la Banque et modifié de temps à autre.

On entend par « Instruction » tout ordre, toute directive ou toute demande adressée à la Banque par le Client ou par une Personne autorisée relativement à un Compte ou à un service.

« Solde minimum » désigne le montant déterminé par la Banque pour le type de compte concerné, que le Client est tenu d'approvisionner et de maintenir conformément à la clause 9. « Documents d'entrée en relation » désigne le Formulaire d'ouverture de compte, l'Acte général de nantissement et de cession et, le cas échéant, les Conditions générales du compte de négociation et le Contrat de volume de négociation, ainsi que l'ensemble des justificatifs d'identité, de propriété et d'origine des fonds exigés par la Banque.

« Services » désigne les services bancaires, de paiement, de conservation, de courtage, de conseil et les services connexes fournis ou mis à disposition du Client par la Banque.

« Conditions » désigne les présentes Conditions générales d'activité, telles que modifiées de temps à autre conformément à la clause 29.

3. Interprétation

3.1 Les intitulés sont fournis à titre de commodité uniquement et n'ont aucune incidence sur l'interprétation.

3.2 Toute référence à une clause renvoie à une clause des présentes Conditions. 3.3 Toute référence à une loi ou à un règlement renvoie à ce texte tel qu'en vigueur au moment considéré.

3.4 Le terme « y compris » s'entend sans caractère limitatif.

3.5 Le singulier inclut le pluriel et le pluriel inclut le singulier.

3.6 En cas de contradiction entre les présentes Conditions et une convention écrite spécifique signée par la Banque et le Client, la convention spécifique prévaut pour l'objet qu'elle régit. En cas de contradiction entre les présentes Conditions et les Documents d'entrée en relation, ces derniers prévalent pour l'objet qu'ils régissent.

4. Périmètre de la relation

4.1 La Banque fournit les Services sur la base de l'exécution d'ordres et de la tenue de comptes. La Banque ne fournit pas de conseil en investissement, de conseil fiscal ni de conseil juridique, sauf si un mandat écrit distinct, signé par la Banque, le prévoit expressément.

4.2 Le Client est seul responsable de la détermination des conséquences fiscales, juridiques et réglementaires de la détention d'un Compte auprès de la Banque dans la juridiction de sa résidence, de son immatriculation ou de son assujettissement fiscal, et de l'accomplissement de tous les dépôts et déclarations qui lui incombent.

4.3 La Banque n'est pas tenue de fournir un service particulier, d'accepter une instruction particulière ou de continuer à fournir un service qu'elle a précédemment fourni, sauf accord exprès par écrit.

4.4 La relation entre la Banque et le Client est celle d'un banquier et de son client. Aucune disposition des présentes Conditions ne crée entre eux de partenariat, de coentreprise, de mandat ou de relation fiduciaire au-delà de celle découlant de la relation banquier-client en vertu du droit applicable.

5. Entrée en relation et acceptation des clients

5.1 La demande d'ouverture d'un Compte s'effectue par la remise des Documents d'intégration, dûment complétés et signés, accompagnés de l'ensemble des pièces justificatives exigées par la Banque.

5.2 Le dépôt d'une demande constitue une invitation faite à la Banque d'envisager une relation bancaire. Il n'oblige pas la Banque à ouvrir un Compte et ne confère aucun droit au Client.

5.3 Avant d'accepter une demande, la Banque détermine si les Services demandés peuvent légalement être fournis au demandeur dans sa juridiction et si une restriction en matière d'agrément, d'établissement, de réglementation ou autre s'applique. Les demandes émanant de juridictions dans lesquelles la Banque ne peut légalement fournir les Services demandés ne seront pas acceptées.

5.4 La Banque peut refuser toute demande à sa discrétion et n'est pas tenue d'en indiquer les motifs.

5.5 Une relation bancaire n'existe qu'à compter de la confirmation écrite d'acceptation par la Banque et de l'activation du Compte conformément à l'article 9.

6. Apporteurs d'affaires et Facilitateurs

6.1 Les apporteurs d'affaires, facilitateurs, agents, consultants et autres facilitateurs qui présentent des clients potentiels à la Banque agissent en qualité de parties indépendantes. Ils ne sont ni des salariés, ni des représentants, ni des mandataires de la Banque et n'ont aucun pouvoir d'engager la Banque.

6.2 Aucun intermédiaire n'est habilité à faire, au nom de la Banque, une déclaration, une promesse, une garantie ou un engagement, à communiquer des conditions, à confirmer l'acceptation d'une demande ou à indiquer qu'un Service est disponible pour le Client.

6.3 Aucun intermédiaire n'est autorisé à démarcher de la clientèle bancaire pour le compte de la Banque dans une juridiction où un tel démarchage exigerait que la Banque détienne un agrément ou un établissement qu'elle ne détient pas, ni à déclarer que les Services de la Banque sont généralement accessibles aux résidents ou entités d'une telle juridiction.

6.4 La Banque n'assume aucune responsabilité à raison d'une déclaration, d'une assertion, d'un acte ou d'une omission d'un intermédiaire. Toute rémunération convenue entre le Client et un intermédiaire relève exclusivement de leur relation et ne lie pas la Banque.

6.5 Le Client communique à la Banque l'identité de tout intermédiaire intervenu dans la mise en relation et indique si le premier contact émane du Client.

7. Identification, diligence raisonnable et suivi continu

7.1 La Banque est soumise à des obligations d'identification des clients, des bénéficiaires effectifs et de l'origine des fonds. Le Client fournit toutes les informations et tous les documents que la Banque requiert pour satisfaire à ces obligations, et ce sans délai sur demande.

7.2 Le Client informe la Banque sans délai de toute modification de son nom, de son adresse, de sa résidence, de sa résidence fiscale, de sa forme juridique, de son actionnariat, de son contrôle, de son bénéficiaire effectif, des Personnes autorisées ou de son statut de personne politiquement exposée. 7.3 La Banque assure une surveillance continue de la relation et peut à tout moment demander une documentation actualisée, une explication de toute transaction ou la preuve de l'origine ou de la destination des fonds.

7.4 Lorsque le Client ne fournit pas les informations demandées dans le délai fixé par la Banque, celle-ci peut restreindre ou suspendre le Compte conformément à la clause 23.

7.5 Le Client garantit que l'ensemble des informations et des documents remis à la Banque sont exacts, complets et non trompeurs, et que tous les fonds crédités sur le Compte proviennent de sources licites.

8. Sanctions et activités interdites

8.1 La Banque n'entre pas en relation et ne maintient pas de relations avec des personnes ou entités faisant l'objet de sanctions internationales applicables, et n'exécute aucune opération qui contreviendrait à de telles sanctions.

8.2 La Banque peut refuser, retarder, bloquer ou annuler toute opération, et peut geler ou clôturer tout Compte, lorsqu'elle considère que l'exécution serait ou pourrait être contraire à la loi applicable, aux sanctions ou aux politiques internes de la Banque, ou lorsqu'elle y est tenue par une autorité compétente ou un établissement correspondant.

8.3 La Banque n'est pas responsable des pertes résultant d'une mesure prise en application de la clause 8.2 et n'est pas tenue d'en divulguer le motif lorsque cette divulgation est interdite ou serait inappropriée.

8.4 Le Client s'interdit d'utiliser tout Compte ou Service à des fins illicites, notamment le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme, la fraude fiscale, la fraude, ou l'émission ou la mise en circulation d'instruments financiers fictifs ou inexistants.

9. Frais d'activation de compte et solde minimum

9.1 Le Client s'acquitte des Frais d'activation de compte fixés par la Banque (actuellement 25 000 EUR par compte et par an). Les premiers frais sont exigibles à l'acceptation de la demande, dans le délai indiqué dans la notification d'acceptation de la Banque et selon les modes de paiement qui y sont précisés ; les frais suivants sont exigibles à chaque date anniversaire de l'activation du compte. Les frais ne sont pas remboursables.

9.2 Les Frais d'activation de compte couvrent les travaux réglementaires, de conformité et opérationnels nécessaires à l'établissement et au maintien de la relation, y compris la diligence raisonnable renforcée et l'examen par la direction, ainsi que la protection, de nature assurantielle, des fonds éligibles décrite sur le site Internet de la Banque. Ils ne constituent pas un dépôt et ne sont pas crédités sur le Compte.

9.3 Après l'activation, le Client doit alimenter le Solde minimum dans un délai de soixante (60) jours calendaires à compter de la date d'activation, selon les modes de paiement indiqués par la Banque.

9.4 Le Solde minimum doit être maintenu sur le Compte pendant une période continue de douze (12) mois. Cette période ne commence à courir qu'une fois le Solde minimum entièrement constitué, et recommence si le solde devient à un moment quelconque inférieur au Solde minimum. Les montants excédant le Solde minimum peuvent être transférés librement, sous réserve des présentes Conditions.

9.5 Lorsque le Solde minimum n'est pas approvisionné dans le délai prévu à la clause 9.3, la Banque peut appliquer des limitations opérationnelles au Compte ou le placer en statut restreint ou dormant conformément à la clause 23.

9.6 À l'expiration du délai indiqué à l'article 9.4, le Solde minimum cesse d'être soumis à l'obligation de maintien et est laissé à la libre disposition du Client, sous réserve de toute sûreté prévue à l'article 18.

10. Frais, commissions et marges

10.1 Le Client acquitte les frais, commissions, marges, charges et dépenses énoncés dans le Barème des frais, ainsi que tous les frais de tiers engagés par la Banque pour l'exécution d'une Instruction, y compris les frais des banques correspondantes, les prélèvements des banques intermédiaires, les coûts de change et les frais de coursier.

10.2 La Banque peut débiter tout Compte du Client de tout montant dû en vertu de la clause 10.1, sans préavis.

10.3 La Banque peut modifier le Barème des frais. Les modifications prennent effet trente (30) jours calendaires après leur publication ou notification, sauf celles imposées par la loi ou par un tiers, qui prennent effet immédiatement.

10.4 Lorsqu'une conversion de devises est nécessaire, la Banque applique son propre taux au moment de l'exécution, lequel peut inclure une marge. Le Client supporte le risque de change.

10.5 Les sommes dues à la Banque sont payables intégralement, sans compensation, demande reconventionnelle ni déduction. Lorsqu'une retenue est imposée par la loi, le Client majore le montant payable de sorte que la Banque perçoive la somme qu'elle aurait reçue en l'absence de retenue.

11. Instructions et personnes autorisées

11.1 La Banque agit sur les Instructions données par le Client ou par une Personne autorisée, par les canaux et dans les formats qu'elle a notifiés. La Banque peut à tout moment préciser, modifier ou retirer les canaux autorisés. 11.2 La Banque est fondée à se fier à toute Instruction dont elle estime raisonnablement qu'elle émane du Client ou d'une Personne autorisée, et n'est tenue à aucune vérification complémentaire.

11.3 La Banque peut, à sa discrétion et sans encourir de responsabilité, refuser d'exécuter une Instruction qui est incomplète, ambiguë, incohérente, non signée, apparemment modifiée, ou dont elle a des raisons de penser qu'elle n'est pas authentique, et peut exiger une confirmation par un canal supplémentaire avant d'agir.

11.4 Une Instruction ne peut être révoquée dès lors que la Banque a commencé à l'exécuter. La Banque déploiera des efforts raisonnables pour donner suite à une demande de rappel, mais ne garantit pas qu'un rappel aboutira, et tous les frais de tiers qui en résulteraient sont supportés par le Client.

11.5 Le Client avise la Banque sans délai dès qu'il a connaissance de toute perte, de tout vol ou de toute utilisation non autorisée d'un identifiant d'accès, d'un dispositif d'authentification ou d'une signature. Jusqu'à la réception de cet avis et jusqu'à ce que la Banque ait disposé d'un délai raisonnable pour y donner suite, le Client supporte les conséquences de l'utilisation de l'identifiant.

11.6 La révocation des pouvoirs d'une Personne autorisée ne prend effet qu'à la réception par la Banque d'un avis écrit rédigé dans la forme requise par la Banque.

12. Exécution des instructions de paiement

12.1 Les comptes sont configurés pour les virements SWIFT, SEPA, RTGS et RTP. Des fonctionnalités supplémentaires peuvent être demandées après l'activation et sont mises en place à la discrétion de la Banque, sous réserve que le Compte soit en règle et moyennant les conditions et frais précisés par la Banque.

12.2 La Banque exécute les Instructions dans un délai raisonnable, compte tenu des heures limites de traitement, de la devise, du corridor, de la disponibilité des correspondants et de l'examen de conformité. La Banque ne garantit aucun délai d'exécution particulier.

12.3 Les heures limites publiées ou notifiées par la Banque s'appliquent. Une Instruction reçue après une heure limite ou un jour qui n'est pas un Jour bancaire est réputée reçue le Jour bancaire suivant.

12.4 Le Client est responsable de l'exactitude de toutes les informations de paiement, y compris le nom du bénéficiaire, le numéro de compte, l'IBAN et le BIC. Lorsqu'un paiement est exécuté conformément aux informations fournies, il est réputé correctement exécuté, même si ces informations sont erronées.

12.5 La Banque peut refuser d'exécuter une Instruction lorsque le Compte ne dispose pas de fonds disponibles suffisants, lorsque l'exécution contreviendrait à la clause 8, ou lorsque la Banque requiert des informations complémentaires au titre de la clause 7. La Banque n'est pas tenue d'accorder un découvert et tout découvert toléré est remboursable à première demande, avec intérêts au taux applicable de la Banque. 12.6 Les fonds entrants sont crédités sous réserve de la réception d'un règlement définitif et irrévocable. La Banque peut contre-passer un crédit provisoire lorsque le règlement échoue, lorsque le paiement fait l'objet d'un rappel ou lorsque la Banque est tenue de restituer les fonds.

13. Banques correspondantes et prestataires tiers

13.1 La Banque exécute les opérations transfrontalières par l'intermédiaire de banques correspondantes, de systèmes de compensation, de conservateurs et d'autres prestataires tiers. La Banque sélectionne ces parties avec un soin raisonnable.

13.2 Les transactions exécutées par l'intermédiaire de ces parties sont soumises à leurs règles, procédures, heures limites, exigences de conformité et prélèvements, sur lesquels la Banque n'a aucun contrôle.

13.3 La Banque n'est pas responsable des actes, des omissions, de l'insolvabilité, des retards, du blocage, du gel ou des prélèvements imputables à une banque correspondante, un système de compensation, un conservateur ou tout autre tiers, sauf si la Banque n'a pas exercé une diligence raisonnable dans le choix de ce tiers.

14. Méthodes de transfert alternatives

14.1 La Banque peut proposer des modes de transfert supplémentaires, notamment KTT, API et messagerie JSON, IPIP, transferts de serveur à serveur et de grand livre à grand livre. Leur disponibilité relève de la discrétion de la Banque et est soumise à des conditions techniques et de conformité distinctes.

14.2 Ces méthodes ne sont activées qu'après l'activation du Compte, uniquement sur demande écrite et seulement lorsque la Banque a obtenu toute assurance quant à la contrepartie, au corridor et à l'usage envisagé.

14.3 Le Client reconnaît que ces méthodes peuvent ne pas offrir la finalité du règlement, la traçabilité ou les mécanismes de contestation associés aux virements SWIFT, RTGS ou SEPA, et en accepte les risques afférents.

15. Actifs numériques

15.1 Lorsque la Banque accepte un transfert d'actifs numériques, elle ne le fait que sous les formes, sur les réseaux et par l'intermédiaire des adresses et des prestataires qu'elle précise par écrit pour l'opération concernée.

15.2 Un transfert envoyé vers une adresse autre que celle indiquée par la Banque pour l'opération, ou sur un réseau autre que celui indiqué, peut être irrécupérable. La Banque décline toute responsabilité pour une telle perte.

15.3 La Banque applique des outils d'analyse de la chaîne de blocs et un contrôle de l'origine aux actifs numériques entrants et peut refuser, restituer ou geler des actifs lorsque ce contrôle révèle un lien avec une activité illicite ou avec une partie faisant l'objet de sanctions.

15.4 Le Client supporte l'ensemble des risques de prix, de réseau, de protocole et de conversion afférents aux actifs numériques.

16. Comptes de trading

16.1 Le client qui entend négocier des instruments financiers par l'intermédiaire d'un compte, ou mandater la Banque pour l'émission d'instruments, signe en outre les Conditions générales du compte de trading et le Contrat de volume de négociation.

16.2 Le volume de négociation est convenu individuellement entre la Banque et le Client et consigné dans le Contrat de volume de négociation. Les frais de négociation prévus par les Conditions générales du compte de négociation sont calculés sur le volume convenu.

16.3 Les opérations de négociation sont activées une fois que le contrat de volume de négociation a été contresigné par la Banque et est en vigueur, et que les frais de négociation applicables ont été acquittés. Toute augmentation ou tout renouvellement du volume de négociation requiert un nouveau contrat de volume de négociation.

16.4 En ce qui concerne l'activité de négociation, les Conditions générales du compte de négociation prévalent sur les présentes Conditions en cas de divergence.

17. Relevés, enregistrements et contestations

17.1 La Banque met les relevés de compte à disposition par le canal convenu avec le Client, aux intervalles qu'elle détermine.

17.2 Le Client examine chaque relevé et chaque confirmation de transaction dès réception et notifie par écrit à la Banque toute contestation dans un délai de trente (30) jours calendaires à compter de la mise à disposition du relevé.

17.3 En l'absence de contestation dans ce délai, le relevé est réputé approuvé, sauf en cas d'erreur manifeste, de fraude ou d'une écriture que le Client ne pouvait raisonnablement détecter.

17.4 Les livres et registres de la Banque font preuve des opérations qui y sont enregistrées, sauf erreur manifeste. Les données électroniques, les journaux de messages et les enregistrements ont la même valeur probante que les documents écrits. 17.5 Le Client avise la Banque, dans un délai raisonnable, de la non-réception d'un relevé ou d'une confirmation attendus.

18. Sûreté, compensation et nantissement

18.1 Le Client consent à la Banque une sûreté portant sur l'ensemble des actifs, soldes, titres, métaux précieux et créances détenus par la Banque pour le compte du Client, en garantie de toutes les créances présentes et futures de la Banque à l'encontre du Client découlant de la relation bancaire. L'Acte général de nantissement et de cession signé lors de l'entrée en relation précise les modalités de cette sûreté.

18.2 La Banque peut compenser toute créance qu'elle détient sur le Client avec tout solde détenu pour le Client, dans toute devise et sur tout Compte, que la créance et le solde soient ou non libellés dans la même devise ou de même échéance. Lorsqu'une conversion de devises est nécessaire à cette fin, la Banque applique son propre taux.

18.3 Lorsque le Client ne règle pas, à l'échéance, une créance de la Banque, celle-ci peut réaliser les actifs nantis, après la notification requise par le droit applicable, selon les modalités et au moment qu'elle juge appropriés.

19. Communications

19.1 La Banque communique avec le Client par les canaux convenus lors de l'entrée en relation. Les avis de la Banque sont réputés reçus le jour ouvrable bancaire suivant leur envoi à la dernière adresse postale, adresse électronique ou identifiant de messagerie notifiés par le Client.

19.2 Le Client reconnaît que les services de messagerie électronique et de messagerie instantanée ne sont pas sécurisés, que les messages peuvent être interceptés, retardés, altérés ou perdus, et que la Banque n'accepte pas d'Instructions de paiement transmises par des canaux non sécurisés, sauf si une procédure d'authentification spécifique a été convenue.

19.3 Le Client tient la Banque informée de ses coordonnées à jour. Lorsque les communications ne peuvent être remises, la Banque peut conserver la correspondance à la disposition du Client, et le Client supporte les conséquences de la non-réception.

19.4 La Banque peut enregistrer les appels téléphoniques et les visioconférences à des fins probatoires et de conformité.

19.5 Les communications sont conduites en anglais, sauf accord contraire de la Banque. Lorsqu'une traduction est fournie à titre de commodité, la version anglaise prévaut.

20. Confidentialité et divulgation

20.1 La Banque traite comme confidentielles les informations relatives au Client et à la relation d'affaires et ne les divulgue que dans les conditions prévues par la présente clause.

20.2 La Banque divulgue des informations lorsque cette divulgation est requise par la loi applicable ou par une décision d'une autorité ou d'un tribunal compétent, lorsqu'elle est nécessaire à l'exécution d'une Instruction, lorsqu'elle est exigée par une banque correspondante, un système de compensation, un conservateur ou toute autre partie intervenant dans une opération, lorsqu'elle est nécessaire à la protection ou à l'exercice des droits de la Banque, ou lorsque le Client y a consenti.

20.3 Le Client reconnaît qu'une Instruction de paiement transfrontalier suppose nécessairement la transmission des données d'identification du Client aux établissements correspondants, aux systèmes de compensation et, le cas échéant, aux autorités des pays par lesquels le paiement est acheminé. La Banque n'exerce aucun contrôle sur l'utilisation de ces données par ces parties.

20.4 La Banque se conforme aux régimes d'échange automatique de renseignements applicables, notamment FATCA, la Norme commune de déclaration de l'OCDE et le Cadre de déclaration des crypto-actifs, tels que mis en œuvre dans sa juridiction, et communique les informations en conséquence.

20.5 Le Client s'engage à garder confidentielles toutes les informations relatives aux systèmes, procédures, tarifs et dispositions internes de la Banque qui ne sont pas accessibles au public.

21. Protection des données

21.1 La Banque est le responsable du traitement des données à caractère personnel traitées dans le cadre de la relation bancaire. La Banque détermine les finalités et les moyens de ce traitement.

21.2 La Banque traite les données à caractère personnel aux fins d'établir et d'administrer la relation, d'exécuter les Instructions, de respecter ses obligations légales, réglementaires et déclaratives, de gérer les risques, de prévenir la fraude et la criminalité financière, et de faire valoir ses droits.

21.3 La Banque applique des mesures techniques et organisationnelles adaptées au risque afin de protéger les données à caractère personnel contre tout accès non autorisé, toute perte, toute altération et toute divulgation.

21.4 Les données à caractère personnel peuvent être transférées à des établissements correspondants, des systèmes de compensation, des conservateurs, des prestataires de services et des autorités situés dans d'autres juridictions lorsque cela est nécessaire aux finalités énoncées à la clause 21.2. La Banque impose aux prestataires agissant pour son compte des obligations de confidentialité appropriées.

21.5 La Banque conserve les données personnelles pendant les durées exigées par la loi applicable et par ses propres obligations de conservation des documents, puis les supprime ou les anonymise. 21.6 Les demandes relatives aux données personnelles peuvent être adressées à la Banque par écrit. La Banque y répond dans la mesure requise par le droit qui lui est applicable, et peut refuser une demande lorsque son exécution entrerait en conflit avec une obligation légale ou réglementaire.

22. Obligations et déclarations du client

22.1 Le Client déclare et garantit de manière continue que :

22.1.1 le Client a la capacité juridique et, s'agissant d'une personne morale, le pouvoir social requis pour entrer en relation d'affaires et donner des Instructions ;

22.1.2 toutes les informations et tous les documents fournis à la Banque sont exacts, complets et à jour ;

22.1.3 le Client agit pour son propre compte ou, lorsqu'il agit pour le compte d'un tiers, a déclaré ce fait ainsi que l'identité de ce tiers à la Banque ;

22.1.4 les fonds crédités sur le Compte proviennent de sources licites et ne sont liés à aucune activité illicite ;

22.1.5 le Client respecte l'ensemble des obligations fiscales et déclaratives qui lui sont applicables à l'égard des actifs détenus auprès de la Banque ; et

22.1.6 le Client n'est pas soumis à des sanctions internationales applicables.

22.2 Le Client informe la Banque sans délai si l'une des déclarations de la clause 22.1 cesse d'être exacte.

23. Restriction, suspension et inactivité

23.1 La Banque peut restreindre, suspendre ou limiter un Compte ou un Service lorsque le Client n'a pas fourni les informations demandées en vertu de la clause 7, lorsque le Solde minimum n'a pas été approvisionné conformément à la clause 9.3, lorsque la Banque a des motifs de soupçonner une activité illicite, lorsqu'une autorité compétente ou un établissement correspondant l'exige, ou lorsque le Client est en violation substantielle des présentes Conditions.

23.2 Lorsqu'un Compte est resté inactif pendant une période déterminée par la Banque, ou lorsque la Banque n'a pas été en mesure de joindre le Client, la Banque peut classer le Compte comme dormant et appliquer les frais correspondants prévus au Barème des frais.

23.3 La Banque notifiera au Client toute restriction, suspension ou situation de dormance lorsque la loi le permet et que cela est approprié.

23.4 Une restriction ou une suspension est levée dès lors que la cause sous-jacente a été corrigée à la satisfaction de la Banque.

24. Durée et résiliation

24.1 La relation bancaire est conclue pour une durée indéterminée.

24.2 Le Client peut mettre fin à la relation à tout moment par notification écrite, sous réserve du règlement de toutes les obligations en suspens et de toute exigence de maintien prévue à la clause 9.4.

24.3 La Banque peut mettre fin à la relation, ou à tout Service pris individuellement, moyennant un préavis écrit de trente (30) jours calendaires, sans avoir à en indiquer les motifs.

24.4 La Banque peut mettre fin à la relation avec effet immédiat lorsque le Client commet un manquement grave aux présentes Conditions, lorsqu'une déclaration faite en application de la clause 22.1 se révèle inexacte, lorsque le Client ne fournit pas les informations demandées en vertu de la clause 7, lorsque la poursuite de la relation contreviendrait à la loi ou aux sanctions applicables, lorsqu'une autorité compétente ou un établissement correspondant l'exige, ou lorsque le Client devient insolvable ou fait l'objet d'une procédure d'insolvabilité.

24.5 La résiliation est sans effet sur les Frais d'activation de compte déjà acquittés, qui demeurent non remboursables en toutes circonstances.

25. Conséquences de la résiliation

25.1 En cas de résiliation, toutes les créances de la Banque sur le Client deviennent immédiatement exigibles.

25.2 Le Client donne à la Banque ses instructions quant au transfert du solde et des actifs restants dans un délai de trente (30) jours calendaires à compter de la résiliation. À défaut d'instruction reçue, ou si l'instruction ne peut être légalement exécutée, la Banque peut conserver le solde sans intérêts, ou déposer ou réaliser les actifs, aux frais et risques du Client.

25.3 La Banque peut retenir les montants nécessaires pour couvrir les créances conditionnelles, non quantifiées ou non encore exigibles.

25.4 Les clauses 8, 17, 18, 20, 21, 26, 30 et 33 demeurent en vigueur après la résiliation.

26. Responsabilité

26.1 La Banque est responsable des pertes causées par sa propre négligence grave ou sa faute intentionnelle. 26.2 La Banque n'est pas responsable du manque à gagner, de la perte d'opportunité, de la perte d'activité, de la perte de clientèle, ni de toute perte indirecte ou consécutive, quelle qu'en soit l'origine.

26.3 La Banque n'est pas responsable des pertes résultant :

26.3.1 les actes, omissions, l'insolvabilité ou les retards de toute banque correspondante, de tout système de compensation, dépositaire, bourse ou autre tiers, sous réserve des dispositions de l'article 13.3 ;

26.3.2 la défaillance, l'interruption, l'indisponibilité ou la compromission de tout réseau de communication, système de paiement, réseau blockchain ou infrastructure technique échappant au contrôle de la Banque ;

26.3.3 l'exécution d'une Instruction sur laquelle la Banque était fondée à s'appuyer en vertu de la clause 11.2 ;

26.3.4 toute mesure prise par la Banque en vertu de la clause 8.2 ou de la clause 23.1 ;

26.3.5 l'inexactitude des coordonnées de paiement communiquées par le Client, conformément à la clause 12.4 ; ou

26.3.6 toute décision prise par le client sur la base d'informations ne faisant pas l'objet d'un mandat de conseil écrit.

26.4 La responsabilité globale de la Banque au titre de toute réclamation ou série de réclamations connexes survenant au cours d'une période de douze mois n'excédera pas le montant le plus faible entre les frais versés par le Client à la Banque au cours de cette période et 1 000 000 EUR.

26.5 Les limitations prévues dans la présente clause ne s'appliquent pas à la responsabilité qui ne peut être exclue ni limitée en vertu du droit applicable à la Banque.

26.6 Le Client indemnise la Banque de l'ensemble des pertes, coûts, réclamations et frais qu'elle supporte du fait d'un manquement du Client aux présentes Conditions, de l'inexactitude d'une déclaration faite en application de la clause 22.1, ou de la mise en œuvre des droits de la Banque.

27. Force majeure

27.1 La Banque n'est pas responsable de tout manquement ou retard dans l'exécution de ses obligations lorsque ce manquement ou ce retard résulte d'une cause échappant à son contrôle raisonnable, notamment un événement naturel, une guerre, des troubles civils, le terrorisme, une épidémie, un mouvement social, une défaillance de l'alimentation électrique ou des télécommunications, une cyberattaque, un acte d'un gouvernement ou d'une autorité de régulation, la suspension d'un système de paiement ou de règlement, ou la défaillance d'un établissement correspondant.

27.2 La Banque informera le Client de tout événement de cette nature dès que raisonnablement possible et déploiera des efforts raisonnables pour en limiter les effets.

28. Cession

28.1 Le Client ne peut ni céder, ni transférer, ni nantir, ni disposer de toute autre manière d'un droit ou d'une créance détenus à l'encontre de la Banque sans l'accord écrit préalable de celle-ci.

28.2 La Banque peut transférer ses droits et obligations au titre des présentes Conditions à un établissement successeur ou dans le cadre d'un transfert d'activité, moyennant notification au Client.

29. Modifications

29.1 La Banque peut modifier les présentes Conditions. Les modifications sont notifiées au Client par le canal de communication convenu ou publiées sur le site web de la Banque.

29.2 Une modification prend effet trente (30) jours calendaires après sa notification, sauf si le Client s'y oppose par écrit avant cette date. Une opposition est traitée comme une notification de résiliation par le Client au titre de la clause 24.2.

29.3 Les modifications imposées par la loi, par une autorité de régulation ou par un établissement correspondant prennent effet à la date requise, sans application du délai prévu à la clause 29.2.

30. Réclamations et litiges

30.1 Toute réclamation doit être adressée à la Banque par écrit et exposer l'objet de la réclamation ainsi que le résultat recherché.

30.2 La Banque accuse réception et répond dans un délai raisonnable, compte tenu de la complexité de l'affaire.

30.3 Lorsqu'une réclamation n'est pas résolue, les parties s'efforcent raisonnablement de régler le différend par la discussion avant d'engager une procédure. La présente clause n'empêche aucune des parties de solliciter des mesures provisoires.

31. Divisibilité des clauses

31.1 Si une disposition des présentes Conditions est ou devient invalide, illégale ou inapplicable, elle sera modifiée dans la stricte mesure nécessaire pour la rendre valide, légale et applicable, tout en préservant son objet commercial. 31.2 Si une telle modification n'est pas possible, la disposition sera réputée supprimée.

31.3 La modification ou la suppression d'une disposition n'affecte ni la validité ni le caractère exécutoire du reste des présentes Conditions.

31.4 Aucun manquement ou retard de la Banque dans l'exercice d'un droit ne constitue une renonciation à ce droit, et aucun exercice unique ou partiel ne fait obstacle à tout exercice ultérieur.

32. Intégralité de l'accord

32.1 Les présentes Conditions, conjointement avec les Documents d'ouverture de relation et le Barème des frais, constituent l'intégralité de l'accord entre la Banque et le Client relatif à la relation bancaire et remplacent toute correspondance, déclaration et entente antérieures.

32.2 Le Client confirme que, en nouant la relation, il ne s'est fondé sur aucune déclaration, assertion ou assurance autre que celles figurant dans les documents mentionnés à la clause 32.1, et qu'il ne s'est notamment fondé sur aucune déclaration faite par un intermédiaire tel que décrit à la clause 6.

32.3 Aucune stipulation de la présente clause ne limite la responsabilité en cas de fraude ou de déclaration frauduleuse.

33. Droit applicable et juridiction compétente

33.1 Les présentes Conditions, la relation bancaire et toutes les questions qui s'y rattachent, y compris les questions non contractuelles, sont régies par le droit de l'Union des Comores.

33.2 Les tribunaux de Mutsamudu, Anjouan, Union des Comores, ont compétence exclusive pour tout litige découlant des présentes Conditions ou de la relation bancaire, ou s'y rapportant.

33.3 La Banque conserve le droit d'engager des poursuites contre le Client dans toute autre juridiction où celui-ci est résident, établi ou détient des actifs.

International Finance Bank LTD Licence bancaire complète AOFA A n° L1149, Anjouan, Union des Comores

L'Avis juridictionnel de la Banque fait partie intégrante des présentes Conditions et est disponible sur le site web de la Banque.