Opérations de gros

Opérations de gros

Les services de gros d'IFB, les normes du CPMI et la prévention de la fraude

Banque de gros et banque de détail

Les banques servent deux marchés très différents. La banque de gros fournit des services à de grands clients, notamment d'autres banques et des organismes publics : opérations de montant élevé telles que la gestion de trésorerie, le financement immobilier commercial et les prêts syndiqués, conçues autour des besoins complexes de grandes entités. La banque de détail s'adresse aux particuliers et aux petites entreprises avec des comptes courants et d'épargne, des prêts personnels, des crédits immobiliers et des cartes de crédit, proposés au grand public.

IFB soumet ses opérations de gros aux normes les plus exigeantes en matière de qualité opérationnelle, de conformité réglementaire et de prévention de la fraude, et les aligne sur les orientations du Comité sur les paiements et les infrastructures de marché (CPMI) de la Banque des règlements internationaux.

Les normes du CPIM

Les activités de gros d'IFB sont conçues pour répondre aux normes mondiales du CPMI applicables aux systèmes de paiement, de compensation et de règlement. Ces normes servent la stabilité financière en favorisant des processus sûrs et efficaces. Leur respect confère à nos services de gros résilience opérationnelle, transparence et sécurité, avec une attention portée à l'efficacité, à la gestion des risques, à la gouvernance et à l'innovation, ainsi qu'à la protection contre l'évolution des cybermenaces.

Prévention de la fraude

La criminalité financière se sophistique chaque année, et les opérations de montant élevé en sont la cible la plus attractive. Notre dispositif de défense repose sur quatre éléments :

• Surveillance en temps réel. Des systèmes avancés surveillent les transactions au moment où elles s'effectuent et bloquent les fraudes potentielles avant qu'elles n'atteignent nos clients.
• Protocoles de transaction sécurisés. Une authentification et une autorisation strictes garantissent que seules les transactions légitimes sont traitées.
• Sensibilisation de la clientèle. Nous partageons les bonnes pratiques en matière de prévention de la fraude et sur l'importance de canaux de communication sécurisés.
• Coopération. Nous collaborons avec les autorités de supervision et participons à des initiatives sectorielles de lutte contre la criminalité financière, afin que notre pratique reflète les normes et les connaissances les plus récentes.

Les services de gros d'IFB

Dans le cadre défini par le CPMI, IFB propose une large gamme de services de gros, depuis les paiements réglés par l'intermédiaire de banques correspondantes dans les systèmes RTGS et le règlement-livraison de titres jusqu'aux opérations transfrontalières et aux monnaies numériques, chacun étant protégé par nos dispositifs de prévention de la fraude.

En résumé

La banque de gros et la banque de détail jouent des rôles distincts mais complémentaires. Nos activités de banque de gros, guidées par les normes du CPMI, témoignent d'un engagement ferme en faveur de la conformité réglementaire, de la qualité opérationnelle et de la prévention de la fraude. En associant innovation et sécurité, nous gérons les actifs de nos clients avec intégrité et expertise, dans un environnement bancaire sûr, transparent et efficient.

Opérations de banque de gros

La banque de gros recouvre les services financiers que les banques fournissent aux grandes entités : entreprises, administrations publiques, autres établissements financiers et particuliers fortunés. Ces services sont plus complexes et plus personnalisés que ceux de la banque de détail, qui s'adresse aux consommateurs.

Principaux aspects de la banque de gros

1. Clients

• Entreprises. Multinationales, sociétés régionales et PME ayant besoin de produits et services financiers sophistiqués.
• Administrations publiques. Gouvernements nationaux, régionaux et locaux ayant besoin de financement, de gestion de placements et d'autres services.
• Établissements financiers. Banques, assureurs, entreprises d'investissement et gestionnaires d'actifs ayant besoin de prêts interbancaires, de conservation d'actifs et de traitement des transactions.
• Particuliers fortunés. Personnes disposant d'un patrimoine important et recherchant des services de gestion de placements, de planification successorale et des solutions sur mesure.

2. Services

• Financement d'entreprise. Conseil et capitaux pour les fusions et acquisitions, les restructurations et autres opérations d'envergure des entreprises.
• Crédit aux entreprises. Prêts, lignes de crédit et prêts syndiqués destinés au fonds de roulement, à l'expansion et à d'autres besoins.
• Gestion de trésorerie. Gérer la liquidité, optimiser les flux de trésorerie et assurer les opérations financières courantes.
• Financement du commerce international. Lettres de crédit, assurance-crédit commercial et financement des exportations pour le commerce international.
• Banque d'investissement. Prise ferme et placement de nouveaux titres, conseil en levée de capitaux et en stratégie.
• Change et produits dérivés. Opérations de change et couverture du risque de taux d'intérêt, de change et de matières premières.
• Conservation d'actifs. Garde d'actifs financiers, règlement-livraison et tenue des registres pour les investisseurs institutionnels.
• Services de titres. Compensation, règlement-livraison et conservation d'actifs pour les clients institutionnels négociant des valeurs mobilières.

3. Organisation

• Gestion de la relation. Des équipes dédiées qui comprennent les besoins de chaque client et conçoivent des solutions adaptées.
• Spécialistes produits. Experts de produits particuliers qui travaillent en lien avec les chargés de relation.
• Gestion des risques. Des dispositifs solides de maîtrise des risques de crédit, de marché, opérationnels et de conformité.
• Technologie. Systèmes avancés de traitement des transactions, de gestion des données et de communication avec la clientèle.

4. Conformité réglementaire

• Réglementation. Respect des exigences nationales et internationales applicables, par exemple Basel III et, lorsque les contreparties entrent dans le champ d'application, MiFID II ou le Dodd-Frank Act.
• AML et CTF. Politiques rigoureuses de détection et de prévention des activités financières illicites.

Pourquoi la banque de gros est importante

• Croissance économique. Les capitaux et les services financiers essentiels destinés aux grandes organisations soutiennent le développement économique.
• Liquidité et efficacité. Les instruments sophistiqués rendent les marchés plus liquides et les opérations plus efficaces.
• Commerce mondial. Le financement du commerce international réduit les risques des transactions transfrontalières.
• Gestion des risques. Les opérations de couverture, les produits dérivés et le conseil aident les clients à gérer leurs risques financiers.

La banque de gros fait partie intégrante du fonctionnement du système financier mondial. Elle soutient la croissance, renforce l'efficience des marchés et favorise le commerce international.