Apertura de cuenta
Apertura de una cuenta
Nuestro procedimiento de incorporación de clientes
Nuestro procedimiento de incorporación de clientes está plenamente digitalizado y se realiza a distancia, sin necesidad de presencia física. La disponibilidad está sujeta a la elegibilidad jurisdiccional: IFB determina en cada caso si los servicios solicitados pueden prestarse legalmente al solicitante en su jurisdicción.
Este enfoque simplificado le permite cumplir de manera eficiente todos los requisitos de incorporación de forma remota, ahorrando tiempo y manteniendo estrictos estándares de seguridad y cumplimiento normativo.
IFB no solicita negocio bancario en jurisdicciones en las que dicha solicitud o prestación requeriría una autorización o un establecimiento de los que el Banco no dispone. Los clientes internacionales pueden dirigirse a IFB por iniciativa propia, y cualquier solicitud se estudiará de forma individual, con sujeción a la legislación aplicable, a la elegibilidad jurisdiccional y a la aprobación regulatoria.
El acceso a IFBing comienza con la Calificación.
Nuestros servicios están reservados a los clientes cuya disciplina operativa, estructura financiera y preparación estratégica cumplan nuestros estándares.
1. Antes de continuar
- Evaluamos a cada cliente potencial para determinar si el marco de IFB resulta adecuado para sus objetivos.
- Nuestras soluciones funcionan mejor para entidades y personas físicas que cumplen criterios claramente definidos.
Valoramos su tiempo, y el nuestro, y por ello garantizamos la alineación desde el inicio.
2. Quién puede abrir una cuenta en IFB
Las cuentas de IFB se conceden de forma selectiva, no automática.
Trabajamos con mayor eficacia con clientes que:
- Ya operan con flujos de ingresos verificables (empresas) o activos demostrables (particulares).
- Demuestre coherencia en la toma de decisiones y capacidad para ejecutar sin demora.
- Requieren infraestructura bancaria internacional, de tesorería o multidivisa con fiabilidad institucional.
- Valoran una gestión financiera a largo plazo, disciplinada y orientada al cumplimiento normativo.
Los clientes que necesitan semanas o meses para «explorar opciones», o que no tienen claro el uso previsto, suelen quedar fuera de nuestro modelo operativo.
3. El diálogo de cualificación
Tras revisar su solicitud inicial, nuestros equipos de cumplimiento normativo y de incorporación de clientes realizan una breve evaluación para determinar su adecuación.
- Si su perfil se ajusta a nuestros criterios, le informaremos de que IFB parece ser una plataforma adecuada para sus objetivos.
- En este punto, la cuestión es la siguiente: ¿responde IFBing a los estándares y las ambiciones que usted tiene para sus operaciones financieras?
4. Confirmación
Si decide proceder, confirmamos una condición esencial:
- Para mantener la eficiencia institucional, trabajamos exclusivamente con clientes que actúan con prontitud.
- ¿Está en condiciones de completar el proceso de alta en los próximos días?
«Por supuesto, es usted perfectamente libre de tomarse más tiempo. Solo trabajamos con clientes que proceden cuando tienen plena certeza».
Procedimiento de incorporación en 6 pasos
Documentación de cumplimiento normativo
Declaración de iniciativa propia
Al descargar y presentar su solicitud, usted confirma que se dirige a IFB por iniciativa propia y que ni IFB ni ningún presentador, facilitador o intermediario que actúe por cuenta de IFB le ha captado individualmente para que solicite los servicios bancarios requeridos, salvo que dicha captación esté permitida por la legislación que le sea aplicable.
Asimismo, confirma que ha leído el Aviso jurisdiccional del Banco y los Términos y condiciones generales de contratación, y que la aceptación de su solicitud queda sujeta a los requisitos de elegibilidad jurisdiccional, a la revisión de cumplimiento normativo y a la aprobación del Banco.
1.
Formulario de incorporación
Descargue el Paquete de apertura de cuenta (Formulario de apertura de cuenta y Escritura general de prenda y cesión), complete los campos del formulario y firme en cada página.
IFB no capta negocio bancario en jurisdicciones en las que dicha captación o prestación requeriría una autorización o un establecimiento de los que el Banco no dispone. Los clientes internacionales pueden dirigirse a IFB por iniciativa propia, y toda solicitud se examinará individualmente con arreglo a la legislación aplicable, la admisibilidad jurisdiccional y la aprobación regulatoria.
Clientes de negociación
Los clientes que
- tengan la intención de negociar instrumentos financieros a través de su cuenta, o de
- encomienden al Banco la emisión de instrumentos,
descargue y firme además las Condiciones Generales de la Cuenta de Negociación y el Contrato de Volumen de Negociación. Su Volumen de Negociación se acuerda individualmente con el Banco y se consigna en el Contrato; las comisiones de negociación previstas en las Condiciones Generales se calculan sobre dicho volumen acordado.
2
Adjunte una copia de su pasaporte y de cualquier justificante de domicilio (factura de suministros o extracto bancario, con una antigüedad máxima de 3 meses)
Y, en caso de que la cuenta se abra a nombre de una sociedad, también la copia de sus documentos societarios (es decir, certificado de inscripción registral o de constitución y declaración de titularidad real)
3
Adjuntar una Declaración de Origen de los Fondos (SFD)
junto con una página en la que nos indique qué desea hacer concretamente con su cuenta.
4
Le rogamos que presente conjuntamente todos los documentos especificados en los puntos 1 a 3 para su revisión, cargándolos en nuestro servidor seguro o enviándolos por correo electrónico a legal@infiba.com, legal@bafiin.com o admin@intfiba.com.
Como alternativa, envíe sus archivos mediante WeTransfer o súbalos a su propio OneDrive, Dropbox o Google Drive y remítanos por correo electrónico el enlace de descarga correspondiente.
Una vez recuperada su documentación, recibirá de nuestra parte una confirmación formal de que los documentos se han descargado correctamente.
5
Una vez aceptada su solicitud, se le concederá un acceso inicial a su cuenta y recibirá un primer correo electrónico con los datos de acceso a su cuenta, las instrucciones de pago y demás indicaciones.
Para activar la cuenta y disponer de ella plenamente, deberá abonar la Comisión de activación de cuenta, no reembolsable, por importe de 25 000,00 € (veinticinco mil euros) en un plazo de 72 horas desde la recepción del correo electrónico inicial, estrictamente conforme a las instrucciones de pago que en él se indican.
Comisión de activación de cuenta
| Comisión | Importe (EUR) |
|---|---|
| Comisión de activación de cuenta (no reembolsable) | €25,000 |
El pago podrá efectuarse mediante SWIFT, RTGS (incluidos Fedwire, T2 y sistemas equivalentes reconocidos de liquidación bruta en tiempo real), RTP o transferencia de criptomonedas, cuando así se prevea expresamente en las instrucciones de pago.
Por razones de KYC, AML y cumplimiento normativo, no se aceptará ningún método alternativo de pago o transferencia.
Una vez recibida y verificada satisfactoriamente la Comisión de activación de cuenta, el proceso de activación de la cuenta se completará de conformidad con los procedimientos de incorporación de clientes y de cumplimiento normativo aplicables del Banco, a la espera de la transferencia del Saldo mínimo (véase el punto 6 siguiente).
IFB aplica una comisión única de incorporación y activación de cuenta de EUR 25 000 para cubrir el trabajo regulatorio, de cumplimiento normativo y operativo necesario para establecer una relación de banca privada. Cada cliente se incorpora de forma individual, con diligencia debida reforzada y revisión de alto nivel, en lugar de mediante procesos automatizados.
Este enfoque ofrece al cliente una serie de ventajas prácticas y prerrogativas propias de la banca privada:
Mayor capacidad transaccional y certeza operativa
- Cuentas validadas para mayores volúmenes de operaciones desde el primer día, que permiten realizar transferencias entrantes y salientes significativas sin aprobaciones adicionales.
- Un perfil de operaciones documentado desde el inicio, que contribuye a que los pagos que se ajustan a dicho perfil se procesen sin consultas adicionales.
- Expedientes completos de diligencia debida que pueden compartirse con bancos corresponsales cuando estos soliciten información.
Trato preferente de Banca privada
- Gestión de la relación a cargo de un responsable dedicado desde el inicio, y no mediante escalado tras la dotación de fondos.
- Tramitación prioritaria de instrucciones, incluidos pagos, modificaciones y solicitudes excepcionales.
- Acceso directo a personal directivo operativo y de cumplimiento normativo para asuntos urgentes o complejos.
Menor fricción a lo largo de la relación
- Menos solicitudes de documentación posteriores, dado que los perfiles de origen del patrimonio y de actividad se establecen íntegramente en el momento de la incorporación (siguen siendo aplicables las revisiones periódicas exigidas por la ley).
- Los cambios previstos en el volumen o la frecuencia de las transacciones pueden documentarse con antelación.
- Mayor continuidad durante las revisiones periódicas, auditorías o ciclos regulatorios
Ventajas de la estructuración y la personalización
- Estructuración de banca privada desde el inicio, incluida la configuración adecuada de cuentas, permisos, límites e informes.
- Alineación temprana de los servicios con la actividad prevista del cliente, evitando retrasos posteriores por reconfiguración.
- Flexibilidad para atender requisitos cambiantes, como mayores volúmenes, nuevas jurisdicciones o servicios adicionales.
Acceso a una gama más amplia de servicios de banca privada
- Coordinación bancaria transfronteriza para clientes con actividad financiera internacional.
- Asesoramiento en materia de liquidez y gestión de tesorería en el marco de la banca privada.
- Soluciones de gestión patrimonial discrecional y no discrecional, cuando proceda.
- Acceso prioritario a servicios especializados, incluidos servicios de depósito en garantía (escrow), custodia, metales preciosos o acuerdos a medida, sujeto a la idoneidad.
Auténtica confidencialidad y discreción
- Revisión por personal directivo en lugar de decisiones automatizadas, que garantiza la proporcionalidad y la comprensión comercial.
- Tratamiento controlado de la información sensible, que reduce la exposición innecesaria interna o frente a terceros.
- Toma de decisiones basada en la relación con el cliente, en lugar de resultados rígidamente determinados por sistemas.
En términos prácticos, la comisión de incorporación y activación de la cuenta permite a IFB entregar una cuenta de banca privada plenamente operativa y lista para operar, con privilegios reforzados, menor fricción y servicio prioritario desde el inicio, en lugar de exigir aprobaciones y ajustes adicionales tras la activación.
6
Tras la activación de sus cuentas, una vez recibida la Comisión de activación de cuenta, es imprescindible transferir el Saldo mínimo requerido, mediante SWIFT, RTGS (incluidos Fedwire, T2, etc.), RTP, mediante tarjeta de crédito aquí o mediante transferencia de criptoactivos aquí (no se admite ningún otro método de transferencia alternativo, conforme a nuestros protocolos de KYC y de cumplimiento normativo) en el plazo de sesenta (60) días naturales desde la fecha de activación de la cuenta, y mantenerlo durante un mínimo de un año (es decir, reembolsable transcurrido un año), a fin de garantizar que su cuenta esté plenamente operativa y en situación regular.
Si el saldo mínimo no se transfiere dentro del plazo de activación de 60 días, la cuenta podrá quedar sujeta a limitaciones operativas o pasar a un estado restringido o inactivo, de conformidad con las políticas internas de IFB.
- El saldo mínimo debe mantenerse en todo momento en sus cuentas, y el período de un año comenzará únicamente cuando el Importe Mínimo haya sido depositado íntegramente y permanezca depositado de forma continuada durante dicho período.
- Los importes que excedan el Importe Mínimo podrán transferirse libremente en cualquier momento.
Saldo mínimo que debe mantenerse durante, al menos, un año
Saldos mínimos por tipo de cuenta
| Tipo de cuenta | Saldo mínimo (EUR) |
|---|---|
| Cuenta privada, de depósito en garantía (escrow) y de bóveda | €100,000 |
| Cuenta corporativa | €200,000 |
| Cuenta del sector de intermediación, metales preciosos y diamantes | €150,000 |
| Cuenta prioritaria | €500,000 |
| Cuenta de banca privada (VIP) | €1,000,000 |
Todas las cuentas de clientes
están configuradas para transferencias SWIFT, SEPA, RTGS y RTP, ejecutadas a través de bancos corresponsales cuando el Banco no es participante directo en el sistema de que se trate.
Una vez efectuada la activación y siempre que la cuenta se mantenga en regla, los clientes podrán solicitar posteriormente la activación de funcionalidades adicionales, incluidas las de KTT, API, IPIP, S2S y L2L.
Le rogamos que tome nota de las comisiones aplicables. Para consultarlas, haga clic aquí.
Gracias
Clientes de negociación
Una vez que usted haya formalizado debidamente las Condiciones Generales de la Cuenta de Negociación y el Contrato de Volumen de Negociación aplicable, el Banco contrafirmará el Contrato, le devolverá su ejemplar y activará la línea de negociación en el momento de la activación de su cuenta.
La negociación se habilitará una vez que el Contrato de Volumen de Negociación haya entrado en vigor y se hayan recibido y liquidado íntegramente todas las comisiones de negociación aplicables conforme a la cláusula 14.4, calculadas sobre la base del Volumen de Negociación acordado individualmente con usted.
Cualquier aumento, prórroga o renovación posterior del Volumen de Negociación acordado podrá formalizarse en cualquier momento mediante la celebración de un nuevo Contrato de Volumen de Negociación con el Banco.
Solicitud de cuenta
La presentación de una solicitud no constituye una oferta de IFB para prestar servicios bancarios y no genera derecho alguno a una cuenta ni a una relación bancaria
Después de presentar su solicitud
Proceso de revisión de la solicitud
Una vez presentado su expediente de solicitud, nuestro equipo de cumplimiento normativo revisa toda la documentación para comprobar que esté completa, sea exacta y se ajuste a nuestras políticas institucionales y a los requisitos regulatorios.
Verificación inicial de documentos
Comprobamos que se haya presentado toda la documentación requerida y que esté completa.
1 a 2 días hábilesRevisión de cumplimiento normativo
Nuestros oficiales de cumplimiento normativo examinan los documentos conforme a las normas regulatorias y realizan las comprobaciones de antecedentes exigidas por la normativa bancaria internacional.
Evaluación de riesgos
Con base en la información facilitada, evaluamos el riesgo y determinamos el nivel de diligencia debida adecuado al tipo de cuenta y a su finalidad prevista.
Información adicional
Si algo está incompleto o requiere aclaración, nos pondremos en contacto con usted por correo electrónico. Una respuesta rápida acorta el proceso.
Aprobación final
Una vez completadas todas las verificaciones, su solicitud queda aprobada y usted recibirá un correo electrónico con las instrucciones para activar su cuenta.
La duración total depende de la complejidad de su solicitud y de la rapidez con que responda a las solicitudes de información. Las cuentas de empresa requieren, por lo general, una revisión más exhaustiva que las cuentas de particulares.
Cómo programar una videoconferencia con nosotros
Rogamos a los posibles clientes que deseen programar una videoconferencia con nosotros que utilicen el siguiente módulo de programación.
- Si usted es una persona con responsabilidad pública (PEP), siga el enlace habilitado a tal efecto.
- Alternativamente, si usted actúa como facilitador o intermediario en la operación de su cliente, le rogamos que proceda a través del enlace correspondiente.
- Si precisa asesoramiento, desea tratar con IFB los procedimientos de verificación o validación, busca orientación sobre el uso de un fondo, un bono u otros instrumentos financieros para financiar su proyecto o transacción, o desea explorar cuestiones como la protección de su patrimonio con IFB antes de convertirse en nuestro cliente, le invitamos cordialmente a concertar una videoconferencia mediante el enlace facilitado aquí.
Nota
El Banco no revisa, aprueba ni comenta documentos de operaciones en los que no sea parte, emite confirmaciones únicamente para sus propios titulares de cuenta respecto de las cuentas mantenidas en el Banco y, salvo la Comisión de activación de cuenta y el Saldo mínimo publicados, no exige pago alguno por adelantado antes de la provisión de fondos. Véase Documentación de terceros y confirmaciones bancarias.
El tarifario completo de comisiones, cargos y márgenes se publica en Comisiones, cargos y márgenes.
