Operaciones mayoristas

Operaciones mayoristas

Los servicios mayoristas de IFB, las normas del CPMI y la prevención del fraude

Banca mayorista y minorista

Los bancos atienden dos mercados muy distintos. La banca mayorista presta servicios a grandes clientes, entre ellos otros bancos y organismos públicos: operaciones de elevado importe, como la gestión de tesorería, la financiación inmobiliaria comercial y los préstamos sindicados, diseñadas en función de las complejas necesidades de grandes entidades. La banca minorista atiende a consumidores particulares y pequeñas empresas con cuentas corrientes y de ahorro, préstamos personales, hipotecas y tarjetas de crédito, ofrecidos al mercado general.

IFB somete sus operaciones mayoristas a los más altos estándares de calidad operativa, cumplimiento normativo y prevención del fraude, y las alinea con las directrices del Comité de Pagos e Infraestructuras de Mercado (CPMI) del Banco de Pagos Internacionales.

Las normas del CPMI

Las operaciones mayoristas de IFB están concebidas para cumplir las normas globales del CPMI aplicables a los sistemas de pago, compensación y liquidación. Estas normas contribuyen a la estabilidad financiera al promover procesos seguros y eficientes. Su observancia confiere a nuestros servicios mayoristas resiliencia operativa, transparencia y seguridad, con atención a la eficiencia, la gestión de riesgos, el gobierno corporativo y la innovación, así como a la protección frente a las amenazas cibernéticas en constante evolución.

Prevención del fraude

La delincuencia financiera se vuelve cada año más sofisticada, y las operaciones de elevado importe son su objetivo más atractivo. Nuestra defensa se sustenta en cuatro elementos:

• Supervisión en tiempo real. Sistemas avanzados vigilan las transacciones a medida que se producen y detienen posibles fraudes antes de que lleguen a nuestros clientes.
• Protocolos de transacción seguros. Una autenticación y una autorización estrictas garantizan que solo se procesen las operaciones legítimas.
• Formación de clientes. Compartimos las mejores prácticas en materia de prevención del fraude y sobre la importancia de los canales de comunicación seguros.
• Cooperación. Colaboramos con los supervisores y participamos en iniciativas del sector contra la delincuencia financiera, de modo que nuestra práctica refleje los estándares y conocimientos más recientes.

Servicios mayoristas de IFB

En el marco del CPMI, IFB ofrece una amplia gama de servicios mayoristas, desde pagos liquidados a través de bancos corresponsales en sistemas RTGS y liquidación de valores hasta operaciones transfronterizas y moneda digital, todos ellos protegidos por nuestras medidas de prevención del fraude.

En resumen

La banca mayorista y la banca minorista desempeñan funciones distintas pero complementarias. Nuestras operaciones mayoristas, guiadas por los estándares del CPMI, reflejan un firme compromiso con el cumplimiento normativo, la calidad operativa y la prevención del fraude. Al combinar innovación y seguridad, gestionamos los activos de nuestros clientes con integridad y pericia, en un entorno bancario seguro, transparente y eficiente.

Operaciones de banca mayorista

La banca mayorista comprende los servicios financieros que los bancos prestan a grandes entidades: empresas, organismos públicos, otras entidades financieras y personas de elevado patrimonio. Estos servicios son más complejos y personalizados que los de la banca minorista, que atiende a consumidores.

Aspectos clave de la banca mayorista

1. Clientes

• Empresas. Multinacionales, empresas regionales y pymes que necesitan productos y servicios financieros sofisticados.
• Organismos públicos. Gobiernos nacionales, regionales y locales que necesitan financiación, gestión de inversiones y otros servicios.
• Instituciones financieras. Bancos, aseguradoras, empresas de inversión y gestoras de activos que precisan préstamos interbancarios, custodia y procesamiento de transacciones.
• Personas de alto patrimonio. Particulares con un patrimonio elevado que buscan gestión de inversiones, planificación patrimonial y soluciones a medida.

2. Servicios

• Finanzas corporativas. Asesoramiento y capital para fusiones y adquisiciones, reestructuraciones y otras operaciones corporativas de envergadura.
• Préstamos comerciales. Préstamos, líneas de crédito y préstamos sindicados para capital circulante, expansión y otras necesidades.
• Gestión de tesorería y de efectivo. Gestión de la liquidez, optimización del flujo de caja y administración de las operaciones financieras diarias.
• Financiación del comercio. Cartas de crédito, seguro de crédito comercial y financiación de exportaciones para el comercio internacional.
• Banca de inversión. Suscripción y distribución de nuevos valores, y asesoramiento en la captación de capital y en materia de estrategia.
• Divisas y derivados. Cambio de divisas y cobertura del riesgo de tipos de interés, de divisa y de materias primas.
• Custodia. Salvaguarda de activos financieros, liquidación y mantenimiento de registros para inversores institucionales.
• Servicios de valores. Compensación, liquidación y custodia para clientes institucionales que operan con valores.

3. Organización

• Gestión de la relación. Equipos dedicados que comprenden las necesidades de cada cliente y diseñan soluciones adecuadas.
• Especialistas de producto. Expertos en productos concretos que trabajan junto con los gestores de relación.
• Gestión de riesgos. Marcos sólidos para el riesgo de crédito, de mercado, operativo y de cumplimiento normativo.
• Tecnología. Sistemas avanzados para el procesamiento de operaciones, la gestión de datos y la comunicación con los clientes.

4. Cumplimiento normativo

• Regulación. Cumplimiento de los requisitos nacionales e internacionales aplicables, por ejemplo Basel III y, cuando las contrapartes estén comprendidas en su ámbito, MiFID II o la Ley Dodd-Frank.
• AML y CTF. Políticas rigurosas para detectar y prevenir la actividad financiera ilícita.

Por qué es importante la banca mayorista

• Crecimiento económico. El capital y los servicios financieros esenciales para las grandes organizaciones respaldan el desarrollo económico.
• Liquidez y eficiencia. Los instrumentos sofisticados hacen que los mercados sean más líquidos y las operaciones más eficientes.
• Comercio mundial. La financiación del comercio reduce los riesgos de las operaciones transfronterizas.
• Gestión de riesgos. La cobertura, los derivados y el asesoramiento ayudan a los clientes a gestionar el riesgo financiero.

La banca mayorista es parte integrante del funcionamiento del sistema financiero mundial. Apoya el crecimiento, aumenta la eficiencia de los mercados y hace posible el comercio internacional.