خدمات المصرف الوسيط
يعمل المصرف الوسيط قناةً للمعاملات الدولية أو العابرة للحدود عندما لا تربط المصرف المُرسِل والمصرف المستلِم علاقة مراسلة مباشرة. ولكي يعمل المصرف الوسيط بفعالية بين المصرفين المُرسِل والمستلِم، يجب أن تكون علاقات وترتيبات معينة قائمة:
1. علاقات المراسلة المصرفية:
- مع المصرف المُرسِل: يجب أن تقوم علاقة مصرفية مراسِلة بين المصرف الوسيط والمصرف المُرسِل. ويتضمن ذلك اتفاقيات متبادلة يقدّم بموجبها كلٌّ منهما الخدمات ويسوّي المعاملات نيابةً عن الآخر.
- مع المصرف المستلم: وبالمثل، يجب أن تكون للمصرف الوسيط علاقة مراسلة مع المصرف المستلم. ويمكّن ذلك المصرف الوسيط من تحويل الأموال إلى المصرف المستلم.
- حساب نوسترو: هو حساب يحتفظ به مصرف لدى مصرف آخر، عادةً بعملة ذلك المصرف (هنا، لدى المصرف الوسيط). وقد يكون لدى المصرف المُرسِل حساب نوسترو لدى المصرف الوسيط لتسهيل التحويل.
- حساب فوسترو: وعلى العكس من ذلك، قد يحتفظ المصرف الوسيط بحساب فوسترو للمصرف المُرسِل أو المستقبِل، بما يتيح له إدارة الأموال نيابةً عنه.
2. العضوية في شبكة SWIFT:
تتبادل المصارف المعنية عادةً تعليمات الدفع عبر شبكة SWIFT (جمعية الاتصالات المالية العالمية بين المصارف)، إما بصفتها مستخدمين مباشرين أو عبر مصرف يربطها بالشبكة. ومنذ نوفمبر 2025، تستخدم رسائل الدفع عبر الحدود معيار ISO 20022 (pacs.008 وpacs.009).
3. أنظمة المقاصة والتسوية:
يجب أن يتاح للمصرف الوسيط الوصول إلى أنظمة المقاصة والتسوية الدولية التي تمكّنه من معالجة المعاملات بين العملات المختلفة والولايات القضائية المصرفية المختلفة وتسويتها.
4. سياسات الامتثال التنظيمي وKYC/AML:
- العناية الواجبة تجاه المراسلين: يجب على المصرف الوسيط إجراء العناية الواجبة تجاه المصارف التي يمسك حسابات لها (التوصية 13 الصادرة عن FATF)، بما في ذلك هيكل ملكيتها والإشراف عليها وضوابطها في مجال AML.
- مكافحة غسل الأموال (AML): يُعدّ الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال أمراً جوهرياً لمنع الأنشطة غير المشروعة. ويجب على المصرف الوسيط مراقبة المعاملات لرصد الأنشطة المشبوهة.
5. اتفاقيات إدارة الائتمان والمخاطر:
يجوز للمصرف الوسيط أن يُنشئ خطوط ائتمان أو اتفاقيات إدارة المخاطر مع المصرفين المُرسِل والمستلِم لإدارة المخاطر المالية المرتبطة بالمعاملات.
6. اتفاقيات الرسوم والمصاريف:
يجب أن تكون هناك اتفاقات واضحة بشأن الرسوم والمصاريف المرتبطة باستخدام خدمات المصرف الوسيط، بما في ذلك رسوم تحويل العملات ورسوم المعاملات ورسوم المناولة.
7. التوافق التقني:
يجب أن تكون الأنظمة المصرفية لجميع الأطراف المعنية متوافقة تقنيًا لضمان سلاسة التواصل ومعالجة المعاملات. ويشمل ذلك توافق أنظمة معالجة المدفوعات وصيغ الرسائل.
8. الاتفاقيات القانونية والتعاقدية:
تحدد العقود الرسمية مسؤوليات كل طرف والتزاماته وتبعاته القانونية. وتُعدّ هذه الاتفاقيات ضرورية لتسوية النزاعات وضمان سلاسة التنفيذ.
9. بروتوكولات الاتصال:
تتيح بروتوكولات التواصل المعتمدة لجميع الأطراف معالجة أي مسائل تطرأ أثناء عملية المعاملة بسرعة وفعالية.
ومن خلال إقامة هذه العلاقات والاتفاقيات، يستطيع المصرف الوسيط تيسير المعاملات بين المصرف المُرسِل والمصرف المُستلِم بفاعلية، حتى في غياب علاقة مباشرة بينهما. وتضمن شبكة العلاقات هذه تحويل الأموال عبر الحدود الدولية بأمان وكفاءة.
