Linee di credito e filosofia creditizia
IFB è una banca d'investimento specializzata, impegnata a offrire servizi finanziari su misura a una clientela internazionale esigente. La nostra attività principale riguarda la strutturazione di veicoli d'investimento sofisticati, operazioni sui mercati dei capitali, mandati di consulenza strategica e accordi di collocamento privato.
Coerentemente con la nostra identità istituzionale e il nostro orientamento strategico, non operiamo, di norma, come un convenzionale istituto di credito al dettaglio o commerciale. I prodotti di prestito tradizionali non rientrano nell'ambito delle nostre attività principali. Di conseguenza, non offriamo linee di credito standardizzate al pubblico generale né a soggetti privi di una consolidata e comprovata storia all'interno del nostro ecosistema bancario.
In circostanze eccezionali, tuttavia, e previa rigorosa due diligence interna, possiamo offrire soluzioni di finanziamento su misura a un segmento selezionato della nostra clientela. Si tratta, di norma, di persone fisiche ad alto patrimonio netto (HNWI), family office, entità collegate a enti sovrani e analoghe strutture societarie con cui IFB intrattiene un rapporto consolidato ed esemplare.
Qualsiasi valutazione di un finanziamento è sempre inserita in un contesto strategico più ampio ed è concepita per integrare l'architettura finanziaria esistente del cliente. Le linee di credito, quando offerte, sono personalizzate in funzione della complessità delle strutture patrimoniali sottostanti, della condotta finanziaria dimostrata dal cliente e dell'allineamento degli interessi nel lungo periodo.
I clienti che soddisfano tali criteri e desiderano esplorare soluzioni di credito su misura sono invitati ad avviare una consulenza riservata con il proprio relationship director di riferimento. Ogni richiesta viene esaminata singolarmente dai nostri comitati interni per il rischio e per gli investimenti, a garanzia che qualsiasi linea di credito concessa risponda ai nostri standard di prudenza e di discrezione.
Questionario iniziale per persone fisiche che richiedono un finanziamento
A. Verifica dell'identità e della posizione giuridica
1. Nome e cognome completi (come da documento d'identità ufficiale):
2. Data di nascita (GG/MM/AAAA):
3. Luogo di nascita:
4. Nazionalità/Cittadinanza (fornire documentazione ufficiale):
5. Indirizzo attuale e permanente (verificato mediante bollette di utenze o contratti di locazione):
6. Codice fiscale o identificativo equivalente (TIN/SSN):
7. Stato civile (per valutare passività o redditi condivisi):
8. Recapiti (e-mail, cellulare, telefono fisso):
B. Verifica dell'occupazione e del reddito
1. Tipo di impiego:
☐ Lavoratore dipendente (specificare datore di lavoro e posizione):
☐ Lavoratore autonomo (fornire i bilanci certificati degli ultimi 3 anni):
☐ Pensionato (presentare prova del reddito da pensione/investimenti):
2. Anni di anzianità presso l'attuale datore di lavoro/di attività autonoma:
3. Reddito lordo mensile (allegare buste paga o documentazione equivalente):
4. Reddito netto mensile:
5. Fonti di reddito discontinue (ad es. bonus, dividendi, redditi da locazione):
6. Conformità fiscale:
-Presentare le dichiarazioni dei redditi degli ultimi 3 anni.
- Fornire la prova dell'assenza di debiti fiscali pendenti.
C. Dichiarazione di attività e passività
1. Elenco dettagliato degli attivi:
- Immobili (allegare le valutazioni ufficiali e i documenti di proprietà).
- Veicoli (indicare marca, modello e valutazione).
- Strumenti finanziari (ad es. obbligazioni, azioni, fondi comuni).
- Risparmi liquidi (ad es. depositi bancari, disponibilità di cassa).
2. Elenco dettagliato delle passività:
- Debiti esistenti (fornire i contratti di finanziamento e lo storico dei rimborsi).
- Saldi delle carte di credito (allegare gli ultimi estratti conto delle carte di credito).
- Altri obblighi (ad esempio assegni di mantenimento o alimenti).
D. Domande specifiche sul finanziamento
1. Importo esatto del prestito richiesto:
2. Finalità chiara e specifica del prestito:
- ☐ Acquisto di un immobile (allegare il contratto di acquisto).
- ☐ Spese mediche (fornire preventivi/fatture).
- ☐ Investimento aziendale (fornire business plan e proiezioni).
- ☐ Altro (specificare e allegare la documentazione probatoria).
3. Durata proposta del prestito (specificare la durata e il piano di rimborso preferito):
E. Rischio e capacità di servizio del debito
1. Capacità di rimborso mensile del debito:
2. Rapporto debito/reddito attuale (da calcolare e comprovare con documentazione di supporto):
3. Storico di insolvenze (allegare i rapporti sulla storia creditizia di tutte le agenzie competenti):
4. Stabilità della fonte di reddito (ad es. lavoro a tempo indeterminato, attività autonoma):
5. Probabile crescita del reddito nel corso della durata del finanziamento (sulla base delle tendenze passate e delle proiezioni future).
F. Requisiti documentali (rigorosamente obbligatori)
- Documento d'identità rilasciato da un'autorità pubblica (passaporto, carta d'identità nazionale).
- Prova di residenza (bolletta di un servizio di pubblica utilità, avviso di imposta).
- Buste paga o prospetti dei redditi (ultimi 12 mesi).
- Dichiarazioni dei redditi (ultimi 3 anni).
- Rapporto della centrale rischi di tutte le giurisdizioni pertinenti.
- Documentazione relativa a tutte le attività e passività dichiarate.
Criteri di valutazione del merito di credito
| Criterio | Persone fisiche | Società | Ponderazione (1–10) | Soglia di approvazione |
|---|---|---|---|---|
| Storico creditizio | Verificato tramite agenzie affidabili | Verificato tramite agenzie di informazioni creditizie | 10 | Rating minimo pari a BBB (se esterno); assenza di inadempienze |
| Capacità di servizio del debito | Rapporto debito/reddito inferiore al 40% | Rapporto debito/patrimonio netto inferiore al 60% | 9 | Le soglie devono essere raggiunte |
| Garanzia collaterale | Realizzabile, con titolarità legale | Realizzabile, con titolarità legale | 10 | Deve coprire il 100% del valore del finanziamento |
| Trasparenza finanziaria | Documenti completi e verificati | Documenti completi e verificati | 8 | Non sono ammessi dati mancanti |
| Finalità del finanziamento | Giustificato da solide evidenze | Motivazione commerciale dettagliata | 7 | Valutazione approfondita |
| Rischio settoriale o occupazionale | Stabilità occupazionale o andamento del settore | Classificazione del settore a basso rischio | 8 | Bassa volatilità richiesta |
| Proiezioni future | Crescita costante del reddito attesa | Crescita realistica dei ricavi attesa | 7 | Deve essere coerente con la durata del finanziamento |
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