Operazioni wholesale

Operatività wholesale

I servizi wholesale di IFB, gli standard CPMI e la prevenzione delle frodi

Servizi bancari all'ingrosso e al dettaglio

Le banche operano su due mercati molto diversi. Il wholesale banking offre servizi a clienti di grandi dimensioni, tra cui altre banche ed enti pubblici: operazioni di importo elevato, quali la gestione della tesoreria, il finanziamento di immobili commerciali e i prestiti sindacati, concepiti in funzione delle esigenze complesse di grandi organizzazioni. Il retail banking si rivolge a consumatori privati e a piccole imprese con conti correnti e di risparmio, prestiti personali, mutui e carte di credito, proposti al mercato di massa.

IFB sottopone le proprie attività wholesale ai più elevati standard di qualità operativa, conformità normativa e prevenzione delle frodi, e le allinea alle linee guida del Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI) presso la Banca dei Regolamenti Internazionali.

Gli standard del CPMI

Le operazioni wholesale di IFB sono concepite per soddisfare gli standard globali del CPMI per i sistemi di pagamento, compensazione e regolamento. Tali standard sono al servizio della stabilità finanziaria, promuovendo processi sicuri ed efficienti. Il loro rispetto garantisce ai nostri servizi wholesale resilienza operativa, trasparenza e sicurezza, con particolare attenzione a efficienza, gestione del rischio, governance e innovazione, nonché alla protezione dalle minacce informatiche in evoluzione.

Prevenzione delle frodi

La criminalità finanziaria diventa ogni anno più sofisticata e le operazioni di importo elevato ne sono il bersaglio più attraente. La nostra difesa poggia su quattro elementi:

• Monitoraggio in tempo reale. Sistemi avanzati sorvegliano le transazioni nel momento in cui avvengono e bloccano le potenziali frodi prima che raggiungano la nostra clientela.
• Protocolli di transazione sicuri. Rigorose procedure di autenticazione e autorizzazione garantiscono che vengano elaborate solo operazioni legittime.
• Formazione della clientela. Condividiamo le migliori prassi in materia di prevenzione delle frodi e sull'importanza di canali di comunicazione sicuri.
• Cooperazione. Collaboriamo con le autorità di vigilanza e partecipiamo a iniziative di settore contro la criminalità finanziaria, affinché la nostra prassi rifletta gli standard e le conoscenze più aggiornati.

I servizi wholesale di IFB

Nell'ambito del quadro del CPMI, IFB offre un'ampia gamma di servizi wholesale, dai pagamenti regolati tramite banche corrispondenti nei sistemi RTGS e dal regolamento di titoli fino alle operazioni transfrontaliere e alla moneta digitale, ciascuno protetto dalle nostre misure di prevenzione delle frodi.

In sintesi

L'attività bancaria all'ingrosso e quella al dettaglio svolgono ruoli distinti ma complementari. Le nostre attività all'ingrosso, ispirate agli standard del CPMI, riflettono un fermo impegno verso la conformità normativa, la qualità operativa e la prevenzione delle frodi. Unendo innovazione e sicurezza, gestiamo il patrimonio dei nostri clienti con integrità e competenza, in un contesto bancario sicuro, trasparente ed efficiente.

Operatività bancaria all'ingrosso

L'attività bancaria all'ingrosso comprende i servizi finanziari che le banche offrono a grandi soggetti: società, enti pubblici, altre istituzioni finanziarie e persone fisiche di elevato patrimonio. Tali servizi sono più complessi e più personalizzati rispetto all'attività bancaria al dettaglio, rivolta ai consumatori.

Aspetti principali del wholesale banking

1. Clienti

• Imprese. Multinazionali, società regionali e PMI che necessitano di prodotti e servizi finanziari sofisticati.
• Enti governativi. Governi nazionali, regionali e locali che necessitano di finanziamenti, gestione degli investimenti e altri servizi.
• Istituzioni finanziarie. Banche, compagnie di assicurazione, società di investimento e gestori patrimoniali che necessitano di prestiti interbancari, custodia ed elaborazione delle transazioni.
• Persone ad alto patrimonio netto. Persone facoltose che ricercano gestione degli investimenti, pianificazione successoria e soluzioni su misura.

2. Servizi

• Corporate finance. Consulenza e capitale per fusioni e acquisizioni, ristrutturazioni e altre operazioni societarie di rilievo.
• Finanziamenti commerciali. Prestiti, linee di credito e finanziamenti sindacati per il capitale circolante, l'espansione e altre esigenze.
• Tesoreria e gestione della liquidità. Gestione della liquidità, ottimizzazione del cash flow e conduzione delle operazioni finanziarie quotidiane.
• Finanza commerciale. Lettere di credito, assicurazione del credito commerciale e finanziamento all'esportazione per il commercio internazionale.
• Investment banking. Sottoscrizione e collocamento di nuovi titoli, nonché consulenza sulla raccolta di capitale e sulla strategia.
• Cambi e derivati. Operazioni di cambio e di copertura del rischio di tasso di interesse, di cambio e sulle materie prime.
• Custodia. Custodia di attività finanziarie, regolamento e tenuta dei registri per gli investitori istituzionali.
• Servizi titoli. Compensazione, regolamento e custodia per la clientela istituzionale che negozia titoli.

3. Organizzazione

• Gestione della relazione. Team dedicati che comprendono le esigenze di ciascun cliente e definiscono soluzioni adeguate.
• Specialisti di prodotto. Esperti di singoli prodotti che collaborano con i relationship manager.
• Gestione del rischio. Solidi presidi per il rischio di credito, di mercato, operativo e di compliance.
• Tecnologia. Sistemi avanzati per l'elaborazione delle transazioni, la gestione dei dati e la comunicazione con la clientela.

4. Conformità normativa

• Regolamentazione. Conformità ai requisiti nazionali e internazionali applicabili, ad esempio Basel III e, qualora rientrino nell'ambito di applicazione le controparti, MiFID II o il Dodd-Frank Act.
• AML e CFT. Politiche rigorose per individuare e prevenire le attività finanziarie illecite.

Perché l'attività bancaria all'ingrosso è importante

• Crescita economica. Il capitale e i servizi finanziari essenziali destinati alle grandi organizzazioni sostengono lo sviluppo economico.
• Liquidità ed efficienza. Gli strumenti sofisticati rendono i mercati più liquidi e le operazioni più efficienti.
• Commercio globale. La finanza commerciale riduce i rischi delle transazioni transfrontaliere.
• Gestione del rischio. Le coperture, i derivati e la consulenza aiutano i clienti a gestire il rischio finanziario.

Il wholesale banking è parte integrante del funzionamento del sistema finanziario globale: sostiene la crescita, rende i mercati più efficienti e agevola il commercio internazionale.