Riservatezza della clientela
Come International Finance Bank LTD tutela ciò che sa di Lei
Il nostro impegno
La discrezione non è un servizio che la Banca offre ad alcuni clienti. È la condizione alla quale la Banca accetta qualsiasi cliente. Ogni persona che partecipa all'amministrazione, alla gestione, all'operatività o al controllo di International Finance Bank LTD è vincolata al segreto professionale su tutto ciò di cui viene a conoscenza in ragione di tale funzione, per la durata del rapporto e dopo la sua cessazione. Ciò che sappiamo di Lei è conservato ai fini della gestione del Suo rapporto bancario e per nessun altro scopo.
La Banca conosce a fondo i propri clienti. Non ne parla con nessuno che non abbia titolo per chiederlo.
Chi è tutelato
La presente Politica si applica a ogni cliente della Banca senza distinzione: persone fisiche, società, trust, fondazioni e altre strutture giuridiche, nonché i titolari effettivi, gli amministratori, i firmatari e i rappresentanti che ne sono alla base. Si applica ai potenziali clienti fin dalla prima richiesta di informazioni e agli ex clienti senza limiti di tempo. I clienti la cui funzione pubblica li espone a un rischio particolare possono essere sottoposti al Protocollo di riservatezza rafforzata della Banca per le persone politicamente esposte, che aggiunge ulteriori misure a quelle qui previste. Esso non ne riduce mai la portata.
Che cosa la Banca non farà
La Banca non conferma né smentisce a nessun soggetto non autorizzato se una persona o una società sia o sia stata cliente, se esista un conto, un mandato, una linea di credito o un'operazione, né alcun altro elemento di un rapporto. Ciò vale nei confronti della stampa, degli investigatori privati, delle società di commercial intelligence, dei concorrenti, delle controparti, dei datori di lavoro, dei familiari, degli ex soci in affari e di qualsiasi altra persona priva di un titolo legittimo o dell'istruzione scritta del cliente. La risposta standard non rivela nulla, nemmeno se vi sia qualcosa da rivelare.
La persona o la società che presenta un cliente alla Banca non acquisisce alcun diritto continuativo a ricevere informazioni sugli affari di tale cliente. La presentazione non equivale ad autorizzazione. In assenza di un mandato scritto del cliente che indichi che cosa può essere comunicato e a chi, il Facilitatore non apprende nulla di ulteriore dalla Banca, nemmeno se il rapporto sia stato effettivamente instaurato.
Le informazioni sulla clientela non sono mai scambiate con altri istituti per ottenere un vantaggio commerciale, per sviluppare relazioni d'affari o per mera cortesia professionale.
Società e altre persone giuridiche
La riservatezza opera in egual misura nei confronti della società e delle persone fisiche che vi stanno dietro. La Banca non comunica a soggetti non autorizzati l'identità dei titolari effettivi, dei firmatari o degli amministratori di una società, né comunica gli affari della società a tali persone oltre i poteri che ciascuna detiene in base al mandato agli atti. La comunicazione a una società è comunicazione ai suoi firmatari autorizzati, non all'amministratore che si trovi a telefonare. Nulla nella presente Informativa limita l'obbligo della Banca di identificare, verificare e registrare la titolarità effettiva di ogni persona giuridica con cui intrattiene rapporti.
Che cosa deve fare la Banca
Il segreto professionale è un dovere nei confronti del cliente. Non è uno scudo contro la legge e la Banca non lo invocherà come tale. La Banca comunica informazioni sui clienti solo ove, e nei limiti in cui, la comunicazione sia richiesta o espressamente autorizzata dalla legge applicabile, da un provvedimento giudiziario vincolante, da un'autorità di regolamentazione o di vigilanza competente che agisca nell'ambito del proprio mandato, dagli obblighi della Banca in materia di antiriciclaggio, contrasto al finanziamento del terrorismo, sanzioni e trasparenza fiscale, dai legittimi requisiti di due diligence di un istituto corrispondente, oppure da istruzione scritta del cliente stesso. Ogni richiesta di tale natura è gestita esclusivamente dalle funzioni Legale e Compliance. Il gestore della relazione che la riceve la trasmette; non vi risponde.
Una banca corrispondente che svolga una due diligence, o che sollevi una richiesta di chiarimento su un pagamento, non è un soggetto non autorizzato. La Banca vi risponde in modo accurato ed entro il termine richiesto, comunicando quanto gli obblighi della corrispondente richiedono e nulla di più. Le istruzioni di pagamento recano le informazioni sull'ordinante e sul beneficiario che gli standard internazionali prescrivono per ogni trasferimento di fondi.
È questo il prezzo della movimentazione del denaro, e la Banca lo sostiene per intero.
Modalità di conservazione delle Sue informazioni
La Banca raccoglie ciò che le occorre per identificarLa, per accertare l'origine del Suo patrimonio e dei Suoi fondi, per effettuare controlli rispetto alle liste di sanzioni e alle notizie negative, per monitorare le transazioni, per adempiere ai propri obblighi di segnalazione e per gestire il rapporto, e non raccoglie nulla di ulteriore. Non compila materiale politico, ideologico o personale al di là di tale finalità. L'accesso ai fascicoli dei clienti è concesso a persone nominativamente individuate secondo il principio della necessità di conoscere, è protetto da autenticazione a più fattori e da crittografia ed è registrato in log immodificabili. I dati sono conservati per i periodi richiesti dalla legge e non oltre; una richiesta di cancellazione non può abbreviare un periodo di conservazione imposto dalla legge, e la Banca lo dichiarerà con chiarezza.
L'accesso non autorizzato alle informazioni di un cliente da parte di un membro del personale costituisce una violazione, indipendentemente dal fatto che vi sia stata o meno una divulgazione. È considerato una grave mancanza disciplinare.
Fondamento giuridico
La Banca è un istituto bancario offshore autorizzato nell'ambito del quadro normativo amministrato dall'Anjouan Offshore Finance Authority e viene vigilato di conseguenza. Il suo regime di riservatezza poggia su tre livelli: gli obblighi inerenti a tale licenza; gli obblighi in materia di antiriciclaggio, sanzioni, trasparenza fiscale e cooperazione giudiziaria che si applicano alla Banca in funzione del rispettivo ambito di applicazione; e, al di sopra di entrambi, lo Standard di riservatezza della clientela proprio della Banca, deliberatamente più rigoroso di qualsiasi requisito regolamentare minimo.
In tale terzo livello la Banca ha scelto, di propria iniziativa, di adottare i principi sostanziali di segreto professionale espressi dalla legge bancaria dell'Unione delle Comore, Loi n° 13-003/AU del 12 giugno 2013: l'obbligo di segreto professionale vincolante per chiunque partecipi all'amministrazione, alla gestione, al funzionamento o al controllo di un istituto finanziario; la gravità con cui è considerata la violazione di tale obbligo; e la regola secondo cui il segreto professionale non può mai essere opposto a un'autorità di vigilanza che agisca nell'ambito della propria missione né a un'autorità giudiziaria che agisca in un procedimento penale.
Tale adozione è volontaria e non deve essere interpretata come una dichiarazione che la Banca sia autorizzata, regolamentata o vigilata dalla Banque Centrale des Comores.
Il programma antiriciclaggio della Banca si fonda sulle Raccomandazioni del FATF. La presente Policy costituisce uno strato di protezione attorno a tale programma, non un'eccezione ad esso.
Richieste di informazioni
Le domande relative alla presente Informativa, nonché ogni richiesta di informazioni sulla clientela proveniente da qualsiasi autorità o terzo, sono indirizzate a Legal and Compliance, International Finance Bank LTD.
Politica sulla riservatezza della clientela | IFB-POL-CONF | Versione 1.0 | In vigore dal 1° ottobre 2013 |
Persone politicamente esposte
Maggiore tutela della privacy e della riservatezza
La Politica di riservatezza della clientela della Banca si applica a ogni cliente. La presente pagina descrive le misure aggiuntive disponibili qualora la funzione pubblica del cliente determini una particolare esposizione. Nulla di quanto qui indicato sostituisce la Politica generale, che viene invece integrata dalle presenti disposizioni.
Principio guida
La qualifica di Persona Politicamente Esposta di un cliente comporta una due diligence rafforzata. Essa non pregiudica, di per sé, il diritto di tale cliente alla riservatezza.
Lo status di PEP è una classificazione di gestione del rischio applicata sulla base della carica o della funzione ricoperta, secondo la definizione regolamentare applicabile. Non costituisce prova di condotte illecite né giustifica una divulgazione più ampia di quanto la legge richieda. Lo standard della Banca può essere sintetizzato in una formula: controllo rafforzato verso l'interno, riservatezza rafforzata verso l'esterno.
Che cosa aggiunge l'Enhanced Confidentiality Protocol
I rapporti qualificati sono compartimentati. L'identità del cliente è nota all'interno della Banca solo a persone nominativamente individuate la cui funzione lo richieda; l'ambiente operativo lavora con un riferimento interno codificato; gli accessi sono registrati, ricertificati e soggetti ad allerta. Per i rapporti in cui l'esposizione potrebbe mettere a rischio l'incolumità personale, un ulteriore livello limita la conoscenza dell'identità del cliente a pochi funzionari designati, e nessun grado gerarchico conferisce di per sé l'accesso.
Privacy senza anonimato
La riservatezza rafforzata non equivale all'anonimato. La Banca conosce, verifica e registra l'identità, la titolarità effettiva, l'origine del patrimonio e la provenienza dei fondi di ogni cliente, senza eccezioni. Lo screening delle sanzioni, il monitoraggio delle transazioni e ogni segnalazione regolamentare vengono effettuati con riferimento alla reale identità del cliente. Il riferimento codificato tutela il cliente da un'esposizione occasionale all'interno della Banca. Esso non si frappone mai tra il cliente e gli obblighi legali della Banca, né tra la Banca e i suoi corrispondenti.
Neutralità politica
La Banca non distingue tra i clienti in base a ideologia politica, partito, appartenenza al governo o all'opposizione, né a orientamento politico. La classificazione segue la carica e la funzione, e nient'altro.
Politica sulla privacy e sulla riservatezza rafforzate per le PEP | IFB-POL-PEP-EPC | Versione 1.0 | In vigore dal 1° ottobre 2013 |