מטבעות אזוריים

השירותים שלנו עבור מטבעות אזוריים חדשים

International Finance Bank LTD (IFB) מציע שירותי ייעוץ ובנקאות לתמיכה בהקמה, בניהול ובהחלפה של מטבעות אזוריים ובשילובם במערכת הפיננסית העולמית. IFB יכול גם להנפיק בעצמו מטבע אזורי או משלים ולבצע טוקניזציה שלו על גבי פנקס חשבונות מבוזר. מטבע כזה מהווה התחייבות של IFB, נתמך ברזרבות המוחזקות ב-IFB, והוא בשימוש משום שהאזור מקבל אותו: הרשויות הציבוריות, העסקים והתושבים באזור מסכימים לקבלו כאמצעי תשלום, למסים ולאגרות ולצורכי מסחר כאחד. כאשר האזור מבקש זאת, ניתן להעניק למטבע גם מעמד של הילך חוקי בחוק. הנפקתו והפצתו כפופות לדין של כל שיפוט שבו הוא מוצע (באיחוד האירופי, למשל, לתקנת MiCA). אנו עובדים עם ממשלות, רשויות מוניטריות ומוסדות פיננסיים המבקשים לפתח ולייצב מטבע אזורי חדש.

סיוע בהחזקת רזרבות מטבע ובהמרתיות

IFB יכול לשמש כמחזיק נכסים של רזרבות מטבע אזוריות ומטבע פיאט, בכפוף לדין החל ולהסכמים החלים, ובכך לתמוך ביכולת ההמרה וביציבות. מערכות החשבונות הכפולים שלנו מאפשרות ללקוחות להחזיק הן מטבע אזורי והן מטבע פיאט, ומבטיחות מעבר חלק ביניהם.

ניהול חילופין ונזילות

כדי להרחיב את התועלת של מטבע אזורי, IFB מציע שירותי המרת מטבע חוץ (FX):

• שערי חליפין ישירים: מאפשרים המרות בין המטבע האזורי לבין מטבעות פיאט גלובליים ללא שלבי ביניים.
• נזילות שוק: מתן ציטוטי מחיר ונזילות במטבע האזורי במסגרת מגבלות מוסכמות.
• פתרונות גידור מטבע: מספקים עסקאות אקדמה (forward), עסקאות החלף (swaps) ונגזרים אחרים להפחתת סיכוני התנודתיות בשערי החליפין.

סליקה וסילוק

IFB תומך בעיבוד יעיל ומאובטח של עסקאות במטבע האזורי:

• מערכות סליקה משולבות: מאפשרות ביצוע עסקאות במטבעות מרובים בעיבוד בזמן אמת.
• בנקאות קורספונדנטית וספרי חשבונות מבוזרים: סילוק חוצה גבולות באמצעות בנקים קורספונדנטים (עם מעקב Swift gpi במקום שהבנק הקורספונדנט מציע זאת) או, במקום שהדבר חוקי, באמצעות פלטפורמות מבוססות ספר חשבונות מבוזר.
• סילוק ברוטו בזמן אמת (RTGS): מתן ייעוץ בתכנון מערכת RTGS לתשלומים בסכומים גבוהים, המופעלת בדרך כלל על ידי הרשות המוניטרית המנפיקה.

אינטגרציה מסחרית וכלכלית

השירותים שלנו מותאמים לחיזוק השימוש במטבעות אזוריים במערכות הסחר והכלכלה:

• מימון סחר אזורי: תמיכה בהנפקת חשבוניות ובהסדרי תשלום ישירות במטבע האזורי, תוך הפחתת התלות במטבעות פיאט חיצוניים.
• כתבי אשראי וערבויות: הנפקת מכשירי סחר הנקובים במטבע האזורי כדי לחזק את השימוש בו בשווקים בינלאומיים.

אינטגרציה דיגיטלית

IFB מסייע בשילוב מטבעות אזוריים במערכת הפיננסית המודרנית:

• פלטפורמות מטבע דיגיטלי: תמיכה בצורות דיגיטליות של מטבעות אזוריים, תוך שימוש בבלוקצ'יין להנפקה ולעסקאות מאובטחות.
• פתרונות תשלום מובייל: שילוב מטבעות אזוריים בארנקים ניידים ובפלטפורמות מסחר אלקטרוני, תוך הרחבת הנגישות.
• יכולת פעולה הדדית עם CBDC: תכנון לתאימות עם מטבעות דיגיטליים של בנקים מרכזיים (CBDC) במקום שבו הם יוכנסו לשימוש.

שירותים רגולטוריים וייעוציים

מומחיות הייעוץ שלנו משתרעת גם על:

• עיצוב ויישום מטבע: ייעוץ לרשויות המנפיקות בנוגע למבנים מיטביים לשם יציבות, צמיחה ושילוב.
• ניהול רזרבות: סיוע בקביעת מדיניות לרזרבות הפיאט המגבות את המטבע האזורי.
• ביקורת וציות: יש לארגן ביקורות עצמאיות של צד שלישי על הרזרבות ועל הפעילות, כדי לבנות אמון בקרב בעלי העניין.

קידום אמון ואימוץ

IFB תומך באימוץ נרחב של מטבעות אזוריים באמצעות יוזמות אסטרטגיות:

• עלויות עסקה מוטבות: הפחתת עמלות בעסקאות במטבע אזורי, לעידוד השימוש בו בסחר ובהעברות כספים.
• מעורבות בקהילה ובשוק: קידום יתרונות המטבע בקרב עסקים, צרכנים וקהילות התפוצות.

IFB מציע מסגרת שנועדה לתמוך ביציבותו, באמינותו ובתועלתו של מטבע אזורי, בהתאם לסטנדרטים פיננסיים בין-לאומיים, כדלקמן:

1. הקמת מסגרת המטבע האזורי

1.1 תכנון מטבע וממשל

• גוף מנפיק: מינוי מוסד מרכזי (למשל IFB, רשות מוניטרית של מטבע אזורי או קונסורציום של בנקים מרכזיים) האחראי להנפקה ולרגולציה של המטבע האזורי.
• מנגנון גיבוי: קשירת המטבע האזורי לסל מטבעות פיאט (למשל USD, EUR, GBP) או סחורות (למשל זהב, נפט) כדי להבטיח יציבות ולהקנות ביטחון.
• ויסות היצע: הגדרת מדיניות מוניטרית ברורה, כגון דרישות רזרבה ומגבלות הנפקה, לשם בקרת האינפלציה ושמירה על הערך.

1.2 שילוב ב-IFB

• הקצאת רזרבות: הקמת רזרבות ב-IFB במטבע פיאט כגיבוי למטבע האזורי שהונפק, תוך הבטחת המרה מלאה או חלקית בהתאם ליעדי המדיניות.
• קרן נזילות: הקמת מאגר נזילות בתוך IFB לטיפול בהמרות בהיקף רחב בין המטבע האזורי לבין מטבעות פיאט.

2. מנגנון חלוקת המטבעות

2.1 מבני חשבונות

• חשבונות דו-מטבעיים: IFB צריך לאפשר ללקוחות להחזיק חשבונות הנקובים הן במטבע האזורי והן במטבעות פיאט, ובכך להקל על המרות חלקות.
• חשבונות נוסטרו וווסטרו: IFB יכול לנהל חשבונות ווסטרו במטבע האזורי עבור בנקים ועסקים שותפים, ולהחזיק חשבונות נוסטרו אצל בנקים קורספונדנטים אזוריים.

2.2 חלוקה ראשונית

• הקצאה לבנקים מרכזיים: הפצת המטבע האזורי לבנקים מרכזיים משתתפים, תמורת רזרבות במטבע פיאט המוחזקות ב-IFB.
• גישה למגזר הפרטי: מתן אפשרות לבנקים מסחריים, לעסקים וליחידים לרכוש מטבע אזורי באמצעות חשבונות IFB.

3. תהליך ההמרה

3.1 שערי חליפין

• שער קבוע או צף: יש להחליט אם Regional Currency תפעל במסגרת שער חליפין קבוע (צמוד לסל מטבעות פיאט) או במערכת צפה מנוהלת.
• פלטפורמת מט"ח בזמן אמת: פיתוח פלטפורמת מסחר במטבעות המשולבת ב-IFB לטיפול בשערי המרה בזמן אמת בין המטבע האזורי לבין מטבעות פיאט.

3.2 המרות אוטומטיות

• יש ליישם מנגנוני המרה אוטומטיים בתשתית הבנקאות הדיגיטלית של IFB, שיאפשרו המרה מיידית של המטבע האזורי למטבע פיאט ולהפך.

4. מערכת סליקה וסילוק

4.1 תשתית סליקה

• הקמת מערכת סליקה והתחשבנות חזקה ב-IFB לעיבוד כל העסקאות במטבע האזורי.
• יש להשתמש בבנקאות קורספונדנטית (עם Swift gpi היכן שזמין) או, היכן שהדבר חוקי, בטכנולוגיית ספר חשבונות מבוזר, לצורך סילוק מהיר, שקוף ומאובטח.

4.2 סילוק בזמן אמת

• הקמת מערכת סילוק ברוטו בזמן אמת (RTGS) לעסקאות בהיקף גבוה במטבע אזורי ובמטבעות פיאט.

5. ניהול סיכונים

5.1 דרישות רזרבה

• לשמור על יחס עתודה (למשל 100% או חלקי) לגיבוי המטבע האזורי באמצעות מטבעות פיאט המוחזקים בחשבונות IFB.
• יש לפזר את עתודות מטבע הפיאט בין מטבעות יציבים כדי להפחית את החשיפה לסיכונים הכרוכים בכל מטבע בנפרד.

5.2 מנגנוני גידור

• מתן שירותי גידור מטבע להגנה על מחזיקי המטבע האזורי מפני תנודות אפשריות בשערי החליפין.

6. עידוד אימוץ

6.1 סחר ומסחר

• עידוד שותפים מסחריים אזוריים לקבל את המטבע האזורי לצורכי חיוב והסדר תשלומים.
• להעניק תמריצים, כגון עמלות מופחתות בעסקאות במטבע אזורי.

6.2 מערכות תשלומים

• שילוב המטבע האזורי בפלטפורמות תשלום דיגיטליות, כך שניתן יהיה להשתמש בו בעסקאות יומיומיות.
• שיתוף פעולה עם חברות טכנולוגיה פיננסית לפיתוח ארנקים ניידים עבור המטבע האזורי.

6.3 העברות כספים חוצות גבולות

• עידוד השימוש במטבע האזורי להעברות כספים בתוך האזור, תוך מינוף התשתית של IFB לביצוע עסקאות בעלות נמוכה.

7. שקיפות ואמון

7.1 ביקורות רזרבות

• ביצוע ביקורות סדירות של צד שלישי על רזרבות המטבע האזורי המוחזקות ב-IFB, ופרסום התוצאות לחיזוק האמון.

7.2 ציות רגולטורי

• יש להבטיח שהמטבע האזורי עומד בסטנדרטים בינלאומיים (כגון AML/CFT, FATF) כדי לקבל הכרה ולגיטימציה בשווקים הגלובליים.

8. שילוב דיגיטלי

8.1 מטבע אזורי כמטבע דיגיטלי

• הנפקת המטבע האזורי בצורה מטוקנת על גבי ספר חשבונות מבוזר, כאשר IFB או המנפיק המיועד מחזיקים בעתודה ומבטיחים את הפדיון לפי הערך הנקוב.
• הטמעת חוזים חכמים לביצוע עסקאות אוטומטי ולבדיקות ציות.

8.2 תאימות ל-CBDC

• יש להבטיח כי המטבע האזורי יהיה בעל יכולת פעולה הדדית עם מטבעות דיגיטליים של בנקים מרכזיים (CBDC) כדי להקל על שילובו במערכות מוניטריות מתפתחות.

9. תפקיד IFB

• שומר רזרבות: החזקת רזרבות במטבע פיאט כנגד המטבע האזורי וניהול נזילות.
• מוקד המרה: פעילות כמוסד מרכזי להמרה בין המטבע האזורי לבין מטבעות פיאט.
• סוכן סילוק: מתן שירותי סליקה וסילוק לעסקאות במטבע אזורי.
• פלטפורמת מט"ח: תחזוקת פלטפורמת מסחר מתקדמת להמרות מטבעות אזוריים.
• שירותי ייעוץ: תמיכה בגוף המנפיק בתכנון מדיניות מוניטרית ומסגרות תפעוליות.

באמצעות אסטרטגיות אלה, IFB יכול לסייע לרשות מנפיקה לפעול להשגת מטבע אזורי יציב, אמין ומקובל באופן רחב, הניתן להמרה למטבעות פיאט.