כתבי אשראי מאומתים

אשליית "כתב האשראי המאומת (VLC)"

מהו VLC?

המונח "כתב אשראי מאומת" (Verified Letter of Credit, VLC) מופיע לעיתים קרובות בשולי העולם הפיננסי, ובפרט בהצעות שלא התבקשו, בתוכניות "השקעה" מבוססות פלטפורמה ובתוכניות סחר נטענות בתשואה גבוהה. הוא מוצג בדרך כלל כסוג משופר או מאושר מראש של כתב אשראי, שכביכול כבר אומת ו"מוכן להמרה למזומן".

ואולם, במערכת הבנקאות הפורמלית, הנתונה לכללי המנהגים והנוהג האחידים לאשראים דוקומנטריים (UCP 600) ולתקני ההודעות של SWIFT, מכשיר כזה אינו קיים. ה-VLC הוא בדיה – מושג מפוברק שנעשה בו שימוש תכוף כדי להטעות, להונות או לטשטש.

מה הוא טוען להיות

תומכי מיתוס ה-VLC מעלים לרוב את הטענות הבאות:

• זהו אשראי תעודתי מאומת ומאושר מראש
• הוא כבר אושר או אומת על ידי בנק גדול
• ניתן לממש אותו, "לסחור" בו או "להוריד" אותו ללא כל עסקה מסחרית שביסודו
• הוא עדיף על פני כתב אשראי דוקומנטרי (DLC) רגיל או על כתב אשראי עומד (SBLC)
• היא זמינה רק באמצעות "פלטפורמות", "תוכניות השמה פרטית", או דרך שרשראות ברוקרים בלתי רשמיות

כל הטענות הללו שגויות!

מדוע זהו דגל אדום

השימוש במונח VLC מצביע כמעט תמיד על אחד או יותר מהאלמנטים הבאים:

• חוסר בקיאות פיננסית בסיסית מצד הגורם המקדם אותו
• כוונת מרמה המוסווית בשפה פסבדו-טכנית
• הצגה מטעה של מכשירים בנקאיים קיימים
• ניסיון לעקוף את הציות או לפברק נזילות
• תיעוד שלא ניתן לאמת, לרוב עם חותמות מזויפות או צילומי מסך מזויפים של SWIFT

אין שום סוג הודעת SWIFT, הגדרת ICC או תקנה בנקאית המכירים בקיומו של "VLC".

המציאות בבנקאות מפוקחת

בבנקאות לגיטימית:

• כתב אשראי דוקומנטרי (DLC) מונפק לפי UCP 600 באמצעות SWIFT MT700
• ייתכן שהיא מאושרת על ידי בנק שני, אך הדבר מצוין בבירור בהודעת SWIFT
• אימות האותנטיות מתבצע באמצעות מסרים מאומתים בין-בנקאיים, ולא באמצעות כותרות כגון "VLC"

אין דבר כזה כתב אשראי "מאומת מראש" הזמין לשימוש ספקולטיבי. כל כתבי האשראי (LC) מיועדים לעסקה מסוימת, נקבעים לטובת מוטב מוגדר ומחייבים תיעוד סחר בסיסי.

עמדתנו המוסדית

ב-International Finance Bank LTD איננו מכירים במסמכים הנושאים את הכינוי VLC ואיננו עוסקים בהם. כל תיעוד הנושא כותרת זו יידחה כבלתי תואם ויטופל כסיכון הונאה אפשרי.

מומלץ בחום ללקוחות ולצדדים נגדיים:

• לעסוק אך ורק במכשירים שהונפקו בהתאם ל-UCP 600, ל-ISP98 או למסגרות מוכרות אחרות
• יש לדרוש הודעות SWIFT מאומתות במלואן (MT700, MT760, MT799 וכדומה)
• יש להימנע מכל מנגנון המשתמש במונחים לא סטנדרטיים או בדויים כגון VLC, IPIP או "Global Server"
• יש להגיש כל מסמך כאמור אל דסק האימות וההערכה שלנו לצורך בחינה משפטית ובחינת ציות.

סיכום

ה-VLC אינו מכשיר פיננסי. זהו מיתוס, לעיתים קרובות הונאה, ולעולם אינו תחליף תקף להליך בנקאי תקין. בפיננסים, כמו במשפט, דיוק המינוח אינו ניתן להפרדה מלגיטימיות. מונח שאינו קיים בקנון הרגולטורי – אין לו מקום בעסקה שלכם.

© International Finance Bank LTD – הגנה על לקוחות באמצעות בהירות רגולטורית ויושרה מוסדית.