Lignes de crédit et philosophie de prêt
IFB est une banque d'investissement spécialisée, qui s'attache à fournir des services financiers sur mesure à une clientèle internationale exigeante. Notre activité principale porte sur la structuration de véhicules d'investissement sophistiqués, d'opérations sur les marchés de capitaux, de mandats de conseil stratégique et de dispositifs de placement privé.
Conformément à notre identité institutionnelle et à notre orientation stratégique, nous n'exerçons pas, en règle générale, l'activité de prêteur de détail ou commercial classique. Les produits de crédit traditionnels ne relèvent pas de nos activités principales. En conséquence, nous ne proposons pas de facilités de crédit standardisées au grand public, ni aux entités qui ne justifient pas d'un historique substantiel et avéré au sein de notre écosystème bancaire.
Toutefois, dans des circonstances exceptionnelles et sous réserve d'une diligence raisonnable interne rigoureuse, nous pouvons proposer des solutions de financement sur mesure à un segment restreint de notre clientèle. Il s'agit généralement de particuliers fortunés (HNWI), de family offices, d'entités liées à des États souverains et de structures sociétaires analogues, avec lesquels IFB entretient une relation de longue date et exemplaire.
Toute réflexion relative au crédit s'inscrit toujours dans un contexte stratégique plus large et vise à compléter l'architecture financière existante du client. Les lignes de crédit, lorsqu'elles sont proposées, sont personnalisées afin de refléter la complexité des structures d'actifs sous-jacentes, la conduite financière avérée du client et l'alignement des intérêts à long terme.
Les clients qui remplissent ces critères et souhaitent étudier des solutions de crédit sur mesure sont invités à engager une consultation privée avec leur directeur de relation attitré. Chaque demande fait l'objet d'un examen individuel par nos comités internes des risques et des investissements, afin que toute facilité accordée réponde à nos exigences de prudence et de discrétion.
Questionnaire initial pour les particuliers sollicitant un prêt
A. Vérification de l'identité et du statut juridique
1. Nom et prénoms complets (conformes à la pièce d'identité officielle) :
2. Date de naissance (JJ/MM/AAAA) :
3. Lieu de naissance :
4. Nationalité/citoyenneté (fournir une pièce officielle) :
5. Adresse actuelle et permanente (vérifiée au moyen de factures d'eau, d'électricité ou de gaz ou de contrats de bail) :
6. Numéro d'identification fiscale ou équivalent (TIN/SSN) :
7. Situation matrimoniale (afin d'évaluer les engagements ou les revenus partagés) :
8. Coordonnées (e-mail, mobile, téléphone fixe) :
B. Vérification de l'emploi et des revenus
1. Type d'emploi :
☐ Salarié (précisez l'employeur et la fonction) :
☐ Travailleur indépendant (fournissez les comptes audités des 3 dernières années) :
☐ Retraité (joignez un justificatif de pension/revenus de placement) :
2. Ancienneté auprès de l'employeur actuel / en activité indépendante :
3. Revenu mensuel brut (joindre les bulletins de salaire ou tout justificatif équivalent) :
4. Revenu net mensuel :
5. Sources de revenus irrégulières (p. ex. primes, dividendes, revenus locatifs) :
6. Conformité fiscale :
- Soumettre les déclarations fiscales des 3 dernières années.
- Fournir la preuve de l'absence de dettes fiscales en souffrance.
C. Déclaration d'actifs et de passifs
1. Liste détaillée des actifs :
- Biens immobiliers (joindre les évaluations officielles et les titres de propriété).
- Véhicules (indiquer la marque, le modèle et la valeur).
- Instruments financiers (p. ex. obligations, actions, fonds communs de placement).
- Épargne liquide (p. ex. dépôts bancaires, avoirs en numéraire).
2. Liste détaillée des passifs :
- Dettes existantes (fournir les contrats de prêt et l'historique de remboursement).
- Soldes de cartes de crédit (joindre les derniers relevés de cartes de crédit).
- Autres obligations (par exemple, pension alimentaire, contribution à l'entretien des enfants).
D. Questions relatives aux prêts
1. Montant exact du prêt demandé :
2. Objet clair et précis du prêt :
- ☐ Acquisition immobilière (joindre le contrat d'achat).
- ☐ Frais médicaux (fournir les devis/factures).
- ☐ Investissement professionnel (fournir le plan d'affaires et les projections).
- ☐ Autre (préciser et joindre les justificatifs).
3. Durée de prêt proposée (préciser la durée et le calendrier de remboursement souhaité) :
E. Risque et capacité de service de la dette
1. Capacité de remboursement mensuel de la dette :
2. Ratio d'endettement actuel (à calculer et à justifier par des pièces) :
3. Historique de défaut (joindre les rapports de crédit de tous les bureaux concernés) :
4. Stabilité de la source de revenus (p. ex. emploi permanent, activité indépendante) :
5. Croissance probable des revenus sur la durée du prêt (sur la base des tendances passées et des projections futures).
F. Exigences documentaires (strictement obligatoires)
- Pièce d'identité délivrée par une administration publique (passeport, carte nationale d'identité).
- Justificatif de domicile (facture de services publics, avis d'imposition).
- Bulletins de salaire ou relevés de revenus (12 derniers mois).
- Déclarations fiscales (3 dernières années).
- Rapport de solvabilité établi par un bureau de crédit pour toutes les juridictions concernées.
- Documentation relative à l'ensemble des actifs et passifs déclarés.
Critères d'évaluation du crédit
| Critère | Particuliers | Entreprises | Pondération (1 à 10) | Seuil d'approbation |
|---|---|---|---|---|
| Historique de crédit | Vérifié auprès d'organismes fiables | Vérifié par l'intermédiaire de bureaux de crédit | 10 | Notation minimale de BBB (si externe) ; aucun défaut |
| Capacité de service de la dette | Ratio d'endettement inférieur à 40 % | Ratio d'endettement inférieur à 60 % | 9 | Les seuils doivent être atteints |
| Sûreté | Réalisable, avec propriété juridique | Réalisable, avec propriété juridique | 10 | Doit couvrir 100 % de la valeur du prêt |
| Transparence financière | Documents complets et vérifiés | Documents complets et vérifiés | 8 | Aucune donnée manquante n'est admise |
| Objet du prêt | Justifié par des éléments probants solides | Justification détaillée de l'activité | 7 | Évaluation approfondie |
| Risque lié au secteur d'activité ou à l'emploi | Stabilité de l'emploi ou tendances sectorielles | Classification sectorielle à faible risque | 8 | Faible volatilité requise |
| Projections futures | Croissance régulière des revenus attendue | Croissance réaliste du chiffre d'affaires attendue | 7 | Doit être alignée sur la durée du prêt |
Étape suivante
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