قروض الشركات

القروض التجارية وخطوط الائتمان – ما يجب تقديمه إلينا

لتقديم طلب قرض للنظر فيه، يُرجى التأكد من تقديم المجموعة الكاملة من المستندات المطلوبة (المفصَّلة أدناه).

الطلبات غير المكتملة لا يمكن معالجتها.

يُرجى رفع المستندات إلى OneDrive أو Dropbox ومشاركة رابط التنزيل معنا. شكراً لكم.

يتطلب تحليل طلب القرض والتحقق منه نهجًا شاملًا يغطي جوانب متعددة من المشروع وجدواه وخطة أعماله وغيرها. وفيما يلي استبيان تفصيلي ينبغي إرساله إلينا لإجراء تحليل شامل للمخاطر.

الاستبيان الأولي للشركات المتقدمة بطلب للحصول على قرض

أ. التحقق من هوية الشركة ووضعها القانوني

1. الاسم الكامل المسجَّل للشركة:
2. الاسم التجاري (الأسماء التجارية) (إن اختلف):
3. تاريخ التأسيس/التسجيل (يوم/شهر/سنة):
4. مكان التأسيس/التسجيل:
5. نوع الكيان القانوني (مثل: شركة ذات مسؤولية محدودة LLC، شركة محدودة Ltd.، شركة مساهمة عامة PLC، شركة مساهمة Corporation):
6. رقم تسجيل الشركة (يُرجى تقديم وثائق التأسيس المصدَّق عليها):
7. عنوان المكتب المسجل (جرى التحقق منه بموجب مستندات رسمية):
8. مقر العمل الرئيسي (إن كان مختلفاً عن المقر المسجل):
9. رقم التعريف الضريبي أو ما يعادله:
10. رقم التسجيل في ضريبة القيمة المضافة (إن وُجد):
11. بيانات الاتصال الرسمية للشركة (الهاتف، البريد الإلكتروني، الموقع الإلكتروني):

ب. هيكل الملكية والإدارة

1. معلومات تفصيلية عن المساهمين:
   • الأسماء الكاملة لجميع المساهمين (يُرجى إرفاق وثائق الهوية الرسمية):
   • نسبة الملكية لكل مساهم:
   • المستفيد الحقيقي النهائي (أو المستفيدون الحقيقيون النهائيون) (يرجى إرفاق المستندات المثبتة لهوية المستفيد الحقيقي النهائي):
2. معلومات عن مجلس الإدارة:
   • الأسماء الكاملة (يرجى إرفاق وثائق الهوية الرسمية والسير الذاتية):
   • المناصب التي يشغلها في الشركة:
3. فريق الإدارة:
   • الأسماء الكاملة والمناصب (يُرجى إرفاق السير الذاتية والمراجع):

ج. التحقق من المعلومات المالية والأداء

1. البيانات المالية المدققة (الميزانيات العمومية، بيانات الدخل، بيانات التدفقات النقدية) للسنوات الثلاث الأخيرة (ويُفضَّل خمس سنوات).
2. أحدث القوائم المالية المرحلية (إن وُجدت).
3. كشوف الحسابات المصرفية للأشهر الاثني عشر الماضية:
4. تقارير ائتمانية حديثة عن الشركة صادرة عن مكاتب الائتمان المعنية:
5. الامتثال الضريبي:
   • تقديم الإقرارات الضريبية للشركة عن السنوات الثلاث الأخيرة:
   • تقديم مستندات تثبت عدم وجود التزامات ضريبية مستحقة:
6. البيانات المالية السنوية التفصيلية:

- البيانات المالية المدققة للسنوات الخمس الأخيرة.

- تفصيل الإيرادات والتكاليف والأرباح والهوامش.

7. النسب المالية الرئيسية (محتسبة عن السنوات الثلاث الأخيرة):

- نسبة الدين إلى حقوق الملكية:
- نسبة التداول:
- نسبة تغطية الفوائد:
- هامش الأرباح قبل الفوائد والضرائب والاستهلاك والإطفاء (EBITDA):
- نسبة دوران الأصول:
8. بيانات التدفقات النقدية:
- الفعلية (آخر 3 سنوات).
- التوقعات (السنوات الـ3–5 القادمة).

د. إقرار الأصول والخصوم

1. قائمة تفصيلية بالأصول:
   • الممتلكات العقارية (يرجى إرفاق تقييمات الممتلكات وسندات الملكية):
   • الآلات والمعدات (يُرفق تقييم وإثبات للملكية):
   • الأصول المنقولة (مثل المركبات والمخزون).
   • التنازل عن المستحقات والتدفقات النقدية.
   • الأصول المالية (مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والأرصدة المصرفية):
   • الملكية الفكرية (براءات الاختراع والعلامات التجارية وحقوق المؤلف: يُرجى إرفاق التسجيلات):
2. قائمة تفصيلية بالالتزامات:
   • القروض والتسهيلات الائتمانية القائمة (يُرجى إرفاق الاتفاقيات والشروط وجداول السداد):
   • الالتزامات القائمة تجاه الموردين (يُرجى إرفاق الكشوف ذات الصلة):
   • الالتزامات الضريبية (يُرجى إرفاق التقديرات الضريبية وجداول السداد):
3. تقارير التقييم المستقلة (إلزامية لجميع الضمانات):
4. ضمانات الأطراف الثالثة (إن وُجدت):
   • اسم الضامن وتصنيفه الائتماني.
   • الاتفاقيات القانونية الداعمة للضمانات.

هـ. التحقق من النشاط التجاري والإيرادات

1. طبيعة أنشطة الأعمال الأساسية ووصفها التفصيلي:
2. عدد الموظفين:
3. الأسواق الرئيسية المخدومة (المحلية/الدولية):
4. العملاء الرئيسيون (يُرجى بيان أكبر خمسة عملاء ونسبة مساهمة كل منهم في الإيرادات):
5. الموردون الرئيسيون (يُرجى ذكر أكبر خمسة موردين ونسبة حصة كل منهم من المشتريات):
6. الإيرادات الشهرية (أرفقوا تقارير/كشوف الإيرادات للأشهر الاثني عشر الماضية):
7. تنويع الإيرادات (يُرجى ذكر النسب المئوية بحسب شرائح السوق):

و. أسئلة خاصة بالتمويل

1. المبلغ الدقيق للتمويل المطلوب:
2. الغرض المحدد من التمويل:
   • ☐ رأس المال العامل (يُرجى تقديم توقعات التدفقات النقدية):
   • ☐ شراء معدات أو أصول (تُرفق الفواتير الأولية والعقود):
   • ☐ تمويل التوسع/المشاريع (يُرجى تقديم مقترح مشروع مفصّل ودراسة جدوى):
   • ☐ إعادة تمويل الديون (يُرجى تقديم تفاصيل الديون القائمة المراد إعادة تمويلها):
   • ☐ أخرى (يُرجى التحديد بوضوح وإرفاق المستندات المؤيدة):
3. مدة التمويل المقترحة وجدول السداد المفضّل:
4. أجل القرض المطلوب (يُرجى تحديد المدة بالأشهر/السنوات):

ز. المخاطر والقدرة على خدمة الدين

1. القدرة الشهرية على خدمة الدين (يُرجى إرفاق توقعات التدفقات النقدية الداعمة):
2. نسبة الدين إلى حقوق الملكية الحالية (يُرجى تقديم الاحتساب والمستندات الداعمة):
3. السجل التاريخي لسداد الديون (يُرجى إرفاق ما يثبت عمليات السداد السابقة):
4. استقرار مصادر الإيرادات وإمكانية التنبؤ بها:
5. النمو المالي المتوقع ومبرراته (استنادًا إلى دراسات السوق واستراتيجية الأعمال):
6. المخاطر التشغيلية الرئيسية (مع شرحها وبيان استراتيجيات التخفيف منها)
7. مخاطر القطاع (توثيق المخاطر الخارجية التي تؤثر في النشاط):
8. خطط الطوارئ (تقديم ما يثبت التخطيط للاستجابة للأزمات).
9. التغطية التأمينية القائمة (يُرفق نسخ من الوثائق).

ح. متطلبات التوثيق الإلزامية

• وثائق تسجيل الشركة وتأسيسها المصدّقة.
• وثائق هوية سارية للمديرين والمساهمين والمالكين المستفيدين النهائيين.
• إثبات العنوان المسجَّل (فواتير الخدمات، عقود الإيجار).
• القوائم المالية المدققة (آخر 3 سنوات).
• القوائم المالية المرحلية الأخيرة.
• كشوف الحساب المصرفية (آخر 12 شهرًا).
• الإقرارات الضريبية للشركة (آخر 3 سنوات).
• استكمال وثائق الأصول والخصوم.
• خطط الأعمال والتوقعات المالية (للتوسعات أو المشاريع).
• دراسات السوق أو التقارير القطاعية ذات الصلة (دعمًا لتوقعات الإيرادات).