Lettres de crédit vérifiées

L'illusion de la « lettre de crédit vérifiée (VLC) »

Qu'est-ce qu'une VLC ?

Le terme « Verified Letter of Credit » (VLC, lettre de crédit vérifiée) se rencontre fréquemment dans les cercles financiers marginaux, notamment dans des offres non sollicitées, des systèmes d'« investissement » reposant sur des plateformes et de prétendus programmes de commerce à haut rendement. Il est généralement présenté comme une forme supérieure ou préapprouvée de lettre de crédit, censée être déjà authentifiée et « prête à être monétisée ».

Or, dans le système bancaire formel régi par les Règles et usances uniformes relatives aux crédits documentaires (UCP 600) et par les normes de messagerie SWIFT, aucun instrument de ce type n'existe. Le VLC est une fiction – une notion fabriquée, souvent utilisée pour induire en erreur, frauder ou dissimuler.

Ce qu'il prétend être

Les tenants du mythe des VLC avancent souvent les affirmations suivantes :

• Il s'agit d'un crédit documentaire préalablement vérifié et préalablement approuvé
• Il a déjà été confirmé ou authentifié par une grande banque
• Il peut être monétisé, « négocié » ou « téléchargé » sans aucune transaction commerciale sous-jacente
• Il est supérieur à une lettre de crédit documentaire (DLC) classique ou à une Lettre de crédit stand-by (SBLC)
• Il n'est disponible que par l'intermédiaire de « plateformes », de « programmes de placement privé » ou de chaînes de courtiers informelles

Toutes ces allégations sont fausses !

Pourquoi il s'agit d'un signal d'alerte

L'emploi du terme VLC signale presque invariablement l'une ou plusieurs des situations suivantes :

• Absence de culture financière de base chez la partie qui en fait la promotion
• Intention frauduleuse dissimulée sous un langage pseudo-technique
• Présentation inexacte d'instruments bancaires existants
• Tentative de contourner la conformité ou de fabriquer de la liquidité
• Documentation invérifiable, souvent assortie de sceaux falsifiés ou de fausses captures d'écran SWIFT

Il n'existe aucun type de message SWIFT, aucune définition de l'ICC ni aucune réglementation bancaire qui reconnaisse l'existence d'une « VLC ».

La réalité dans la banque réglementée

Dans la banque légitime :

• Un crédit documentaire (DLC) est émis conformément aux UCP 600 au moyen d'un message SWIFT MT700
• Elle peut être confirmée par une seconde banque, mais cela est clairement indiqué dans le message SWIFT
• La vérification de l'authenticité s'effectue au moyen de messages interbancaires authentifiés, et non par des intitulés tels que « VLC »

Il n'existe pas de lettre de crédit « pré-vérifiée » pouvant être utilisée à des fins spéculatives. Toutes les LC sont spécifiques à une transaction, désignent un bénéficiaire et exigent une documentation commerciale sous-jacente.

Notre position institutionnelle

Chez International Finance Bank LTD, nous ne reconnaissons pas les instruments désignés comme VLC et n'avons aucune relation avec eux. Toute documentation portant ce titre sera rejetée comme non conforme et traitée comme un risque potentiel de fraude.

Il est vivement recommandé aux clients et aux contreparties de :

• Traiter exclusivement des instruments émis conformément aux UCP 600, à l'ISP98 ou à d'autres cadres reconnus
• Exiger des messages SWIFT authentifiés complets (MT700, MT760, MT799, etc.)
• Éviter tout montage recourant à des termes non standard ou inventés tels que VLC, IPIP ou « Global Server »
• Soumettez ces documents à notre Service de vérification et d'évaluation pour examen juridique et de conformité.

Synthèse

Le VLC n'est pas un instrument financier. C'est un mythe, souvent une escroquerie, et jamais un substitut valable à une procédure bancaire en bonne et due forme. En finance comme en droit, la précision de la terminologie est indissociable de la légitimité. Si un terme n'existe pas dans le corpus réglementaire, il n'a pas sa place dans votre opération.

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