International Finance Bank

本行的與眾不同之處

我們的定位

1. 私人投資及財富保全銀行

定義與職責。投資及財富保全銀行(IFB 即為一例)的宗旨,在於為富裕人士、家族辦公室、基金會及機構投資者保障、增值及管理龐大資產。其重點在於長期資產保護、資本保全、審慎的投資組合管理及審慎保密的諮詢服務。

運作方式:總額綜合結構。現金及證券的轉移通過總額綜合式往來帳戶(Nostro)進行,各客戶的資產在代理銀行所持有的綜合帳戶或結算帳戶內分別獨立記錄。

• 就現金轉帳而言,機構會從綜合帳戶內客戶本身的子帳戶扣款,並透過 SWIFT 或 SEPA 等標準支付系統發出轉帳指示。
• 就證券轉讓而言,本機構透過 Euroclear 或 DTC 等既定的結算系統,以券款對付(DVP)方式辦理結算。每筆交易均以獨有的客戶識別碼分別記錄,從而確保透明度並保障資產。

由於每位客戶的持倉均按總額基準記錄,資產在本行帳簿中相互隔離,對帳亦準確無誤。清晰識別客戶資產可強化風險管理,在交易對手違約或無力償債時尤其如此。在 EU,MiFID II 及 EMIR 等框架要求提供客戶層面的報告;IFB 採用可比標準,每一筆現金及證券的變動均有跟蹤記錄。

「綜合帳戶結構已獲 MiFID II、CASS、SEC 第15c3-3條規則、CSDR 及全球同等監管制度明確認可,並構成全球託管服務、主經紀商業務及清算的標準營運模式。實益所有權透過內部帳簿及記錄予以維持,而非透過個別 IBAN 指定,此做法符合國際結算基礎設施及監管期望。」

核心業務及特點

• 資本保值及風險管理。首要目標是跨世代維持資本的購買力,透過對現金、黃金、債券、優質房地產、穩定司法管轄區的股票及精選另類投資所組成的審慎均衡投資組合進行保守配置。
• 私隱與保密。此類銀行對客戶保密採取更高標準,行事審慎低調,且往往設於法律框架對所有權及私隱提供堅實保障的司法管轄區。
• 個人化諮詢。諮詢服務度身訂造,範圍往往延伸至遺產規劃、稅務籌劃、受託服務、跨代財富轉移及定制化家族辦公室管理。
• 選擇穩定的司法管轄區。此類機構通常設籍於以政治中立、立法穩定、法律體系完善及監管明確見稱的國家,例如瑞士、列支敦士登、盧森堡或新加坡。
• 穩健的盈利模式。收入主要來自管理費、諮詢費及託管費,以及按資產計算的報酬,而非來自投機性交易或激進的放貸。

2. 私人銀行

定義與職責。私人銀行為高淨值及超高淨值人士(HNWI 及 UHNWI)提供個人化金融服務及財富管理。其與財富保全銀行相近,但通常在保全資產之外同時追求增長,並可能提供範圍更廣、有時風險更高的資產管理產品。

核心業務及特點

• 全方位財富管理。涵蓋全面的財務規劃、財富累積、全權委託資產管理、稅務諮詢及高階投資機會。
• 均衡的風險取向。資本保全仍然至關重要,但其為追求資本增值而更願意承擔風險,使其有別於純粹的財富保全機構。
• 個人化關係管理。每位客戶的投資組合均由專屬私人銀行家負責。

3. 投資銀行(企業融資)

定義與職責。投資銀行有別於財富保全銀行,其職能是為企業、政府及機構籌集資本,就併購(M&A)提供顧問服務,承銷證券發行,並在一級及二級市場買賣金融工具。

核心業務及特點

• 企業融資及顧問服務。併購、重組及首次公開招股(IPO)。
• 交易及經紀業務。股票、債券、商品及衍生工具的主動交易,以及主經紀商服務。
• 高風險高回報模式。收入在很大程度上取決於市場走勢、交易盈利、顧問費及包銷佣金。

本行不是什麼

4. 傳統商業銀行及零售銀行

定義與職能。商業銀行及零售銀行服務於私人及企業客戶的大眾市場,提供交易帳戶、信貸及日常銀行服務。其主要目標是從存貸利差、費用及佣金中取得短期至中期利潤。

核心業務及特點

• 以大眾零售為重點。提供活期及儲蓄帳戶、個人貸款、按揭、信用卡及消費金融等基礎產品。
• 以交易量驅動的收入模式。收入主要來自貸款利率與存款利率之間的差額(淨息差),以及交易費、透支費等各類費用。
• 分行及數位管道。廣泛的分行網絡,輔以專為大眾使用及便利而設計的數位銀行服務。
• 中度風險敞口。風險管理集中於信用評估及流動性,較少著重於精密的財富管理或資產保全。

5. 全能銀行

定義及職能。綜合銀行在單一機構內集零售、商業、投資及私人銀行業務於一身,服務對象涵蓋大眾市場消費者、大型企業及富裕的私人客戶。

核心業務及特點

• 多元化收入。來自貸款、存款、手續費、資本市場業務、財富管理及投資顧問的收入。
• 全面的服務範疇。涵蓋多個客戶群的廣泛服務,並善用規模經濟與範疇經濟。
• 複雜的風險管理。業務種類繁多,須具備完善的風險框架,同時兼顧零售、投資及財富管理各方面的風險。