Akaunti za Ufadhili wa Miradi na Ufadhili Uliopangiliwa
Muundo wa Kibenki kwa Miradi Changamano na Miundo ya Ufadhili
International Finance Bank hutoa Akaunti maalum za Miradi na Ufadhili Uliopangiliwa kwa miradi inayostahili ya miundombinu, nishati, maliasili, mali isiyohamishika, kilimo, viwanda na miradi mingine inayohitaji mtaji mkubwa.
Badala ya kuchukulia kila kipengele cha muundo wa ufadhili kama bidhaa ya kibenki isiyohusiana na vingine, Benki inaweza kuanzisha muundo jumuishi wa akaunti unaoakisi muundo wa kimkataba wa mtiririko wa fedha wa muamala husika.
Matumizi
Akaunti za Miradi na Ufadhili Uliopangiliwa zinaweza kuwezesha:
- Miradi ya miundombinu
- Miradi ya uchimbaji madini na rasilimali asilia
- Miradi ya mafuta na gesi
- Miradi ya uzalishaji wa umeme na nishati
- Miradi ya nishati mbadala
- Miradi ya kilimo na uzalishaji wa chakula
- Uendelezaji wa majengo
- Miradi ya viwanda
- Ubia kati ya sekta ya umma na sekta binafsi
- Ruhusa za kipekee
- Ufadhili wa ununuzi wa kampuni
- Ufadhili unaodhaminiwa na mali
- Miamala ya mikopo ya kibinafsi
- Miundo ya hati fungani na hati za dhamana
- Uwekaji dhamana na miamala mingine ya ufadhili uliopangiliwa
Muundo Jumuishi wa Akaunti
Kulingana na nyaraka za ufadhili na mahitaji ya pande husika, muundo wa huduma za kibenki za mradi unaweza kujumuisha kimoja au zaidi kati ya vifuatavyo:
Akaunti ya Uendeshaji wa Mradi
Kwa mapato na matumizi ya kawaida ya uendeshaji wa mradi.
Akaunti ya Matumizi ya Mtaji
Kwa matumizi yanayodhibitiwa ya mtaji wa ujenzi, maendeleo au ununuzi.
Akaunti ya Ukusanyaji wa Mapato
Kwa ajili ya kupokea na kuunganisha mapato ya mradi.
Akaunti ya Mtiririko wa Malipo
Kwa ugawaji wa fedha taslimu zilizopo kulingana na kipaumbele cha malipo kilichokubaliwa kimkataba.
Akaunti ya Huduma ya Deni
Kwa riba, mtaji na majukumu mengine ya kifedha yaliyopangwa.
Akaunti ya Akiba ya Huduma ya Deni – DSRA
Kwa ajili ya kudumisha akiba ya ukwasi inayohitajika kimkataba kwa huduma ya deni.
Akaunti za Hazina ya Akiba au Hazina ya Ulipaji wa Deni
Kwa ajili ya matengenezo, matumizi ya mtaji, ukombozi wa madeni au majukumu mengine yaliyoainishwa ya baadaye.
Akaunti ya Dhamana au ya Dhamana ya Mkopo (Collateral)
Kwa fedha taslimu au mali nyingine za kifedha zinazostahili, zilizo chini ya mipango iliyoandikwa ya dhamana au udhibiti.
Akaunti ya Mapato ya Toleo
Kwa mapato yatokanayo na hati fungani, hati za dhamana, uwekaji wa binafsi wa dhamana au vyombo vingine vya ufadhili vinavyokidhi vigezo.
Akaunti ya Mgawanyo
Kwa malipo yaliyoidhinishwa kwa wawekezaji, wanahisa, wadai au wahusika wengine wenye haki ya kupokea malipo.
Si kila mradi unahitaji kila akaunti. Muundo huanzishwa kulingana na nyaraka za kisheria, mfumo wa ufadhili na mahitaji ya kiutendaji ya muamala.
Mfuatano wa Ugawaji wa Mtiririko wa Fedha (Cash-Flow Waterfalls)
Kwa miamala inayofaa, mapato ya mradi yanaweza kugawanywa kupitia mfuatano wa malipo ulioandikwa kwa nyaraka.
Muundo wa kawaida unaweza kuweka masharti yafuatayo:
Mapato Ghafi ya Mradi
→ Kodi na Malipo ya Kisheria
→ Matumizi ya Uendeshaji
→ Huduma ya Deni Kuu
→ Kujazwa Upya kwa Akiba
→ Madeni ya Daraja la Chini
→ Mgawanyo kwa Wawekezaji au Wanahisa
Mpangilio halisi wa vipaumbele vya malipo huamuliwa kwa mujibu wa nyaraka zinazosimamia muamala pekee.
Masoko ya Mitaji na Miundo ya Utoaji wa Dhamana
Akaunti za Miradi na Ufadhili Uliopangiliwa pia zinaweza kuunga mkono miamala ya ufadhili inayokidhi vigezo ya hati fungani, hati za dhamana, uwekezaji wa kibinafsi na ufadhili unaoungwa mkono na mali.
Akaunti zinaweza kusanidiwa kwa ajili ya kupokea mapato ya utoaji, matumizi yanayoruhusiwa ya fedha, huduma ya madeni, akiba, ukombozi na mgawanyo kwa wawekezaji.
Utoaji wowote wa dhamana, uwekaji wake, uandikishaji wa dhamana (underwriting), uwekezaji au shughuli za dhamana unabaki chini ya mahitaji husika ya udhibiti, idhini ya muamala na uwezo husika wa huduma wa Benki.
Uthibitishaji wa Mali na Miradi
Kuwepo kwa mali au thamani inayodaiwa hakuthibitishi, kwa yenyewe, kwamba mali hiyo inakubalika kwa benki.
Kabla ya kukubali mradi mkubwa au uhusiano wa ufadhili uliopangiliwa, International Finance Bank inaweza kuhitaji uthibitisho wa:
- Umiliki wa kisheria au haki za kiuchumi zinazoweza kutekelezwa
- Leseni na haki za kibiashara za kipekee
- Miundo ya makampuni na SPV
- Vibali vya serikali
- Tathmini huru za thamani
- Ripoti za kiufundi na za upembuzi yakinifu
- Mifumo ya kifedha
- Mapato ya mradi na dhana za mtiririko wa fedha
- Madeni yaliyopo na mizigo juu ya mali
- Mipango ya usalama
- Chanzo na matumizi ya fedha
- Wadhamini, wawekezaji na wamiliki wanufaika wa mwisho
Mradi Mmoja – Muundo Mmoja Unaoshikamana wa Kibenki
Lengo si kuongeza akaunti bila ulazima. Ni kuanzisha akaunti zinazohitajika ili kutoa udhibiti ufaao wa kifedha, uwazi na utekelezaji wa miamala katika kipindi chote cha mradi.
International Finance Bank – miundombinu ya kibenki ya kitaasisi kuanzia upelekaji wa mtaji hadi uzalishaji wa mapato, ulipaji wa madeni na ugawaji kwa wawekezaji.
