Uzingatiaji wa Sheria na Kanuni - Taarifa za Udhibiti

Ukurasa huu ni tafsiri iliyotolewa kwa urahisi wa msomaji. Toleo la Kiingereza ndilo lenye mamlaka. Soma kwa Kiingereza

Uzingatiaji wa Sheria na Kanuni: nguzo kuu ya uadilifu wa kibenki

Utangulizi

Uzingatiaji wa Sheria na Kanuni ndio unaoiweka benki ndani ya mipaka ya kisheria na ya kimaadili iliyowekwa na wadhibiti wake. Ni zaidi ya kutii kanuni: ni dhamira ya taasisi kwa uadilifu, uwazi na uwajibikaji, na unalinda sifa ya benki, ufanisi wa shughuli zake na imani ya wateja na wasimamizi kwa pamoja.

Maana ya uzingatiaji wa sheria na kanuni katika benki

Uzingatiaji wa Sheria na Kanuni ni nidhamu ya kuhakikisha kuwa kila utaratibu, shughuli na muamala unazingatia sheria, kanuni, viwango na maadili ya sekta ya fedha. Wigo wake ni mpana, kuanzia ufuatiliaji wa miamala ili kubaini dalili za utakatishaji fedha hadi kuhakikisha kuwa data za wateja zinashughulikiwa kwa mujibu wa sheria za faragha. Kitengo cha uzingatiaji wa sheria na kanuni ni mlinzi wa ndani wa benki, kinachochunguza kila sehemu ya taasisi ili kuzuia ukiukaji wa sheria na mienendo isiyo ya kimaadili.

Majukumu ya maafisa wa uzingatiaji wa sheria na kanuni

Utaalamu wa udhibiti. Ufahamu wa kina wa kanuni husika, kama vile Sheria ya Usiri wa Benki ya Marekani (US Bank Secrecy Act) na Sheria ya Dodd-Frank, pamoja na viwango vya kimataifa kama Mapendekezo ya Kikosi Kazi cha Hatua za Kifedha (FATF).
Sera na taratibu. Kubuni sera zinazooanisha shughuli za benki na mahitaji ya kisheria na kikanuni, pamoja na mafunzo yanayowawezesha wafanyakazi kufahamu wajibu wao.
Ufuatiliaji na utoaji wa taarifa. Mapitio ya mara kwa mara na ufuatiliaji wa miamala ili kubaini ukiukaji wa masharti au shughuli zenye kutia shaka, na kuripoti kwa mamlaka pale inapohitajika.
Usimamizi wa hatari. Kutambua, kutathmini na kupunguza hatari za uzingatiaji wa sheria na kanuni, ikiwemo hatari za bidhaa, huduma na masoko mapya.
Ushauri. Kuiongoza benki kuhusu kila swali la uzingatiaji wa sheria na kanuni, ili maamuzi yafanywe kwa kuona wazi matokeo yake ya kikanuni.

Kinachopatikana kupitia uzingatiaji wa sheria na kanuni

Kupunguza hatari. Kwa kutambua na kushughulikia hatari ya uzingatiaji mapema, benki huepuka adhabu za kisheria, hasara za kifedha na uharibifu wa sifa yake.
Utendaji wenye ufanisi. Kanuni zilizo wazi kuhusu jinsi kazi inavyopaswa kufanywa ndani ya mfumo wa kisheria hurahisisha na kuharakisha shughuli.
Imani ya mteja. Uzingatiaji wa sheria na kanuni huwahakikishia wateja kwamba benki hutenda kwa maadili na uwajibikaji kuhusu mali zao na taarifa zao binafsi.
Mahusiano na wasimamizi. Programu madhubuti ya uzingatiaji wa sheria na kanuni hujenga imani ya wadhibiti na kuthibitisha dhamira ya benki kwa sheria.

Changamoto zilizo mbele

Maafisa wa uzingatiaji wa sheria na kanuni lazima waende sambamba na kanuni zinazobadilika kwa kasi, wasimamie ugumu wa shughuli za kimataifa na waanzishe teknolojia mpya bila kuathiri ulinzi wa data. Kazi hii itazidi kutegemea teknolojia, ikiwemo akili bandia na leja zilizosambazwa, ili kufanya kazi kwa ufanisi zaidi.

Kwa ufupi

Uzingatiaji wa Sheria na Kanuni ndio nguzo ya uadilifu wa kibenki. Maafisa wa uzingatiaji wanaotekeleza kazi yao kwa bidii hulinda sifa ya benki, huboresha shughuli zake na hujipatia imani ya wateja na wadhibiti. Fedha zinavyobadilika, kazi hii itabadilika nayo, na madhumuni yake yatabaki yaleyale: kiwango cha juu kabisa cha uadilifu katika huduma za kibenki.

Uzingatiaji wa Sheria na Kanuni, Wajibu wa Udhibiti, na Uhakiki wa Wahusika wa Pili wa Muamala

IFB inafanya kazi ndani ya mfumo wa lazima wa uzingatiaji wa sheria na kanuni unaotokana na viwango vya udhibiti vya kimataifa vinavyotumika, wajibu wa kupambana na utakatishaji wa fedha na ufadhili wa ugaidi, pamoja na sera za ndani za usimamizi wa hatari. Masharti haya ni ya lazima, hayako chini ya hiari, wala hayawezi kuondolewa, kubadilishwa au kukwepwa kwa ombi la wateja, wahusika wa upande wa pili wa miamala, wasuluhishi au watu wengine wa tatu.

IFB haifanyi, haiwezeshi wala haiungi mkono muamala, maagizo au shughuli yoyote ya maandalizi kabla ya uthibitisho kamili wa wahusika wa pande zote au nje ya taratibu zilizowekwa za uzingatiaji wa sheria na kanuni. Matarajio yoyote kwamba IFB inaweza kutenda vinginevyo yanakinzana na wajibu wa kisheria na kanuni zinazotumika na yanakataliwa waziwazi.

Msingi wa Kisheria na Udhibiti

Mfumo wa uzingatiaji wa sheria na kanuni wa IFB umejengwa juu ya viwango vinavyotambulika kimataifa na unaendana navyo, ikijumuisha, lakini si tu,

Kanuni za Kumjua Mteja Wako (KYC) na Uchunguzi wa Kina wa Uhakiki wa Mteja (CDD)
Mahitaji ya Uchunguzi wa Kina wa Uhakiki Ulioimarishwa (EDD) kwa miamala au wahusika wenye hatari ya juu zaidi
Wajibu wa Kuzuia Utakatishaji wa Fedha na Ufadhili wa Ugaidi (AML/CFT)
Mahitaji ya uchunguzi wa vikwazo, vizuizi vya kibiashara na pande zilizozuiliwa
Wajibu wa ndani wa usimamizi wa hatari, ukaguzi na utunzaji wa kumbukumbu

Viwango hivi hutumika kwa msingi wa hatari, lakini bila kuwa vya kujadiliwa.

Wajibu wa Mhusika Mwenza

IFB haihalalishi watumaji wasiotambulika au wasio wazi, haijengi upya miundo ya miamala, wala haichukui hatari ya udhibiti, ya uzingatiaji wa sheria na kanuni, au ya kisheria kwa niaba ya mteja yeyote. Wajibu wa kutambua na kuwasilisha mhusika mwenza anayethibitishika, aliyeidhinishwa na anayezingatia sheria upo kwa mteja pekee.
IFB haianzishi, haidhinishi mapema, haweki mapema, haiigizi, wala haichakati kwa njia nyingine yoyote miamala inayohusisha fedha zinazotoka kwa taasisi zisizotambulika, zisizoweza kuthibitishwa, au zinazowakilishwa kwa njia isiyo ya moja kwa moja. Hakuna sababu ya kibiashara, ya kimkakati, au ya kuzingatia muda inayovuka katazo hili.

Sharti la Benki Asilia Inayoanzisha Muamala

Wapatanishi, wawezeshaji, watambulishi, mawakala, wawakilishi wa majina, au wanaoitwa mamlaka ya uwakilishi hawakubaliki kama mbadala wa taasisi ya kifedha asilia.
IFB hujihusisha tu pale ambapo benki mtumaji inaweza kutambuliwa kwa uwazi, kuwasiliana nayo moja kwa moja kupitia njia za kitaasisi, na kuthibitishwa kwa kujitegemea, ikijumuisha uthibitisho wa mamlaka, eneo la kisheria, na hadhi ya udhibiti.

Kukataa Hoja Zisizozingatia Sheria na Kanuni

Hoja zinazotegemea uharaka, gharama ya fursa iliyopotea, usiri, usiri wa kibenki, au madai kuhusu desturi ya kawaida ya soko hazibatilishi wajibu wa udhibiti na hazizingatiwi kuwa na uhusiano katika kubaini uzingatiaji wa sheria na kanuni.

Taasisi halali na zinazodhibitiwa za kifedha hazitaki wahusika wa upande wa pili kusimamisha, kukwepa, au kupunguza viwango vya uzingatiaji wa sheria na kanuni, uthibitishaji, au uchunguzi wa kina wa uhakiki ili kutuma au kupokea fedha.

Kiwango cha Uamuzi wa Mfumo wa Mbili

IFB hutumia mfumo madhubuti wa uamuzi wa pande mbili:

Ama benki halali ya asili ipo na inaweza kutambuliwa na kuthibitishwa kwa mujibu wa viwango vya udhibiti na vya kitaasisi vinavyotumika, au
Hakuna muamala unaotambuliwa kuwa upo.

Hakuna uainishaji wa muda, wa masharti au wa kati unaotumika.

Utekelezaji na Utunzaji wa Kumbukumbu

Pale IFB inapoombwa, kuhimizwa, au kushinikizwa kutenda nje ya mfumo wake wa uzingatiaji wa sheria na kanuni au wajibu wa kidhibiti unaotumika, mchakato husitishwa mara moja. Matokeo hayo hurekodiwa kwa mujibu wa mahitaji ya ndani ya usimamizi wa hatari, ukaguzi, na utunzaji wa kumbukumbu. Hakuna ushirikiano zaidi wala kupandishwa ngazi kunakofanyika.

Uhamisho kutoka China

China haina kikomo kisichobadilika cha kila mwaka kwa uhamishaji wa fedha wa mashirika kwenda nje ya nchi, tofauti na kiwango cha kila mwaka cha USD 50,000 cha ununuzi wa fedha za kigeni kwa watu binafsi. Hata hivyo, uhamishaji wa mashirika hukaguliwa kwa karibu na lazima ufuate seti maalum ya kanuni na taratibu:

Madhumuni. Uhamisho lazima uwe na madhumuni halisi ya kibiashara, kama vile malipo ya bidhaa au huduma zinazoagizwa kutoka nje, mirabaha au gawio.
Nyaraka. Mikataba, ankara, nyaraka za kodi na, katika baadhi ya hali, vibali vya serikali vinahitajika.
SAFE. Miamala mikubwa zaidi au ya akaunti ya mtaji inaweza kuhitaji usajili kwa, au idhini kutoka, Utawala wa Serikali wa Fedha za Kigeni (SAFE), ikiungwa mkono na sababu madhubuti za kibiashara.
Mapitio ya benki. Benki ya kampuni huchunguza hati na muamala kuhakiki kufuata kanuni za China kabla ya kutekeleza uhamisho.
Ubadilishaji wa sarafu. Renminbi lazima ibadilishwe kuwa sarafu lengwa, jambo ambalo linaweza kuhitaji nyaraka za ziada.
Mgawo. Baadhi ya mikoa au sekta hutumia miongozo ya ndani au mgawo kwa uwekezaji wa nje; hizi si za aina moja kwa wote.
Kodi. Malipo ya kwenda nje ya nchi yanayozidi USD 50,000 chini ya biashara ya huduma na vipengele vinavyofanana kwa kawaida huhitaji uwasilishaji wa awali wa kumbukumbu ya kodi.
Akaunti ya mtaji na akaunti ya matumizi ya sasa. Miamala ya akaunti ya mtaji, kama vile uwekezaji wa kigeni na mikopo, kwa kawaida huhitaji nyaraka zaidi na pengine idhini ya serikali kuliko miamala ya akaunti ya matumizi ya sasa, kama vile malipo ya biashara na mishahara.

Watu wenye utajiri nchini China wanategemea kiwango kile kile cha kila mwaka cha USD 50,000 cha ununuzi wa fedha za kigeni kama kila mtu mwingine. Kiasi kikubwa zaidi kinaweza kuhamishiwa nje ya nchi kupitia njia zinazotambuliwa na sheria ya China pekee, kwa mfano:

Programu za uwekezaji zilizoidhinishwa. Uwekezaji nje ya nchi kupitia bidhaa za QDII zinazotolewa na taasisi zenye leseni, na kupitia mipango mingine ya uwekezaji nje ya nchi iliyoidhinishwa na serikali.
Umiliki wa biashara ya kigeni. Kuanzisha au kununua biashara nje ya nchi chini ya kanuni za uwekezaji wa moja kwa moja wa nje, pamoja na uwasilishaji na vibali vinavyohitajika.
Mali isiyohamishika ya ng'ambo. Ununuzi nje ya nchi, pale inaporuhusiwa na kwa nyaraka zinazostahili.
Marejesho ya mikopo. Ulipaji wa wajibu uliothibitishwa kwa nyaraka unaodaiwa nje ya nchi.
Elimu nje ya nchi. Ada za masomo na gharama za maisha kwa wanafamilia wanaosoma nje ya nchi, dhidi ya nyaraka zinazothibitisha.
Uhamiaji wa uwekezaji. Programu za uwekezaji za nchi nyingine zinazotoa ukaazi, zinazofadhiliwa kupitia njia zinazozingatia sheria.
Trasti za nje ya nchi. Miundo changamano inayopaswa kuzingatia sheria za China na za kimataifa.

Hatari za kisheria na za uzingatiaji wa sheria na kanuni

Kila moja ya njia hizi lazima izingatie kikamilifu sheria za China, ambazo ni tata na hubadilika mara kwa mara. Kugawanya ununuzi kati ya wanafamilia ili kukwepa kiwango cha mtu mmoja mmoja, kuandika ankara za biashara kwa thamani zisizo sahihi na mazoea yanayofanana na hayo ni kinyume cha sheria, na IFB haikubali fedha zilizotoka China kwa njia hizo. Ukiukaji unaweza kusababisha adhabu kali, ikiwemo faini na mashtaka ya jinai.

Kwa kuzingatia utata na matokeo yanayoweza kutokea, ushauri kutoka kwa wanasheria na washauri wa kifedha wenye ujuzi wa sheria za China na za kimataifa ni wa lazima.

Dokezo

Benki haikaguzi, haiidhinishi wala haitoi maoni kuhusu nyaraka za miamala ambazo si mhusika wake, hutoa uthibitisho kwa wenye akaunti zake wenyewe tu kuhusu akaunti zilizofunguliwa katika Benki, na, isipokuwa Ada ya Kuwezesha Akaunti na Salio la Chini Kabisa zilizochapishwa, haihitaji malipo ya aina yoyote kabla ya uwekaji wa fedha. Tazama Nyaraka za Wahusika wa Tatu na Uthibitisho wa Benki.

Tazama pia