Miongozo ya Usimamizi wa Hatari

Miongozo ya usimamizi wa hatari ya IFB

1. Hatari ya mikopo

Mikopo ya kawaida kwa ujumla hutolewa kupitia benki wakilishi za IFB. Vigezo vifuatavyo hutumika kila pale IFB inapotoa, kupangilia au kuandaa kituo cha mkopo.

• Uwiano wa mkopo na thamani ya mali (LTV). Uwiano wa juu kabisa wa LTV wa 80% hutumika kwa mikopo ya nyumba za makazi, ukiacha kinga dhidi ya kushuka kwa thamani ya soko.
• Uwiano wa Kugharamia Huduma ya Deni (DSCR). Wakopaji wa kibiashara lazima wadumishe DSCR juu ya 1.2x, wakionyesha mapato ya kutosha kuhudumia mikopo yao.

2. Hatari ya ukwasi

• Uwiano wa ukwasi wa kufidia (LCR). Kwa mujibu wa viwango vya udhibiti, IFB hudumisha LCR ya angalau 100%, ili wajibu wa muda mfupi uweze kutimizwa wakati wote.
• Uwiano wa fedha thabiti za muda mrefu (NSFR). NSFR hudumishwa kwa kiwango cha chini cha asilimia 100, kikilinganisha fedha thabiti zilizopo na zinazohitajika katika kipindi cha mwaka mmoja.

3. Hatari ya soko

• Thamani iliyo hatarini (VaR). VaR ya siku moja katika kiwango cha uhakika cha asilimia 95 imewekewa kikomo cha USD milioni 10.
• Upimaji wa mshtuko. Vipimo vya mshtuko huiga mienendo mikali ya soko, kwa mfano kushuka kwa bei za hisa kwa asilimia 30 hadi 40, ili kuthibitisha uimara.

4. Hatari ya kiutendaji

• Kiwango cha hasara kinachovumilika. Hasara za kiutendaji zimewekewa kikomo cha USD 5 milioni kwa mwaka; zaidi ya kiwango hicho, hatua za kimkakati za kurekebisha huchukuliwa.

5. Hatari ya sifa

• Kuridhika kwa wateja. Kiwango cha chini cha alama za kuridhika kwa wateja hudumishwa ili kulinda na kuimarisha sifa ya IFB.
• Ufuatiliaji wa mitandao ya kijamii. Kutajwa vibaya hupimwa, na hatua huchukuliwa pindi kiwango kilichowekwa kinapovukwa.

6. Hatari ya kimfumo

• Utoshelevu wa mtaji. IFB inatimiza masharti ya chini ya Basel III: uwiano wa CET1 usiopungua 4.5%, uwiano wa Tier 1 usiopungua 6% na uwiano wa jumla wa mtaji usiopungua 8%.
• Uwiano wa mikopo kwa mtaji. Uwiano wa mikopo kwa mtaji wa angalau 3% hulinda dhidi ya matumizi kupita kiasi ya mikopo.

7. Hatari za kisheria na za uzingatiaji wa sheria na kanuni

• Viwango vya kikomo vya uzingatiaji. IFB huweka vigezo vya ukiukaji wa uzingatiaji; kuvuka kikomo chochote husababisha mapitio na hatua za urekebishaji.

Miongozo hii inaonyesha dhamira ya IFB kwa utulivu wa kifedha, uadilifu wa utendaji na imani ya wadau wake. Imeundwa kutarajia hatari badala ya kuitikia baada ya kutokea, na hupitiwa na kurekebishwa mara kwa mara kulingana na hali za soko, kanuni na malengo yetu ya kimkakati.