Njia za Mikopo na Falsafa ya Utoaji Mikopo
IFB ni benki maalumu ya uwekezaji iliyojitolea kutoa huduma za kifedha zilizobuniwa kwa mahitaji ya mteja kwa wateja wa kimataifa wanaochagua kwa makini. Lengo letu kuu ni upangaji wa vyombo vya kisasa vya uwekezaji, miamala ya masoko ya mitaji, majukumu ya ushauri wa kimkakati, na mipango ya uwekaji wa kibinafsi (private placement).
Kwa kuzingatia utambulisho wetu wa kitaasisi na mwelekeo wetu wa kimkakati, kwa ujumla hatuendeshi shughuli zetu kama mkopeshaji wa kawaida wa rejareja au wa kibiashara. Bidhaa za mikopo za kawaida ziko nje ya wigo wa shughuli zetu kuu. Kwa hiyo, hatutoi huduma za mikopo zilizosanifishwa kwa umma kwa ujumla wala kwa taasisi zisizo na rekodi thabiti na iliyothibitishwa ndani ya mfumo wetu wa kibenki.
Hata hivyo, katika mazingira ya kipekee, na kwa kuzingatia uchunguzi wa kina wa uhakiki mkali wa ndani, tunaweza kutoa suluhisho za ufadhili zilizobuniwa kulingana na mahitaji kwa kundi teule la wateja wetu. Kwa kawaida hawa ni watu binafsi wenye utajiri mkubwa (HNWI), ofisi za familia, taasisi zinazohusiana na serikali, na miundo ya kampuni inayofanana nazo, ambao IFB ina uhusiano wa muda mrefu na wa mfano nao.
Kila tathmini ya utoaji mikopo huwekwa ndani ya muktadha mpana wa kimkakati na hubuniwa ili kukamilisha muundo wa kifedha uliopo wa mteja. Njia za Mikopo, zinapotolewa, hubinafsishwa ili kuakisi ugumu wa miundo ya mali msingi, mwenendo wa kifedha ulioonyeshwa na mteja, na upatanifu wa maslahi kwa muda mrefu.
Wateja wanaokidhi vigezo hivi na wanaotaka kuchunguza suluhisho za mikopo zilizobuniwa mahsusi wanahimizwa kuanzisha mashauriano ya faragha na mkurugenzi wao wa mahusiano aliyepangiwa. Kila ombi hupitiwa kivyake na kamati zetu za ndani za usimamizi wa hatari na uwekezaji, ili kuhakikisha kuwa kituo chochote cha mkopo kinachotolewa kinakidhi viwango vyetu vya busara na usiri.
Dodoso la Awali kwa Watu Binafsi Wanaoomba Mkopo
A. Uhakiki wa Utambulisho na Hadhi ya Kisheria
1. Jina Kamili la Kisheria (kama linavyoonekana kwenye kitambulisho rasmi):
2. Tarehe ya Kuzaliwa (SS/MM/MMMM):
3. Mahali pa Kuzaliwa:
4. Utaifa/Uraia (toa nyaraka rasmi):
5. Anwani ya Sasa na ya Kudumu (iliyothibitishwa kupitia bili za huduma za umma au mikataba ya upangaji):
6. Namba ya Utambulisho wa Mlipakodi au Sawa nayo (TIN/SSN):
7. Hali ya Ndoa (kwa ajili ya kutathmini madeni au mapato ya pamoja):
8. Taarifa za mawasiliano (Barua pepe, Simu ya mkononi, Simu ya mezani):
B. Uthibitishaji wa Ajira na Kipato
1. Aina ya Ajira:
☐ Mwajiriwa (taja mwajiri na wadhifa):
☐ Aliyejiajiri (wasilisha hesabu zilizokaguliwa za miaka 3 iliyopita):
☐ Mstaafu (wasilisha uthibitisho wa mapato ya pensheni/uwekezaji):
2. Miaka kwa Mwajiri wa Sasa/Kujiajiri:
3. Mapato ya Jumla ya Kila Mwezi (ambatisha hati za malipo ya mshahara au ushahidi unaolingana):
4. Mapato Halisi ya Kila Mwezi:
5. Vyanzo Visivyo vya Kawaida vya Mapato (mf. bonasi, gawio, mapato ya kodi ya pango):
6. Uzingatiaji wa Kodi:
-Wasilisha marejesho ya kodi ya miaka 3 iliyopita.
- Toa uthibitisho wa kutokuwa na madeni ya kodi yanayosubiri kulipwa.
C. Tamko la Mali na Madeni
1. Orodha ya Kina ya Mali:
- Mali Isiyohamishika (jumuisha tathmini rasmi za thamani na nyaraka za umiliki).
- Magari (jumuisha chapa, modeli na tathmini ya thamani).
- Vyombo vya Kifedha (k.m., hati fungani, hisa, mifuko ya pamoja).
- Akiba ya Fedha Taslimu (k.m., amana za benki, fedha taslimu zinazoshikiliwa).
2. Orodha ya Kina ya Madeni:
- Madeni Yaliyopo (wasilisha mikataba ya mikopo na historia ya urejeshaji).
- Salio la Kadi za Mkopo (ambatisha taarifa za hivi karibuni za kadi za mkopo).
- Majukumu Mengine (kwa mfano, posho ya talaka, malipo ya matunzo).
D. Maswali Mahususi kuhusu Mkopo
1. Kiasi Kamili cha Mkopo Kinachoombwa:
2. Madhumuni Wazi na Mahususi ya Mkopo:
- ☐ Ununuzi wa Mali (ambatisha mkataba wa ununuzi).
- ☐ Gharama za Matibabu (toa makadirio/ankara).
- ☐ Uwekezaji wa Biashara (toa mpango wa biashara na makadirio).
- ☐ Mengineyo (bainisha na ambatisha ushahidi).
3. Muda Unaopendekezwa wa Mkopo (bainisha muda na ratiba ya urejeshaji inayopendelewa):
E. Hatari na Uwezo wa Kulipa Deni
1. Uwezo wa Kulipa Deni kwa Mwezi:
2. Uwiano wa Sasa wa Deni kwa Mapato (kokotoa na toa nyaraka za kuthibitisha):
3. Historia ya Kushindwa Kulipa Madeni (ambatisha ripoti za historia ya mikopo kutoka kwa taasisi zote husika za taarifa za mikopo):
4. Uthabiti wa Chanzo cha Mapato (kwa mfano, ajira ya kudumu, kazi huru):
5. Uwezekano wa Ukuaji wa Mapato katika Kipindi cha Mkopo (kwa kuzingatia mwelekeo wa nyuma na makadirio ya siku zijazo).
F. Mahitaji ya Nyaraka (Ya Lazima Kabisa)
- Kitambulisho kilichotolewa na serikali (pasipoti, kitambulisho cha taifa).
- Uthibitisho wa anwani ya makazi (bili ya huduma za umma, bili ya kodi).
- Hati za malipo ya mshahara au taarifa za mapato (miezi 12 ya mwisho).
- Marejesho ya kodi (miaka 3 ya mwisho).
- Ripoti ya ofisi ya taarifa za mikopo kutoka kwa mamlaka zote za kisheria husika.
- Nyaraka za mali na madeni yote yaliyotangazwa.
Vigezo vya tathmini ya mikopo
| Kigezo | Watu binafsi | Makampuni | Uzito (1–10) | Kiwango cha kuidhinishwa |
|---|---|---|---|---|
| Historia ya mikopo | Imethibitishwa kupitia taasisi za marejeleo zinazoaminika | Imethibitishwa kupitia mashirika ya taarifa za mikopo | 10 | Kiwango cha chini cha BBB (ikiwa ni cha nje); bila ukiukaji wowote wa malipo |
| Uwezo wa kulipa madeni | Uwiano wa deni kwa mapato chini ya 40% | Uwiano wa deni kwa mtaji wa wanahisa chini ya 60% | 9 | Viwango vya chini vinavyohitajika lazima vitimizwe |
| Dhamana ya mkopo | Inayoweza kugeuzwa kuwa fedha taslimu, yenye umiliki wa kisheria | Inayoweza kugeuzwa kuwa fedha taslimu, yenye umiliki wa kisheria | 10 | Lazima ifunike 100% ya thamani ya mkopo |
| Uwazi wa kifedha | Nyaraka kamili na zilizothibitishwa | Nyaraka kamili na zilizothibitishwa | 8 | Hakuna data inayokosekana inayoruhusiwa |
| Madhumuni ya mkopo | Imethibitishwa kwa ushahidi imara | Uhalalishaji wa kina wa biashara | 7 | Tathmini ya kina |
| Hatari ya sekta au ajira | Ajira thabiti au mwelekeo wa sekta | Uainishaji wa sekta yenye hatari ndogo | 8 | Tete ndogo inahitajika |
| Makadirio ya siku zijazo | Ukuaji thabiti wa mapato unatarajiwa | Ukuaji halisi wa mapato unatarajiwa | 7 | Lazima iendane na muda wa mkopo |
Hatua inayofuata
Omba kutambulishwa
Tueleze kwa mistari michache wewe ni nani na unachokusudia. Ombi lako huenda moja kwa moja kwa benki na hushughulikiwa kwa usiri.
Unapendelea kuzungumza? Weka miadi ya Mkutano wa Video wa dakika 30.