Otwarcie rachunku
Otwarcie rachunku
Nasza procedura przyjmowania Klientów
Nasza procedura wprowadzania Klientów jest w pełni zdigitalizowana i prowadzona zdalnie, bez konieczności osobistej obecności. Dostępność usług zależy od kwalifikowalności jurysdykcyjnej: IFB ustala w każdym przypadku, czy żądane usługi mogą być zgodnie z prawem świadczone wnioskodawcy w jego jurysdykcji.
Takie uproszczone podejście pozwala Państwu sprawnie spełnić wszystkie wymogi wdrożeniowe zdalnie, oszczędzając czas przy zachowaniu rygorystycznych standardów bezpieczeństwa i zgodności.
IFB nie prowadzi aktywnego pozyskiwania klientów w zakresie działalności bankowej w jurysdykcjach, w których takie działania lub świadczenie usług wymagałoby zezwolenia lub utworzenia placówki, których Bank nie posiada. Klienci zagraniczni mogą zwrócić się do IFB z własnej inicjatywy, a każde zapytanie zostanie rozpatrzone indywidualnie, z zastrzeżeniem obowiązujących przepisów prawa, kwalifikowalności jurysdykcyjnej oraz zgody regulacyjnej.
Dostęp do IFBing rozpoczyna się od kwalifikacji.
Nasze usługi są zarezerwowane dla klientów, których dyscyplina operacyjna, struktura finansowa i gotowość strategiczna spełniają nasze standardy.
1. Zanim przejdziemy dalej
- Oceniamy każdego potencjalnego klienta, aby ustalić, czy ramy działania IFB odpowiadają jego ambicjom.
- Nasze rozwiązania sprawdzają się najlepiej w przypadku podmiotów i osób fizycznych spełniających jasno określone kryteria.
Cenimy Państwa czas – i nasz własny – dlatego od samego początku dbamy o spójność oczekiwań.
2. Kto może otworzyć rachunek w IFB
Rachunki w IFB są otwierane selektywnie, a nie przyznawane automatycznie.
Najskuteczniej współpracujemy z klientami, którzy:
- Prowadzą już działalność z weryfikowalnymi strumieniami przychodów (klienci korporacyjni) lub wykazywalnymi aktywami (klienci prywatni).
- Wykazanie spójności w podejmowaniu decyzji oraz zdolności do ich niezwłocznego wdrażania.
- Potrzebują międzynarodowej bankowości, usług skarbowych (treasury) lub infrastruktury wielowalutowej o instytucjonalnej niezawodności.
- Doceniają długoterminowe, zdyscyplinowane i oparte na zasadach compliance zarządzanie finansami.
Klienci, którzy potrzebują tygodni lub miesięcy na „rozważenie opcji” albo nie są pewni zamierzonego sposobu korzystania z rachunku, zazwyczaj nie mieszczą się w naszym modelu działania.
3. Dialog kwalifikacyjny
Po przeanalizowaniu Państwa wstępnego zgłoszenia nasze zespoły ds. compliance i onboardingu przeprowadzają krótką ocenę, aby stwierdzić, czy istnieje wzajemne dopasowanie.
- Jeżeli Państwa profil odpowiada naszym kryteriom, poinformujemy Państwa, że IFB wydaje się właściwą platformą do realizacji Państwa celów.
- W tym miejscu pojawia się pytanie: Czy IFBing odpowiada standardom i oczekiwaniom, jakie stawiają Państwo swoim operacjom finansowym?
4. Potwierdzenie
Jeżeli zdecydują się Państwo kontynuować, potwierdzamy jeden zasadniczy warunek:
- Aby zachować efektywność instytucjonalną, współpracujemy wyłącznie z Klientami, którzy działają sprawnie i bez zwłoki.
- Czy są Państwo gotowi zakończyć proces przyjęcia do grona Klientów (onboarding) w ciągu najbliższych dni?
„Oczywiście mogą Państwo poświęcić na to więcej czasu. Współpracujemy wyłącznie z klientami, którzy podejmują decyzję po uzyskaniu pełnej pewności.”
Procedura onboardingu w 6 krokach
Dokumentacja Compliance
Oświadczenie o działaniu z własnej inicjatywy
Pobierając i składając wniosek, potwierdzają Państwo, że zwracają się do IFB z własnej inicjatywy oraz że IFB ani żaden pośrednik, facilitator lub inny podmiot działający na rzecz IFB nie zachęcał Państwa indywidualnie do ubiegania się o wnioskowane usługi bankowe, z wyjątkiem przypadków, w których takie działania są dozwolone na podstawie prawa właściwego dla Państwa.
Potwierdzają Państwo ponadto, że zapoznali się z Informacją o jurysdykcji Banku oraz z Ogólnym regulaminem prowadzenia działalności, a także że przyjęcie Państwa wniosku pozostaje uzależnione od spełnienia kryteriów jurysdykcyjnych, przeglądu w zakresie Compliance oraz zatwierdzenia przez Bank.
1.
Formularz onboardingowy Klienta
Prosimy pobrać pakiet dokumentów do otwarcia rachunku (formularz otwarcia rachunku oraz Generalny akt zastawu i cesji), wypełnić pola formularza i podpisać każdą stronę.
IFB nie pozyskuje klientów w zakresie usług bankowych w jurysdykcjach, w których takie działania lub świadczenie usług wymagałyby zezwolenia lub utworzenia placówki, których Bank nie posiada. Klienci zagraniczni mogą zwracać się do IFB z własnej inicjatywy, a każde zapytanie zostanie rozpatrzone indywidualnie, z uwzględnieniem obowiązujących przepisów prawa, kwalifikowalności jurysdykcyjnej oraz zgód regulacyjnych.
Klienci prowadzący działalność handlową
Klienci, którzy
- zamierzają prowadzić obrót instrumentami finansowymi za pośrednictwem swojego rachunku lub
- zlecenie Bankowi wystawienia instrumentu,
dodatkowo należy pobrać i podpisać Ogólne warunki rachunku handlowego oraz Umowę wolumenu obrotów. Wolumen obrotów jest uzgadniany indywidualnie z Bankiem i zapisywany w Umowie – opłaty handlowe wynikające z Ogólnych warunków są naliczane od tak uzgodnionego wolumenu.
2
Prosimy o załączenie kopii paszportu oraz dowolnego dokumentu potwierdzającego miejsce zamieszkania (rachunek za media / wyciąg bankowy, nie starszy niż 3 miesiące)
Jeżeli rachunek ma zostać otwarty dla spółki, także kopia dokumentów spółki (tj. rejestracji spółki / świadectwa rejestracji oraz oświadczenia o beneficjentach rzeczywistych)
3
Dołączenie Oświadczenia o źródle pochodzenia środków (Source of Funds Declaration, SFD)
wraz z pismem wskazującym, co konkretnie zamierzają Państwo zrobić ze swoim rachunkiem.
4
Prosimy o przesłanie wszystkich dokumentów wymienionych w punktach 1–3 łącznie, celem ich rozpatrzenia, poprzez przekazanie ich na nasz bezpieczny serwer lub przesłanie pocztą elektroniczną na adres legal@infiba.com, legal@bafiin.com albo admin@intfiba.com.
Ewentualnie mogą Państwo przesłać pliki za pomocą WeTransfer lub umieścić je na własnym koncie OneDrive, Dropbox albo Google Drive i przesłać nam e-mailem odpowiedni link do pobrania.
Po pobraniu Państwa zgłoszenia otrzymają Państwo od nas formalne potwierdzenie, że dokumenty zostały pomyślnie pobrane.
5
Po przyjęciu Państwa wniosku zostanie Państwu udzielony wstępny dostęp do rachunku oraz otrzymają Państwo wstępną wiadomość e-mail zawierającą dane dostępowe do rachunku, instrukcje płatności i dalsze wytyczne.
Aby aktywować rachunek do pełnego użytku operacyjnego, są Państwo zobowiązani do wniesienia bezzwrotnej Opłaty za aktywację rachunku w wysokości 25 000,00 EUR (dwadzieścia pięć tysięcy euro) w terminie 72 godzin od otrzymania pierwszej wiadomości e-mail, ściśle według zawartych w niej instrukcji płatności.
Opłata za aktywację rachunku
| Opłata | Kwota (EUR) |
|---|---|
| Opłata za aktywację rachunku (bezzwrotna) | €25,000 |
Płatność może zostać zrealizowana za pośrednictwem SWIFT, RTGS (w tym Fedwire, T2 oraz równorzędnych, uznanych systemów rozrachunku brutto w czasie rzeczywistym), RTP lub przelewu w kryptowalucie, o ile wyraźnie przewidziano to w dyspozycji płatniczej.
Ze względu na wymogi KYC, AML i compliance nie będzie akceptowana żadna alternatywna metoda płatności ani przelewu.
Po otrzymaniu i pomyślnej weryfikacji Opłaty za aktywację rachunku proces aktywacji rachunku zostanie zakończony zgodnie z obowiązującymi w Banku procedurami onboardingu i compliance, w oczekiwaniu na przekazanie Salda minimalnego (zob. punkt 6 poniżej).
IFB pobiera jednorazową opłatę za przyjęcie klienta i aktywację rachunku w wysokości 25 000 EUR, która pokrywa nakłady regulacyjne, związane z compliance i operacyjne niezbędne do nawiązania relacji w ramach Private Banking. Proces przyjęcia każdego klienta przebiega indywidualnie, z zastosowaniem wzmożonej należytej staranności i weryfikacji na szczeblu kierowniczym, a nie w ramach procesów zautomatyzowanych.
Takie podejście zapewnia Klientowi szereg praktycznych korzyści i przywilejów właściwych dla Private Banking:
Zwiększone możliwości transakcyjne i pewność operacyjna
- Rachunki zatwierdzone do obsługi wyższych wolumenów transakcji od pierwszego dnia, co umożliwia realizację istotnych przelewów przychodzących i wychodzących bez dodatkowych zatwierdzeń.
- Udokumentowany profil transakcji od samego początku, który pomaga w przetwarzaniu płatności mieszczących się w tym profilu bez dodatkowych zapytań.
- Kompletna dokumentacja należytej staranności, którą można udostępnić bankom korespondentom na ich żądanie.
Priorytetowa obsługa w ramach Private Banking
- Dedykowana obsługa relacji od momentu rozpoczęcia współpracy, a nie dopiero eskalacja po zasileniu środkami.
- Priorytetowa obsługa dyspozycji, w tym płatności, zmian oraz wniosków o charakterze wyjątkowym.
- Bezpośredni dostęp do doświadczonych pracowników działów operacyjnych i compliance w sprawach pilnych lub złożonych.
Mniejsze tarcia w całym okresie trwania relacji
- Mniej dodatkowych próśb o dokumentację, ponieważ źródło majątku i profil aktywności są w pełni ustalane już przy rozpoczęciu współpracy (obowiązkowe z mocy prawa przeglądy okresowe nadal mają zastosowanie).
- Przewidywane zmiany wielkości lub częstotliwości transakcji można udokumentować z wyprzedzeniem.
- Większa ciągłość w trakcie rutynowych przeglądów, audytów lub cykli regulacyjnych
Korzyści z zakresu strukturyzowania i dostosowania do potrzeb
- Strukturyzacja w ramach Private Banking od samego początku, w tym odpowiednia konfiguracja rachunków, uprawnień, limitów i raportowania.
- Wczesne dopasowanie usług do zamierzonej działalności Klienta, co pozwala uniknąć późniejszych opóźnień związanych z rekonfiguracją.
- Elastyczność umożliwiająca dostosowanie się do zmieniających się wymogów, takich jak zwiększone wolumeny, nowe jurysdykcje lub dodatkowe usługi.
Dostęp do szerszego zakresu usług Private Banking
- Transgraniczna koordynacja bankowa dla Klientów prowadzących międzynarodową działalność finansową.
- Doradztwo w zakresie płynności i zarządzania środkami pieniężnymi w ramach Private Banking.
- Dyskrecjonalne i niedyskrecjonalne rozwiązania w zakresie zarządzania majątkiem, w stosownych przypadkach.
- Priorytetowy dostęp do wyspecjalizowanych usług, w tym escrow, usług powierniczych i przechowywania aktywów, metali szlachetnych lub rozwiązań szytych na miarę, z zastrzeżeniem oceny adekwatności.
Rzeczywista Poufność i dyskrecja
- Przegląd na wysokim szczeblu zamiast zautomatyzowanego podejmowania decyzji, zapewniający proporcjonalność oraz zrozumienie uwarunkowań handlowych.
- Kontrolowane postępowanie z informacjami wrażliwymi, ograniczające zbędne ujawnianie ich wewnątrz organizacji lub podmiotom trzecim.
- Podejmowanie decyzji w oparciu o relacje, a nie sztywne rezultaty wynikające z systemów.
W ujęciu praktycznym opłata za onboarding i aktywację rachunku pozwala IFB oddać do dyspozycji w pełni funkcjonalny rachunek Private Banking, gotowy do realizacji transakcji, z rozszerzonymi uprawnieniami, ograniczonymi utrudnieniami i priorytetową obsługą od samego początku, zamiast wymagać dodatkowych zatwierdzeń i korekt po aktywacji.
6
Po aktywacji rachunków, po otrzymaniu Opłaty za aktywację rachunku, konieczne jest przekazanie wymaganego Salda minimalnego przelewem SWIFT, RTGS (w tym Fedwire, T2 itp.), RTP, kartą kredytową tutaj lub przelewem w kryptoaktywach tutaj (żadne inne alternatywne metody przekazu nie są dopuszczalne zgodnie z naszymi procedurami KYC i compliance) w terminie sześćdziesięciu (60) dni kalendarzowych od daty aktywacji rachunku oraz utrzymanie go przez co najmniej rok (tj. z możliwością zwrotu po upływie roku), aby rachunek był w pełni operacyjny i prowadzony bez zastrzeżeń.
Jeżeli saldo minimalne nie zostanie przekazane w 60-dniowym okresie aktywacji, rachunek może podlegać ograniczeniom operacyjnym lub zostać objęty statusem rachunku ograniczonego lub nieaktywnego, zgodnie z wewnętrznymi politykami IFB.
- Saldo minimalne musi być utrzymywane na Państwa rachunkach przez cały czas, a okres jednego roku rozpoczyna się dopiero z chwilą pełnego zasilenia Kwoty Minimalnej i trwa przy jej nieprzerwanym utrzymywaniu na rachunku w całym tym okresie.
- Kwoty przekraczające Kwotę Minimalną mogą być w dowolnym czasie swobodnie przekazywane.
Saldo minimalne utrzymywane przez co najmniej jeden rok
Salda minimalne według rodzaju rachunku
| Rodzaj rachunku | Saldo minimalne (EUR) |
|---|---|
| Rachunek prywatny, rachunek escrow i rachunek skarbcowy | €100,000 |
| Rachunek korporacyjny | €200,000 |
| Rachunek podmiotu z branży maklerskiej oraz branży metali szlachetnych i diamentów | €150,000 |
| Rachunek priorytetowy | €500,000 |
| Rachunek Private Banking (VIP) | €1,000,000 |
Wszystkie rachunki klientów
są skonfigurowane do przelewów SWIFT, SEPA, RTGS i RTP, realizowanych za pośrednictwem banków korespondentów, gdy Bank nie jest bezpośrednim uczestnikiem danego systemu.
Po pomyślnej aktywacji i pod warunkiem utrzymywania rachunku w należytym stanie klienci mogą następnie zwrócić się o aktywację dalszych funkcjonalności, w tym funkcjonalności KTT, API, IPIP, S2S i L2L.
Prosimy o zapoznanie się z obowiązującymi opłatami. Aby je przejrzeć, prosimy kliknąć tutaj.
Dziękujemy
Klienci prowadzący działalność handlową
Po należytym podpisaniu Ogólnych warunków rachunku transakcyjnego oraz właściwej Umowy o wolumen obrotu Bank kontrasygnuje Umowę, zwraca Państwu Państwa egzemplarz i aktywuje limit transakcyjny z chwilą aktywacji Państwa rachunku.
Handel zostanie uruchomiony po wejściu w życie Umowy o wolumenie obrotu oraz po otrzymaniu i pełnym rozliczeniu wszystkich obowiązujących opłat handlowych zgodnie z klauzulą 14.4, obliczonych na podstawie indywidualnie uzgodnionego wolumenu obrotu.
Wszelkie późniejsze zwiększenie, przedłużenie lub odnowienie uzgodnionego Wolumenu Obrotu może zostać uzgodnione w dowolnym czasie poprzez zawarcie z Bankiem nowej Umowy o Wolumen Obrotu.
Wniosek o otwarcie rachunku
Złożenie wniosku nie stanowi oferty świadczenia usług bankowych ze strony IFB i nie rodzi żadnego roszczenia o otwarcie rachunku ani o nawiązanie relacji bankowej
Po złożeniu wniosku
Procedura rozpatrywania wniosku
Po złożeniu kompletu dokumentów wniosku nasz zespół ds. compliance weryfikuje całość dokumentacji pod kątem kompletności, rzetelności oraz zgodności z politykami naszej instytucji i wymogami regulacyjnymi.
Wstępna weryfikacja dokumentów
Sprawdzamy, czy wszystkie wymagane dokumenty zostały złożone i są kompletne.
1–2 dni roboczePrzegląd pod kątem Compliance
Nasi specjaliści ds. Compliance badają dokumenty pod kątem zgodności ze standardami regulacyjnymi oraz przeprowadzają weryfikacje wymagane przez międzynarodowe przepisy bankowe.
Ocena ryzyka
Na podstawie przekazanych informacji oceniamy ryzyko i ustalamy poziom należytej staranności odpowiedni do rodzaju Państwa rachunku i jego zamierzonego przeznaczenia.
Dodatkowe informacje
Jeżeli jakiekolwiek informacje są niekompletne lub wymagają wyjaśnienia, skontaktujemy się z Państwem drogą e-mailową. Szybkie odpowiedzi skracają czas procesu.
Ostateczne zatwierdzenie
Po zakończeniu wszystkich kontroli Państwa wniosek zostaje zatwierdzony, a Państwo otrzymują wiadomość e-mail z instrukcją aktywacji rachunku.
Całkowity czas trwania zależy od stopnia złożoności wniosku oraz od tego, jak szybko Państwo udzielą odpowiedzi na ewentualne prośby o informacje. Rachunki korporacyjne wymagają zazwyczaj bardziej szczegółowej weryfikacji niż rachunki osób fizycznych.
Umawianie wideokonferencji z nami
Potencjalnych klientów, którzy chcą umówić się z nami na wideokonferencję, prosimy o skorzystanie z poniższego modułu rezerwacji terminów.
- Jeżeli są Państwo osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne (PEP), prosimy skorzystać z wyznaczonego linku.
- Jeżeli natomiast działają Państwo jako facilitator lub pośrednik w transakcji swojego klienta, prosimy o skorzystanie z odpowiedniego łącza.
- Jeżeli potrzebują Państwo konsultacji, chcą omówić z IFB procedury weryfikacji lub walidacji, potrzebują porady w zakresie wykorzystania funduszu, obligacji lub innych instrumentów finansowych do sfinansowania projektu lub transakcji albo chcą zapoznać się z takimi zagadnieniami, jak zabezpieczenie majątku w IFB przed rozpoczęciem współpracy w charakterze Klienta, serdecznie zapraszamy do umówienia wideokonferencji za pośrednictwem linku podanego tutaj.
Uwaga
Bank nie weryfikuje, nie zatwierdza ani nie komentuje dokumentów transakcyjnych, których nie jest stroną, wydaje potwierdzenia wyłącznie dla swoich posiadaczy rachunków w odniesieniu do rachunków prowadzonych w Banku oraz, poza opublikowaną Opłatą za aktywację rachunku i Saldem minimalnym, nie wymaga żadnych płatności z góry przed sfinansowaniem. Zob. Dokumentacja podmiotów trzecich i potwierdzenia Banku.
Pełna taryfa opłat, prowizji i marż jest opublikowana w sekcji Opłaty, prowizje i marże.
