Niniejsza strona stanowi tłumaczenie udostępnione dla wygody Państwa. Wersja angielska jest wiążąca. Czytaj po angielsku

Operacje hurtowe

Działalność hurtowa

Usługi hurtowe IFB, standardy CPMI i zapobieganie nadużyciom finansowym

Bankowość hurtowa i detaliczna

Banki obsługują dwa bardzo różne rynki. Bankowość hurtowa świadczy usługi na rzecz dużych klientów, w tym innych banków i instytucji rządowych: transakcje o wysokiej wartości, takie jak zarządzanie płynnością, finansowanie komercyjnych nieruchomości oraz kredyty konsorcjalne, projektowane z uwzględnieniem złożonych potrzeb dużych podmiotów. Bankowość detaliczna obsługuje osoby fizyczne i mniejsze przedsiębiorstwa, oferując rachunki bieżące i oszczędnościowe, kredyty osobiste, kredyty hipoteczne oraz karty kredytowe, kierowane do rynku masowego.

IFB stosuje do swojej działalności hurtowej najwyższe standardy jakości operacyjnej, zgodności z przepisami i zapobiegania nadużyciom oraz dostosowuje ją do wytycznych Komitetu ds. Płatności i Infrastruktur Rynkowych (CPMI) przy Banku Rozrachunków Międzynarodowych.

Standardy CPMI

Operacje hurtowe IFB są zaprojektowane tak, aby spełniać globalne standardy CPMI dla systemów płatności, rozliczeń i rozrachunku. Standardy te służą stabilności finansowej, promując bezpieczne i efektywne procesy. Ich przestrzeganie zapewnia naszym usługom hurtowym odporność operacyjną, przejrzystość i bezpieczeństwo, z uwzględnieniem efektywności, zarządzania ryzykiem, ładu korporacyjnego i innowacji oraz ochrony przed ewoluującymi zagrożeniami cybernetycznymi.

Zapobieganie oszustwom

Przestępczość finansowa staje się z każdym rokiem coraz bardziej wyrafinowana, a transakcje o wysokiej wartości są jej najbardziej atrakcyjnym celem. Nasza ochrona opiera się na czterech elementach:

  • Monitorowanie w czasie rzeczywistym. Zaawansowane systemy nadzorują transakcje na bieżąco i powstrzymują potencjalne nadużycia, zanim dotkną one naszych Klientów.
  • Bezpieczne protokoły transakcyjne. Rygorystyczne uwierzytelnianie i autoryzacja zapewniają, że przetwarzane są wyłącznie transakcje prawidłowe.
  • Edukacja Klientów. Dzielimy się dobrymi praktykami w zakresie przeciwdziałania oszustwom oraz znaczenia bezpiecznych kanałów komunikacji.
  • Współpraca. Współpracujemy z organami nadzoru i uczestniczymy w inicjatywach branżowych przeciwdziałających przestępczości finansowej, aby nasza praktyka odzwierciedlała najnowsze standardy i wiedzę.

Usługi hurtowe IFB

W ramach ustaleń CPMI IFB oferuje szeroki zakres usług hurtowych — od płatności rozliczanych za pośrednictwem banków korespondentów w systemach RTGS oraz rozrachunku papierów wartościowych, po transakcje transgraniczne i walutę cyfrową — z których każda jest chroniona przez nasze mechanizmy przeciwdziałania nadużyciom finansowym.

W skrócie

Bankowość hurtowa i detaliczna pełnią odmienne, lecz komplementarne role. Nasza działalność hurtowa, kierująca się standardami CPMI, odzwierciedla zdecydowane przywiązanie do zgodności z przepisami, jakości operacyjnej i przeciwdziałania nadużyciom. Łącząc innowacyjność z bezpieczeństwem, zarządzamy aktywami naszych klientów w sposób rzetelny i fachowy, w bezpiecznym, przejrzystym i sprawnym środowisku bankowym.

Operacje bankowości hurtowej

Bankowość hurtowa obejmuje usługi finansowe świadczone przez banki na rzecz dużych podmiotów: przedsiębiorstw, agencji rządowych, innych instytucji finansowych oraz osób o wysokiej wartości majątku netto. Usługi te są bardziej złożone i indywidualne niż bankowość detaliczna, która obsługuje konsumentów.

Kluczowe aspekty bankowości hurtowej

1. Klienci

  • Przedsiębiorstwa. Koncerny międzynarodowe, firmy regionalne oraz małe i średnie przedsiębiorstwa, które potrzebują zaawansowanych produktów i usług finansowych.
  • Instytucje rządowe. Rządy krajowe, regionalne i lokalne, które potrzebują finansowania, zarządzania inwestycjami oraz innych usług.
  • Instytucje finansowe. Banki, zakłady ubezpieczeń, firmy inwestycyjne i zarządzający aktywami, którzy potrzebują pożyczek międzybankowych, usług powierniczych i przetwarzania transakcji.
  • Osoby o wysokiej wartości majątku netto. Zamożne osoby poszukujące zarządzania inwestycjami, planowania spadkowego oraz rozwiązań szytych na miarę.

2. Usługi

  • Finanse korporacyjne. Doradztwo i kapitał w zakresie fuzji i przejęć, restrukturyzacji oraz innych istotnych transakcji korporacyjnych.
  • Kredyty dla przedsiębiorstw. Pożyczki, linie kredytowe i kredyty konsorcjalne na kapitał obrotowy, ekspansję i inne potrzeby.
  • Treasury i zarządzanie środkami pieniężnymi. Zarządzanie płynnością, optymalizacja przepływów pieniężnych oraz prowadzenie bieżących operacji finansowych.
  • Finansowanie handlu. Akredytywy, ubezpieczenie kredytu kupieckiego i finansowanie eksportu na potrzeby handlu międzynarodowego.
  • Bankowość inwestycyjna. Subemisja i dystrybucja nowych papierów wartościowych oraz doradztwo w zakresie pozyskiwania kapitału i strategii.
  • Rynek walutowy i instrumenty pochodne. Wymiana walut oraz zabezpieczanie ryzyka stopy procentowej, walutowego i towarowego.
  • Usługi powiernicze i przechowywanie aktywów. Bezpieczne przechowywanie aktywów finansowych, rozrachunek i prowadzenie ewidencji dla inwestorów instytucjonalnych.
  • Usługi w zakresie papierów wartościowych. Rozliczanie, rozrachunek i przechowywanie aktywów dla klientów instytucjonalnych dokonujących transakcji na papierach wartościowych.

3. Organizacja

  • Zarządzanie relacjami. Dedykowane zespoły, które rozumieją potrzeby każdego Klienta i projektują odpowiednie rozwiązania.
  • Specjaliści produktowi. Eksperci w poszczególnych produktach, współpracujący z opiekunami klienta.
  • Zarządzanie ryzykiem. Solidne ramy zarządzania ryzykiem kredytowym, rynkowym, operacyjnym i ryzykiem braku zgodności.
  • Technologia. Zaawansowane systemy przetwarzania transakcji, zarządzania danymi i komunikacji z klientami.

4. Zgodność z przepisami

  • Regulacje. Zgodność z obowiązującymi wymogami krajowymi i międzynarodowymi, na przykład Basel III, a w przypadku gdy kontrahenci podlegają zakresowi regulacji – MiFID II lub Dodd-Frank Act.
  • AML i CTF. Rygorystyczne polityki służące wykrywaniu i zapobieganiu nielegalnej działalności finansowej.

Dlaczego bankowość hurtowa ma znaczenie

  • Wzrost gospodarczy. Kapitał i podstawowe usługi finansowe dla dużych organizacji wspierają rozwój gospodarczy.
  • Płynność i efektywność. Zaawansowane instrumenty zwiększają płynność rynków i poprawiają efektywność operacji.
  • Handel globalny. Finansowanie handlu ogranicza ryzyko transakcji transgranicznych.
  • Zarządzanie ryzykiem. Zabezpieczenia, instrumenty pochodne i doradztwo pomagają Klientom zarządzać ryzykiem finansowym.

Bankowość hurtowa stanowi integralną część funkcjonowania globalnego systemu finansowego. Wspiera wzrost gospodarczy, zwiększa efektywność rynków i umożliwia handel międzynarodowy.