Regulamin

Ogólne warunki handlowe

Wersja 2022.1

Niniejszy Regulamin ogólny określa stosunki między International Finance Bank LTD a jego Klientami. Ma zastosowanie do każdego rachunku, usługi i transakcji, chyba że odrębna pisemna umowa między Bankiem a Klientem stanowi inaczej.

1. Zakres jurysdykcyjny

1.1 International Finance Bank LTD posiada licencję AOFA i ma siedzibę w Anjouan, Unia Komorów, oraz posiada Pełną Licencję Bankową A nr L1149. Bank nie ma zezwolenia na prowadzenie działalności jako instytucja kredytowa w Unii Europejskiej ani w Europejskim Obszarze Gospodarczym i nie oświadcza, że posiada jakiekolwiek takie zezwolenie.

1.2 Żadne treści zamieszczone na stronie internetowej Banku, w niniejszym Regulaminie ani w jakichkolwiek powiązanych materiałach nie stanowią oferty, zachęty, zaproszenia ani promocji świadczenia usług bankowych lub finansowych w jakiejkolwiek jurysdykcji, w której taka oferta lub świadczenie usług byłyby niezgodne z prawem lub wymagałyby zezwolenia, rejestracji, licencji, oddziału lub innej formy prowadzenia działalności, których Bank nie posiada.

1.3 Klient przyjmuje do wiadomości, że zwrócił się do Banku z własnej inicjatywy i nie był indywidualnie nakłaniany przez Bank ani przez żadnego podmiot polecający lub pośrednika działającego na rzecz Banku do ubiegania się o żądane usługi, z wyjątkiem przypadków, w których takie nakłanianie jest dozwolone na mocy prawa właściwego dla Klienta.

1.4 Dostęp do strony internetowej Banku, korespondencja z Bankiem oraz udział w jakiejkolwiek wideokonferencji lub konsultacji nie ustanawiają relacji bankowej i nie rodzą roszczenia o otwarcie rachunku ani o świadczenie jakiejkolwiek usługi.

1.5 Dostępność jakiejkolwiek usługi podlega w każdym czasie obowiązującym przepisom prawa, wymogom regulacyjnym, kwalifikowalności jurysdykcyjnej, kwalifikowalności Klienta oraz zaakceptowaniu Klienta przez Bank. 2. Definicje

2. Definicje

W niniejszym Regulaminie, o ile z kontekstu nie wynika inaczej:

„Rachunek” oznacza każdy rachunek dowolnego rodzaju prowadzony przez Bank dla Klienta, w tym rachunek bieżący, depozytowy, maklerski, metali szlachetnych, escrow, powierniczy i wyodrębniony. „Osoba upoważniona” oznacza osobę fizyczną zgłoszoną Bankowi na piśmie przez Klienta jako uprawnioną do składania Dyspozycji dotyczących Rachunku, w formie i w trybie określonych przez Bank.

„Bank” oznacza International Finance Bank LTD, Anjouan, Związek Komorów.

„Dzień bankowy” oznacza dzień inny niż sobota, niedziela lub dzień ustawowo wolny od pracy w Unii Komorów, w którym Bank jest otwarty w celu prowadzenia ogólnej działalności bankowej.

„Klient” oznacza osobę fizyczną lub prawną, na której nazwisko lub nazwę został otwarty Rachunek lub na której nazwisko lub nazwę złożono wniosek o otwarcie Rachunku.

„Taryfa opłat” oznacza zestawienie opłat, prowizji i marż Banku, opublikowane lub podane do wiadomości przez Bank, zmieniane od czasu do czasu.

„Dyspozycja” oznacza każde polecenie, wytyczną lub wniosek skierowany do Banku przez Klienta lub Osobę Upoważnioną w związku z Rachunkiem lub usługą.

„Saldo minimalne” oznacza kwotę określoną przez Bank dla danego rodzaju rachunku, którą Klient jest zobowiązany zasilić i utrzymywać zgodnie z klauzulą 9. „Dokumenty onboardingowe” oznaczają Formularz otwarcia rachunku, Generalny akt zastawu i cesji oraz, w stosownych przypadkach, Ogólne warunki rachunku handlowego i Umowę wolumenową, wraz ze wszystkimi dokumentami potwierdzającymi tożsamość, strukturę własnościową i pochodzenie środków, wymaganymi przez Bank.

„Usługi” oznaczają usługi bankowe, płatnicze, powiernicze, maklerskie, doradcze i pokrewne, świadczone lub udostępniane Klientowi przez Bank.

„Warunki” oznaczają niniejszy Ogólny regulamin prowadzenia działalności, zmieniany co pewien czas zgodnie z pkt 29.

3. Wykładnia

3.1 Nagłówki mają charakter wyłącznie pomocniczy i nie wpływają na wykładnię.

3.2 Odniesienie do klauzuli oznacza odniesienie do klauzuli niniejszego Regulaminu. 3.3 Odniesienie do ustawy lub rozporządzenia oznacza odniesienie do tego aktu w brzmieniu obowiązującym w danym czasie.

3.4 Słowo „w tym” nie ma charakteru ograniczającego i należy je rozumieć jako „w tym między innymi”.

3.5 Liczba pojedyncza obejmuje liczbę mnogą, a liczba mnoga obejmuje liczbę pojedynczą.

3.6 W przypadku sprzeczności między niniejszym Regulaminem a konkretną umową pisemną podpisaną przez Bank i Klienta, w zakresie spraw przez nią uregulowanych pierwszeństwo ma ta konkretna umowa. W przypadku sprzeczności między niniejszym Regulaminem a Dokumentami onboardingowymi, w zakresie spraw przez nie uregulowanych pierwszeństwo mają Dokumenty onboardingowe.

4. Zakres relacji

4.1 Bank świadczy Usługi na zasadzie wykonywania zleceń i prowadzenia rachunków. Bank nie udziela porad inwestycyjnych, podatkowych ani prawnych, chyba że odrębne pisemne upoważnienie podpisane przez Bank wyraźnie to przewiduje.

4.2 Klient ponosi wyłączną odpowiedzialność za ustalenie skutków podatkowych, prawnych i regulacyjnych posiadania Rachunku w Banku w jurysdykcji miejsca zamieszkania, siedziby lub opodatkowania Klienta oraz za dokonanie wszelkich zgłoszeń i oświadczeń wymaganych od Klienta.

4.3 Bank nie jest zobowiązany do świadczenia żadnej określonej usługi, przyjmowania żadnej określonej Dyspozycji ani do dalszego świadczenia usługi, którą wcześniej świadczył, chyba że wyraźnie uzgodniono to na piśmie.

4.4 Relacja między Bankiem a Klientem ma charakter relacji bankiera i klienta. Żadne z postanowień niniejszego Regulaminu nie tworzy między nimi spółki, wspólnego przedsięwzięcia, stosunku przedstawicielstwa ani stosunku powierniczego wykraczającego poza relację bankiera i klienta wynikającą z obowiązującego prawa.

5. Onboarding i akceptacja Klienta

5.1 Wniosek o otwarcie Rachunku składa się poprzez przedłożenie Dokumentów onboardingowych w kompletnej i podpisanej formie, wraz z całą dokumentacją uzupełniającą wymaganą przez Bank.

5.2 Złożenie wniosku stanowi zaproszenie skierowane do Banku do rozważenia nawiązania relacji bankowej. Nie zobowiązuje ono Banku do otwarcia Rachunku i nie przyznaje Klientowi żadnego roszczenia.

5.3 Przed przyjęciem wniosku Bank ustala, czy żądane Usługi mogą być zgodnie z prawem świadczone na rzecz wnioskodawcy w jego jurysdykcji oraz czy obowiązuje jakiekolwiek ograniczenie licencyjne, dotyczące prowadzenia działalności, regulacyjne lub inne. Wnioski pochodzące z jurysdykcji, w których Bank nie może zgodnie z prawem świadczyć żądanych Usług, nie będą przyjmowane.

5.4 Bank może odrzucić każdy wniosek według własnego uznania i nie jest zobowiązany do podawania przyczyn.

5.5 Relacja bankowa powstaje wyłącznie z chwilą pisemnego potwierdzenia przyjęcia przez Bank oraz aktywacji Rachunku zgodnie z punktem 9.

6. Pośrednicy i Facilitatorzy

6.1 Wprowadzający, facilitatorzy, agenci, konsultanci i inne osoby pośredniczące, które przedstawiają Bankowi potencjalnych klientów, działają jako niezależne podmioty. Nie są pracownikami, przedstawicielami ani agentami Banku i nie mają uprawnień do zaciągania zobowiązań w imieniu Banku.

6.2 Żaden pośrednik nie jest upoważniony do składania w imieniu Banku jakichkolwiek oświadczeń, obietnic, gwarancji ani zobowiązań, do przedstawiania warunków, do potwierdzania przyjęcia wniosku ani do twierdzenia, że jakakolwiek Usługa jest dostępna dla Klienta.

6.3 Żaden pośrednik nie jest upoważniony do pozyskiwania klientów na usługi bankowe w imieniu Banku w jakiejkolwiek jurysdykcji, w której takie pozyskiwanie wymagałoby od Banku posiadania zezwolenia lub jednostki organizacyjnej, których Bank nie posiada, ani do przedstawiania Usług Banku jako powszechnie dostępnych dla rezydentów lub podmiotów z jakiejkolwiek takiej jurysdykcji.

6.4 Bank nie ponosi odpowiedzialności za żadne oświadczenie, zapewnienie, działanie ani zaniechanie pośrednika. Wszelkie opłaty uzgodnione między Klientem a pośrednikiem pozostają wyłącznie kwestią między nimi i nie wiążą Banku.

6.5 Klient ujawni Bankowi tożsamość każdego pośrednika zaangażowanego w przedstawienie Klienta oraz oświadczy, czy pierwszy kontakt został zainicjowany przez Klienta.

7. Identyfikacja, należyta staranność i bieżący monitoring

7.1 Bank podlega obowiązkom dotyczącym identyfikacji klientów, beneficjentów rzeczywistych oraz pochodzenia środków. Klient jest zobowiązany przekazać wszelkie informacje i dokumenty, których Bank wymaga w celu wykonania tych obowiązków, i uczyni to niezwłocznie na żądanie.

7.2 Klient niezwłocznie powiadamia Bank o każdej zmianie nazwy, adresu, miejsca zamieszkania, rezydencji podatkowej, formy prawnej, struktury własnościowej, kontroli, beneficjenta rzeczywistego, Osób Upoważnionych lub statusu osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne. 7.3 Bank prowadzi bieżący monitoring relacji i może w każdym czasie zażądać zaktualizowanej dokumentacji, wyjaśnienia dowolnej transakcji lub dowodu pochodzenia bądź przeznaczenia środków.

7.4 Jeżeli Klient nie przekaże żądanych informacji w terminie wyznaczonym przez Bank, Bank może ograniczyć lub zawiesić Rachunek zgodnie z klauzulą 23.

7.5 Klient zapewnia, że wszystkie informacje i dokumenty przekazane Bankowi są prawdziwe, kompletne i niewprowadzające w błąd oraz że wszystkie środki zapisane na Rachunku pochodzą z legalnych źródeł.

8. Sankcje i działalność zakazana

8.1 Bank nie nawiązuje ani nie utrzymuje relacji z osobami lub podmiotami objętymi obowiązującymi międzynarodowymi sankcjami i nie wykonuje transakcji, które naruszałyby takie sankcje.

8.2 Bank może odmówić wykonania, opóźnić, zablokować lub cofnąć dowolną transakcję, a także zamrozić lub zamknąć dowolny Rachunek, jeżeli w ocenie Banku jej wykonanie naruszałoby lub mogłoby naruszać obowiązujące prawo, sankcje lub wewnętrzne polityki Banku, albo jeżeli Bank jest do tego zobowiązany przez właściwy organ lub instytucję korespondencyjną.

8.3 Bank nie ponosi odpowiedzialności za jakąkolwiek stratę wynikającą z działań podjętych na podstawie punktu 8.2 i nie jest zobowiązany do ujawniania przyczyny takich działań, jeżeli ujawnienie jest zakazane lub byłoby niewłaściwe.

8.4 Klient nie będzie wykorzystywał żadnego Rachunku ani Usługi do celów niezgodnych z prawem, w tym do prania pieniędzy, finansowania terroryzmu, uchylania się od opodatkowania, oszustwa lub emisji bądź obrotu fikcyjnymi lub nieistniejącymi instrumentami finansowymi.

9. Opłata za aktywację rachunku i saldo minimalne

9.1 Klient uiszcza Opłatę za aktywację rachunku określoną przez Bank (obecnie 25 000 EUR za rachunek rocznie). Pierwsza opłata jest płatna po przyjęciu wniosku, w terminie wskazanym w powiadomieniu Banku o przyjęciu wniosku oraz przy użyciu tam określonych metod płatności; kolejne opłaty stają się wymagalne w każdą rocznicę aktywacji rachunku. Opłata nie podlega zwrotowi.

9.2 Opłata za aktywację rachunku pokrywa prace regulacyjne, z zakresu compliance i operacyjne niezbędne do nawiązania i utrzymania relacji, w tym pogłębioną należytą staranność oraz przegląd na szczeblu kierowniczym, a także ochronę ubezpieczeniową kwalifikujących się środków opisaną na stronie internetowej Banku. Nie stanowi ona depozytu i nie jest uznawana na Rachunku.

9.3 Po aktywacji Klient zobowiązany jest zasilić Saldo minimalne w terminie sześćdziesięciu (60) dni kalendarzowych od daty aktywacji, za pomocą metod płatności wskazanych przez Bank.

9.4 Saldo minimalne musi być utrzymywane na Rachunku nieprzerwanie przez okres dwunastu (12) miesięcy. Okres ten rozpoczyna się dopiero z chwilą pełnego zasilenia Salda minimalnego i biegnie od nowa, jeżeli w którymkolwiek momencie saldo spadnie poniżej Salda minimalnego. Kwoty przekraczające Saldo minimalne mogą być przekazywane swobodnie, z zastrzeżeniem niniejszego Regulaminu.

9.5 Jeżeli Saldo minimalne nie zostanie zasilone w terminie określonym w klauzuli 9.3, Bank może zastosować ograniczenia operacyjne w odniesieniu do Rachunku lub przenieść go do statusu rachunku ograniczonego albo uśpionego zgodnie z klauzulą 23.

9.6 Po upływie okresu określonego w pkt 9.4 Saldo minimalne przestaje podlegać obowiązkowi utrzymywania i pozostaje do swobodnej dyspozycji Klienta, z zastrzeżeniem ewentualnego zabezpieczenia zgodnie z pkt 18.

10. Opłaty, prowizje i marże

10.1 Klient zobowiązany jest do zapłaty opłat, prowizji, marż, kosztów i wydatków określonych w Taryfie opłat, wraz z wszelkimi kosztami podmiotów trzecich poniesionymi przez Bank w związku z realizacją Dyspozycji, w tym opłatami banków korespondentów, potrąceniami banków pośredniczących, kosztami wymiany walut oraz opłatami kurierskimi.

10.2 Bank może obciążyć dowolny Rachunek Klienta każdą kwotą należną na podstawie klauzuli 10.1 bez uprzedniego powiadomienia.

10.3 Bank może zmieniać Taryfę opłat. Zmiany wchodzą w życie po upływie trzydziestu (30) dni kalendarzowych od ich opublikowania lub powiadomienia, z wyjątkiem zmian wymaganych przepisami prawa lub przez stronę trzecią, które wchodzą w życie niezwłocznie.

10.4 W przypadku konieczności przewalutowania Bank stosuje własny kurs obowiązujący w chwili realizacji, który może zawierać marżę. Ryzyko walutowe ponosi Klient.

10.5 Kwoty należne Bankowi są płatne w pełnej wysokości, bez potrąceń, roszczeń wzajemnych ani odliczeń. W przypadku gdy odliczenie jest wymagane przepisami prawa, Klient zwiększy kwotę do zapłaty w taki sposób, aby Bank otrzymał kwotę, którą otrzymałby w razie braku tego odliczenia.

11. Dyspozycje i osoby upoważnione

11.1 Bank działa na podstawie Dyspozycji składanych przez Klienta lub Osobę upoważnioną kanałami i w formatach wskazanych przez Bank. Bank może w dowolnym czasie określić, zmienić lub wycofać dozwolone kanały. 11.2 Bank jest uprawniony do opierania się na każdej Dyspozycji, co do której zasadnie sądzi, że pochodzi od Klienta lub Osoby upoważnionej, i nie jest zobowiązany do dalszych czynności wyjaśniających.

11.3 Bank może, według własnego uznania i bez ponoszenia odpowiedzialności, odmówić wykonania Dyspozycji, która jest niekompletna, niejednoznaczna, niespójna, niepodpisana, nosi widoczne ślady zmian lub co do której Bank ma podstawy sądzić, że nie jest autentyczna, oraz może przed jej wykonaniem zażądać potwierdzenia za pośrednictwem dodatkowego kanału.

11.4 Dyspozycji nie można odwołać po rozpoczęciu jej wykonywania przez Bank. Bank dołoży uzasadnionych starań, aby zrealizować wniosek o wycofanie dyspozycji, nie gwarantuje jednak jego skuteczności, a wszelkie wynikające stąd koszty podmiotów trzecich ponosi Klient.

11.5 Klient jest zobowiązany niezwłocznie powiadomić Bank o stwierdzeniu utraty, kradzieży lub nieuprawnionego użycia jakichkolwiek danych uwierzytelniających, urządzenia uwierzytelniającego lub podpisu. Do chwili otrzymania takiego powiadomienia i upływu rozsądnego terminu na podjęcie przez Bank stosownych działań skutki użycia danych uwierzytelniających ponosi Klient.

11.6 Odwołanie umocowania Osoby Upoważnionej wywiera skutek dopiero z chwilą otrzymania przez Bank pisemnego zawiadomienia w formie wymaganej przez Bank.

12. Wykonywanie dyspozycji płatniczych

12.1 Rachunki są skonfigurowane do realizacji przelewów SWIFT, SEPA, RTGS i RTP. Dodatkowe funkcjonalności można zamówić po aktywacji; są one uruchamiane według uznania Banku, pod warunkiem że Rachunek jest prowadzony prawidłowo i bez zaległości, oraz z zastrzeżeniem warunków i opłat określonych przez Bank.

12.2 Bank wykonuje Dyspozycje w rozsądnym terminie, uwzględniając godziny graniczne, walutę, korytarz rozliczeniowy, dostępność banków korespondentów oraz przegląd w zakresie Compliance. Bank nie gwarantuje wykonania Dyspozycji w żadnym określonym terminie.

12.3 Obowiązują godziny graniczne (cut-off) publikowane lub komunikowane przez Bank. Dyspozycja otrzymana po godzinie granicznej lub w dniu niebędącym Dniem Roboczym Banku jest traktowana jako otrzymana w następnym Dniu Roboczym Banku.

12.4 Klient odpowiada za prawidłowość wszystkich danych płatności, w tym nazwy beneficjenta, numeru rachunku, IBAN i BIC. Jeżeli płatność zostaje zrealizowana zgodnie z przekazanymi danymi, uznaje się ją za prawidłowo wykonaną, nawet jeśli dane te były błędne.

12.5 Bank może odmówić wykonania Dyspozycji, jeżeli na Rachunku brak wystarczających dostępnych środków, jeżeli wykonanie naruszałoby klauzulę 8 lub jeżeli Bank wymaga dodatkowych informacji na podstawie klauzuli 7. Bank nie jest zobowiązany do udzielenia debetu, a każdy tolerowany debet podlega spłacie na żądanie wraz z odsetkami według obowiązującej stopy Banku. 12.6 Środki przychodzące są księgowane pod warunkiem otrzymania ostatecznego i nieodwołalnego rozliczenia. Bank może cofnąć księgowanie tymczasowe, jeżeli rozliczenie nie dojdzie do skutku, jeżeli płatność zostanie odwołana lub jeżeli Bank będzie zobowiązany do zwrotu środków.

13. Banki korespondenci i zewnętrzni dostawcy usług

13.1 Bank wykonuje transakcje transgraniczne za pośrednictwem banków korespondentów, systemów rozliczeniowych, depozytariuszy oraz innych zewnętrznych usługodawców. Bank dokonuje wyboru tych podmiotów z należytą starannością.

13.2 Transakcje realizowane za pośrednictwem tych podmiotów podlegają ich regulacjom, procedurom, godzinom granicznym, wymogom w zakresie compliance oraz potrąceniom, na które Bank nie ma wpływu.

13.3 Bank nie ponosi odpowiedzialności za działania, zaniechania, niewypłacalność, opóźnienie, zablokowanie, zamrożenie ani potrącenie dokonane przez jakikolwiek bank korespondent, system rozliczeniowy, podmiot przechowujący aktywa lub inny podmiot trzeci, z wyjątkiem sytuacji, gdy Bank nie dochował należytej staranności przy wyborze tego podmiotu.

14. Alternatywne metody transferu

14.1 Bank może udostępniać dodatkowe metody przelewów, w tym KTT, komunikaty API i JSON, IPIP, przelewy server-to-server oraz ledger-to-ledger. Dostępność tych metod zależy od uznania Banku i podlega odrębnym warunkom technicznym oraz warunkom w zakresie compliance.

14.2 Metody te są uruchamiane wyłącznie po aktywacji Rachunku, wyłącznie na pisemny wniosek oraz wyłącznie wtedy, gdy Bank nie ma zastrzeżeń co do kontrahenta, korytarza płatniczego i zamierzonego przeznaczenia.

14.3 Klient przyjmuje do wiadomości, że takie metody mogą nie zapewniać finalności rozliczenia, identyfikowalności ani mechanizmów rozstrzygania sporów właściwych dla przelewów SWIFT, RTGS lub SEPA, i akceptuje związane z tym ryzyko.

15. Aktywa cyfrowe

15.1 W przypadku gdy Bank przyjmuje przelew w aktywach cyfrowych, czyni to wyłącznie w formach, w sieciach oraz za pośrednictwem adresów i dostawców, które wskaże na piśmie dla danej transakcji.

15.2 Środki przesłane na adres inny niż wskazany przez Bank dla danej transakcji lub w sieci innej niż wskazana mogą zostać bezpowrotnie utracone. Bank nie ponosi odpowiedzialności za taką stratę.

15.3 Bank stosuje analitykę blockchain i weryfikację pochodzenia wobec przychodzących aktywów cyfrowych i może odmówić ich przyjęcia, zwrócić je lub zablokować, jeżeli wyniki weryfikacji wskazują na związek z działalnością niezgodną z prawem lub ze stroną objętą sankcjami.

15.4 Klient ponosi wszelkie ryzyko cenowe, sieciowe, protokołowe oraz konwersji związane z aktywami cyfrowymi.

16. Rachunki inwestycyjne

16.1 Klient, który zamierza prowadzić obrót instrumentami finansowymi za pośrednictwem Rachunku lub zlecić Bankowi emisję instrumentów, podpisuje dodatkowo Ogólne warunki rachunku handlowego oraz Umowę o wolumenie obrotu.

16.2 Wolumen obrotu jest ustalany indywidualnie między Bankiem a Klientem i odnotowywany w Umowie dotyczącej wolumenu obrotu. Opłaty transakcyjne zgodnie z Ogólnymi warunkami rachunku handlowego są naliczane od uzgodnionego wolumenu.

16.3 Handel jest możliwy po kontrasygnowaniu Umowy o wolumenie obrotu przez Bank, jej wejściu w życie oraz uregulowaniu obowiązujących opłat handlowych. Zwiększenie lub odnowienie wolumenu obrotu wymaga zawarcia nowej Umowy o wolumenie obrotu.

16.4 W odniesieniu do działalności handlowej Ogólne Warunki dotyczące Rachunku Handlowego mają pierwszeństwo przed niniejszym Regulaminem w zakresie, w jakim występuje między nimi sprzeczność.

17. Zestawienia, dokumentacja i zastrzeżenia

17.1 Bank udostępnia wyciągi z rachunku za pośrednictwem kanału uzgodnionego z Klientem, w odstępach czasu określonych przez Bank.

17.2 Klient jest zobowiązany zbadać każdy wyciąg oraz każde potwierdzenie transakcji niezwłocznie po otrzymaniu i powiadomić Bank na piśmie o wszelkich zastrzeżeniach w terminie trzydziestu (30) dni kalendarzowych od udostępnienia wyciągu.

17.3 Jeżeli w tym terminie nie zostanie zgłoszony sprzeciw, zestawienie uznaje się za zatwierdzone, z wyjątkiem przypadków oczywistego błędu, oszustwa lub zapisu, którego Klient nie mógł racjonalnie wykryć.

17.4 Księgi i rejestry Banku stanowią dowód zapisanych w nich transakcji, z wyjątkiem przypadku oczywistego błędu. Zapisy elektroniczne, rejestry komunikatów i nagrania mają taką samą wartość dowodową jak zapisy pisemne. 17.5 Klient jest obowiązany powiadomić Bank o niedoręczeniu oczekiwanego wyciągu lub potwierdzenia w rozsądnym terminie.

18. Zabezpieczenie, potrącenie i zastaw

18.1 Klient ustanawia na rzecz Banku zabezpieczenie na wszystkich aktywach, saldach, papierach wartościowych, metalach szlachetnych i roszczeniach przechowywanych przez Bank na rachunek Klienta, jako zabezpieczenie wszystkich obecnych i przyszłych roszczeń Banku wobec Klienta wynikających ze stosunku bankowego. Szczegóły tego zabezpieczenia reguluje Generalna Umowa Zastawu i Cesji podpisana w momencie rozpoczęcia współpracy.

18.2 Bank może potrącić wszelkie przysługujące mu wobec Klienta roszczenia z jakiegokolwiek salda posiadanego na rzecz Klienta, w dowolnej walucie i na dowolnym Rachunku, niezależnie od tego, czy roszczenie i saldo są wyrażone w tej samej walucie lub mają ten sam termin zapadalności. Jeżeli w tym celu wymagane jest przewalutowanie, Bank stosuje własny kurs.

18.3 Jeżeli Klient nie zaspokoi wymagalnego roszczenia Banku, Bank może spieniężyć zastawione aktywa, po dokonaniu zawiadomienia wymaganego przez obowiązujące prawo, w sposób i w terminie, które uzna za stosowne.

19. Komunikacja

19.1 Bank komunikuje się z Klientem za pośrednictwem kanałów uzgodnionych podczas onboardingu. Zawiadomienia Banku uznaje się za doręczone w Dniu Bankowym następującym po wysłaniu na ostatni adres, adres e-mail lub identyfikator komunikatora wskazany przez Klienta.

19.2 Klient przyjmuje do wiadomości, że usługi poczty elektronicznej i komunikatorów nie są bezpieczne, że wiadomości mogą zostać przechwycone, opóźnione, zmienione lub utracone oraz że Bank nie przyjmuje Dyspozycji płatniczych za pośrednictwem niezabezpieczonych kanałów, z wyjątkiem przypadków, w których uzgodniono szczególną procedurę uwierzytelniania.

19.3 Klient zobowiązany jest informować Bank o aktualnych danych kontaktowych. W przypadku gdy korespondencja nie może zostać doręczona, Bank może przechowywać ją do dyspozycji Klienta, a Klient ponosi konsekwencje jej nieodebrania.

19.4 Bank może nagrywać rozmowy telefoniczne i wideokonferencje w celach dowodowych oraz w celu zapewnienia zgodności z przepisami.

19.5 Komunikacja prowadzona jest w języku angielskim, chyba że Bank wyrazi zgodę na inny język. W przypadku udostępnienia tłumaczenia dla wygody, rozstrzygająca jest wersja angielska.

20. Poufność i ujawnianie informacji

20.1 Bank traktuje informacje dotyczące Klienta i łączącej strony relacji jako poufne i nie ujawnia ich, z wyjątkiem przypadków przewidzianych w niniejszym punkcie.

20.2 Bank ujawnia informacje, gdy ujawnienie jest wymagane przez obowiązujące prawo lub nakaz właściwego organu bądź sądu, gdy jest to niezbędne do wykonania Dyspozycji, gdy wymaga tego bank korespondent, system rozliczeniowy, podmiot prowadzący przechowywanie aktywów lub inny podmiot uczestniczący w transakcji, gdy jest to niezbędne do ochrony lub dochodzenia praw Banku albo gdy Klient wyraził na to zgodę.

20.3 Klient przyjmuje do wiadomości, że transgraniczna Dyspozycja płatnicza wiąże się z koniecznością przekazania danych identyfikujących Klienta instytucjom korespondentom, systemom rozliczeniowym oraz, w stosownych przypadkach, organom państw, przez które kierowana jest płatność. Bank nie ma wpływu na sposób wykorzystania tych danych przez wskazane podmioty.

20.4 Bank przestrzega obowiązujących reżimów automatycznej wymiany informacji, w tym FATCA, Wspólnego Standardu Sprawozdawczego OECD oraz Ram Sprawozdawczych dotyczących Kryptoaktywów, w brzmieniu wdrożonym w jego jurysdykcji, i odpowiednio przekazuje informacje.

20.5 Klient zobowiązuje się zachować w poufności wszelkie informacje dotyczące systemów, procedur, cen i wewnętrznych rozwiązań Banku, które nie są publicznie dostępne.

21. Ochrona danych

21.1 Bank jest administratorem danych osobowych przetwarzanych w związku ze stosunkiem bankowym. Bank określa cele i sposoby tego przetwarzania.

21.2 Bank przetwarza dane osobowe w celu nawiązania i obsługi relacji, realizacji Dyspozycji, wypełniania ciążących na nim obowiązków prawnych, regulacyjnych i sprawozdawczych, zarządzania ryzykiem, zapobiegania nadużyciom i przestępczości finansowej oraz dochodzenia swoich praw.

21.3 Bank stosuje środki techniczne i organizacyjne odpowiednie do ryzyka w celu ochrony danych osobowych przed nieuprawnionym dostępem, utratą, zmianą i ujawnieniem.

21.4 Dane osobowe mogą być przekazywane instytucjom korespondentom, systemom rozliczeniowym, podmiotom prowadzącym przechowywanie aktywów, dostawcom usług oraz organom w innych jurysdykcjach, jeżeli jest to niezbędne do realizacji celów określonych w punkcie 21.2. Bank nakłada na dostawców usług działających w jego imieniu odpowiednie zobowiązania w zakresie poufności.

21.5 Bank przechowuje dane osobowe przez okresy wymagane przez obowiązujące prawo oraz przez własne obowiązki w zakresie przechowywania dokumentacji, a następnie je usuwa lub anonimizuje. 21.6 Wnioski dotyczące danych osobowych można kierować do Banku na piśmie. Bank odpowiada w zakresie wymaganym przez prawo, któremu podlega, i może odmówić uwzględnienia wniosku, jeżeli jego spełnienie byłoby sprzeczne z obowiązkiem prawnym lub regulacyjnym.

22. Obowiązki i oświadczenia Klienta

22.1 Klient oświadcza i zapewnia w sposób ciągły, że:

22.1.1 Klient posiada zdolność do czynności prawnych oraz, w przypadku osoby prawnej, umocowanie korporacyjne do zawarcia relacji i składania Dyspozycji;

22.1.2 wszystkie informacje i dokumenty przekazane Bankowi są prawdziwe, kompletne i aktualne;

22.1.3 Klient działa na własny rachunek lub, jeżeli działa na rzecz osoby trzeciej, ujawnił ten fakt oraz tożsamość tej osoby trzeciej Bankowi;

22.1.4 środki zaksięgowane na Rachunku pochodzą z legalnych źródeł i nie są związane z żadną działalnością niezgodną z prawem;

22.1.5 Klient przestrzega wszystkich obowiązków podatkowych i sprawozdawczych mających do niego zastosowanie w związku z aktywami utrzymywanymi w Banku; oraz

22.1.6 Klient nie podlega obowiązującym międzynarodowym sankcjom.

22.2 Klient niezwłocznie powiadomi Bank, jeżeli którekolwiek oświadczenie złożone w ust. 22.1 przestanie być zgodne z prawdą.

23. Ograniczenie, zawieszenie i bezczynność rachunku

23.1 Bank może ograniczyć lub zawiesić korzystanie z Rachunku albo Usługi bądź wprowadzić limity korzystania z nich, jeżeli Klient nie przekazał informacji, których Bank zażądał na podstawie pkt 7, jeżeli nie zapewniono Salda minimalnego zgodnie z pkt 9.3, jeżeli Bank ma podstawy do podejrzewania działalności niezgodnej z prawem, jeżeli wymaga tego właściwy organ lub instytucja korespondencyjna albo jeżeli Klient w istotny sposób narusza postanowienia niniejszego Regulaminu.

23.2 Jeżeli Rachunek pozostawał nieaktywny przez okres określony przez Bank lub jeżeli Bank nie mógł nawiązać kontaktu z Klientem, Bank może nadać Rachunkowi status rachunku uśpionego i naliczać odpowiednie opłaty określone w Taryfie opłat.

23.3 Bank powiadomi Klienta o ograniczeniu, zawieszeniu lub statusie rachunku nieaktywnego, o ile jest to zgodne z prawem i stosowne.

23.4 Ograniczenie lub zawieszenie zostaje uchylone po usunięciu leżącej u jego podstaw przyczyny w sposób zadowalający Bank.

24. Czas obowiązywania i wypowiedzenie

24.1 Relacja bankowa zostaje nawiązana na czas nieokreślony.

24.2 Klient może wypowiedzieć stosunek umowny w dowolnym czasie, składając pisemne oświadczenie, z zastrzeżeniem uregulowania wszystkich zaległych zobowiązań oraz wszelkich wymogów dotyczących utrzymania rachunku wynikających z klauzuli 9.4.

24.3 Bank może rozwiązać współpracę lub którąkolwiek z poszczególnych Usług z zachowaniem trzydziestu (30) dni kalendarzowych wypowiedzenia złożonego w formie pisemnej, bez podawania przyczyn.

24.4 Bank może rozwiązać stosunek z natychmiastowym skutkiem, jeżeli Klient dopuszcza się istotnego naruszenia niniejszego Regulaminu, jeżeli oświadczenie złożone na podstawie punktu 22.1 okaże się nieprawdziwe, jeżeli Klient nie przekaże informacji żądanych na podstawie punktu 7, jeżeli kontynuowanie stosunku naruszałoby obowiązujące prawo lub sankcje, jeżeli tego wymaga właściwy organ lub instytucja korespondencka, bądź jeżeli Klient stanie się niewypłacalny lub zostanie objęty postępowaniem upadłościowym.

24.5 Rozwiązanie umowy nie wpływa na uiszczone już Opłaty za aktywację rachunku, które pozostają bezzwrotne w każdych okolicznościach.

25. Skutki rozwiązania umowy

25.1 W przypadku rozwiązania umowy wszystkie roszczenia Banku wobec Klienta stają się natychmiast wymagalne.

25.2 Klient przekaże Bankowi dyspozycję dotyczącą przekazania wszelkiego pozostałego salda i aktywów w terminie trzydziestu (30) dni kalendarzowych od rozwiązania umowy. W przypadku nieotrzymania dyspozycji lub gdy dyspozycji nie można zgodnie z prawem wykonać, Bank może utrzymywać saldo bez oprocentowania albo złożyć aktywa do depozytu lub je spieniężyć, na koszt i ryzyko Klienta.

25.3 Bank może zatrzymać kwoty niezbędne do pokrycia roszczeń warunkowych, nieustalonych co do wysokości lub jeszcze niewymagalnych.

25.4 Postanowienia klauzul 8, 17, 18, 20, 21, 26, 30 i 33 pozostają w mocy po rozwiązaniu umowy.

26. Odpowiedzialność

26.1 Bank odpowiada za szkodę wyrządzoną wskutek własnego rażącego niedbalstwa lub z winy umyślnej. 26.2 Bank nie odpowiada za utracone zyski, utratę szansy, utratę działalności gospodarczej, utratę wartości firmy ani za żadne szkody pośrednie lub następcze, niezależnie od ich przyczyny.

26.3 Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody wynikające z:

26.3.1 działania, zaniechania, niewypłacalność lub opóźnienia jakiegokolwiek banku korespondenta, systemu rozliczeniowego, podmiotu prowadzącego przechowywanie aktywów, giełdy lub innego podmiotu trzeciego, z zastrzeżeniem postanowień klauzuli 13.3;

26.3.2 awarię, przerwę w działaniu, niedostępność lub naruszenie bezpieczeństwa jakiejkolwiek sieci komunikacyjnej, systemu płatności, sieci blockchain lub infrastruktury technicznej niepozostającej pod kontrolą Banku;

26.3.3 wykonania Dyspozycji, na której Bank był uprawniony polegać na podstawie klauzuli 11.2;

26.3.4 działania podjęte przez Bank na podstawie klauzuli 8.2 lub klauzuli 23.1;

26.3.5 niedokładność danych płatniczych przekazanych przez Klienta, o której mowa w pkt 12.4; lub

26.3.6 jakiejkolwiek decyzji podjętej przez Klienta na podstawie informacji, które nie są przedmiotem pisemnego zlecenia doradczego.

26.4 Łączna odpowiedzialność Banku z tytułu każdego roszczenia lub serii powiązanych roszczeń powstałych w okresie dowolnych dwunastu miesięcy nie przekroczy niższej z następujących kwot: opłat uiszczonych przez Klienta na rzecz Banku w tym okresie oraz 1 000 000 EUR.

26.5 Ograniczenia zawarte w niniejszym punkcie nie mają zastosowania do odpowiedzialności, której zgodnie z prawem właściwym dla Banku nie można wyłączyć ani ograniczyć.

26.6 Klient zobowiązuje się pokryć wszelkie straty, koszty i wydatki poniesione przez Bank oraz zaspokoić wszelkie roszczenia wobec Banku, jeżeli straty te, koszty, wydatki lub roszczenia wynikają z naruszenia przez Klienta niniejszego Regulaminu, nieprawdziwości oświadczenia złożonego na podstawie punktu 22.1 lub dochodzenia praw Banku.

27. Siła wyższa

27.1 Bank nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek niewykonanie lub opóźnienie w wykonaniu swoich zobowiązań, jeżeli wynika ono z przyczyny pozostającej poza jego uzasadnioną kontrolą, w tym ze zdarzeń naturalnych, wojny, niepokojów społecznych, terroryzmu, epidemii, akcji protestacyjnych, awarii zasilania lub łączności, cyberataku, działania rządu lub organu regulacyjnego, zawieszenia systemu płatniczego lub rozrachunkowego bądź niewypłacalności lub awarii instytucji korespondenta.

27.2 Bank powiadomi Klienta o każdym takim zdarzeniu niezwłocznie, gdy będzie to racjonalnie możliwe, i dołoży uzasadnionych starań, aby ograniczyć jego skutki.

28. Przeniesienie praw

28.1 Klient nie może cedować, przenosić, zastawiać ani w inny sposób rozporządzać żadnym prawem ani roszczeniem wobec Banku bez uprzedniej pisemnej zgody Banku.

28.2 Bank może przenieść swoje prawa i obowiązki wynikające z niniejszego Regulaminu na instytucję będącą następcą prawnym lub w związku z przeniesieniem przedsiębiorstwa, po powiadomieniu Klienta.

29. Zmiany

29.1 Bank może zmieniać niniejszy Regulamin. O zmianach Klient jest powiadamiany uzgodnionym kanałem komunikacji lub zmiany są publikowane na stronie internetowej Banku.

29.2 Zmiana wchodzi w życie po upływie trzydziestu (30) dni kalendarzowych od powiadomienia, chyba że Klient zgłosi sprzeciw na piśmie przed upływem tego terminu. Sprzeciw jest traktowany jako wypowiedzenie umowy przez Klienta zgodnie z klauzulą 24.2.

29.3 Zmiany wymagane przepisami prawa, przez organ regulacyjny lub przez instytucję korespondencyjną wchodzą w życie w terminie wymaganym, bez zachowania okresu, o którym mowa w klauzuli 29.2.

30. Reklamacje i spory

30.1 Reklamację należy złożyć w Banku w formie pisemnej, wskazując przedmiot reklamacji oraz oczekiwany sposób jej rozpatrzenia.

30.2 Bank potwierdza otrzymanie zgłoszenia i udziela odpowiedzi w rozsądnym terminie, z uwzględnieniem stopnia złożoności sprawy.

30.3 W przypadku nierozstrzygnięcia skargi strony dołożą rozsądnych starań, aby rozwiązać sprawę w drodze rozmów przed wszczęciem postępowania. Niniejsza klauzula nie wyłącza prawa żadnej ze stron do wystąpienia o udzielenie środka tymczasowego.

31. Rozdzielność postanowień

31.1 Jeżeli jakiekolwiek postanowienie niniejszego Regulaminu jest lub stanie się nieważne, niezgodne z prawem lub niewykonalne, zostanie ono zmienione w minimalnym zakresie niezbędnym do uczynienia go ważnym, zgodnym z prawem i wykonalnym, z zachowaniem jego celu handlowego. 31.2 Jeżeli taka zmiana nie jest możliwa, postanowienie to uznaje się za usunięte.

31.3 Zmiana lub usunięcie postanowienia nie wpływa na ważność ani wykonalność pozostałych postanowień niniejszego Regulaminu.

31.4 Brak wykonania lub opóźnienie w wykonaniu przez Bank określonego prawa nie oznacza zrzeczenia się tego prawa, a jednorazowe lub częściowe wykonanie prawa nie wyłącza dalszego jego wykonywania.

32. Całość umowy

32.1 Niniejszy Regulamin, wraz z Dokumentami wdrożeniowymi i Taryfą opłat, stanowi całość umowy między Bankiem a Klientem w zakresie relacji bankowej i zastępuje wszelką wcześniejszą korespondencję, oświadczenia i ustalenia.

32.2 Klient potwierdza, że nawiązując stosunek umowny, nie opierał się na żadnym oświadczeniu, zapewnieniu ani gwarancji innych niż te wskazane w dokumentach wymienionych w pkt 32.1, a w szczególności nie opierał się na żadnym oświadczeniu złożonym przez pośrednika, o którym mowa w pkt 6.

32.3 Żadne postanowienie niniejszej klauzuli nie ogranicza odpowiedzialności za oszustwo lub oszukańcze wprowadzenie w błąd.

33. Prawo właściwe i jurysdykcja

33.1 Niniejszy Regulamin, relacja bankowa oraz wszelkie sprawy z nimi związane, w tym sprawy pozaumowne, podlegają prawu Unii Komorów.

33.2 Wyłączną jurysdykcję w odniesieniu do wszelkich sporów wynikających z niniejszego Regulaminu lub w związku z nim, bądź z relacji bankowej, posiadają sądy w Mutsamudu, Anjouan, Unia Komorów.

33.3 Bank zastrzega sobie prawo do wszczęcia postępowania przeciwko Klientowi w każdej innej jurysdykcji, w której Klient ma miejsce zamieszkania lub siedzibę albo w której posiada aktywa.

International Finance Bank LTD, pełna licencja bankowa AOFA kategorii A nr L1149, Anjouan, Unia Komorów

Informacja o jurysdykcji Banku stanowi część niniejszego Regulaminu i jest dostępna na stronie internetowej Banku.