Categorie patrimoniali

Le categorie di patrimonio illustrate

Scopra le principali differenze tra individui mass affluent e HNWI e come incrementare il proprio patrimonio netto.

Chi sono i clienti Mass Affluent?

Le definizioni variano da una banca all'altra; una definizione ricorrente descrive la clientela mass affluent come nuclei familiari con attività liquide comprese tra 100.000 e 1 milione di USD e un reddito annuo superiore a 75.000 USD. Tali soggetti conducono uno stile di vita da classe medio-alta e detengono attività liquide rilevanti, a differenza delle attività illiquide come gli immobili.

La combinazione di un reddito superiore a 75.000 USD e di un patrimonio compreso tra 100.000 e 1 milione di USD definisce i soggetti «mass affluent». Chi soddisfa solo una parte dei criteri, ad esempio un reddito elevato o un patrimonio elevato soltanto, non è considerato mass affluent.

Disponendo di patrimoni significativi, gli HNWI (soggetti con patrimonio elevato) richiedono spesso servizi finanziari specializzati, tra cui gestione degli investimenti, strategie fiscali, pianificazione successoria e accesso a investimenti alternativi. Essi svolgono un ruolo economico rilevante investendo in imprese, immobili e mercati finanziari a sostegno della crescita.

Gli HNWI attribuiscono inoltre priorità alla pianificazione successoria, al fine di trasferire il patrimonio agli eredi mediante strategie quali i trust. Il loro patrimonio netto si basa esclusivamente su attività superiori a 1 milione di USD, e non su una soglia di reddito.

Servizi di IFB per persone fisiche con patrimonio elevato (HNWI), molto elevato (VHNWI) e ultra elevato (UHNWI)

Tali servizi sono accuratamente calibrati sulle sofisticate esigenze finanziarie e di investimento di ciascun segmento, così da garantire un approccio su misura alla creazione, alla preservazione e alla trasmissione del patrimonio. Illustriamo di seguito i servizi comunemente offerti a ciascun gruppo, in linea con la prassi generale del settore.

Servizi per individui ad alto patrimonio netto (da USD 1 a 5 milioni in attività liquide)

1. Gestione patrimoniale e pianificazione finanziaria: servizi di consulenza finanziaria completi, che comprendono consulenza in materia di investimenti, pianificazione successoria e strategie fiscali, volti a ottimizzare la salute finanziaria del cliente e a conseguire specifici obiettivi finanziari.
2. Soluzioni di investimento personalizzate: portafogli di investimento su misura, che possono comprendere una combinazione di azioni, obbligazioni, investimenti alternativi e private equity, concepiti per bilanciare rischio e rendimento in funzione della propensione al rischio e degli obiettivi di investimento del cliente.
3. Soluzioni bancarie e di credito: servizi bancari esclusivi, quali conti di risparmio ad alto rendimento e soluzioni di credito su misura, tra cui mutui jumbo, finanziamenti garantiti da titoli e linee di credito.
4. Pianificazione successoria e servizi fiduciari: Assistenza nell'elaborazione di piani successori che garantiscano la conservazione del patrimonio e un passaggio generazionale ordinato, compresa la costituzione di trust e strategie di beneficenza.

Servizi per clienti con patrimonio molto elevato (da 5 a 30 milioni di USD)

1. Servizi di Family Office: un livello più sofisticato di gestione patrimoniale che comprende una gestione degli attivi consolidata, consulenti finanziari dedicati e servizi su misura per gestire gli aspetti più ampi del patrimonio e della continuità generazionale di una famiglia.
2. Investimenti alternativi e investimenti privati diretti: accesso a opportunità di investimento esclusive non disponibili al grande pubblico, quali hedge fund, private equity, investimenti immobiliari e investimenti diretti in start-up.
3. Consulenza filantropica: competenza nella strutturazione di iniziative filantropiche, nella costituzione di trust o fondazioni di beneficenza e nell'integrazione della filantropia nella strategia complessiva di gestione patrimoniale.
4. Finanziamenti specializzati: opzioni di finanziamento più complesse, tra cui il finanziamento di aeromobili, di yacht e di opere d'arte, che rispecchiano le esigenze di stile di vita peculiari dei VHNWI.

Servizi per persone con patrimonio ultra elevato (superiore a USD 30 milioni)

1. Piattaforma di investimento globale: accesso a opportunità di investimento globali e all'asset allocation internazionale, tenendo conto dell'esigenza di diversificazione geografica e valutaria.
2. Servizi di concierge: oltre ai servizi finanziari, servizi di gestione dello stile di vita che rispondono alle esigenze personali e familiari dell'UHNWI, tra cui l'organizzazione di viaggi, la consulenza in materia di istruzione e l'acquisto di beni di lusso, nonché la sicurezza.
3. Gestione del rischio: strategie avanzate di gestione del rischio che non riguardano soltanto i rischi di investimento, ma anche i rischi personali, familiari e operativi connessi alla titolarità e alla gestione di rilevanti partecipazioni aziendali.
4. Private Banking: servizi bancari di fascia ultra-esclusiva, tra cui private banker dedicati, soluzioni di finanziamento personalizzate e tassi e condizioni preferenziali sui prodotti bancari.

Tali servizi, per quanto completi, offrono soltanto uno sguardo sommario sulla varietà di prestazioni che una banca come IFB può mettere a disposizione della propria illustre clientela. Si precisa che la ripartizione dei servizi tra i diversi livelli patrimoniali è flessibile e consente soluzioni altamente personalizzate, in grado di rispondere alle esigenze in evoluzione dei nostri clienti. L'obiettivo ultimo resta quello di tutelare e accrescere il loro patrimonio attraverso consulenza strategica e opportunità esclusive.

Tassonomia delle categorie patrimoniali nelle società

Per le società, la segmentazione delle categorie patrimoniali dipende spesso da vari parametri, tra cui il fatturato, le attività in gestione (AUM), la capitalizzazione di mercato e la scala operativa. Di seguito si riporta una delimitazione analoga, concepita per cogliere l'essenza delle entità societarie:

1. Piccole e medie imprese (PMI): analogamente agli HNWI, le PMI sono riconosciute per il loro significativo contributo all'economia, generando un volume considerevole di occupazione e innovazione. Tali entità presentano in genere un fatturato annuo inferiore a 50 milioni di USD oppure attività o un numero di dipendenti inferiori a determinate soglie, che possono variare da paese a paese.
2. Grandi imprese: assimilabili ai VHNWI, le grandi imprese si caratterizzano per una scala più considerevole, con ricavi che spesso vanno da 50 milioni a 1 miliardo di dollari. Tali società esercitano un'influenza considerevole nei rispettivi ambiti, determinando gli standard di settore e mostrando una presenza operativa e di mercato sostanziale.
3. Società multinazionali (MNC) e conglomerati: equivalenti societari degli UHNWI, questi colossi operano su scala globale, con ricavi spesso superiori a 1 miliardo di USD. Presentano un'ampia diversificazione o specializzazione in più settori, detenendo quote di mercato, influenza e capacità finanziaria di rilievo.

Tale classificazione, pur essendo esplicativa, rappresenta una generalizzazione di ampio respiro. Le soglie e le definizioni possono variare in misura significativa tra le diverse giurisdizioni e i diversi settori, riflettendo la fluidità e la complessità del contesto economico globale.