Finanziamenti alle imprese

Finanziamenti aziendali e linee di credito – documentazione da trasmetterci

Per presentare una richiesta di finanziamento alla nostra attenzione, La invitiamo a fornire l'intera serie dei documenti richiesti (illustrati di seguito).

Le richieste incomplete non possono essere elaborate.

La preghiamo di caricare la documentazione su OneDrive o Dropbox e di condividere con noi il link per il download. Grazie!

L'analisi e la verifica della Sua richiesta di finanziamento richiedono un approccio completo, che comprenda i vari aspetti del progetto, la sua fattibilità, il piano industriale e così via. Di seguito è riportato un questionario dettagliato che Le chiediamo di inviarci affinché possiamo condurre un'accurata analisi del rischio.

Questionario iniziale per le società che richiedono un finanziamento

A. Verifica dell'identità e dello status giuridico della società

1. Denominazione sociale completa registrata:
2. Denominazione/i commerciale/i (se diversa/e):
3. Data di costituzione/registrazione (GG/MM/AAAA):
4. Luogo di costituzione/registrazione:
5. Forma giuridica dell'entità (ad es. LLC, Ltd., PLC, società di capitali):
6. Numero di registrazione della società (fornire documenti di costituzione certificati):
7. Indirizzo della sede legale (verificato mediante documentazione ufficiale):
8. Sede principale dell'attività (se diversa dalla sede legale):
9. Codice fiscale o identificativo equivalente:
10. Numero di partita IVA (se applicabile):
11. Recapiti ufficiali della società (telefono, e-mail, sito web):

B. Struttura proprietaria e di gestione

1. Informazioni dettagliate sugli azionisti:
   • Nomi e cognomi completi di tutti gli azionisti (allegare documenti d'identità ufficiali):
   • Percentuale di partecipazione di ciascun azionista:
   • Titolare/i effettivo/i (allegare la documentazione che attesta il titolare effettivo):
2. Informazioni sul Consiglio di amministrazione:
   • Nomi e cognomi completi (allegare documenti d'identità ufficiali e curriculum vitae):
   • Cariche ricoperte all'interno della società:
3. Team di gestione:
   • Nomi e cognomi e cariche (allegare curriculum vitae e referenze):

C. Informazioni finanziarie e verifica della performance

1. Bilanci certificati (stati patrimoniali, conti economici, rendiconti dei flussi di cassa) degli ultimi 3 anni (preferibilmente 5 anni).
2. Ultimi bilanci intermedi (se applicabile).
3. Estratti conto degli ultimi 12 mesi:
4. Rapporti aggiornati sul merito di credito della società, rilasciati dalle competenti agenzie di informazioni creditizie:
5. Conformità fiscale:
   • Presentazione delle dichiarazioni dei redditi societarie degli ultimi 3 anni:
   • Presentare la documentazione che attesti l'assenza di debiti tributari pendenti:
6. Bilanci annuali dettagliati:

- Bilanci certificati degli ultimi 5 anni.

- Ripartizione di ricavi, costi, utili e margini.

7. Principali indici finanziari (calcolati sugli ultimi 3 anni):

- Rapporto debito/patrimonio netto:
- Indice di liquidità corrente:
- Indice di copertura degli interessi:
- Margine EBITDA:
- Indice di rotazione dell'attivo:
8. Rendiconti finanziari:
- Dati consuntivi (ultimi 3 anni).
- Proiezioni (prossimi 3–5 anni).

D. Dichiarazione delle attività e delle passività

1. Elenco dettagliato dei beni:
   • Patrimonio immobiliare (allegare perizie di stima e titoli di proprietà):
   • Macchinari e attrezzature (allegare perizia di valutazione e prova di proprietà):
   • Beni mobili (ad es. veicoli, scorte).
   • Cessioni di crediti e di flussi di cassa.
   • Attività finanziarie (ad es. azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, saldi bancari):
   • Proprietà intellettuale (brevetti, marchi, diritti d'autore: allegare le registrazioni):
2. Elenco dettagliato delle passività:
   • Prestiti e linee di credito in essere (allegare contratti, condizioni e piani di rimborso):
   • Impegni in essere nei confronti dei fornitori (allegare i relativi estratti):
   • Obblighi fiscali (allegare gli avvisi di accertamento e i piani di pagamento):
3. Perizie di valutazione indipendenti (obbligatorie per tutte le garanzie collaterali):
4. Garanzie di terzi (se presenti):
   • Denominazione e rating del garante.
   • Accordi legali a supporto delle garanzie.

E. Verifica dell'attività aziendale e dei ricavi

1. Natura e descrizione dettagliata delle attività principali:
2. Numero di dipendenti:
3. Principali mercati serviti (nazionali/internazionali):
4. Clienti principali (indicare i primi cinque clienti e la rispettiva percentuale di contribuzione ai ricavi):
5. Fornitori principali (indicare i primi cinque fornitori e la relativa quota percentuale degli acquisti):
6. Ricavi mensili (allegare i report o i prospetti dei ricavi degli ultimi 12 mesi):
7. Diversificazione dei ricavi (indicare le percentuali per segmento di mercato):

F. Domande specifiche sui finanziamenti

1. Importo esatto del finanziamento richiesto:
2. Finalità esplicita del finanziamento:
   • ☐ Capitale circolante (fornire le proiezioni dei flussi di cassa):
   • ☐ Acquisto di attrezzature o beni (allegare fatture proforma e contratti):
   • ☐ Finanziamento per espansione/progetti (presentare una proposta di progetto dettagliata e lo studio di fattibilità):
   • ☐ Rifinanziamento del debito (fornire i dettagli dei debiti esistenti da rifinanziare):
   • ☐ Altro (specificare chiaramente e allegare la documentazione di supporto):
3. Durata del finanziamento proposta e piano di rimborso preferito:
4. Durata del finanziamento desiderata (indicare la durata in mesi/anni):

G. Rischio e capacità di servizio del debito

1. Capacità mensile di servizio del debito (allegare le relative previsioni dei flussi di cassa):
2. Attuale rapporto debito/patrimonio netto (si prega di fornire il calcolo e la relativa documentazione):
3. Storico dei rimborsi del debito (allegare la documentazione comprovante i rimborsi effettuati):
4. Stabilità e prevedibilità delle fonti di entrata:
5. Crescita finanziaria prevista e relative motivazioni (sulla base di studi di mercato e della strategia aziendale):
6. Principali rischi operativi (illustrare e indicare le strategie di mitigazione)
7. Rischi di settore (documentare i rischi esterni che incidono sull'attività):
8. Piani di contingenza (documentazione attestante la pianificazione della risposta alle crisi).
9. Coperture assicurative in essere (allegare copia delle polizze).

H. Requisiti documentali obbligatori

• Documenti certificati di registrazione e costituzione della società.
• Documenti d'identità validi di amministratori, azionisti e titolari effettivi.
• Prova dell'indirizzo della sede legale (utenze, contratti di locazione).
• Bilanci certificati (ultimi 3 anni).
• Bilanci intermedi recenti.
• Estratti conto bancari (ultimi 12 mesi).
• Dichiarazioni dei redditi societarie (ultimi 3 anni).
• Documentazione completa di attività e passività.
• Piani industriali e proiezioni finanziarie (per ampliamenti o progetti).
• Studi di mercato o rapporti di settore pertinenti (a supporto delle previsioni di ricavi).