Nos services pour les nouvelles monnaies régionales
International Finance Bank LTD (IFB) propose des services de conseil et des services bancaires destinés à accompagner la création, la gestion et l'échange de monnaies régionales ainsi que leur intégration dans le système financier mondial. IFB peut également émettre elle-même une monnaie régionale ou complémentaire et la tokeniser sur un registre distribué. Une telle monnaie constitue un engagement d'IFB, adossé à des réserves détenues auprès d'IFB, et elle est utilisée parce que la région l'accepte : ses autorités publiques, ses entreprises et ses résidents conviennent de la recevoir en paiement, tant pour les impôts et redevances que pour les échanges commerciaux. Lorsque la région le souhaite également, la monnaie peut en outre se voir conférer cours légal par la loi. Son émission et sa distribution demeurent soumises au droit de chaque juridiction dans laquelle elle est proposée (dans l'UE, par exemple, le règlement MiCA). Nous travaillons avec les gouvernements, les autorités monétaires et les institutions financières qui souhaitent développer et stabiliser une nouvelle monnaie régionale.
Faciliter les réserves de change et la convertibilité
IFB peut agir en qualité de conservateur des réserves de devises régionales et de monnaies fiduciaires, sous réserve du droit et des conventions applicables, afin de soutenir la convertibilité et la stabilité. Nos systèmes à double compte permettent aux clients de détenir à la fois des devises régionales et des monnaies fiduciaires, assurant des transitions fluides entre les deux.
Gestion des changes et de la liquidité
Afin d'accroître l'utilité d'une monnaie régionale, IFB propose des services de change :
- Taux de change directs : facilitent les conversions entre la monnaie régionale et les devises fiduciaires mondiales sans étapes intermédiaires.
- Liquidité de marché : fournir des cotations et de la liquidité dans la devise régionale, dans les limites convenues.
- Solutions de couverture de change : proposent des contrats à terme, des swaps et d'autres produits dérivés afin d'atténuer les risques liés à la volatilité des taux de change.
Compensation et règlement
IFB soutient le traitement efficace et sécurisé des opérations libellées dans la monnaie régionale :
- Systèmes de compensation intégrés : permettent des transactions multidevises avec des capacités de traitement en temps réel.
- Banque correspondante et registres distribués : Règlement transfrontalier par l'intermédiaire de banques correspondantes (avec suivi Swift gpi lorsque le correspondant le propose) ou, lorsque la législation le permet, de plateformes fondées sur des registres distribués.
- Règlement brut en temps réel (RTGS) : Conseil sur la conception d'un système RTGS destiné aux paiements de montant élevé, normalement exploité par l'autorité monétaire émettrice.
Intégration commerciale et économique
Nos services sont conçus pour favoriser l'adoption des monnaies régionales dans les systèmes commerciaux et économiques :
- Financement du commerce régional : soutenir la facturation et les règlements directement dans la devise régionale, réduisant ainsi la dépendance à l'égard de monnaies fiduciaires extérieures.
- Lettres de crédit et garanties : émettre des instruments commerciaux libellés dans la monnaie régionale afin de renforcer son utilisation sur les marchés internationaux.
Intégration numérique
IFB contribue à intégrer les monnaies régionales dans l'écosystème financier moderne :
- Plateformes de monnaies numériques : prennent en charge les formes numériques de monnaies régionales, en s'appuyant sur la blockchain pour l'émission et les transactions sécurisées.
- Solutions de paiement mobile : intégrer les devises régionales dans les portefeuilles mobiles et les plateformes de commerce électronique, afin d'en améliorer l'accessibilité.
- Interopérabilité avec les MNBC : prévoir la compatibilité avec les monnaies numériques de banque centrale lorsque celles-ci seront introduites.
Services réglementaires et de conseil
Notre expertise de conseil couvre notamment :
- Conception et mise en œuvre des monnaies : Conseiller les autorités émettrices sur les structures optimales en matière de stabilité, de croissance et d'intégration.
- Gestion des réserves : Contribuer à l'élaboration des politiques relatives aux réserves en monnaie fiduciaire servant de couverture à la monnaie régionale.
- Audit et conformité : Faites réaliser des audits indépendants par des tiers sur les réserves et les opérations afin de renforcer la confiance des parties prenantes.
Favoriser la confiance et l'adoption
IFB soutient l'adoption à grande échelle des monnaies régionales par le biais d'initiatives stratégiques :
- Incitations sur les coûts de transaction : réduire les frais applicables aux opérations en devise régionale afin d'encourager son utilisation dans le commerce et les transferts de fonds.
- Engagement communautaire et auprès du marché : promouvoir les avantages de la monnaie auprès des entreprises, des consommateurs et des communautés de la diaspora.
IFB propose un cadre conçu pour soutenir la stabilité, la crédibilité et l'utilité d'une monnaie régionale, conformément aux normes financières internationales, comme suit :
1. Création du cadre monétaire régional
1.1 Conception et gouvernance de la monnaie
- Autorité émettrice : désigner une institution centrale (par exemple IFB, une autorité monétaire de la monnaie régionale ou un consortium de banques centrales) chargée de l'émission et de la régulation de la monnaie régionale.
- Mécanisme d'adossement : indexer la monnaie régionale sur un panier de devises fiduciaires (par exemple USD, EUR, GBP) ou de matières premières (par exemple or, pétrole) afin d'assurer la stabilité et d'inspirer confiance.
- Régulation de l'offre : définir des politiques monétaires claires, telles que des exigences de réserves et des plafonds d'émission, afin de maîtriser l'inflation et de préserver la valeur.
1.2 Intégration dans IFB
- Allocation de réserves : constituer auprès d'IFB des réserves en monnaies fiduciaires afin d'adosser la monnaie régionale émise, en assurant une convertibilité totale ou partielle selon les objectifs de la politique monétaire.
- Fonds de liquidité : constituer, au sein d'IFB, un pool de liquidité destiné à traiter les conversions de grande ampleur entre la Regional Currency et les devises fiduciaires.
2. Mécanisme de distribution des devises
2.1 Structures de comptes
- Comptes bidevises : IFB devrait permettre aux clients de détenir des comptes libellés à la fois en Monnaie régionale et en monnaies fiduciaires, afin de faciliter des conversions fluides.
- Comptes nostro et vostro : IFB peut tenir des comptes vostro en monnaie régionale pour des banques et entreprises partenaires, et maintenir des comptes nostro auprès de banques correspondantes régionales.
2.2 Distribution initiale
- Allocation aux banques centrales : Distribuer la devise régionale aux banques centrales participantes en échange de réserves en monnaie fiduciaire détenues auprès d'IFB.
- Accès du secteur privé : permettre aux banques commerciales, aux entreprises et aux particuliers d'acquérir la Monnaie régionale par l'intermédiaire de comptes IFB.
3. Processus de conversion
3.1 Taux de change
- Taux fixe ou flottant : déterminer si la Regional Currency fonctionnera sous un régime de taux de change fixe (indexé sur un panier de monnaies fiduciaires) ou sous un régime de flottement encadré.
- Plateforme de change en temps réel : développer une plateforme de négociation de devises intégrée à IFB, destinée à traiter en temps réel les taux de conversion entre la monnaie régionale et les monnaies fiduciaires.
3.2 Conversions automatisées
- Mettre en œuvre des mécanismes de conversion automatique au sein de l'infrastructure bancaire numérique d'IFB, permettant l'échange instantané de la monnaie régionale contre de la monnaie fiduciaire, et inversement.
4. Système de compensation et de règlement
4.1 Infrastructure de compensation
- Mettre en place au sein d'IFB un système solide de compensation et de règlement pour traiter l'ensemble des opérations en monnaie régionale.
- Recourir à la banque correspondante (avec Swift gpi lorsqu'il est disponible) ou, lorsque cela est licite, à la technologie des registres distribués pour un règlement rapide, transparent et sécurisé.
4.2 Règlement en temps réel
- Mettre en œuvre un système de règlement brut en temps réel (RTGS) pour les opérations de montant élevé en Monnaie régionale et en monnaies fiduciaires.
5. Gestion des risques
5.1 Exigences de réserves
- Maintenir un ratio de réserve (par exemple 100 % ou fractionnaire) afin d'adosser la monnaie régionale à des monnaies fiduciaires détenues sur des comptes IFB.
- Diversifier les réserves en monnaies fiduciaires parmi des devises stables afin de réduire l'exposition aux risques propres à chaque devise.
5.2 Mécanismes de couverture
- Proposer des services de couverture de change afin de protéger les détenteurs de Monnaie régionale contre d'éventuelles fluctuations des taux de change.
6. Favoriser l'adoption
6.1 Commerce et échanges
- Encourager les partenaires commerciaux régionaux à accepter la Monnaie régionale pour la facturation et le règlement.
- Prévoir des incitations, telles que des frais réduits pour les opérations en monnaie régionale.
6.2 Systèmes de paiement
- Intégrer la Monnaie régionale aux plateformes de paiement numériques, afin d'en permettre l'usage pour les transactions courantes.
- S'associer à des entreprises de technologie financière pour développer des portefeuilles mobiles destinés à la Monnaie régionale.
6.3 Envois de fonds transfrontaliers
- Promouvoir l'utilisation de la devise régionale pour les flux de transferts de fonds au sein de la région, en s'appuyant sur l'infrastructure d'IFB pour des transactions à faible coût.
7. Transparence et confiance
7.1 Audits des réserves
- Réaliser régulièrement des audits par des tiers des réserves de monnaies régionales détenues auprès d'IFB et en publier les résultats afin de renforcer la confiance.
7.2 Conformité réglementaire
- Veiller à ce que la monnaie régionale respecte les normes internationales (par exemple AML/CFT, FATF) afin d'obtenir reconnaissance et légitimité sur les marchés mondiaux.
8. Intégration numérique
8.1 La monnaie régionale en tant que monnaie numérique
- Émettre la Monnaie régionale sous forme tokenisée sur un registre distribué, IFB ou l'émetteur désigné assurant la gestion de la réserve et le remboursement à la valeur nominale.
- Mettre en œuvre des contrats intelligents pour automatiser les transactions et les contrôles de conformité.
8.2 Compatibilité avec les MNBC
- Veiller à ce que la monnaie régionale soit interopérable avec les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) afin de faciliter son intégration dans les systèmes monétaires émergents.
9. Rôle d'IFB
- Dépositaire des réserves : détenir des réserves en monnaie fiduciaire servant de couverture à la Monnaie régionale et gérer la liquidité.
- Plateforme de conversion : agir en tant qu'institution centrale pour l'échange de la monnaie régionale contre des monnaies fiduciaires.
- Agent de règlement : fournit des services de compensation et de règlement pour les transactions en devises régionales.
- Plateforme de change : Mettre à disposition une plateforme de négociation avancée pour les conversions de devises régionales.
- Services de conseil : accompagner l'autorité émettrice dans la conception de ses politiques monétaires et de ses cadres opérationnels.
Grâce à ces stratégies, IFB peut aider une autorité émettrice à œuvrer en faveur d'une monnaie régionale stable, fiable et largement acceptée, convertible en monnaies fiduciaires.
