Regionalwährungen

Unsere Dienstleistungen für neue Regionalwährungen

International Finance Bank LTD (IFB) bietet Beratungs- und Bankdienstleistungen zur Unterstützung der Einrichtung, Verwaltung und des Austauschs regionaler Währungen sowie ihrer Integration in das globale Finanzsystem. IFB kann zudem selbst eine regionale oder komplementäre Währung ausgeben und diese auf einem verteilten Hauptbuch (Distributed Ledger) tokenisieren. Eine solche Währung stellt eine Verbindlichkeit der IFB dar, ist durch bei der IFB gehaltene Reserven gedeckt und wird verwendet, weil die Region sie akzeptiert: Ihre öffentlichen Stellen, Unternehmen und Einwohner erklären sich bereit, sie als Zahlungsmittel anzunehmen, sowohl für Steuern und Gebühren als auch im Handel. Wünscht die Region dies zusätzlich, kann der Währung durch Gesetz auch der Status eines gesetzlichen Zahlungsmittels verliehen werden. Ihre Ausgabe und Verbreitung unterliegen weiterhin dem Recht jeder Rechtsordnung, in der sie angeboten wird (in der EU beispielsweise der MiCA-Verordnung). Wir arbeiten mit Regierungen, Währungsbehörden und Finanzinstituten zusammen, die eine neue regionale Währung entwickeln und stabilisieren möchten.

Unterstützung von Währungsreserven und Konvertibilität

Die IFB kann vorbehaltlich des anwendbaren Rechts und der geltenden Vereinbarungen als Verwahrstelle für Reserven in regionalen und gesetzlichen Währungen (Fiat-Währungen) fungieren und damit Konvertibilität und Stabilität unterstützen. Unsere Zwei-Konten-Systeme ermöglichen es Kunden, sowohl regionale als auch Fiat-Währungen zu halten und so einen reibungslosen Übergang zwischen beiden sicherzustellen.

Devisen- und Liquiditätsmanagement

Um den Nutzen einer regionalen Währung zu erhöhen, bietet IFB Devisendienstleistungen (Foreign Exchange, FX) an:

• Direkte Wechselkurse: Ermöglichen Umrechnungen zwischen der regionalen Währung und globalen Fiat-Währungen ohne Zwischenschritte.
• Marktliquidität: Stellung von Kursen und Liquidität in der Regionalwährung innerhalb vereinbarter Limite.
• Währungsabsicherungslösungen: Bereitstellung von Devisentermingeschäften, Swaps und anderen Derivaten zur Minderung von Wechselkursschwankungsrisiken.

Clearing und Abwicklung

IFB unterstützt die effiziente und sichere Abwicklung von Transaktionen in der regionalen Währung:

• Integrierte Clearingsysteme: Ermöglichen Transaktionen in mehreren Währungen mit Echtzeitverarbeitung.
• Korrespondenzbankgeschäft und Distributed Ledger: Grenzüberschreitende Abwicklung über Korrespondenzbanken (mit Swift-gpi-Verfolgung, soweit die Korrespondenzbank sie anbietet) oder, soweit rechtlich zulässig, über Distributed-Ledger-Plattformen.
• Real-Time Gross Settlement (RTGS): Beratung zur Konzeption eines RTGS-Systems für Großbetragszahlungen, das in der Regel von der emittierenden Währungsbehörde betrieben wird.

Handels- und Wirtschaftsintegration

Unsere Dienstleistungen sind darauf ausgerichtet, die Verwendung regionaler Währungen im Handel und in Wirtschaftssystemen zu fördern:

• Regionale Handelsfinanzierung: Unterstützung von Fakturierung und Abwicklung unmittelbar in der Regionalwährung, wodurch die Abhängigkeit von externen Fiat-Währungen verringert wird.
• Akkreditive und Garantien: Ausstellung von auf die Regionalwährung lautenden Handelsinstrumenten, um deren Verwendung auf internationalen Märkten zu stärken.

Digitale Integration

IFB unterstützt die Integration regionaler Währungen in das moderne Finanzökosystem:

• Plattformen für digitale Währungen: Unterstützen digitale Formen regionaler Währungen und nutzen die Blockchain für eine sichere Ausgabe und Abwicklung von Transaktionen.
• Mobile Zahlungslösungen: Integration regionaler Währungen in mobile Wallets und E-Commerce-Plattformen zur Verbesserung der Zugänglichkeit.
• Interoperabilität mit CBDCs: Planen Sie die Kompatibilität mit digitalen Zentralbankwährungen (CBDCs) ein, sofern diese eingeführt werden.

Regulatorische Dienstleistungen und Beratung

Unsere Beratungskompetenz erstreckt sich auf:

• Währungsgestaltung und -umsetzung: Beratung der emittierenden Stellen zu optimalen Strukturen im Hinblick auf Stabilität, Wachstum und Integration.
• Reservemanagement: Unterstützung bei der Festlegung von Richtlinien für die Fiat-Reserven, die die regionale Währung decken.
• Prüfung und Compliance: Veranlassen Sie unabhängige Prüfungen der Reserven und des Geschäftsbetriebs durch Dritte, um das Vertrauen der Beteiligten zu stärken.

Vertrauen und Akzeptanz fördern

IFB unterstützt die breite Verwendung regionaler Währungen durch strategische Initiativen:

• Anreize bei Transaktionskosten: Senkung der Gebühren für Transaktionen in regionalen Währungen, um deren Verwendung im Handel und bei Rücküberweisungen zu fördern.
• Gemeinschafts- und Marktengagement: Förderung der Vorteile der Währung bei Unternehmen, Verbrauchern und Diaspora-Gemeinschaften.

IFB bietet einen Rahmen, der die Stabilität, Glaubwürdigkeit und Nutzbarkeit einer regionalen Währung unterstützen soll und sich an internationalen Finanzstandards orientiert, und zwar wie folgt:

1. Schaffung des regionalen Währungsrahmens

1.1 Währungsgestaltung und Governance

• Emissionsbehörde: Bestimmung einer zentralen Institution (z. B. IFB, einer regionalen Währungsbehörde oder eines Konsortiums von Zentralbanken), die für die Ausgabe und Regulierung der Regionalwährung verantwortlich ist.
• Deckungsmechanismus: Bindung der Regionalwährung an einen Korb von Fiat-Währungen (z. B. USD, EUR, GBP) oder Rohstoffen (z. B. Gold, Öl), um Stabilität zu gewährleisten und Vertrauen zu schaffen.
• Steuerung des Geldangebots: Festlegung klarer geldpolitischer Vorgaben, etwa Mindestreserveanforderungen und Emissionsgrenzen, um die Inflation zu kontrollieren und den Wert zu erhalten.

1.2 Integration in die IFB

• Reservezuteilung: Bei der IFB werden Reserven in Fiat-Währungen gehalten, um die ausgegebene Regionalwährung zu unterlegen und je nach geldpolitischer Zielsetzung eine vollständige oder teilweise Konvertibilität sicherzustellen.
• Liquiditätsfonds: Einrichtung eines Liquiditätspools innerhalb der IFB zur Abwicklung umfangreicher Umtauschvorgänge zwischen der Regionalwährung und Fiat-Währungen.

2. Mechanismus der Währungsverteilung

2.1 Kontostrukturen

• Zweiwährungskonten: IFB sollte Kunden die Führung von Konten ermöglichen, die sowohl auf die Regionalwährung als auch auf Fiat-Währungen lauten, um einen reibungslosen Währungsumtausch zu erleichtern.
• Nostro- und Vostrokonten: IFB kann für Partnerbanken und Unternehmen Vostrokonten in der Regionalwährung führen und Nostrokonten bei regionalen Korrespondenzbanken unterhalten.

2.2 Erstverteilung

• Zuteilung an Zentralbanken: Verteilung der Regionalwährung an teilnehmende Zentralbanken im Austausch gegen bei IFB gehaltene Fiat-Währungsreserven.
• Zugang für den Privatsektor: Geschäftsbanken, Unternehmen und Privatpersonen können die Regionalwährung über Konten bei der IFB erwerben.

3. Umwandlungsprozess

3.1 Wechselkurse

• Fester oder flexibler Wechselkurs: Entscheiden Sie, ob die Regionalwährung mit einem festen Wechselkurs (Bindung an einen Korb von Fiat-Währungen) oder in einem gesteuerten Floating-System betrieben werden soll.
• Echtzeit-Devisenplattform: Entwicklung einer in IFB integrierten Währungshandelsplattform zur Abwicklung von Umrechnungskursen in Echtzeit zwischen Regionalwährung und Fiat-Währungen.

3.2 Automatische Umrechnungen

• Implementieren Sie automatische Umrechnungsmechanismen innerhalb der digitalen Bankinfrastruktur der IFB, die den sofortigen Umtausch von Regionalwährung in Fiatgeld und umgekehrt ermöglichen.

4. Clearing- und Abwicklungssystem

4.1 Clearing-Infrastruktur

• Einrichtung eines leistungsfähigen Clearing- und Abwicklungssystems bei der IFB zur Verarbeitung sämtlicher Transaktionen in Regionalwährung.
• Nutzen Sie das Korrespondenzbankgeschäft (mit Swift gpi, soweit verfügbar) oder, wo rechtlich zulässig, die Distributed-Ledger-Technologie für eine schnelle, transparente und sichere Abwicklung.

4.2 Echtzeit-Abwicklung

• Einführung eines Echtzeit-Bruttoabwicklungssystems (RTGS) für großvolumige Transaktionen in Regionalwährung und in Fiatwährungen.

5. Risikomanagement

5.1 Mindestreserveanforderungen

• Eine Reservequote (z. B. 100 % oder anteilig) aufrechterhalten, um die Regionalwährung mit Fiat-Währungen zu unterlegen, die auf Konten bei IFB gehalten werden.
• Diversifizieren Sie die Fiat-Reserven auf stabile Währungen, um das Risiko einzelner Währungen zu verringern.

5.2 Absicherungsmechanismen

• Angebot von Währungsabsicherungsdienstleistungen, um Inhaber der Regionalwährung vor möglichen Wechselkursschwankungen zu schützen.

6. Förderung der Akzeptanz

6.1 Handel und Gewerbe

• Regionale Handelspartner dazu anhalten, die Regionalwährung für Fakturierung und Abwicklung zu akzeptieren.
• Anreize bieten, etwa reduzierte Gebühren für Transaktionen in Regionalwährung.

6.2 Zahlungssysteme

• Integration der Regionalwährung in digitale Zahlungsplattformen, um ihre Verwendung für alltägliche Transaktionen zu ermöglichen.
• Partnerschaften mit Finanztechnologieunternehmen zur Entwicklung mobiler Wallets für die Regionalwährung eingehen.

6.3 Grenzüberschreitende Überweisungen

• Förderung der Verwendung der Regionalwährung für Rücküberweisungsströme innerhalb der Region unter Nutzung der Infrastruktur von IFB für kostengünstige Transaktionen.

7. Transparenz und Vertrauen

7.1 Reserveprüfungen

• Regelmäßige Prüfungen der bei IFB gehaltenen Reserven der Regionalwährung durch Dritte durchführen und die Ergebnisse veröffentlichen, um das Vertrauen zu stärken.

7.2 Einhaltung regulatorischer Vorgaben

• Sicherstellen, dass die Regionalwährung internationalen Standards entspricht (z. B. AML/CFT, FATF), um Anerkennung und Legitimität auf den globalen Märkten zu erlangen.

8. Digitale Integration

8.1 Regionale Währung als digitale Währung

• Die Regionalwährung in tokenisierter Form auf einem verteilten Hauptbuch (Distributed Ledger) ausgeben, wobei IFB oder der benannte Emittent die Reserve und die Rücknahme zum Nennwert sicherstellt.
• Implementierung von Smart Contracts für automatisierte Transaktionen und Compliance-Prüfungen.

8.2 CBDC-Kompatibilität

• Sicherstellen, dass die Regionalwährung mit digitalen Zentralbankwährungen (CBDCs) interoperabel ist, um ihre Einbindung in entstehende Währungssysteme zu erleichtern.

9. Rolle der IFB

• Verwahrer der Reserven: Hält Reserven in Fiatwährung zur Deckung der Regionalwährung und steuert die Liquidität.
• Umtauschzentrum: Als zentrale Institution für den Umtausch der Regionalwährung in Fiat-Währungen fungieren.
• Abwicklungsstelle: Erbringt Clearing- und Abwicklungsdienstleistungen für Transaktionen in Regionalwährungen.
• Devisenplattform: Betrieb einer fortschrittlichen Handelsplattform für Umrechnungen in Regionalwährungen.
• Beratungsleistungen: Unterstützung der emittierenden Stelle bei der Ausgestaltung geldpolitischer Konzepte und operativer Rahmenwerke.

Mit diesen Strategien kann IFB eine emittierende Behörde dabei unterstützen, auf eine stabile, vertrauenswürdige und breit akzeptierte Regionalwährung hinzuarbeiten, die in Fiatwährungen konvertierbar ist.