Kundenvertraulichkeit
Wie International Finance Bank LTD das schützt, was sie über Sie weiß
Unser Anspruch
Diskretion ist keine Leistung, die die Bank manchen Kunden anbietet. Sie ist die Voraussetzung, unter der die Bank überhaupt einen Kunden annimmt. Jede Person, die an der Verwaltung, der Geschäftsleitung, dem Betrieb oder der Kontrolle von International Finance Bank LTD mitwirkt, ist hinsichtlich aller Kenntnisse, die sie aufgrund dieser Funktion erlangt, während der Geschäftsbeziehung und nach deren Beendigung zur Wahrung des Berufsgeheimnisses verpflichtet. Was wir über Sie wissen, wird ausschließlich zu dem Zweck aufbewahrt, Ihnen Bankdienstleistungen zu erbringen, und zu keinem anderen.
Die Bank kennt ihre Kunden genau. Sie spricht über sie mit niemandem, der nicht das Recht hat, danach zu fragen.
Wen dies schützt
Diese Richtlinie gilt ausnahmslos für jeden Kunden der Bank: natürliche Personen, Unternehmen, Trusts, Stiftungen und sonstige Rechtsgestaltungen sowie die dahinterstehenden wirtschaftlich Berechtigten, Geschäftsführer, Zeichnungsberechtigten und Vertreter. Sie gilt für potenzielle Kunden ab der ersten Anfrage und für ehemalige Kunden zeitlich unbegrenzt. Kunden, die aufgrund ihrer öffentlichen Funktion einem besonderen Risiko ausgesetzt sind, können dem Erweiterten Vertraulichkeitsprotokoll der Bank für politisch exponierte Personen unterstellt werden, das die hier dargelegten Standardmaßnahmen um weitere Maßnahmen ergänzt. Es schränkt diese in keinem Fall ein.
Was die Bank nicht tun wird
Die Bank bestätigt oder verneint gegenüber keinem unbefugten Dritten, ob eine Person oder ein Unternehmen Kunde ist oder war, ob ein Konto, ein Mandat, eine Fazilität oder eine Transaktion besteht, oder sonstige Einzelheiten einer Geschäftsbeziehung. Dies gilt gegenüber der Presse, Privatermittlern, Wirtschaftsauskunfteien, Wettbewerbern, Gegenparteien, Arbeitgebern, Verwandten, früheren Geschäftspartnern und jeder anderen Person ohne gesetzliche Befugnis oder schriftliche Weisung des Kunden. Die Standardantwort gibt nichts preis, auch nicht, ob es überhaupt etwas preiszugeben gibt.
Eine Person oder ein Unternehmen, die bzw. das der Bank einen Kunden zuführt, erwirbt keinen fortdauernden Anspruch auf Informationen über dessen Angelegenheiten. Eine Zuführung ist keine Ermächtigung. Ohne ein schriftliches Mandat des Kunden, das festlegt, was und gegenüber wem offengelegt werden darf, erfährt ein Vermittler von der Bank nichts weiter, nicht einmal, ob die Geschäftsbeziehung zustande gekommen ist.
Kundeninformationen werden niemals mit einem anderen Institut zum Zwecke eines geschäftlichen Vorteils, zur Anbahnung von Geschäften oder aus berufsständischer Kollegialität ausgetauscht.
Unternehmen und sonstige juristische Personen
Die Vertraulichkeit gilt gleichermaßen gegenüber dem Unternehmen und den hinter ihm stehenden Personen. Die Bank gibt die Identität der wirtschaftlich Berechtigten, Zeichnungsberechtigten oder Geschäftsführer eines Unternehmens an keine nicht autorisierte Partei weiter, und sie legt die Angelegenheiten des Unternehmens gegenüber diesen Personen nicht über die Befugnis hinaus offen, die ihnen jeweils nach dem hinterlegten Mandat zusteht. Die Offenlegung gegenüber einem Unternehmen ist eine Offenlegung gegenüber seinen Zeichnungsberechtigten, nicht gegenüber jedem Geschäftsführer, der zufällig anruft. Nichts in dieser Richtlinie schränkt die Verpflichtung der Bank ein, die wirtschaftlich Berechtigten jeder juristischen Person, die bei ihr Kunde ist, zu identifizieren, zu überprüfen und zu erfassen.
Was die Bank tun muss
Das Berufsgeheimnis ist eine gegenüber dem Kunden bestehende Pflicht. Es ist kein Schutzschild gegen das Gesetz, und die Bank wird es nicht als solches geltend machen. Die Bank legt Kundeninformationen offen, wenn und soweit die Offenlegung nach geltendem Recht, aufgrund bindender gerichtlicher Verfahren, durch eine zuständige Regulierungs- oder Aufsichtsbehörde im Rahmen ihres Mandats, im Rahmen der Pflichten der Bank zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, aus Sanktions- und steuerlichen Transparenzpflichten, aufgrund rechtmäßiger Sorgfaltsprüfungsanforderungen einer Korrespondenzbank oder durch schriftliche Weisung des Kunden selbst verlangt oder ausdrücklich gestattet ist. Jede derartige Anfrage wird ausschließlich von der Rechtsabteilung und Compliance bearbeitet. Der Kundenbetreuer, der sie erhält, leitet sie weiter. Er beantwortet sie nicht.
Eine Korrespondenzbank, die eine Sorgfaltsprüfung durchführt oder eine Rückfrage zu einer Zahlung stellt, ist keine unbefugte Partei. Die Bank beantwortet sie zutreffend und innerhalb der erbetenen Frist und legt dabei offen, was die Pflichten der Korrespondenzbank erfordern, und nicht mehr. Zahlungsaufträge enthalten die Angaben zu Auftraggeber und Begünstigtem, die internationale Standards für jeden Geldtransfer verlangen.
Das ist der Preis für die Bewegung von Geld, und die Bank trägt ihn in voller Höhe.
Wie Ihre Daten aufbewahrt werden
Die Bank erhebt, was sie benötigt, um Sie zu identifizieren, die Herkunft Ihres Vermögens und Ihrer Mittel festzustellen, einen Abgleich mit Sanktionslisten und negativer Berichterstattung vorzunehmen, Transaktionen zu überwachen, ihren Meldepflichten nachzukommen und die Geschäftsbeziehung zu führen – und nichts darüber hinaus. Politisches, ideologisches oder persönliches Material über diesen Zweck hinaus wird nicht zusammengetragen. Der Zugriff auf Kundenakten wird namentlich benannten Personen nach dem Need-to-know-Prinzip gewährt, durch Multi-Faktor-Authentifizierung und Verschlüsselung geschützt und in unveränderlichen Protokollen festgehalten. Unterlagen werden für die gesetzlich vorgeschriebenen Zeiträume aufbewahrt und nicht länger; ein Löschungsersuchen kann eine gesetzlich vorgegebene Aufbewahrungsfrist nicht verkürzen, und die Bank wird dies unmissverständlich mitteilen.
Der unbefugte Zugriff eines Mitarbeiters auf Kundeninformationen stellt einen Verstoß dar, unabhängig davon, ob etwas offengelegt wird. Er wird als grobes Fehlverhalten behandelt.
Rechtliche Grundlage
Die Bank ist ein Offshore-Kreditinstitut, das nach dem von der Anjouan Offshore Finance Authority verwalteten Rahmenwerk zugelassen ist und entsprechend beaufsichtigt wird. Ihre Vertraulichkeitsordnung beruht auf drei Ebenen: den mit dieser Zulassung verbundenen Pflichten; den Verpflichtungen zur Geldwäschebekämpfung, zur Einhaltung von Sanktionen, zur steuerlichen Transparenz sowie den gerichtlichen Verpflichtungen, die für die Bank je nach ihrer Reichweite gelten; und, über beiden stehend, dem eigenen Standard der Bank zur Kundenvertraulichkeit, der bewusst strenger ist als jedes aufsichtsrechtliche Mindestmaß.
Innerhalb dieser dritten Ebene hat sich die Bank aus eigenem Antrieb entschieden, die materiellen Grundsätze zum Berufsgeheimnis zu übernehmen, die im Bankgesetz der Union der Komoren, Loi n° 13-003/AU vom 12. Juni 2013, zum Ausdruck kommen: die Pflicht zur Wahrung des Berufsgeheimnisses, die jede Person bindet, die an der Verwaltung, der Geschäftsführung, dem Betrieb oder der Kontrolle eines Finanzinstituts mitwirkt; die Schwere, mit der ein Verstoß gegen diese Pflicht beurteilt wird; sowie den Grundsatz, dass das Berufsgeheimnis niemals gegenüber einer im Rahmen ihres Auftrags handelnden Aufsichtsbehörde oder einer in Strafverfahren handelnden Justizbehörde geltend gemacht werden darf.
Diese Übernahme erfolgt freiwillig und ist nicht dahingehend auszulegen, dass die Bank von der Banque Centrale des Comores zugelassen, reguliert oder beaufsichtigt wird.
Das Programm der Bank zur Bekämpfung der Geldwäsche beruht auf den FATF-Empfehlungen. Diese Richtlinie ist eine Schutzschicht um dieses Programm und keine Ausnahme davon.
Anfragen
Fragen zu dieser Richtlinie sowie jede Anfrage einer Behörde oder eines Dritten nach Kundeninformationen sind an die Abteilung Recht und Compliance der International Finance Bank LTD zu richten.
Richtlinie zur Kundenvertraulichkeit | IFB-POL-CONF | Version 1.0 | Gültig ab 1. Oktober 2013 |
Politisch exponierte Personen
Verbesserter Datenschutz und erhöhte Vertraulichkeit
Die Richtlinie der Bank zur Kundenvertraulichkeit gilt für jeden Kunden. Diese Seite beschreibt die zusätzlichen Maßnahmen, die zur Verfügung stehen, wenn die öffentliche Funktion eines Kunden eine besondere Exponierung begründet. Nichts hierin ersetzt die allgemeine Richtlinie; es baut auf ihr auf.
Leitprinzip
Der Status eines Kunden als politisch exponierte Person führt zu verstärkten Sorgfaltspflichten. Er mindert für sich genommen den Anspruch dieses Kunden auf Vertraulichkeit nicht.
Der PEP-Status ist eine risikoorientierte Klassifizierung, die auf Grundlage des Amtes oder der Funktion nach der jeweils geltenden aufsichtsrechtlichen Definition vorgenommen wird. Er ist weder ein Hinweis auf Fehlverhalten noch eine Rechtfertigung für eine weitergehende Offenlegung, als das Gesetz sie verlangt. Der Maßstab der Bank lässt sich in vier Worten zusammenfassen: verstärkte Prüfung nach innen, verstärkte Vertraulichkeit nach außen.
Was das Enhanced Confidentiality Protocol zusätzlich bietet
Qualifizierte Geschäftsbeziehungen werden abgeschottet geführt. Die Identität des Kunden ist innerhalb der Bank nur namentlich benannten Personen bekannt, deren Funktion dies erfordert; das operative Umfeld arbeitet mit einer kodierten internen Referenz; der Zugriff wird protokolliert, regelmäßig rezertifiziert und überwacht. Bei Geschäftsbeziehungen, bei denen eine Offenlegung die persönliche Sicherheit gefährden könnte, beschränkt eine weitere Stufe die Kenntnis der Kundenidentität auf wenige designierte Mitarbeiter; keine Hierarchiestufe verleiht für sich genommen Zugang.
Privatsphäre ohne Anonymität
Erhöhte Vertraulichkeit ist nicht gleichbedeutend mit Anonymität. Die Bank kennt, überprüft und dokumentiert ausnahmslos die Identität, die wirtschaftliche Berechtigung, die Herkunft des Vermögens und die Herkunft der Mittel jedes Kunden. Sanktionsprüfungen, Transaktionsüberwachung und sämtliche aufsichtsrechtlichen Meldungen erfolgen anhand der tatsächlichen Identität des Kunden. Die kodierte Referenz schützt den Kunden vor beiläufiger Offenlegung innerhalb der Bank. Sie steht weder zwischen dem Kunden und den rechtlichen Verpflichtungen der Bank noch zwischen der Bank und ihren Korrespondenzbanken.
Politische Neutralität
Die Bank unterscheidet ihre Kunden nicht nach politischer Ideologie, Partei, Regierungs- oder Oppositionszugehörigkeit oder politischer Haltung. Die Einstufung richtet sich ausschließlich nach Amt und Funktion.
Richtlinie zu erhöhtem Datenschutz und erhöhter Vertraulichkeit für PEP | IFB-POL-PEP-EPC | Version 1.0 | Gültig ab 1. Oktober 2013 |