Großkundengeschäft

Wholesale-Geschäft

Die Großkundendienstleistungen von IFB, die CPMI-Standards und die Betrugsprävention

Firmenkunden- und Privatkundengeschäft

Banken bedienen zwei sehr unterschiedliche Märkte. Das Wholesale Banking erbringt Dienstleistungen für Großkunden, darunter andere Banken und Behörden: hochvolumige Transaktionen wie Treasury-Management, Gewerbeimmobilienfinanzierung und Konsortialkredite, zugeschnitten auf die komplexen Anforderungen großer Einheiten. Das Retail Banking bedient Privatkunden und kleinere Unternehmen mit Giro- und Sparkonten, Privatkrediten, Hypotheken und Kreditkarten, die dem Massenmarkt angeboten werden.

IFB unterwirft sein Wholesale-Geschäft den höchsten Standards in Bezug auf operative Qualität, aufsichtsrechtliche Compliance und Betrugsprävention und richtet es an den Leitlinien des Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI) bei der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich aus.

Die CPMI-Standards

Die Wholesale-Geschäfte der IFB sind so ausgestaltet, dass sie die globalen Standards des CPMI für Zahlungs-, Clearing- und Abwicklungssysteme erfüllen. Diese Standards dienen der Finanzstabilität, indem sie sichere und effiziente Verfahren fördern. Ihre Einhaltung verleiht unseren Wholesale-Dienstleistungen operative Widerstandsfähigkeit, Transparenz und Sicherheit, unter Berücksichtigung von Effizienz, Risikomanagement, Governance und Innovation sowie des Schutzes vor sich wandelnden Cyberbedrohungen.

Betrugsprävention

Die Finanzkriminalität wird von Jahr zu Jahr raffinierter, und Transaktionen mit hohen Beträgen sind ihr attraktivstes Ziel. Unsere Abwehr beruht auf vier Elementen:

• Echtzeitüberwachung. Fortschrittliche Systeme überwachen Transaktionen in dem Moment, in dem sie stattfinden, und unterbinden potenziellen Betrug, bevor er unsere Kunden erreicht.
• Sichere Transaktionsprotokolle. Strenge Authentifizierungs- und Autorisierungsverfahren stellen sicher, dass ausschließlich legitime Transaktionen verarbeitet werden.
• Aufklärung der Kunden. Wir teilen bewährte Verfahren zur Betrugsprävention und zur Bedeutung sicherer Kommunikationskanäle.
• Zusammenarbeit. Wir arbeiten mit Aufsichtsbehörden zusammen und beteiligen uns an Brancheninitiativen gegen Finanzkriminalität, damit unsere Praxis den neuesten Standards und Erkenntnissen entspricht.

Die Wholesale-Dienstleistungen von IFB

Im Rahmen des CPMI-Rahmenwerks bietet IFB ein breites Spektrum an Wholesale-Dienstleistungen, von über Korrespondenzbanken in RTGS-Systemen abgewickelten Zahlungen und der Wertpapierabwicklung bis hin zu grenzüberschreitenden Transaktionen und digitaler Währung, jeweils geschützt durch unsere Maßnahmen zur Betrugsprävention.

Kurz gefasst

Das Wholesale- und das Retail-Banking erfüllen unterschiedliche, einander jedoch ergänzende Funktionen. Unser Wholesale-Geschäft, das sich an den Standards des CPMI orientiert, steht für ein konsequentes Bekenntnis zur Einhaltung aufsichtsrechtlicher Vorgaben, zu operativer Qualität und zur Betrugsprävention. Indem wir Innovation mit Sicherheit verbinden, verwalten wir die Vermögenswerte unserer Kunden mit Integrität und Fachkompetenz in einem sicheren, transparenten und effizienten Bankumfeld.

Wholesale-Banking-Geschäft

Das Wholesale-Banking umfasst die Finanzdienstleistungen, die Banken für große Einheiten erbringen: Unternehmen, Behörden, andere Finanzinstitute und vermögende Privatpersonen. Diese Dienstleistungen sind komplexer und individueller als das Retail-Banking, das Verbraucher bedient.

Wesentliche Aspekte des Wholesale-Bankgeschäfts

1. Kunden

• Unternehmen. Multinationale Konzerne, regionale Unternehmen und KMU, die anspruchsvolle Finanzprodukte und Finanzdienstleistungen benötigen.
• Behörden. Nationale, regionale und lokale Regierungen, die Finanzierung, Anlageverwaltung und weitere Dienstleistungen benötigen.
• Finanzinstitute. Banken, Versicherer, Wertpapierfirmen und Vermögensverwalter, die Interbankenkredite, Verwahrung und Transaktionsabwicklung benötigen.
• Vermögende Privatpersonen. Wohlhabende Personen, die Vermögensverwaltung, Nachlassplanung und maßgeschneiderte Lösungen suchen.

2. Dienstleistungen

• Unternehmensfinanzierung (Corporate Finance). Beratung und Kapital für Fusionen und Übernahmen, Restrukturierungen und andere bedeutende Unternehmenstransaktionen.
• Firmenkundenkredite. Darlehen, Kreditlinien und Konsortialkredite für Betriebskapital, Expansion und sonstige Zwecke.
• Treasury und Cash-Management. Steuerung der Liquidität, Optimierung des Cashflows und Abwicklung des laufenden Finanzbetriebs.
• Handelsfinanzierung. Akkreditive, Warenkreditversicherung und Exportfinanzierung für den internationalen Handel.
• Investment Banking. Übernahme und Platzierung neuer Wertpapiere sowie Beratung zu Kapitalbeschaffung und Strategie.
• Devisen und Derivate. Währungsumtausch sowie Absicherung von Zins-, Währungs- und Rohstoffrisiken.
• Verwahrung. Sichere Aufbewahrung von Finanzanlagen, Abwicklung und Buchführung für institutionelle Anleger.
• Wertpapierdienstleistungen. Clearing, Abwicklung und Verwahrung für institutionelle Kunden, die mit Wertpapieren handeln.

3. Organisation

• Betreuung durch Kundenberater. Dedizierte Teams, die die Bedürfnisse jedes Kunden verstehen und passende Lösungen entwickeln.
• Produktspezialisten. Experten für bestimmte Produkte, die mit den Kundenberatern zusammenarbeiten.
• Risikomanagement. Solide Rahmenwerke für Kredit-, Markt-, operationelle und Compliance-Risiken.
• Technologie. Fortschrittliche Systeme für Transaktionsverarbeitung, Datenmanagement und Kundenkommunikation.

4. Aufsichtsrechtliche Compliance

• Regulierung. Einhaltung der anwendbaren nationalen und internationalen Anforderungen, beispielsweise Basel III sowie, sofern Gegenparteien erfasst sind, MiFID II oder der Dodd-Frank Act.
• AML und CTF. Strenge Richtlinien zur Erkennung und Verhinderung illegaler Finanzaktivitäten.

Warum das Großkundengeschäft von Bedeutung ist

• Wirtschaftswachstum. Kapital und wesentliche Finanzdienstleistungen für große Organisationen fördern die wirtschaftliche Entwicklung.
• Liquidität und Effizienz. Hochentwickelte Instrumente machen Märkte liquider und Abläufe effizienter.
• Globaler Handel. Die Handelsfinanzierung verringert die Risiken grenzüberschreitender Transaktionen.
• Risikomanagement. Absicherungsgeschäfte, Derivate und Beratung unterstützen Kunden beim Management finanzieller Risiken.

Das Wholesale Banking ist ein integraler Bestandteil des globalen Finanzsystems. Es unterstützt das Wachstum, steigert die Effizienz der Märkte und ermöglicht den internationalen Handel.