經核實的信用證

「已驗證信用證(VLC)」的假象

何謂 VLC?

「經驗證信用證」(Verified Letter of Credit,VLC)一詞經常出現於邊緣金融圈,尤其見於主動兜售的要約、平台式「投資」計劃及所謂的高收益貿易計劃。其通常被包裝成一種更優越或已預先核准的信用證,據稱已完成認證並「可供變現」。

然而,在受《跟單信用證統一慣例》(UCP 600)及 SWIFT 報文標準規範的正規銀行體系中,並不存在此類工具。VLC 純屬虛構概念,常被用以誤導、欺詐或混淆視聽。

其自我標榜的內容

VLC 迷思的鼓吹者經常提出以下主張:

• 它是一種經事先核實、事先核准的跟單信用證
• 該文件已獲主要銀行確認或驗證
• 無需任何相應的商業交易,即可將其變現、「交易」或「下載」
• 其優於標準跟單信用證(DLC)或備用信用證(SBLC)
• 僅可透過「平台」、「私募配售計劃」或非正式的經紀人鏈條取得

上述所有說法均屬虛假!

為何屬於警示信號

使用「VLC」一詞,幾乎總是意味著以下一種或多種情況:

• 推介方缺乏基本的金融知識
• 以偽技術性措辭掩飾的欺詐意圖
• 對現有銀行工具的失實陳述
• 試圖規避合規要求或虛構流動性
• 無法核實的文件,往往帶有偽造印鑑或虛假的 SWIFT 螢幕截圖

沒有任何 SWIFT 訊息類型、ICC 定義或銀行監管規定承認「VLC」的存在。

受規管銀行業的實際情況

在合法的銀行業務中:

• 跟單信用證(DLC)依據 UCP 600 經由 SWIFT MT700 開立
• 可由第二家銀行保兌,惟此情況會在 SWIFT 電文中明確載明
• 真偽核實須透過銀行同業認證電文進行,而非憑藉「VLC」等名稱

並不存在可供投機使用的「預先核實」信用證。所有 LC 均針對特定交易、指定受益人,並須附有相關貿易文件。

本行機構立場

International Finance Bank LTD 不承認亦不處理任何標示為 VLC 之票據。凡載有此名稱之文件,一概視為不合規而予以拒絕,並將其視為潛在欺詐風險處理。

謹此強烈建議客戶及交易對手:

• 僅處理依據 UCP 600、ISP98 或其他公認規則框架所簽發的票據
• 要求提供經認證的完整 SWIFT 報文(MT700、MT760、MT799 等)
• 避免任何使用 VLC、IPIP 或「Global Server」等非標準或虛構術語的方案
• 請將上述文件提交予我們的驗證與估值部門,以進行法律及合規審查。

摘要

VLC 並非金融工具。它只是一個迷思,往往是一種騙局,絕不能取代正當的銀行程序。在金融與法律領域,術語的精確與合法性密不可分。若某一術語並不存在於監管體系之中,就不應出現在閣下的交易之中。

© International Finance Bank LTD – 以監管透明度及機構誠信保障客戶。