财富管理
实物资产
看得见的所有权
金条、绘画、一车库的经典汽车。以实物而非数字形式持有的财富具有一大优点,也伴随若干不易察觉的成本。它必须妥善购入、安全保管、充分投保并准确估值。终有一日,它须得以有序地出售或传承。
IFB为私人客户及家族办公室管理这一全部流程,并为每位客户分别设立委托授权。原则很简单:客户拥有特定的、可识别的资产,而非资产池中的份额,亦非对某一平台的债权。IFB负责协调各专业机构、保存相关记录,并在需要时安排流动性。
资产类别
分配式贵金属
按序列号登记、由独立金库运营方保管的特定金条和金币。我们负责购置、保险协调、报告及出售执行。起投金额:100,000欧元。另请参阅我们的贵金属账户。
艺术品及收藏品
收购尽职调查、来源及所有权审查、独立估值、保险与存放,以及针对合格作品的融资安排。准入门槛:藏品价值 100 万欧元起。
优质房产与土地
收购评估、产权与规划审查、运营监督及抵押融资安排。我们偏好能产生收益或有充分论证的开发依据的资产。起投金额:100万欧元。
收藏级车辆及腕表
鉴定、状况评估、专业仓储及转售。我们将这些服务视为收藏品管理,而非财富保值工具,并在一开始即予明确说明。准入门槛:收藏品价值自500,000欧元起。
围绕每项资产的三项服务
1. 收购委托
IFB评估客户的目标并监督购买过程。专业合作方对每项资产进行鉴定,并评估其来源、状况和价格。在任何购买发生之前,客户将收到一份书面建议,其中载明:
- 购买价格及所有佣金。
- 独立估值以及可观察的市场证据。
- 存储、保险及维护成本。
- 所有权文件。
- 现实可行的退出途径及预计的处置成本。
2. 资产托管与收藏品管理
资产由独立专业机构保管。IFB 负责统筹报告、保险续期、估值复核及最终处置。所有权可逐件识别:金条序列号、艺术品编号、底盘号。托管人的确认函、提取权利以及托管人破产时资产的处理方式,均在任何资产入库之前以合同形式确定。
3. 有担保流动性
需要流动性的收藏家不应为此而不得不出售藏品中最优秀的作品。IFB通过获批的专业贷款机构，安排以合格资产为抵押的贷款。艺术精品的融资额度通常最高为独立评估价值的50%；其他资产则逐项单独审批。每项融资安排均须：
- 有独立依据支持的价值及审慎的折扣率。
- 所有权清晰,且无竞合质押。
- 保险,以及贷款人对资产释放或处置的控制权。
- 不依赖资产增值即可偿付利息的能力。
- 经约定的重估、保证金及平仓程序。
我们不鼓励以藏品作抵押借款,再到其他地方进行投机。一笔80万欧元、利率8%的贷款,每年成本为64,000欧元;若所得资金取得6%的回报,则每年收益为48,000欧元。藏品的账面价值并不能弥补这一差额。
收藏品传承与遗产管理
收藏品很少是在金库中出问题的,而是在之后,当无人知晓有哪些藏品、藏于何处、归谁所有或价值几何之时。
IFB维护完整的资产登记册,载明所有权记录及当前估值,与客户的法律及税务顾问协调传承规划,并于届时管理有序的转让或处置。本服务适用于各类资产。准入门槛:跨资产合计100万欧元。
费用
实物资产委托适用独立的费用表,与我们的财富管理费用分开列示,以确保任何资产均不会被重复收费。
- 藏品初步评估：固定费用为5,000至15,000欧元，具体金额视评估范围而定。
- 收购委托:已完成购买金额的1%至2%,另设最低收费。
- 收藏品管理费:每年0.5%至1%,设有最低年度收费。
- 融资安排:实际放款金额的1%至2%。
- 传承或所有权结构重组:另行界定范围的固定费用。
- 仓储、保险、评估及法律事务:第三方费用,单独披露。
对未实现的估值不收取业绩费。如约定业绩费部分,则仅适用于已实现的净收益。
示例:通过IFB以1.5%的费率购入价值200万欧元的藏品,需支付一次性购置费30,000欧元。按0.75%计收的管理费为每年15,000欧元。以1.5%的费率安排80万欧元的融资额度,费用为12,000欧元。第三方费用另计。
本行不从事的业务
- 我们不汇集客户资金,也不出售资产的零碎权益。每位客户依据单独的委托授权直接拥有其资产。
- 我们不承诺增值。收藏品市场既会上涨也会下跌,部分市场需数年方能恢复。
- 我们不就实物资产提供税务建议。保税仓储可暂缓缴纳某些税费,但并不能使其消失。资本利得的处理取决于资产类型、所有人的居住地以及所有权结构。我们与客户自己的税务顾问合作。
- 我们不接收真实性、来源或资金来源无法提供书面证明的资产。
本页面介绍的是依客户要求提供的服务,在任何提出此类要约即属违法的司法管辖区内,本页面均不构成要约或招揽。各项服务能否提供,取决于客户的居住地及适用法律。起始金额及费用仅供参考,以各客户的委托协议所确认者为准。贷款通过第三方贷款机构安排,并须经其信贷审批。
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