合规

合规:银行诚信的基石

引言

合规使银行始终处于监管机构所设定的法律与道德界限之内。合规不仅是遵守规则,更是机构对诚信、透明和问责的承诺,它保护银行的声誉、运营效率,以及客户与监管机构的信任。

银行业中合规的含义

合规是指确保每一项做法、运作和交易均符合金融行业的法律、法规、标准及道德规范的工作职能。其涵盖范围广泛,从监测交易以识别洗钱迹象,到确保客户数据的处理符合隐私法律。合规职能是银行的内部监督者,审视机构的各个环节,以防止违法违规及不道德行为。

合规官的职责

1. 监管专业能力。全面掌握相关规则,例如美国《银行保密法》和《多德-弗兰克法案》,以及国际标准,例如金融行动特别工作组(FATF)的各项建议。
2. 政策与程序。制定使本行运营符合法律和监管要求的政策,并开展培训,使员工了解各自的义务。
3. 监测与报告。定期审查并监测交易,以发现不合规或可疑活动,并在规定要求时向有关当局报告。
4. 风险管理。识别、评估并缓释合规风险,包括新产品、新服务和新市场所带来的风险。
5. 咨询意见。就各项合规问题向本行提供指导,使各项决策在充分了解其监管后果的前提下作出。

合规的成效

• 风险缓释。通过及早识别并处理合规风险,银行可避免法律处罚、财务损失及声誉损害。
• 高效运营。在法律框架内就工作方式制定明确规则,使运营更为简便、快捷。
• 客户信任。合规使客户确信,本行在处理其资产和个人信息时行事合乎道德、负责任。
• 与监管机构的关系。健全的合规体系能够赢得监管机构的信任,并彰显本行遵守法律的承诺。

未来的挑战

合规人员必须紧跟快速变化的监管要求,应对全球业务的复杂性,并在不损害数据保护的前提下引入新技术。合规职能将日益依赖技术,包括人工智能和分布式账本,以提高工作成效。

简言之

合规是银行诚信的基石。勤勉履职的合规人员保护本行声誉,改进其运营,并赢得客户与监管机构的信任。随着金融业的变迁,这一职能也将随之演变,而其宗旨始终不变:坚持银行业最高标准的诚信。

合规、监管义务及交易对手核验

IFB在源自适用国际监管标准、反洗钱及反恐融资义务以及内部风险治理政策的强制性合规框架内运营。这些要求具有约束力,不属于酌情处理事项,且不会因客户、交易对手、中介机构或第三方的要求而予以豁免、修改或规避。

在交易对手未完成全面核验之前,或在既定合规程序之外,IFB不会开展、促成或支持任何交易、指令或准备性活动。任何认为IFB可能另作安排的预期,均与适用的监管义务不符,IFB对此明确予以拒绝。

监管依据

IFB的合规框架以国际公认标准为依据并与之保持一致,包括但不限于:

• 了解你的客户(KYC)及客户尽职调查(CDD)原则
• 针对较高风险交易或交易对手的强化尽职调查(EDD)要求
• 反洗钱和反恐融资(AML/CFT)义务
• 制裁、禁运及受限制方筛查要求
• 内部风险管理、审计及记录保存义务

上述标准以风险为本予以适用,且不容协商。

交易对手责任

• IFB不为身份不明或不透明的发送方背书,不重构交易结构,亦不代表任何客户承担监管、合规或法律风险。识别并提供可核实、已获授权且合规的交易对手的义务完全由客户承担。
• IFB不发起、预先清算、预先置备、模拟或以其他方式处理涉及来源于身份不明、无法核实或经间接代表的机构的资金的交易。任何商业、战略或时间方面的理由均不得凌驾于这一禁令之上。

发起银行要求

• 中间人、业务促成方、介绍人、代理人、名义持有人或所谓的授权人,均不被接受作为发起金融机构的替代。
• 仅当汇出行能够被明确识别、可通过机构渠道直接联系并经独立核实(包括对其授权、司法管辖区及监管地位的确认)时,IFB方予以接洽。

驳回不合规的论据

基于紧迫性、机会成本、保密性、银行保密制度或所谓惯常市场做法的主张,不能凌驾于监管义务之上,亦不被视为与合规判定相关。

合法且受监管的金融机构不会要求交易对手暂停、绕过或降低合规、核实或尽职调查标准,以便汇出或接收资金。

二元判定标准

IFB适用严格的二元判定框架:

• 要么存在合法的发起银行,且可依照适用的监管及机构标准对其进行识别和核实,或者
• 任何交易均不被确认为存在。

不适用任何临时、附条件或中间性质的分类。

执行与记录保存

凡IFB被要求、鼓励或施压采取超出其合规框架或适用监管义务的行动,相关流程将立即终止。此类结果将依照内部风险管理、审计及记录保存要求予以记录。不再进行任何后续接触或上报。