Hüküm ve Koşullar

Genel İş Hüküm ve Koşulları

Sürüm 2022.1

Bu Genel Hüküm ve Koşullar, International Finance Bank LTD ile müşterileri arasındaki ilişkiyi düzenler. Banka ile Müşteri arasında aksini öngören ayrı bir yazılı sözleşme bulunmadıkça, her hesap, hizmet ve işlem için geçerlidir.

1. Yetki Alanı Kapsamı

1.1 International Finance Bank LTD, AOFA lisanslıdır; Komor Birliği'ne bağlı Anjouan'da kurulmuştur ve L1149 numaralı Tam Bankacılık Lisansı A'ya sahiptir. Banka, Avrupa Birliği veya Avrupa Ekonomik Alanı'nda kredi kuruluşu olarak yetkilendirilmemiştir ve böyle bir yetkiye sahip olduğunu beyan etmemektedir.

1.2 Banka'nın internet sitesinde, bu Hüküm ve Koşullar'da veya ilgili herhangi bir materyalde yer alan hiçbir husus; söz konusu teklifin veya hizmet sunumunun hukuka aykırı olacağı ya da Banka'nın sahip olmadığı bir izin, tescil, lisans, şube veya diğer bir kuruluşu gerektireceği herhangi bir yetki alanında, bankacılık veya finansal hizmet sunulmasına yönelik bir teklif, talep, davet veya tanıtım teşkil etmez.

1.3 Müşteri, Bankaya kendi inisiyatifiyle başvurduğunu ve talep edilen hizmetlere başvurması için Banka tarafından veya Banka adına hareket eden herhangi bir tanıtıcı ya da aracı tarafından, Müşteriye uygulanan hukukun izin verdiği haller dışında, bireysel olarak yönlendirilmediğini kabul eder.

1.4 Banka'nın internet sitesine erişim, Banka ile yazışma ve herhangi bir video konferans veya görüşmeye katılım, bir bankacılık ilişkisi tesis etmez; hesap veya herhangi bir hizmet üzerinde hak doğurmaz.

1.5 Herhangi bir hizmetin sunulabilirliği her zaman yürürlükteki mevzuata, düzenleyici gerekliliklere, yetki alanına ilişkin uygunluğa, müşteri uygunluğuna ve Müşterinin Banka tarafından kabul edilmesine tabidir. 2. Tanımlar

2. Tanımlar

İşbu Hüküm ve Koşullar'da, bağlamın aksini gerektirmediği durumlarda:

“Hesap”, Müşteri'nin Banka nezdinde bulundurduğu, cari, mevduat, aracılık, kıymetli maden, escrow, saklama ve ayrıştırılmış hesaplar dahil olmak üzere her türlü hesabı ifade eder. “Yetkili Kişi”, Müşteri tarafından Banka'ya yazılı olarak bildirilen ve Banka'nın belirlediği biçim ve usule uygun olarak bir Hesap üzerinde Talimat verme yetkisine sahip gerçek kişiyi ifade eder.

“Banka”, Anjouan, Komor Birliği merkezli International Finance Bank LTD anlamına gelir.

“Bankacılık Günü”, Cumartesi, Pazar veya Komorlar Birliği'nde resmî tatil olan günler dışında, Banka'nın genel bankacılık faaliyetleri için açık olduğu günü ifade eder.

“Müşteri”, adına bir Hesap açılan veya adına bir Hesap başvurusu yapılmış olan gerçek veya tüzel kişiyi ifade eder.

“Ücret Tarifesi”, Banka tarafından yayımlanan veya bildirilen ve zaman zaman değiştirilen Banka'nın ücret, komisyon ve marj tarifesini ifade eder.

“Talimat”, Müşteri veya Yetkili Kişi tarafından Banka'ya bir Hesap veya hizmet ile ilgili olarak verilen her türlü emir, yönerge veya talep anlamına gelir.

“Asgari Bakiye”, Banka tarafından ilgili hesap türü için belirlenen ve Müşterinin 9. madde uyarınca fonlamakla ve muhafaza etmekle yükümlü olduğu tutarı ifade eder. “Müşteri Kabul Belgeleri”, Hesap Açılış Formunu, Genel Rehin ve Temlik Senedini ve uygulanabilir olduğu hâllerde İşlem Hesabı Genel Şartlarını ve İşlem Hacmi Sözleşmesini, ayrıca Banka tarafından talep edilen tüm kimlik, mülkiyet ve fon kaynağı belgelerini ifade eder.

"Hizmetler", Banka tarafından Müşteri'ye sağlanan veya sunulan bankacılık, ödeme, saklama, aracılık, danışmanlık ve ilgili hizmetleri ifade eder.

“Hükümler”, 29. madde uyarınca zaman zaman değiştirilen işbu Genel İş Hüküm ve Koşulları anlamına gelir.

3. Yorum

3.1 Başlıklar yalnızca kolaylık sağlamak amacıyla konulmuştur ve yorumu etkilemez.

3.2 Bir maddeye yapılan atıf, işbu Koşullar'ın ilgili maddesine yapılan atıftır. 3.3 Bir kanuna veya düzenlemeye yapılan atıf, söz konusu kanunun veya düzenlemenin zaman zaman yürürlükte bulunan hâline yapılan atıftır.

3.4 “Dahil olmak üzere” ifadesi sınırlama getirmeksizin kullanılmıştır.

3.5 Tekil ifade çoğulu, çoğul ifade tekili kapsar.

3.6 İşbu Hüküm ve Koşullar'ın Banka ile Müşteri tarafından imzalanmış belirli bir yazılı sözleşmeyle çelişmesi halinde, söz konusu sözleşme düzenlediği konu bakımından önceliklidir. İşbu Hüküm ve Koşullar'ın Hesap Açılış Belgeleri ile çelişmesi halinde, Hesap Açılış Belgeleri düzenledikleri konu bakımından önceliklidir.

4. İlişkinin Kapsamı

4.1 Banka, Hizmetleri icra ve hesap tutma esasına dayalı olarak sunar. Banka tarafından imzalanmış ve bunu açıkça öngören ayrı bir yazılı yetki belgesi bulunmadıkça, Banka yatırım danışmanlığı, vergi danışmanlığı veya hukuki danışmanlık sağlamaz.

4.2 Müşteri, Banka nezdinde bir Hesap bulundurmanın, ikamet ettiği, kurulu olduğu veya vergi yükümlülüğü bulunduğu yetki alanındaki vergisel, hukuki ve düzenleyici sonuçlarını belirlemekten ve yapması zorunlu olan tüm bildirim ve beyanları yapmaktan münhasıran sorumludur.

4.3 Banka, yazılı olarak açıkça kabul edilmedikçe, herhangi bir hizmeti sunmakla, herhangi bir Talimatı kabul etmekle veya daha önce sunmuş olduğu bir hizmeti sunmaya devam etmekle yükümlü değildir.

4.4 Banka ile Müşteri arasındaki ilişki, bankacı ve müşteri ilişkisidir. İşbu Hüküm ve Koşullar'daki hiçbir husus, taraflar arasında, yürürlükteki hukuk uyarınca bankacı ve müşteri ilişkisinden doğanın ötesinde bir ortaklık, ortak girişim, vekâlet veya güven ilişkisi doğurmaz.

5. Müşteri Kabulü ve Hesap Açılışı

5.1 Hesap başvurusu, Hesap Açılış Belgeleri'nin eksiksiz ve imzalı biçimde, Banka tarafından talep edilen tüm destekleyici belgelerle birlikte sunulmasıyla yapılır.

5.2 Başvurunun sunulması, Banka'ya bir bankacılık ilişkisini değerlendirmesi için yapılmış bir davettir. Bu durum, Banka'yı Hesap açmakla yükümlü kılmaz ve Müşteri'ye herhangi bir hak kazandırmaz.

5.3 Banka, bir başvuruyu kabul etmeden önce, talep edilen Hizmetlerin başvuru sahibine başvuru sahibinin yetki alanında hukuka uygun biçimde sunulup sunulamayacağını ve herhangi bir lisans, kuruluş, düzenleyici veya diğer bir kısıtlamanın geçerli olup olmadığını belirler. Talep edilen Hizmetleri hukuka uygun biçimde sunamayacağı yetki alanlarından gelen başvurular kabul edilmeyecektir.

5.4 Banka, herhangi bir başvuruyu kendi takdirine bağlı olarak reddedebilir ve gerekçe bildirmekle yükümlü değildir.

5.5 Bankacılık ilişkisi, yalnızca Banka'nın kabulünün yazılı olarak teyit edilmesi ve Hesap'ın 9. madde uyarınca aktive edilmesiyle kurulur.

6. Tanıtıcılar ve Aracılar

6.1 Bankaya potansiyel müşteri tanıtan tanıtıcılar, aracılar, acenteler, danışmanlar ve diğer aracılar bağımsız taraflar olarak hareket eder. Bunlar Bankanın çalışanı, temsilcisi veya acentesi değildir ve Bankayı bağlama yetkisine sahip değildir.

6.2 Hiçbir aracı; Banka adına herhangi bir beyanda, vaatte, garantide veya taahhütte bulunmaya, koşul teklif etmeye, bir başvurunun kabul edildiğini teyit etmeye veya herhangi bir Hizmetin Müşteri için mevcut olduğunu belirtmeye yetkili değildir.

6.3 Hiçbir aracı, Bankanın sahip olmadığı bir izin veya yerleşik birim bulundurmasını gerektirecek herhangi bir yetki alanında Banka adına bankacılık hizmetlerine yönelik müşteri arayışında bulunmaya (pazarlama faaliyeti yürütmeye) yetkili değildir; ayrıca Bankanın Hizmetlerinin bu tür bir yetki alanında mukim kişilere veya kuruluşlara genel olarak sunulduğunu beyan etmeye de yetkili değildir.

6.4 Banka, herhangi bir aracının beyan, taahhüt, fiil veya ihmalinden dolayı hiçbir sorumluluk kabul etmez. Müşteri ile aracı arasında kararlaştırılan her türlü ücret, yalnızca bu taraflar arasında bir husus olup Bankayı bağlamaz.

6.5 Müşteri, tanıştırma sürecinde yer alan her türlü aracının kimliğini Banka'ya bildirecek ve ilk temasın Müşteri'den kaynaklanıp kaynaklanmadığını belirtecektir.

7. Kimlik Tespiti, Gerekli Özen (Due Diligence) ve Sürekli İzleme

7.1 Banka, müşterilerin, nihai faydalanıcıların ve fonların kaynağının tespitine ilişkin yükümlülüklere tabidir. Müşteri, Bankanın bu yükümlülükleri yerine getirmek için talep ettiği tüm bilgi ve belgeleri sağlayacak ve talep üzerine bunu gecikmeksizin yapacaktır.

7.2 Müşteri; adında, adresinde, ikametgâhında, vergi mukimliğinde, hukuki biçiminde, mülkiyet yapısında, kontrolünde, nihai faydalanıcılığında, Yetkili Kişilerinde veya siyaseten risk taşıyan kişi statüsünde meydana gelen her türlü değişikliği gecikmeksizin Bankaya bildirir. 7.3 Banka, ilişkiyi sürekli olarak izler ve her zaman güncel belge talep edebilir, herhangi bir işlemin açıklanmasını veya fonların kaynağına ya da gideceği yere ilişkin kanıt sunulmasını isteyebilir.

7.4 Müşterinin, talep edilen bilgileri Banka tarafından belirlenen süre içinde sağlamaması halinde, Banka, 23. madde uyarınca Hesabı kısıtlayabilir veya askıya alabilir.

7.5 Müşteri, Bankaya sağlanan tüm bilgi ve belgelerin doğru, eksiksiz ve yanıltıcı olmadığını ve Hesaba alacak kaydedilen tüm fonların yasal kaynaklardan elde edildiğini taahhüt eder.

8. Yaptırımlar ve Yasaklı Faaliyetler

8.1 Banka, yürürlükteki uluslararası yaptırımlara tabi kişi veya kuruluşlarla ilişki kurmaz ve sürdürmez; söz konusu yaptırımların ihlali sonucunu doğuracak işlemleri gerçekleştirmez.

8.2 Banka, işlemin yürütülmesinin yürürlükteki mevzuatı, yaptırımları veya Banka'nın iç politikalarını ihlal edeceğini ya da ihlal edebileceğini değerlendirdiğinde, veya yetkili bir makam ya da muhabir kuruluş tarafından bunu yapmaya zorunlu kılındığında, herhangi bir işlemi reddedebilir, geciktirebilir, bloke edebilir veya iptal edebilir; ayrıca herhangi bir Hesabı dondurabilir veya kapatabilir.

8.3 Banka, 8.2 sayılı madde uyarınca gerçekleştirilen işlemden kaynaklanan hiçbir zarardan sorumlu değildir; ifşanın yasak olduğu veya uygun olmayacağı durumlarda, bu işlemin gerekçesini açıklamakla yükümlü değildir.

8.4 Müşteri, herhangi bir Hesabı veya Hizmeti; kara para aklama, terörün finansmanı, vergi kaçakçılığı, dolandırıcılık veya kurgusal ya da mevcut olmayan finansal araçların ihracı veya dolaşıma sokulması dahil hiçbir hukuka aykırı amaçla kullanmayacaktır.

9. Hesap Aktivasyon Ücreti ve Asgari Bakiye

9.1 Müşteri, Banka tarafından belirlenen Hesap Aktivasyon Ücretini öder (şu an hesap başına ve yıllık olarak EUR 25.000). İlk ücret, başvurunun kabulü üzerine, Banka'nın kabul bildiriminde belirtilen süre içinde ve orada belirtilen ödeme yöntemleriyle ödenir; sonraki ücretler hesap aktivasyonunun her yıl dönümünde muaccel olur. Ücret iade edilmez.

9.2 Hesap Aktivasyon Ücreti; ilişkinin tesisi ve sürdürülmesi için gerekli düzenleyici, uyum ve operasyonel çalışmaları, bunlara dahil olarak geliştirilmiş gerekli özen (due diligence) ve üst düzey incelemeyi ve Banka'nın internet sitesinde açıklanan, uygun fonların sigorta temelli korunmasını kapsar. Bu ücret bir mevduat değildir ve Hesap'a alacak kaydedilmez.

9.3 Müşteri, aktivasyonun ardından Asgari Bakiyeyi, Banka tarafından belirtilen ödeme yöntemleriyle aktivasyon tarihinden itibaren altmış (60) takvim günü içinde fonlayacaktır.

9.4 Asgari Bakiye, Hesapta kesintisiz olarak on iki (12) ay boyunca muhafaza edilecektir. Bu süre, ancak Asgari Bakiye tamamen fonlandıktan sonra başlar ve bakiyenin herhangi bir anda Asgari Bakiyenin altına düşmesi halinde yeniden başlar. Asgari Bakiyeyi aşan tutarlar, işbu Hüküm ve Koşullar çerçevesinde serbestçe aktarılabilir.

9.5 Asgari Bakiyenin 9.3. maddede belirtilen süre içinde fonlanmaması halinde Banka, Hesap'a operasyonel sınırlamalar uygulayabilir veya Hesap'ı 23. madde uyarınca kısıtlı ya da atıl duruma alabilir.

9.6 Madde 9.4'te belirtilen sürenin sona ermesinin ardından Asgari Bakiye, tutulma zorunluluğundan çıkar ve madde 18 uyarınca doğan teminat hakları saklı kalmak kaydıyla Müşteri'nin serbest tasarrufuna geçer.

10. Ücretler, Komisyonlar ve Marjlar

10.1 Müşteri, Ücret Tarifesi'nde belirtilen ücret, komisyon, marj, masraf ve giderlerin yanı sıra, Banka'nın bir Talimatı yerine getirirken katlandığı üçüncü taraf maliyetlerini (muhabir banka masrafları, aracı banka kesintileri, döviz maliyetleri ve kurye ücretleri dâhil) öder.

10.2 Banka, 10.1 maddesi uyarınca borçlu olunan herhangi bir tutarı, önceden bildirimde bulunmaksızın Müşterinin herhangi bir Hesabından borçlandırabilir.

10.3 Banka, Ücret Tarifesi'nde değişiklik yapabilir. Değişiklikler, yayımlanmalarından veya bildirilmelerinden itibaren otuz (30) takvim günü sonra yürürlüğe girer; kanunen veya üçüncü bir tarafça zorunlu kılınan değişiklikler bu hükmün dışında olup derhal yürürlüğe girer.

10.4 Para birimi dönüşümü gerektiğinde Banka, işlemin gerçekleştirildiği andaki kendi kurunu uygular; bu kur bir marj içerebilir. Kur riskini Müşteri üstlenir.

10.5 Bankaya ödenecek tutarlar, mahsup, karşı talep veya kesinti yapılmaksızın tam olarak ödenir. Kanunen kesinti yapılması gereken durumlarda Müşteri, Bankanın kesinti olmasaydı alacağı tutarı alabilmesi için ödenecek tutarı artırır.

11. Talimatlar ve Yetkili Kişiler

11.1 Banka, Müşteri veya Yetkili Kişi tarafından Banka'nın bildirdiği kanallar ve biçimlerle verilen Talimatlar doğrultusunda hareket eder. Banka, izin verilen kanalları dilediği zaman belirleyebilir, değiştirebilir veya kaldırabilir. 11.2 Banka, Müşteri'den veya bir Yetkili Kişi'den geldiğine makul olarak inandığı her Talimat'a güvenme hakkına sahiptir ve ayrıca araştırma yapma yükümlülüğü altında değildir.

11.3 Banka, takdir yetkisini kullanarak ve herhangi bir sorumluluk üstlenmeksizin; eksik, belirsiz, tutarsız, imzasız, değiştirilmiş görünen veya Banka'nın gerçek olmadığına inanmak için gerekçesi bulunduğu bir Talimatı yerine getirmeyi reddedebilir ve işleme koymadan önce ayrı bir kanaldan teyit isteyebilir.

11.4 Banka icraya başladıktan sonra bir Talimat geri alınamaz. Banka, iade talebi üzerine işlem yapmak için makul çabayı gösterecek, ancak iadenin başarılı olacağına dair herhangi bir güvence vermez; bundan doğan üçüncü taraf maliyetleri Müşteri tarafından karşılanır.

11.5 Müşteri, herhangi bir erişim bilgisinin, kimlik doğrulama cihazının veya imzanın kaybolduğunu, çalındığını ya da yetkisiz kullanıldığını öğrendiği anda Bankayı derhal bilgilendirir. Bu bildirim alınana ve Banka buna göre işlem yapmak için makul bir süre bulana kadar, söz konusu bilginin kullanımının sonuçları Müşteriye aittir.

11.6 Yetkili Kişinin yetkisinin iptali, yalnızca Banka'nın talep ettiği biçimde yazılı bildirimin Banka tarafından alınmasıyla hüküm doğurur.

12. Ödeme Talimatlarının Yürütülmesi

12.1 Hesaplar SWIFT, SEPA, RTGS ve RTP transferleri için yapılandırılır. Ek yetkinlikler hesabın aktivasyonundan sonra talep edilebilir; bu yetkinlikler, Hesabın iyi durumda olması ve Banka'nın belirleyeceği koşul ve ücretler saklı kalmak üzere, Banka'nın takdirinde etkinleştirilir.

12.2 Banka, Talimatları; son işlem saatlerini, para birimini, koridoru, muhabir bankaların erişilebilirliğini ve uyum incelemesini dikkate alarak makul bir süre içinde yerine getirir. Banka, herhangi bir belirli süre içinde yerine getirileceğine dair garanti vermez.

12.3 Banka tarafından yayımlanan veya bildirilen son işlem saatleri geçerlidir. Son işlem saatinden sonra veya Bankacılık Günü olmayan bir günde alınan Talimat, takip eden Bankacılık Günü'nde alınmış sayılır.

12.4 Alıcı adı, hesap numarası, IBAN ve BIC dahil olmak üzere tüm ödeme bilgilerinin doğruluğundan Müşteri sorumludur. Bir ödemenin, sağlanan bilgilere uygun olarak gerçekleştirilmesi halinde, söz konusu bilgiler hatalı olsa dahi ödeme doğru biçimde gerçekleştirilmiş sayılır.

12.5 Hesapta yeterli kullanılabilir fon bulunmaması, işlemin 8. maddeyi ihlal etmesi veya Banka'nın 7. madde uyarınca ek bilgi talep etmesi hâllerinde Banka, bir Talimatı yerine getirmeyi reddedebilir. Banka'nın bir ek hesap (kredili mevduat) tanıma yükümlülüğü yoktur; Banka'nın izin verdiği her türlü borç bakiyesi, talep edildiğinde Banka'nın uygulanabilir oranı üzerinden hesaplanan faiziyle birlikte geri ödenir. 12.6 Gelen fonlar, kesin ve geri alınamaz takasın alınmasına tabi olarak hesaba alacak kaydedilir. Banka; takasın başarısız olması, ödemenin geri çağrılması veya fonları iade etme zorunluluğu bulunması hâllerinde geçici alacak kaydını geri alabilir.

13. Muhabir Bankalar ve Üçüncü Taraf Hizmet Sağlayıcılar

13.1 Banka, sınır ötesi işlemleri muhabir bankalar, takas sistemleri, saklama kuruluşları ve diğer üçüncü taraf hizmet sağlayıcılar aracılığıyla gerçekleştirir. Banka, bu tarafları makul özenle seçer.

13.2 Bu taraflar aracılığıyla gerçekleştirilen işlemler, Banka'nın kontrolü dışında olan söz konusu tarafların kurallarına, usullerine, işlem kesim saatlerine, uyum gerekliliklerine ve kesintilerine tabidir.

13.3 Banka, Bankanın söz konusu tarafı seçerken makul özeni göstermemiş olması hali saklı kalmak üzere, herhangi bir muhabir bankanın, takas sisteminin, saklayıcı kuruluşun veya diğer üçüncü tarafların fiillerinden, ihmallerinden, iflasından, gecikmesinden, bloke etmesinden, dondurmasından veya kesintisinden sorumlu değildir.

14. Alternatif Transfer Yöntemleri

14.1 Banka; KTT, API ve JSON mesajlaşma, IPIP, sunucudan sunucuya ve defterden deftere transferler dahil ek transfer yöntemleri sunabilir. Bu yöntemlerin sunulması Banka'nın takdirindedir ve ayrı teknik ve uyum koşullarına tabidir.

14.2 Bu yöntemler, yalnızca Hesabın aktive edilmesinden sonra, yalnızca yazılı talep üzerine ve yalnızca Banka'nın karşı taraf, koridor ve öngörülen kullanım konusunda tatmin olması halinde devreye alınır.

14.3 Müşteri, bu yöntemlerin SWIFT, RTGS veya SEPA transferleriyle ilişkilendirilen uzlaşma kesinliğini, izlenebilirliği veya uyuşmazlık mekanizmalarını taşımayabileceğini kabul eder ve buna bağlı riski üstlenir.

15. Dijital Varlıklar

15.1 Banka, dijital varlık cinsinden bir transferi kabul ettiği takdirde, bunu yalnızca ilgili işlem için yazılı olarak belirttiği biçimlerde, ağlar üzerinden ve adresler ile hizmet sağlayıcılar aracılığıyla kabul eder.

15.2 Banka tarafından işlem için belirtilen adresten farklı bir adrese veya belirtilenden farklı bir ağ üzerinden gönderilen transfer geri alınamayabilir. Banka, bu tür zararlar için hiçbir sorumluluk kabul etmez.

15.3 Banka, gelen dijital varlıklara blokzincir analitiği ve kaynak taraması uygular; tarama sonucunda hukuka aykırı bir faaliyetle veya yaptırım uygulanan bir tarafla bağlantı tespit edilmesi halinde varlıkları kabul etmeyebilir, iade edebilir veya bloke edebilir.

15.4 Dijital varlıklara ilişkin tüm fiyat, ağ, protokol ve dönüşüm riskleri Müşteri'ye aittir.

16. İşlem Hesapları

16.1 Bir Hesap üzerinden finansal araçlarda işlem yapmayı veya Bankaya araç ihracı konusunda yetki vermeyi düşünen Müşteri, ayrıca İşlem Hesabı Genel Koşulları'nı ve İşlem Hacmi Sözleşmesi'ni imzalayacaktır.

16.2 İşlem hacmi Banka ile Müşteri arasında ayrı ayrı belirlenir ve İşlem Hacmi Sözleşmesi'nde kayda geçirilir. İşlem Hesabı Genel Koşulları kapsamındaki işlem ücretleri, üzerinde anlaşılan hacim esas alınarak hesaplanır.

16.3 İşlem yapılması, İşlem Hacmi Sözleşmesi'nin Banka tarafından karşı imzalanarak yürürlüğe girmesi ve geçerli işlem ücretlerinin ödenmesi ile mümkün hale gelir. İşlem hacminin artırılması veya yenilenmesi, yeni bir İşlem Hacmi Sözleşmesi gerektirir.

16.4 Alım satım faaliyetine ilişkin olarak, herhangi bir uyumsuzluk halinde, Alım Satım Hesabı Genel Koşulları işbu Hüküm ve Koşullar'a göre önceliklidir.

17. Hesap Özetleri, Kayıtlar ve İtirazlar

17.1 Banka, hesap ekstrelerini Müşteri ile mutabık kalınan kanal üzerinden, kendisinin belirlediği aralıklarla erişime sunar.

17.2 Müşteri, hesap özetini ve her işlem teyidini alır almaz inceleyecek ve herhangi bir itirazını, hesap özetinin kendisine sunulduğu tarihten itibaren otuz (30) takvim günü içinde Banka'ya yazılı olarak bildirecektir.

17.3 Söz konusu süre içinde itiraz alınmaması hâlinde, bariz hata, dolandırıcılık veya Müşterinin makul ölçüde fark edemeyeceği bir kayıt hariç olmak üzere, hesap özeti onaylanmış sayılır.

17.4 Bankanın defter ve kayıtları, açık bir hata bulunmadığı sürece, kaydedilen işlemlerin delilini oluşturur. Elektronik kayıtlar, mesaj günlükleri ve ses kayıtları, yazılı kayıtlarla aynı delil değerine sahiptir. 17.5 Müşteri, beklenen bir hesap özetinin veya teyidin alınmaması halinde bunu makul bir süre içinde Bankaya bildirir.

18. Teminat Hakkı, Mahsup ve Rehin

18.1 Müşteri, Banka'ya, bankacılık ilişkisinden doğan Banka'nın mevcut ve gelecekteki tüm alacaklarının teminatı olarak, Müşteri hesabına Banka nezdinde tutulan tüm varlıklar, bakiyeler, menkul kıymetler, kıymetli madenler ve alacaklar üzerinde teminat hakkı tanır. Teminat hakkının ayrıntıları, müşteri kabulü sırasında imzalanan Genel Rehin ve Temlik Senedi ile düzenlenir.

18.2 Banka, Müşteri aleyhine sahip olduğu herhangi bir alacağı, alacak ve bakiyenin para birimi veya vadesi aynı olsun veya olmasın, Müşteri adına tutulan herhangi bir para birimindeki ve herhangi bir Hesaptaki bakiye ile mahsup edebilir. Bu amaçla para birimi dönüşümü gerekli olduğunda Banka kendi kurunu uygular.

18.3 Müşterinin Banka'nın bir alacağını vadesinde karşılamaması hâlinde Banka, rehnedilen varlıkları, yürürlükteki hukukun gerektirdiği bildirimin ardından, uygun gördüğü şekilde ve zamanda paraya çevirebilir.

19. İletişim

19.1 Banka, Müşteri ile ilk kayıt sırasında kararlaştırılan kanallar aracılığıyla iletişim kurar. Bankanın bildirimleri, Müşteri tarafından bildirilen son adrese, e-posta adresine veya mesajlaşma tanımlayıcısına gönderimi izleyen Bankacılık Günü'nde tebliğ edilmiş sayılır.

19.2 Müşteri, e-posta ve mesajlaşma hizmetlerinin güvenli olmadığını, mesajların ele geçirilebileceğini, geciktirilebileceğini, değiştirilebileceğini veya kaybolabileceğini ve Banka'nın, belirli bir kimlik doğrulama prosedürü üzerinde anlaşılmış olması hâli dışında, güvenli olmayan kanallar aracılığıyla ödeme Talimatlarını kabul etmediğini kabul eder.

19.3 Müşteri, güncel iletişim bilgilerini Bankaya bildirmeyi sürdürür. İletişimlerin teslim edilemediği durumlarda Banka, yazışmaları Müşterinin emrine amade tutabilir ve tebliğ edilmemesinin sonuçlarına Müşteri katlanır.

19.4 Banka, telefon görüşmelerini ve video konferansları delil ve uyum amaçlarıyla kayda alabilir.

19.5 İletişim, Banka başka şekilde kabul etmedikçe İngilizce yürütülür. Kolaylık amacıyla bir çeviri sunulduğunda, İngilizce metin esas alınır.

20. Gizlilik ve Açıklama

20.1 Banka, Müşteriye ve ilişkiye dair bilgileri gizli olarak ele alır ve bu madde kapsamında öngörülenler dışında ifşa etmez.

20.2 Banka, açıklamanın yürürlükteki hukuk veya yetkili bir makam ya da mahkeme kararı gereği zorunlu olduğu hallerde, bir Talimatın yerine getirilmesi için gerekli olduğu hallerde, bir muhabir banka, takas sistemi, saklayıcı kuruluş veya bir işleme dahil olan diğer bir taraf tarafından talep edildiği hallerde, Bankanın haklarının korunması veya icra edilmesi için gerekli olduğu hallerde ya da Müşterinin rızası bulunduğu hallerde bilgi açıklar.

20.3 Müşteri, sınır ötesi bir ödeme Talimatı'nın, Müşteri'nin kimlik verilerinin muhabir kurumlara, takas sistemlerine ve uygulanabilir olduğu hâllerde ödemenin yönlendirildiği ülkelerin otoritelerine iletilmesini zorunlu olarak gerektirdiğini kabul eder. Banka, bu verilerin söz konusu taraflarca kullanımı üzerinde herhangi bir kontrole sahip değildir.

20.4 Banka, FATCA ile kendi yetki alanında uygulandığı şekliyle OECD Ortak Raporlama Standardı ve Kripto Varlık Raporlama Çerçevesi dahil olmak üzere, geçerli otomatik bilgi değişimi rejimlerine uyar ve bilgileri buna uygun olarak raporlar.

20.5 Müşteri, Bankanın sistemlerine, usullerine, fiyatlandırmasına ve iç düzenlemelerine ilişkin kamuya açık olmayan tüm bilgileri gizli tutacaktır.

21. Veri Koruma

21.1 Banka, bankacılık ilişkisi kapsamında işlenen kişisel verilerin veri sorumlusudur. Banka, bu işlemenin amaçlarını ve araçlarını belirler.

21.2 Banka, kişisel verileri ilişkinin kurulması ve yürütülmesi, Talimatların yerine getirilmesi, yasal, düzenleyici ve raporlama yükümlülüklerine uyulması, risklerin yönetilmesi, dolandırıcılığın ve mali suçların önlenmesi ve haklarının icra edilmesi amaçlarıyla işler.

21.3 Banka, kişisel verileri yetkisiz erişime, kayba, değiştirilmeye ve ifşaya karşı korumak amacıyla riske uygun teknik ve idari tedbirler uygulamaktadır.

21.4 Kişisel veriler, 21.2 sayılı maddede belirtilen amaçlar için gerekli olması hâlinde diğer yetki alanlarındaki muhabir kuruluşlara, takas sistemlerine, saklama kuruluşlarına, hizmet sağlayıcılara ve makamlara aktarılabilir. Banka, adına hareket eden hizmet sağlayıcılara uygun gizlilik yükümlülükleri getirir.

21.5 Banka, kişisel verileri yürürlükteki mevzuatın ve kendi kayıt tutma yükümlülüklerinin gerektirdiği süreler boyunca saklar; sonrasında bunları siler veya anonim hale getirir. 21.6 Kişisel verilere ilişkin talepler Banka'ya yazılı olarak iletilebilir. Banka, tabi olduğu mevzuatın gerektirdiği ölçüde yanıt verir ve talebin yerine getirilmesinin yasal veya düzenleyici bir yükümlülükle çelişeceği hallerde talebi reddedebilir.

22. Müşteri Yükümlülükleri ve Beyanları

22.1 Müşteri, aşağıdaki hususları sürekli olarak beyan ve taahhüt eder:

22.1.1 Müşteri, ilişkiyi tesis etmek ve Talimat vermek bakımından hukuki ehliyete ve tüzel kişi olması halinde kurumsal yetkiye sahiptir;

22.1.2 Bankaya sağlanan tüm bilgi ve belgelerin doğru, eksiksiz ve güncel olması;

22.1.3 Müşteri kendi hesabına hareket etmektedir veya üçüncü bir kişi adına hareket etmesi hâlinde bu hususu ve söz konusu üçüncü kişinin kimliğini Banka'ya beyan etmiştir;

22.1.4 Hesaba yatırılan fonların yasal kaynaklardan elde edilmiş olması ve herhangi bir hukuka aykırı faaliyetle bağlantılı olmaması;

22.1.5 Müşteri, Banka nezdinde tutulan varlıklarla ilgili olarak kendisi için geçerli olan tüm vergi ve raporlama yükümlülüklerine uygun hareket etmektedir; ve

22.1.6 Müşteri, yürürlükteki uluslararası yaptırımlara tabi değildir.

22.2 Müşteri, 22.1. maddedeki herhangi bir beyanın doğruluğunu yitirmesi hâlinde Bankayı gecikmeksizin bilgilendirir.

23. Kısıtlama, Askıya Alma ve Hareketsizlik

23.1 Müşteri'nin 7. maddeye göre talep edilen bilgileri sağlamaması, 9.3 sayılı maddeye uygun olarak Asgari Bakiye'nin finanse edilmemesi, Banka'nın yasa dışı faaliyetten şüphelenmek için gerekçesinin bulunması, yetkili bir makamın veya muhabir kuruluşun bunu talep etmesi ya da Müşteri'nin işbu Hüküm ve Koşullar'ı esaslı biçimde ihlal etmesi hâllerinde Banka, bir Hesabı veya Hizmeti kısıtlayabilir, askıya alabilir veya sınırlayabilir.

23.2 Bir Hesabın Banka tarafından belirlenen bir süre boyunca hareketsiz kalması veya Banka'nın Müşteri'ye ulaşamaması hâlinde, Banka Hesabı atıl (dormant) statüsüne alabilir ve Ücret Tarifesi'nde yer alan ilgili ücretleri uygulayabilir.

23.3 Banka, hukuken mümkün ve uygun olduğu hallerde Müşteri'yi kısıtlama, askıya alma veya hareketsizlik durumu hakkında bilgilendirecektir.

23.4 Kısıtlama veya askıya alma, temel neden Banka'yı tatmin edecek şekilde giderildiğinde kaldırılır.

24. Süre ve Fesih

24.1 Bankacılık ilişkisi süresiz olarak kurulmuştur.

24.2 Müşteri, ödenmemiş tüm yükümlülüklerin tasfiyesine ve 9.4 sayılı madde uyarınca geçerli olan her türlü hesap sürdürme koşuluna tabi olmak üzere, ilişkiyi yazılı bildirimle dilediği zaman sona erdirebilir.

24.3 Banka, ilişkiyi veya münferit herhangi bir Hizmeti, gerekçe göstermeksizin, otuz (30) takvim günü önceden yazılı bildirimde bulunarak sona erdirebilir.

24.4 Banka; Müşteri'nin işbu Hüküm ve Koşullar'ı esaslı biçimde ihlal etmesi, 22.1 numaralı madde kapsamındaki bir beyanın yanlış çıkması, Müşteri'nin 7 numaralı madde uyarınca talep edilen bilgileri sağlamaması, ilişkinin sürdürülmesinin yürürlükteki mevzuatı veya yaptırımları ihlal edecek olması, yetkili bir merci veya muhabir kuruluşun bunu talep etmesi ya da Müşteri'nin acze düşmesi veya iflas işlemlerine tabi olması hâllerinde, ilişkiye derhal geçerli olacak şekilde son verebilir.

24.5 Fesih, hâlihazırda ödenmiş Hesap Aktivasyon Ücretlerini etkilemez; bu ücretler hiçbir koşulda iade edilmez.

25. Sona Ermenin Sonuçları

25.1 Sona ermeyle birlikte, Banka'nın Müşteri'ye karşı tüm alacakları derhâl muaccel hâle gelir.

25.2 Müşteri, fesih tarihinden itibaren otuz (30) takvim günü içinde kalan bakiyenin ve varlıkların transferine ilişkin Bankaya talimat verecektir. Herhangi bir talimat alınmaması veya talimatın hukuka uygun biçimde yerine getirilememesi hâlinde Banka, masrafı ve riski Müşteriye ait olmak üzere bakiyeyi faiz işletmeksizin muhafaza edebilir veya varlıkları tevdi edebilir ya da paraya çevirebilir.

25.3 Banka, şarta bağlı, miktarı belirlenmemiş veya henüz vadesi gelmemiş talepleri karşılamak için gerekli tutarları alıkoyabilir.

25.4 8, 17, 18, 20, 21, 26, 30 ve 33. maddeler, sona erme sonrasında da yürürlükte kalır.

26. Sorumluluk

26.1 Banka, kendi ağır ihmali veya kasıtlı kusurundan kaynaklanan zarardan sorumludur. 26.2 Banka, kâr kaybından, fırsat kaybından, ticari kayıptan, şerefiye kaybından ya da dolaylı veya sonuç olarak ortaya çıkan herhangi bir zarardan, nasıl doğmuş olursa olsun, sorumlu değildir.

26.3 Banka, aşağıdakilerden kaynaklanan zararlardan sorumlu değildir:

26.3.1 madde 13.3'te öngörülenler saklı kalmak kaydıyla, herhangi bir muhabir bankanın, takas sisteminin, saklama kuruluşunun, borsanın veya diğer üçüncü tarafın fiilleri, ihmalleri, iflası veya gecikmesi;

26.3.2 Banka'nın kontrolünde olmayan herhangi bir iletişim ağının, ödeme sisteminin, blokzincir ağının veya teknik altyapının arızalanması, kesintiye uğraması, kullanılamaması veya güvenliğinin ihlal edilmesi;

26.3.3 Bankanın 11.2 sayılı madde uyarınca dayanmaya yetkili olduğu bir Talimatın yerine getirilmesi;

26.3.4 Bankanın 8.2 sayılı madde veya 23.1 sayılı madde uyarınca gerçekleştirdiği işlem;

26.3.5 Müşteri tarafından sağlanan ödeme bilgilerinin 12.4 maddesinde öngörüldüğü üzere hatalı olması; veya

26.3.6 Müşteri tarafından, yazılı bir danışmanlık yetkisine konu olmayan bilgilere dayanılarak alınan her türlü karar.

26.4 Herhangi bir on iki aylık dönemde ortaya çıkan herhangi bir talep veya birbiriyle bağlantılı talepler dizisi bakımından Banka’nın toplam sorumluluğu, Müşteri’nin Banka’ya o dönemde ödediği ücretler ile 1.000.000 EUR tutarından düşük olanı aşamaz.

26.5 Bu maddedeki sınırlamalar, Banka'ya uygulanan hukuk uyarınca hariç tutulamayan veya sınırlandırılamayan sorumluluk için geçerli değildir.

26.6 Müşteri; işbu Hüküm ve Koşullar'ın Müşteri tarafından ihlali, 22.1 numaralı madde kapsamındaki bir beyanın gerçeğe aykırı çıkması veya Banka'nın haklarının icrası sonucunda Banka'nın uğradığı tüm zarar, maliyet, talep ve giderleri Banka'ya tazmin edecektir.

27. Mücbir Sebep

27.1 Banka, yükümlülüklerini yerine getirmedeki herhangi bir aksaklıktan veya gecikmeden, söz konusu aksaklık veya gecikmenin doğal olaylar, savaş, toplumsal huzursuzluk, terörizm, salgın hastalık, grev veya diğer işçi eylemleri, elektrik veya telekomünikasyon arızası, siber saldırı, bir hükümetin veya düzenleyici otoritenin işlemi, bir ödeme veya uzlaşma sisteminin askıya alınması ya da bir muhabir kuruluşun yükümlülüğünü yerine getirememesi dahil olmak üzere makul kontrolü dışındaki bir nedenden kaynaklanması halinde sorumlu değildir.

27.2 Banka, bu tür herhangi bir olayı makul ölçüde mümkün olan en kısa sürede Müşteri'ye bildirecek ve olayın etkisini sınırlamak için makul çaba gösterecektir.

28. Devir

28.1 Müşteri, Banka'nın önceden yazılı onayı olmaksızın Banka'ya karşı sahip olduğu hiçbir hakkı veya talebi devredemez, temlik edemez, rehnedemez veya başka şekilde tasarruf edemez.

28.2 Banka, işbu Koşullar kapsamındaki hak ve yükümlülüklerini, Müşteri'ye bildirimde bulunmak suretiyle halef bir kuruma veya bir iş devri kapsamında devredebilir.

29. Değişiklikler

29.1 Banka, işbu Hüküm ve Koşulları değiştirebilir. Değişiklikler Müşteriye üzerinde mutabık kalınan iletişim kanalıyla bildirilir veya Bankanın internet sitesinde yayımlanır.

29.2 Değişiklik, Müşteri bu tarihten önce yazılı olarak itiraz etmedikçe, bildirimden otuz (30) takvim günü sonra yürürlüğe girer. İtiraz, Müşteri tarafından 24.2 sayılı madde uyarınca yapılmış bir fesih bildirimi olarak değerlendirilir.

29.3 Kanunun, bir düzenleyici otoritenin veya bir muhabir kurumun gerektirdiği değişiklikler, 29.2 sayılı maddede öngörülen süre aranmaksızın, gerekli görülen tarihte yürürlüğe girer.

30. Şikâyetler ve Uyuşmazlıklar

30.1 Şikâyet, şikâyete konu hususu ve talep edilen sonucu belirtir şekilde Bankaya yazılı olarak iletilir.

30.2 Banka, talebin alındığını teyit eder ve konunun karmaşıklığını dikkate alarak makul bir süre içinde yanıt verir.

30.3 Bir şikâyetin çözümlenemediği hallerde taraflar, dava açmadan önce konuyu görüşme yoluyla çözmek için makul çabayı gösterir. Bu madde, taraflardan hiçbirinin geçici koruma talep etmesini engellemez.

31. Hükümlerin Ayrılabilirliği

31.1 İşbu Hüküm ve Koşullar'ın herhangi bir hükmü geçersiz, hukuka aykırı veya uygulanamaz hale gelirse, ticari amacı korunarak geçerli, hukuka uygun ve uygulanabilir kılınması için gerekli asgari ölçüde değiştirilir. 31.2 Bu şekilde bir değişiklik mümkün değilse, ilgili hükmün silinmiş olduğu kabul edilir.

31.3 Bir hükmün değiştirilmesi veya silinmesi, işbu Hüküm ve Koşullar'ın geri kalanının geçerliliğini veya icra edilebilirliğini etkilemez.

31.4 Banka'nın bir hakkı kullanmaması veya kullanmakta gecikmesi o haktan feragat anlamına gelmez; hakkın tek başına veya kısmen kullanılması, hakkın daha sonra yeniden kullanılmasını engellemez.

32. Sözleşmenin Bütünlüğü

32.1 İşbu Şartlar, Katılım Belgeleri ve Ücret Tarifesi ile birlikte, Banka ile Müşteri arasındaki bankacılık ilişkisine ilişkin tüm sözleşmeyi oluşturur ve önceki tüm yazışma, beyan ve mutabakatların yerini alır.

32.2 Müşteri, ilişkiye girerken 32.1 sayılı maddede adı geçen belgelerde yer alanlar dışında hiçbir beyana, taahhüt veya güvenceye dayanmadığını ve özellikle 6 sayılı maddede tanımlanan bir aracının yaptığı hiçbir beyana dayanmadığını teyit eder.

32.3 Bu maddenin hiçbir hükmü, hile veya hileli beyan nedeniyle doğan sorumluluğu sınırlamaz.

33. Uygulanacak Hukuk ve Yetki

33.1 Bu Hükümler, bankacılık ilişkisi ve bunlarla bağlantılı olarak ortaya çıkan, sözleşme dışı hususlar dâhil tüm konular Komor Birliği hukukuna tabidir.

33.2 İşbu Hüküm ve Koşullardan veya bankacılık ilişkisinden kaynaklanan ya da bunlarla bağlantılı her türlü uyuşmazlık bakımından Komor Birliği, Anjouan, Mutsamudu mahkemeleri münhasır yetkiye sahiptir.

33.3 Banka, Müşteri'nin ikamet ettiği, kurulu olduğu veya varlıklarını bulundurduğu diğer herhangi bir yargı alanında Müşteri aleyhine dava açma hakkını saklı tutar.

International Finance Bank LTD Tam Bankacılık AOFA Lisansı A No. L1149, Anjouan, Komor Birliği

Bankanın Yetki Alanına İlişkin Bildirimi işbu Koşulların bir parçasını oluşturur ve Bankanın internet sitesinde mevcuttur.