İslami Bankacılık Çözümleri
Tamamen Şeriata Uygun Finansal Hizmetler
İslami bankacılık çözümlerimiz, her mandat için müşteriyle birlikte seçilen nitelikli Şeriat alimlerinin incelemesine sunulacak şekilde yapılandırılmıştır ve kurumsal bankacılık, yatırım bankacılığı ile yapılandırılmış finansman alanlarının tamamını kapsar.
Temel İlkeler:
- Riba (faize dayalı işlemler) konusunda sıfır tolerans
- Aşırı gharar (sözleşmesel belirsizlik) ve maysir'den (kumar ve spekülasyon) kaçınma
- Alkol, kumar, silah üretimi, domuz ürünleri ve yetişkin eğlencesi dâhil haram sektörleri dışlayan etik tarama
- Somut ekonomik faaliyeti güvence altına alan varlık destekli yapılar
- Gerçek bir ekonomik ortaklığı teşvik eden risk paylaşımı mekanizmaları
Eksiksiz Bankacılık Operasyonları:
Kurumsal ve Ticari Bankacılık:
İslami kurumsal bankacılık birimimiz, şeriata uygun yapılar aracılığıyla işletme sermayesi finansmanı olanakları, ticaret finansmanı ve hazine hizmetleri sunar. Çok para birimli hesaplar, uluslararası para transferleri ve faiz içeren araçların kullanılmadığı nakit yönetimi çözümleri sunuyoruz.
Ticaret ve Emtia Finansmanı:
Karmaşık uluslararası ticari işlemleri Murabaha ve Wakala düzenlemeleriyle yapılandırıyor, enerji emtialarından tarım ürünlerine kadar geniş bir yelpazede finansman sağlıyoruz. Emtia Murabaha kredi imkânlarımız, müşterilerin hammadde veya mamul malları tarafımızın mülkiyeti ve yeniden satışı yoluyla satın almasını mümkün kılar; böylece esnek ödeme koşulları sunulurken Şeriat'a uygunluk da sağlanır.
Hazine ve Likidite Yönetimi:
İslami hazine faaliyetlerimiz likiditeyi Vekâlet yatırım havuzları, kısa vadeli Murabaha düzenlemeleri ve İslami para piyasası araçları aracılığıyla yönetir. Faiz oranı riskinden kaçınan Şeriata uygun türev ürünler ve döviz hizmetleri aracılığıyla riskten korunma çözümleri sunarız.
İslami Finansal Araçların Oluşturulması ve Yapılandırılması:
Sukuk İhracı ve Yapılandırması:
IFB, çeşitli varlık sınıflarında gerçekleştirilen Sukuk ihraçlarında düzenleyici ve yapılandırıcı aracı olarak görev alabilir. Yaygın yapılar şunlardır:
- Sukuk al-Ijara: Gelir getiren gayrimenkul veya ekipmanın mülkiyetini temsil eden, gerçek satış mekanizmalarıyla ve Şeriat'a uygun kira akışlarıyla yapılandırılmış varlık dayanaklı sertifikalar
- Sukuk al-Mudarabah: Sertifika sahiplerinin proje kârlarına sessiz ortak olarak katıldığı, proje finansmanı amaçlı kâr paylaşımı sertifikaları
- Sukuk al-Musharakah: Altyapı ve sanayi projeleri için ortaklık sertifikaları; proje mülkiyetine ve getirilerine özkaynak benzeri bir katılım sunar
- Sukuk al-Istisna’a: Varlıkların hammaddeden tamamlanmasına kadar olan üretimini finanse eden imalat ve inşaat sertifikaları
- Hibrit Sukuk Yapıları: Risk-getiri profillerini optimize ederken Şeriat uyumluluğunu koruyan, farklı dayanak sözleşmelerini bir araya getiren çok varlıklı sukuk
Proje Finansmanı Yapılandırması:
Altyapı, enerji ve sanayi yatırımları için size özel İslami proje finansmanı yapıları oluşturuyoruz. Proje finansmanı yetkinliklerimiz şunları kapsamaktadır:
İslami Altyapı Finansmanı:
Büyük altyapı projeleri için, inşaatı başlangıcından tamamlanmasına kadar finanse eden Istisna'a esaslı finansman yapılandırırız. Bu enstrümanlar, bankanın proje geliştiricisini varlıkları kararlaştırılan şartnamelere uygun olarak inşa etmekle görevlendirmesini içerir; ödeme takvimleri inşaat aşamalarıyla uyumlu hâle getirilir. Tamamlanmasının ardından varlıklar, Ijara veya satış düzenlemeleri aracılığıyla geliştiriciye geri kiralanır ya da nihai kullanıcıya satılır.
İslami Enerji Proje Finansmanı:
Yenilenebilir enerji ve geleneksel enerji projeleri için, tek bir işlemde birden fazla İslami sözleşmeyi bir araya getiren gelişmiş finansman yapıları geliştiriyoruz. Güneş ve rüzgâr projelerinde, banka ile proje geliştiricisinin başlangıçta projenin ortak maliki olduğu, geliştiricinin ise bankanın mülkiyet payını operasyonel nakit akışları aracılığıyla kademeli olarak satın aldığı Azalan Müşareke (Diminishing Musharakah) yapılarını kullanıyoruz.
İslami Gayrimenkul Geliştirme Finansmanı:
Gayrimenkul finansmanı ekibimiz, entegre İslami yapılar aracılığıyla arsa edinimini, inşaatı ve kalıcı finansmanı destekleyen çok dilimli araçlar oluşturmaktadır. İnşaat öncesi finansman için İleri Tarihli İcara düzenlemelerinden yararlanmakta ve bunları proje tamamlandığında geleneksel İcara'ya dönüştürmekteyiz.
Özel İslami Araçlar:
Teverruk Esaslı Çözümler:
Altta yatan varlığı bulunmayan likidite ihtiyacı olan müşteriler için, emtia platformları üzerinden gerçekleştirilen Tawarruq düzenlemeleri, alım-satım dizileri aracılığıyla nakit yaratabilir. Organize Tawarruq tartışmalıdır: OIC Uluslararası İslam Fıkıh Akademisi 2009 yılında aleyhte karar vermiş, AAOIFI Şer'i Standart No. 30 ise yalnızca katı koşullar altında izin vermektedir. Dolayısıyla kullanımı, müşterinin Şer'i kuruluna bağlıdır.
İslami Türev Ürünler ve Risk Yönetimi:
ISDA/IIFM Tahawwut (Riskten Korunma) Ana Sözleşmesi (2010) kapsamında belgelendirilen kâr oranı ve çapraz para swapları ile va'd esaslı İslami vadeli işlemler dahil olmak üzere, Şeriat'a uygun riskten korunma araçları yapılandırıyoruz.
İşletme Sermayesi Yapıları:
İslami işletme sermayesi kolaylıklarımız; bu tür satışlara izin verilen yetki alanlarında, döner Murabaha hatları, Wakala yatırım hesapları ve Bai' al-Dayn yapıları aracılığıyla ticari alacak finansmanından yararlanmaktadır.
Sınır Ötesi İslami Finans:
Farklı yetki alanlarının İslami finans düzenlemelerini yönetirken Şeriat uyumunu koruyan karmaşık sınır ötesi işlemleri yapılandırıyoruz. Buna çok para birimli Sukuk, uluslararası İslami sendikasyon kredileri ve İslami ihracat kredisi düzenlemeleri dahildir.
