Barua za Mkopo Zilizothibitishwa

Dhana Potofu ya "Barua ya Mkopo Iliyothibitishwa (VLC)"

VLC ni Nini?

Neno “Verified Letter of Credit” (VLC) hukutana mara kwa mara katika duru za kifedha zisizo za kawaida, hususan katika ofa zisizoombwa, mipango ya “uwekezaji” inayotegemea majukwaa, na programu zinazodaiwa kuwa za biashara zenye mapato ya juu. Kwa kawaida huwasilishwa kama aina bora zaidi au iliyoidhinishwa awali ya barua ya mkopo, inayodaiwa kuwa tayari imethibitishwa na “tayari kubadilishwa kuwa fedha taslimu.”

Hata hivyo, katika mfumo rasmi wa kibenki unaotawaliwa na Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP 600) na viwango vya ujumbe vya SWIFT, hakuna chombo cha namna hiyo. VLC ni uongo – dhana iliyobuniwa ambayo mara nyingi hutumika kupotosha, kulaghai, au kuficha ukweli.

Inachodai Kuwa

Wafuasi wa dhana potofu ya VLC mara nyingi hutoa madai yafuatayo:

• Ni hati ya mkopo ya kibiashara iliyothibitishwa na kuidhinishwa mapema
• Tayari imethibitishwa au kuhakikiwa na benki kubwa
• Inaweza kugeuzwa kuwa fedha, “kuuzwa,” au “kupakuliwa” bila muamala wowote wa kibiashara unaoisimamia
• Ni bora kuliko Barua ya Mkopo ya Nyaraka (DLC) ya kawaida au Barua ya Mkopo ya Dharura (Standby Letter of Credit) (SBLC)
• Inapatikana tu kupitia "majukwaa", programu za "uwekaji wa kibinafsi", au kupitia mnyororo usio rasmi wa madalali

Madai haya yote ni ya uongo!

Kwa Nini Ni Dalili ya Hatari

Matumizi ya neno VLC karibu daima huashiria moja au zaidi ya yafuatayo:

• Ukosefu wa maarifa ya msingi ya kifedha kwa upande unaoutangaza
• Nia ya udanganyifu iliyofichwa kwa lugha ya kujifanya ya kiufundi
• Kupotosha taarifa kuhusu hati za kibenki zilizopo
• Jaribio la kukwepa uzingatiaji wa sheria na kanuni au kubuni ukwasi wa uongo
• Nyaraka zisizoweza kuthibitishwa, mara nyingi zikiwa na mihuri bandia au picha bandia za skrini za SWIFT

Hakuna aina ya ujumbe wa SWIFT, ufafanuzi wa ICC, wala kanuni ya kibenki inayotambua kuwepo kwa “VLC.”

Uhalisia katika Huduma za Kibenki Zinazodhibitiwa

Katika shughuli halali za kibenki:

• Barua ya Mkopo ya Nyaraka (Documentary Letter of Credit, DLC) hutolewa chini ya UCP 600 kupitia SWIFT MT700
• Inaweza kuthibitishwa na benki ya pili, lakini jambo hili hutajwa wazi katika ujumbe wa SWIFT
• Uthibitisho wa uhalisi hufanywa kupitia ujumbe uliothibitishwa kati ya benki, si kupitia vyeo kama “VLC”

Hakuna kitu kama barua ya mkopo (LC) "iliyothibitishwa awali" inayopatikana kwa matumizi ya kubahatisha. LC zote zinahusu muamala maalumu, zina mnufaika aliyeteuliwa, na zinahitaji nyaraka za msingi za biashara.

Msimamo Wetu wa Kitaasisi

Katika International Finance Bank LTD, hatutambui wala kujihusisha na hati zinazoitwa VLC. Nyaraka zozote zenye jina hilo zitakataliwa kama zisizozingatia sheria na kanuni na zitachukuliwa kuwa hatari inayowezekana ya udanganyifu.

Wateja na wadau wanashauriwa kwa msisitizo:

• Shughulikia hati zilizotolewa chini ya UCP 600, ISP98, au mifumo mingine inayotambulika pekee
• Dai ujumbe kamili wa SWIFT uliothibitishwa (MT700, MT760, MT799, n.k.)
• Epuka mpango wowote unaotumia istilahi zisizo za kawaida au zilizobuniwa kama VLC, IPIP, au “Global Server”
• Wasilisha hati zozote kama hizo kwa Dawati letu la Uthibitishaji na Tathmini ya Thamani kwa ukaguzi wa kisheria na wa uzingatiaji wa sheria na kanuni.

Muhtasari

VLC si chombo cha kifedha. Ni hadithi isiyo na msingi, mara nyingi ni ulaghai, na kamwe si mbadala halali wa taratibu sahihi za kibenki. Katika fedha, kama ilivyo katika sheria, usahihi wa istilahi hauwezi kutenganishwa na uhalali. Ikiwa neno halimo katika kanuni za udhibiti, halipaswi kuwepo katika muamala wako.

© International Finance Bank LTD – Kuwalinda Wateja kupitia Uwazi wa Udhibiti na Uadilifu wa Kitaasisi.